पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 09 अगस्त, 2024 11:03 PM IST

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कंटेंट

परिचय

सरकार निवेशकों को निश्चित रिटर्न प्रदान करने के लिए कई राष्ट्रीय बचत योजनाएं शुरू करती है. यह वास्तव में जोखिम मुक्त है और अक्सर ग्रामीण निवासियों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए संपत्ति बनाने में मदद करती है. यह लेख पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम नामक राष्ट्रीय बचत स्कीम में से एक को समझाता है.

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना की प्रमुख विशेषताएं

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम की प्रमुख विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हैं.

1. पात्रता: कोई वयस्क व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या अधिकतम 3 वयस्कों के साथ पॉमिस अकाउंट खोल सकता है. नाबालिग का अभिभावक इस अकाउंट को खोल सकता है, और 10 वर्ष से अधिक आयु का बच्चा अपने नाम पर अकाउंट खोल सकता है.

2. अकाउंट होल्डर: पॉमिस में इन्वेस्ट करने वाला व्यक्ति अधिकतम तीन वयस्क अकाउंट होल्डर के साथ अकाउंट को व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से होल्ड कर सकता है.

3. डिपॉजिट लिमिट: इस स्कीम में न्यूनतम डिपॉजिट लिमिट रु. 1,000 है और उसके बाद रु. 1,000 का गुणक है. विभिन्न प्रकार के अकाउंट की अधिकतम सीमा इस प्रकार है.
 

अकाउंट का प्रकार

अधिकतम सीमा (रु.)

माइनर अकाउंट

3 लाख

एकल खाता

4.5 लाख

ज्वाइंट अकाउंट

9 लाख

4. मेच्योरिटी अवधि: अकाउंट खोलने की तिथि से पॉमिस की अवधि 5 वर्ष है. हालांकि, टर्म के अंत में प्राप्त मेच्योरिटी राशि को दोबारा इन्वेस्ट किया जा सकता है.

5. प्री-मेच्योर क्लोज़र: आप अपनी पासबुक के साथ निर्धारित आवेदन डाकघर में जमा करके अपना खाता जल्दी बंद कर सकते हैं. हालांकि, लॉक-इन अवधि एक वर्ष है और डिपॉजिट के एक वर्ष के भीतर कोई डिपॉजिट वापस नहीं लिया जाएगा. अर्ली क्लोज़र के लिए दंड इस प्रकार हैं.

अवधि

जुर्माना

1 वर्ष के बाद लेकिन 3 वर्ष से पहले

मूलधन का 2%

3 वर्षों के बाद लेकिन 5 वर्षों से पहले

मूलधन का 1%

6. नॉमिनेशन: नॉमिनी सुविधा उपलब्ध है और प्राप्तकर्ता के बाद अपडेट के अधीन है (अर्थात. परिवार के सदस्य) ने खाता खोला है. हालांकि, अकाउंट होल्डर की मृत्यु के बाद ही लाभार्थी लाभ क्लेम कर सकते हैं.

7. ट्रांसफर सुविधा: पोमिस अकाउंट होल्डर एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में अकाउंट ट्रांसफर कर सकता है.

8. स्कीम बोनस: 1 दिसंबर 2011 से पहले अकाउंट खोले गए अकाउंट होल्डर डिपॉजिट अकाउंट पर 5% बोनस प्राप्त करने के लिए पात्र थे. यह बोनस अब मौजूद नहीं है.

9. कराधानः पॉमिस के लिए कोई टीडीएस लागू नहीं है. यह इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत नहीं आता है और टैक्स योग्य है.
 

पॉमिस कैसे काम करता है?

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS) इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनना न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ आसान है. हालांकि, इससे पहले, आपको यह तय करना होगा कि क्या आप कोई व्यक्ति या संयुक्त खाता चाहते हैं. इसके अनुसार, आप राशि जमा कर सकते हैं.  

मान लीजिए, आप 5-वर्ष की पॉमिस अवधि में ₹4,50,000 इन्वेस्ट करते हैं. 6.6% की वार्षिक ब्याज़ दर पर, आपको ऑनलाइन उपलब्ध पोस्ट ऑफिस मासिक इनकम स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग करके ₹2,475 का निश्चित मासिक भुगतान प्राप्त होना चाहिए. आपको इन्वेस्टमेंट अवधि के अंत में डिपॉजिट किया गया पैसा वापस मिलेगा

आप 2 तरीकों से पैसे निकाल सकते हैं: सीधे पोस्ट ऑफिस से या ईसीएस के माध्यम से बचत खाते में जमा किया जाता है. आपको हर महीने पैसे निकालने की अनुमति है. हालांकि, इन्वेस्टर इसे कुछ महीनों में जमा कर सकता है और फिर इसे निकाल सकता है, लेकिन यह अनुकूल नहीं है क्योंकि निष्क्रिय पैसे आपको कोई ब्याज़ नहीं मिलेगा.

पॉमिस के लिए पात्रता मानदंड

पोस्ट ऑफिस एमआईएस स्कीम जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए बनाई गई है. सबसे पहले, यह एक सरकारी समर्थित निवेश साधन है जो इसे लगभग जोखिम मुक्त बनाता है. दूसरे, यह एक निश्चित मासिक आय प्रदान करता है, इसलिए निवेशक सबसे उपयुक्त निवेशक हैं. यह सीनियर सिटीज़न और रिटायर्ड प्रोफेशनल के लिए उपयुक्त है जो अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए नियमित आय की तलाश करते हैं. पात्रता मानदंडों में निम्नलिखित शामिल हैं.

● इन्वेस्टर भारतीय निवासी होना चाहिए. एनआरआई को पॉमिस में निवेश करने से रोका जाता है.
● 10 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति अपने नाम पर पॉमिस में इन्वेस्ट कर सकता है.
● आप व्यक्तिगत रूप से या 3 लोगों के साथ अकाउंट खोल सकते हैं.
 

POMIS अकाउंट कैसे खोलें?

पोमिस अकाउंट खोलने के लिए, आपके पास पोस्ट ऑफिस के साथ सेविंग अकाउंट होना चाहिए. इसके बाद, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं.

● अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस से पॉमिस फॉर्म भरें.
● इसे आवश्यक डॉक्यूमेंट जैसे ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ सबमिट करें. वेरिफिकेशन के लिए इन डॉक्यूमेंट की ओरिजिनल और फोटोकॉपी लें.
● नॉमिनी के हस्ताक्षर प्राप्त करें.
 

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम बनाम मासिक आय प्लान?

मासिक आय स्कीम और मासिक आय प्लान जैसी शर्तों के अंतर-उपयोग के साथ, लोगों के लिए अंतर को समझना भ्रमित है. मासिक इनकम प्लान दो प्रकार के होते हैं: म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस. इन तीनों के बीच विशिष्ट अंतर नीचे दिए गए हैं.

 

फीचर

मासिक आय स्कीम

म्यूचुअल फंड मासिक आय योजना

इंश्योरेंस मासिक आय प्लान

परिचय

6.60% प्रति वर्ष की निश्चित मासिक आय की गारंटी.

एक डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड जिसमें 20:80 अनुपात में इक्विटी-डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट किया जाता है

रिटायरमेंट प्लान का एक वेरिएंट जिसमें इंश्योर्ड व्यक्ति को मासिक आय के रूप में वार्षिकी का भुगतान किया जाता है

उपयुक्तता

उन लोगों के लिए जो वृद्धावस्था और सेवानिवृत्त लोगों जैसे किसी भी जोखिम को सहन नहीं कर सकते

जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए, जो सुरक्षित और जोखिम वाले साधनों के बीच कहीं रहना चाहते हैं

जो लोग इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के दोहरे लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, उनके लिए

मासिक इनकम

फिक्स्ड और गारंटीड

गारंटी नहीं. यह इन्वेस्टमेंट रिटर्न पर निर्भर करता है

फिक्स्ड और गारंटीड

जमा सीमा

व्यक्तिगत अकाउंट के लिए- रु. 4.5 लाख

जॉइंट अकाउंट के लिए- रु. 9 लाख

कोई सीमा नहीं है

कोई सीमा नहीं है

रिटर्न

6.6% पर फिक्स्ड

वेरिएबल- 14% तक शूट कर सकते हैं या कभी-कभी नकारात्मक हो सकते हैं

इंश्योरेंस मासिक इनकम प्लान का उद्देश्य पूंजी को सुरक्षित रखना और सुरक्षित रखना है, आय बनाए रखना नहीं

लॉक-इन पीरियड

लॉकिंग अवधि मात्र 1 वर्ष है जिसके बाद इन्वेस्टर पैसे निकाल सकता है, लेकिन 1-2% दंड शुल्क के बिना नहीं

इन्वेस्टमेंट के 1 वर्ष के भीतर यूनिट को कैश करने के लिए 1% एक्जिट लोड होता है

पॉलिसी अवधि से पहले राशि निकालने के लिए सरेंडर शुल्क लगता है

टैक्स

TDS लागू नहीं है, लेकिन अर्जित ब्याज़ पर टैक्स लगता है

TDS लागू नहीं है

मासिक वार्षिकी भुगतान पर टैक्स लगता है

 

 

पॉमिस संशोधित ब्याज़ दर

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम में, मासिक ब्याज़ भुगतान 8.40% से 6.60% तक बढ़ गए हैं. 1 अप्रैल, 2016 से पहले, ब्याज़ दर 8.40% थी. यहां, यह जानना आवश्यक है कि इस सिस्टम से ब्याज़ आय टैक्स योग्य है. इसके अलावा, कोई व्यक्ति पोस्ट ऑफिस की मासिक आय स्कीम में रु. 4,50,000 तक इन्वेस्ट कर सकता है. इस राशि में संयुक्त खाते का हिस्सा शामिल है. न्यूनतम डिपॉजिट राशि रु. 1,000 है, और डिपॉजिट रु. 1,000 के गुणक में स्वीकार किए जाते हैं.

 

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम के लाभ

पोस्ट ऑफिस एमआईएस स्कीम निम्नलिखित लाभ प्रदान करती है.
● सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प क्योंकि यह एक सरकारी समर्थित स्कीम है
● फिक्स्ड-इनकम स्कीम होने के कारण, इन्वेस्ट किए गए पैसे मार्केट जोखिम के संपर्क में नहीं आते हैं और यह बहुत सुरक्षित है
● आप कम से कम रु. 1000 से शुरू कर सकते हैं
● आप हर महीने गारंटीड और फिक्स्ड रिटर्न अर्जित करते हैं
● आप पोस्ट ऑफिस से सीधे मासिक ब्याज़ प्राप्त कर सकते हैं या इसे अपने सेविंग अकाउंट में ऑटोमैटिक रूप से डिपॉजिट कर सकते हैं. SIP में ब्याज़ को दोबारा इन्वेस्ट करना एक आकर्षक विकल्प भी है
 

आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन

पॉमिस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में शामिल हैं-
● ID प्रूफ: पासपोर्ट, PAN कार्ड, वोटर ID कार्ड या आधार कार्ड आदि जैसे सरकार द्वारा जारी किए गए आइडेंटिटी कार्ड की कॉपी.
● एड्रेस प्रूफ: सरकार द्वारा जारी किए गए ID कार्ड या हाल ही के यूटिलिटी बिल जैसे- बिजली बिल, गैस बिल आदि की एक कॉपी
● फोटो: 2-4 पासपोर्ट साइज़ की फोटो
 

बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आप दो तरीकों से पैसे निकाल सकते हैं: सीधे पोस्ट ऑफिस से या ईसीएस के माध्यम से बचत खाते में जमा किए गए. पैसे मासिक रूप से निकाले जाने चाहिए. हालांकि इन्वेस्टर कई महीनों के लिए इसे जमा कर सकते हैं और फिर इसे दोबारा निकाल सकते हैं, लेकिन यह बहुत उपयोगी नहीं है क्योंकि इस्तेमाल न किए गए पैसे ब्याज़ प्राप्त नहीं करते हैं.

हां, आप पॉमिस में दोबारा प्राप्त मासिक ब्याज़ को दोबारा इन्वेस्ट कर सकते हैं.

नहीं, पॉमिस के स्रोत पर कोई टैक्स कटौती नहीं है.

हां, आप पॉमिस अकाउंट खोलने के बाद नॉमिनी को अपडेट कर सकते हैं.

नहीं, आपके टैक्स पर ब्याज़ टैक्स योग्य है. हालांकि, पॉमिस में कोई टीडीएस शामिल नहीं है.

अगर निवेशक पांच वर्षों के बाद राशि निकालता नहीं है, तो निवेशक दो वर्षों तक पोस्टल सेविंग अकाउंट की दर पर आसान ब्याज़ प्राप्त करता रहेगा.

हां, आप एक वर्ष के बाद जल्दी निकाल सकते हैं. हालांकि, अगर 3 वर्षों के भीतर पैसा निकाला जाता है तो डिपॉजिट का 2% काटा जाएगा, और डिपॉजिट का 1% 3 वर्षों के बाद काटा जाएगा. 

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