GPF ब्याज़ दरें 2023

परिचय

जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) भारत में लाखों सरकारी कर्मचारियों के लिए एक महत्वपूर्ण बचत साधन है. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) के समान, यह आसान एक्सेसिबिलिटी के अतिरिक्त लाभ के साथ एक सुरक्षित और विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करता है. GPF स्कीम सरकारी कर्मचारियों को अपनी सेलरी का एक हिस्सा समर्पित GPF अकाउंट में योगदान देने की अनुमति देती है, जिसे रिटायरमेंट के समय या फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में निकाला जा सकता है. जीपीएफ डिपॉजिट पर ब्याज़ दरों की घोषणा वित्त मंत्रालय द्वारा वार्षिक रूप से की जाती है और सरकारी कर्मचारियों के बीच स्कीम की लोकप्रियता निर्धारित करने में एक प्रमुख कारक हैं. 

इस ब्लॉग में, हम नवीनतम GPF ब्याज़ दर पर चर्चा करेंगे और हम GPF स्कीम से जुड़े विभिन्न पात्रता मानदंडों और विशेषताओं के बारे में भी जानकारी देंगे ताकि आपको सूचित इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने में मदद मिले.
 

सामान्य भविष्य निधि क्या है?

जनरल प्रोविडेंट फंड एक बचत और रिटायरमेंट स्कीम है जिसे विशेष रूप से भारत में सरकारी कर्मचारियों के लिए स्थापित किया गया है. कोई भी सरकारी कर्मचारी, उनके स्तर या क्षेत्र के बावजूद, मासिक आधार पर अपनी सेलरी की एक निश्चित राशि का योगदान देकर इस स्कीम से लाभ उठाने के लिए पात्र है. यह प्रोग्राम कर्मचारियों को फंड बचाने और समय के साथ उन्हें जमा करने, अर्जित ब्याज़ प्राप्त करने की अनुमति देता है जो उनके रिटायरमेंट वर्षों में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा.

जीपीएफ स्कीम का एक प्रमुख लाभ सरकार द्वारा समर्थित, सुरक्षित और जोखिम-मुक्त फंड का प्रावधान है. इसके परिणामस्वरूप, कर्मचारियों को विश्वास हो सकता है कि उनके निवेश सुरक्षित हैं और अपने सेवानिवृत्ति वर्षों में स्थिर फाइनेंशियल फाउंडेशन प्रदान करेंगे. इसके अलावा, यह कार्यक्रम इनकम-टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 के तहत टैक्स कटौती प्रदान करता है, जिससे यह कर्मचारियों के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो अपनी रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं और अपनी टैक्स देयता को भी कम करता है.
 

वर्तमान GPF ब्याज़ दर क्या है?

भारत में जीपीएफ ब्याज़ दर सरकारी कर्मचारियों के लिए एक आवश्यक कारक है जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए इस योजना में योगदान देते हैं. पेंशन और पेंशनभोगी कल्याण विभाग वर्तमान फाइनेंशियल स्थितियों के साथ अलाइन करने के लिए ब्याज़ दर को नियमित रूप से अपडेट करता है. 1968 में अपनी शुरुआत से, फाइनेंस मंत्रालय ने देश की फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज़ दरों में संशोधन किया है.

यह ध्यान देने योग्य है कि सभी सरकारी कर्मचारी, क्षेत्र या रोजगार के स्तर के बावजूद, अपने जीपीएफ योगदान पर समान ब्याज़ दर प्राप्त करते हैं. फाइनेंशियल वर्ष 2021-22 के लिए, GPF की ब्याज़ दर 7.1% पर सेट की जाती है, जो पिछले फाइनेंशियल वर्ष की दर 8% से कम होती है. ब्याज दर में कमी का कारण देश की अर्थव्यवस्था पर कोविड-19 महामारी के प्रभाव के कारण हो सकता है.

जबकि ब्याज दर में वर्ष से वर्ष तक उतार-चढ़ाव आ सकता है, वहीं जीपीएफ स्कीम सरकारी कर्मचारियों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए एक सुरक्षित और विश्वसनीय विकल्प रहती है. कर्मचारियों के लिए वर्तमान GPF ब्याज़ दर के बारे में सूचित रहना और उनके योगदान के बारे में सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है.
 

GPF ब्याज़ दर वर्ष के अनुसार लिस्ट

पिछले 15 वर्षों की GPF ब्याज़ दर वर्ष के अनुसार लिस्ट नीचे दी गई है. यह कॉम्प्रिहेंसिव टेबल सरकारी कर्मचारियों को ब्याज़ दरों और उनके संशोधन पैटर्न के बारे में सूचित रहने में मदद करेगा. इन बदलावों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, क्योंकि GPF स्कीम सरकारी कर्मचारियों के लिए एक महत्वपूर्ण सेविंग प्लस रिटायरमेंट स्कीम है. यह टेबल प्रत्येक फाइनेंशियल वर्ष के लिए 2007-2008 से लेकर 2021-2022 के मौजूदा फाइनेंशियल वर्ष तक की ब्याज़ दरों को दर्शाता है.

GPF कैसे काम करता है?

GPF स्कीम कर्मचारी को रिटायरमेंट के समय तक GPF अकाउंट में हर महीने अपनी सेलरी का एक हिस्सा देने की अनुमति देती है. रिटायरमेंट के बाद, जीपीएफ अकाउंट में संचित राशि कर्मचारी को उनके नियोक्ता द्वारा ट्रांसफर की जाती है.

GPF स्कीम का एक लाभ यह है कि यह कर्मचारी की राशि के संदर्भ में लचीलापन की अनुमति देता है. GPF अकाउंट के लिए बनाई जा सकने वाली न्यूनतम डिपॉजिट राशि सब्सक्राइबर की सेलरी का 6% है, जबकि अधिकतम डिपॉजिट राशि सब्सक्राइबर की सेलरी का 100% हो सकती है. स्कीम की यह विशेषता सभी आय के स्तरों के कर्मचारियों के लिए सुलभ बनाती है.

GPF सब्सक्रिप्शन को इस शर्त के तहत मान्य माना जाता है कि सस्पेंशन की अवधि को छोड़कर, सदस्य मासिक रूप से फंड में योगदान देता है. इसका मतलब है कि जीपीएफ स्कीम एक लॉन्ग-टर्म सेविंग इंस्ट्रूमेंट है जिसके लिए सब्सक्राइबर से नियमित और निरंतर योगदान की आवश्यकता होती है.
 

जीपीएफ की प्रमुख विशेषताएं

पेंशन और पेंशनर कल्याण विभाग द्वारा प्रशासित, जो कार्मिक, लोक शिकायतें और पेंशन मंत्रालय के तहत कार्य करता है, जीपीएफ अपने सदस्यों को कई लाभ प्रदान करता है. GPF की कुछ आवश्यक विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

● सदस्यता

pensionersportal.gov.in के अनुसार, सरकारी कामगार स्कीम में अपनी सेलरी के विशिष्ट अनुपात में योगदान देकर जीपीएफ सदस्य के रूप में नामांकन कर सकते हैं.2

●    GPF ब्याज़ दर

GPF की ब्याज़ दर वर्तमान में 7.1% है, जिसे समय-समय पर समीक्षा और संशोधित किया जाता है.

●    मासिक सब्सक्रिप्शन

जीपीएफ के उपयोगकर्ताओं को मासिक सदस्यता शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसके दौरान सब्सक्राइबर को निलंबित कर दिया जाता है. pensionersportal.gov.in पर पाई जा सकने वाली जानकारी के अनुसार, जीपीएफ में योगदान सेवानिवृत्ति की तिथि से तीन महीने पहले समाप्त किए जाते हैं.

● अंतिम बैलेंस

फंड में शामिल होने के दौरान, किसी सदस्य को परिवार के सदस्य को नॉमिनेट करने के लिए एक निर्धारित फॉर्म पूरा करना होगा. यह नॉमिनेशन सदस्य की मृत्यु के मामले में फंड में जमा किए गए क्रेडिट प्राप्त करने के पात्रता के साथ एक या अधिक व्यक्तियों को प्रदान करता है.

●    मृत्यु लाभ

जीपीएफ विनियम यह निर्दिष्ट करते हैं कि सब्सक्राइबर के अकाउंट में संचित क्रेडिट प्राप्त करने के लिए हकदार व्यक्ति को उनकी मृत्यु के बाद भी सब्सक्राइबर की मृत्यु से तीन वर्ष पहले अकाउंट में औसत बैलेंस के बराबर अतिरिक्त राशि प्रदान की जाएगी, बशर्ते कि संबंधित नियम में निर्धारित कुछ शर्तें पूरी की जाएं. इस नियम के तहत देय अधिकतम राशि ₹ 60,000 है. इसके अलावा, इस लाभ के लिए पात्र होने के लिए, सब्सक्राइबर की मृत्यु के समय न्यूनतम पांच वर्ष की सर्विस पूरी होनी चाहिए. यह प्रावधान यह सुनिश्चित करने के लिए कि लंबे सर्विंग सब्सक्राइबर और उनके नॉमिनी को कठिन समय के दौरान पर्याप्त फाइनेंशियल सहायता मिलती है.
 

GPF के लिए पात्रता

सामान्य भविष्य निधि को सब्सक्राइब करने के लिए पात्र होने के लिए, सरकारी कर्मचारी को भारतीय नागरिक होना चाहिए. अस्थायी सरकारी कर्मचारी, जिनमें अप्रेंटिस और प्रोबेशनर शामिल हैं, सार्वजनिक क्षेत्र में लगातार सेवा प्रदान करने के एक वर्ष के बाद जीपीएफ फंड को सब्सक्राइब करने के लिए पात्र हो जाते हैं. हालांकि, प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी GPF प्रॉविडेंट फंड के लिए पात्र नहीं हैं.

कर्मचारी, लोक शिकायतें और पेंशन वेबसाइट के अनुसार, जीपीएफ फंड के केंद्रीय सेवा नियम 1960 सभी प्रकार के सरकारी सेवकों पर लागू होते हैं, जिनमें पुनर्नियोजित पेंशनभोगी (योगदान भविष्य निधि में प्रवेश के लिए पात्र व्यक्तियों को छोड़कर) और स्थायी सरकारी कर्मचारी शामिल हैं. इसके अलावा, सरकारी कर्मचारियों को जीपीएफ प्रॉविडेंट फंड को सब्सक्राइब करने के लिए अपनी सेलरी का एक निश्चित प्रतिशत जमा करना होगा. इसलिए, अगर कोई सरकारी कर्मचारी उपरोक्त पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, तो वे GPF फंड के लाभ का लाभ उठा सकते हैं.
 

GPF नॉमिनेशन

GPF नॉमिनेशन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक सरकारी सेवक जो GPF का सदस्य है, अपने GPF अकाउंट के लिए नॉमिनी निर्दिष्ट कर सकता है. नॉमिनेशन का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सदस्य की मृत्यु के मामले में, GPF अकाउंट में जमा किया गया क्रेडिट बिना किसी परेशानी के नॉमिनी को ट्रांसफर किया जाए.

जीपीएफ नियमों के अनुसार, अगर उसके पास परिवार है, तो नॉमिनी सदस्य का परिवार सदस्य होना चाहिए. हालांकि, अगर सदस्य के पास परिवार नहीं है, तो वह नॉमिनी के रूप में किसी अन्य व्यक्ति को नामित कर सकता है. यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नाबालिग का नामांकन केवल उसकी बहुमत की आयु पर ही किया जा सकता है.

अगर किसी सदस्य के पास एक से अधिक नॉमिनी है, तो उसे प्रत्येक नॉमिनी के शेयर को निर्दिष्ट करना होगा. यह सुनिश्चित करता है कि संचित क्रेडिट का ट्रांसफर सदस्य की इच्छाओं के अनुसार और जीपीएफ के नियमों और विनियमों के अनुसार किया जाए.
 

ऐसे फंड की लिस्ट जिन पर नई दर लागू होगी

सामान्य भविष्य निधि के लिए ब्याज दरों में हाल ही में कटौती न केवल जीपीएफ सब्सक्राइबर को प्रभावित करेगी बल्कि उन लोगों को भी प्रभावित करेगी जिन्होंने केंद्र सरकार के कर्मचारियों, रेलवे और रक्षा बलों के विभिन्न अन्य भविष्य निधियों में निवेश किया है. नई ब्याज़ दर पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) के अनुसार है, और यह निम्नलिखित फंड पर लागू होगी:

1. योगदान निधि (भारत)
2. अखिल भारतीय सेवा भविष्य निधि
3. द स्टेट रेलवे प्रोविडेंट फंड
4. द डिफेंस सर्विसेज ऑफिसर्स प्रोविडेंट फंड
5. सशस्त्र सेना कार्मिक भविष्य निधि
6. सामान्य भविष्य निधि (रक्षा सेवाएं)
7. सामान्य भविष्य निधि (केंद्रीय सेवाएं)
8. भारतीय नौसेना डॉकयार्ड कामगारों का भविष्य निधि
9. द इंडियन ऑर्डनेंस डिपार्टमेंट प्रोविडेंट फंड
10. भारतीय आर्डनेंस फैक्टरीज़ वर्कमेन्स प्रोविडेंट फंड
 

निष्कर्ष

जनरल प्रोविडेंट फंड भारत में सरकारी कर्मचारियों के लिए एक आवश्यक रिटायरमेंट लाभ है. पात्रता मानदंडों और नॉमिनेशन नियमों को समझने से कर्मचारियों को इस फंड का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिल सकती है. GPF और अन्य प्रॉविडेंट फंड को प्रभावित करने वाली ब्याज़ दरों में किसी भी बदलाव के बारे में जानकारी प्राप्त करना भी महत्वपूर्ण है. इन महत्वपूर्ण विवरणों को जानकर और सूचित निर्णय लेकर, सरकारी कर्मचारी अपने और उनके परिवारों के लिए बेहतर भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं.