ईपीएस-कर्मचारी पेंशन योजना

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 21 नवंबर, 2022 01:20 PM IST

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परिचय

कारखानों और समान संस्थानों में कर्मचारियों के लिए ईपीएस की शुरुआत 1995 में की गई थी. मुख्य नियोक्ता को उनके तहत काम करने वाले सभी कर्मचारियों या ठेकेदार के ईपीएफ में योगदान देना होगा. अगर आप अधिक कर्मचारी पेंशन स्कीम का विवरण इकट्ठा करना चाहते हैं, तो आपको यह सब इस लेख में, पात्रता, विशेषताओं, गणना आदि से मिलेगा. 

 

ईपीएस लाभ प्राप्त करने के लिए पात्रता

कर्मचारी पेंशन स्कीम के तहत पात्रता शर्तें इस प्रकार हैं:

● EPFO का सदस्य बनें
● जल्दी पेंशन के लिए 50 वर्ष होना चाहिए
● नियमित पेंशन के लिए 58 वर्ष होना चाहिए
● 10 वर्षों की सेवा पूरी कर ली होनी चाहिए
जब कोई 2 वर्ष (60 वर्ष की आयु तक) के पेंशन को अलग करता है, तो उन्हें 4% की वार्षिक बढ़ी हुई ब्याज़ दर पर पेंशन मिलेगा.
 

ईपीएस की विशेषताएं

कर्मचारी पेंशन स्कीम की प्राथमिक विशेषताएं इस प्रकार हैं:

● सरकारी समर्थन के कारण स्कीम से रिटर्न निर्धारित किए जाते हैं. इसलिए, यह जोखिम-मुक्त इन्वेस्टमेंट है.
● डीए के साथ बुनियादी सेलरी वाले कर्मचारी ₹ 15,000 या उससे कम आते हैं, इस स्कीम के तहत नामांकन कर सकते हैं. 
● जब आप 50 वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं लेकिन कम ब्याज़ दर पर कर्मचारी पेंशन स्कीम निकासी संभव होती है.
● जब विधवा या विधवा का पुनर्विवाह होता है, तो बच्चे अनाथों के रूप में देखे जाते हैं, और वे अतिरिक्त पेंशन राशि के लिए पात्र हो जाते हैं. 
● ईपीएफ स्कीम के तहत नामांकन करने वाले कर्मचारी ईपीएस स्कीम में नामांकन के लिए पात्र होंगे. 
● कर्मचारी प्राप्त कर सकने वाली न्यूनतम मासिक पेंशन सीमा ₹1000 है.
● विधवा या विधवा को उनकी मृत्यु तक पेंशन प्राप्त होता रहेगा. उनकी मृत्यु के बाद, उनके बच्चों को राशि प्राप्त होगी.
● शारीरिक रूप से विकलांग बच्चे को 25 वर्ष की आयु तक पेंशन राशि मिलती है. 
 

ईपीएस पात्र सेवा की गणना

जब कोई कर्मचारी छह महीने या उससे अधिक समय तक काम करता है, तो उसकी अवधि एक वर्ष मानी जाती है. जब सर्विस अवधि 6 महीनों से कम होती है तो कार्यशील लंबाई पर विचार नहीं किया जाता है. मान लीजिए कि एक कर्मचारी ने 10 वर्ष और 8 महीनों तक काम किया है. उस मामले में, उनकी अवधि की गणना 11 वर्ष के रूप में की जाती है. मान लीजिए कि किसी अन्य कर्मचारी ने दस वर्ष और चार महीनों तक काम किया है. उस मामले में, कर्मचारी की अवधि की गणना 10 वर्ष के रूप में की जाएगी. 

ईपीएस में योगदान

नियोक्ता को कर्मचारी पेंशन योजना के लिए डीए के साथ नियोक्ता की मूल वेतन का 12% योगदान देना होगा. 12% योगदान को इस प्रकार विभाजित किया गया है:

● ईपीएस का योगदान: 8.33%
● ईपीएफ अंशदान: 3.67%

भारत सरकार कर्मचारी पेंशन योजना में 1.16% भी योगदान देती है. 
 

EPS बैलेंस चेक करने की प्रक्रिया

अपना EPS बैलेंस चेक करने के लिए आपको अपने UAN की आवश्यकता होगी. अपना ईपीएस बैलेंस चेक करने से पहले आपको यूएएन ऐक्टिवेशन प्रोसेस पूरा करना चाहिए. अपना ईपीएस 95 बैलेंस चेक करने के चरण इस प्रकार हैं:

● EPFO पोर्टल खोलें.
● "हमारी सेवाएं" मेनू में "कर्मचारियों के लिए" सेक्शन देखें.
● अगले पेज पर "मेंबर पासबुक" विकल्प चुनें. 
● आपको लॉग-इन करने के लिए अपना UAN, पासवर्ड और कैप्चा दर्ज करना होगा.
● अगले पेज पर प्रदर्शित विभिन्न ID से संबंधित मेंबर ID पर क्लिक करें. 
● आपको "पेंशन योगदान" कॉलम के तहत योगदान की गई कुल पेंशन राशि मिलेगी.
● आप अपनी कर्मचारी पेंशन स्कीम की स्थिति दिखाने वाले स्टेटमेंट को डाउनलोड कर सकेंगे और प्रिंटआउट ले सकेंगे.  
 

मासिक पेंशन की गणना करने की प्रक्रिया

PF के रूप में प्राप्त पेंशन राशि कर्मचारी की पेंशन योग्य सेलरी और पेंशन योग्य सर्विस पर निर्भर करती है. पेंशन योग्य वेतन का अर्थ कर्मचारी पेंशन स्कीम छोड़ने से पहले पिछले 60 महीनों में प्रति माह कर्मचारी की औसत वेतन से है. उस समय के दौरान गैर-योगदान अवधि के मामले में, गैर-योगदान दिनों की गणना नहीं की जाती है, और कर्मचारी उन दिनों के लाभ प्राप्त करता है.

अधिकतम मासिक पेंशन योग्य सेलरी ₹ 15,000 है. पेंशन योग्य सेवा कर्मचारी की वास्तविक सेवा अवधि को दर्शाती है. ईपीएस 95 के अंदर कर्मचारियों को 20 वर्षों की सेवा प्रदान करने के बाद 2 वर्षों का बोनस मिलता है. 

कर्मचारी पेंशन स्कीम की गणना फॉर्मूला इस प्रकार है:

मासिक पेंशन = पेंशन योग्य सेलरी X पेंशन योग्य सर्विस / 70
 

2 कैटेगरी के लिए ईपीएस की गणना की प्रक्रिया नीचे दी गई है

16 नवंबर 1995 से पहले कर्मचारी जोड़ने पर पेंशन की गणना करना:

ईपीएस 95 पेंशन राशि उनकी सेलरी के आधार पर निर्धारित की जाती है, और राशि निर्धारित रहती है. इस परिदृश्य में दिए गए उल्लेख का विवरण इस प्रकार है:

सेवा वर्षों की संख्या

रु. 2,500 या उससे कम कमाने वाले व्यक्ति के लिए पेंशन राशि

रु. 2,500 से अधिक कमाने वाले व्यक्ति के लिए पेंशन राशि

10

रु 80

रु 85

11 - 15

रु 95

रु 105

15 - 20

रु 120

रु 135

20 से अधिक

रु 150

रु 170

 

16 नवंबर 1995 के बाद शामिल करने वाले कर्मचारियों के लिए पेंशन की गणना करना:

इस मामले में पीएफ पेंशन की गणना के लिए फॉर्मूला है:

EPS = (सर्विस अवधि x पेंशन योग्य सेलरी) / 70

पिछले 5 वर्षों में कर्मचारी की औसत आय के अनुसार पेंशन योग्य वेतन की गणना की जाती है. 
 

ईपीएस निकासी

जब कर्मचारी ने 10 वर्षों से कम काम किया है

एक कर्मचारी 10 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले EPS पेंशन को निकाल नहीं पा रहा है. लेकिन अगर कर्मचारी कंपनी छोड़ रहा है, तो वे फंड क्लेम कर सकते हैं. राशि निकालने के लिए उन्हें ईपीएफओ पोर्टल पर फॉर्म 10C जमा करना होगा. 

कर्मचारी के पास सभी KYC विवरण के साथ ऐक्टिव UAN कार्ड होना चाहिए. कर्मचारी वर्षों की संख्या के आधार पर केवल ईपीएन राशि का एक हिस्सा निकाल सकता है. जो भी व्यक्ति छह महीनों से कम समय तक काम करता है, वह स्कीम सर्टिफिकेट के लिए अप्लाई कर सकता है, लेकिन वे पूरे EPS 95 पेंशन को निकाल नहीं सकते हैं.  

जब कर्मचारी ने 10 वर्षों से अधिक काम किया है

जब कोई कर्मचारी 10 वर्षों से अधिक सर्विस प्रदान करता है, तो कर्मचारी पेंशन स्कीम निकासी के लाभ बंद हो जाते हैं. लेकिन कर्मचारी स्कीम सर्टिफिकेट के लिए अप्लाई करने के लिए फॉर्म 10C सबमिट कर सकता है. 
 

ईपीएस फॉर्म

ईपीएस पेंशन के तहत उपलब्ध राशि का क्लेम करने के लिए उपलब्ध फॉर्म इस प्रकार हैं:    

form

इसका उपयोग कौन कर सकता है?

उद्देश्य

फॉर्म 10C

सदस्य/लाभार्थी

  • ईपीएस स्कीम सर्टिफिकेट
  • 10 वर्षों की सेवा प्रदान करने से पहले पेंशन राशि निकालना

फॉर्म 10D

सदस्य/नॉमिनी/बच्चे/विधवा/विधवा

  • विधवा पेंशन, मासिक बच्चे पेंशन और अन्य
  • सदस्य के पूरा होने के बाद पेंशन निकालने की आयु 50 वर्ष है

नया फॉर्म 11

सदस्य

सदस्यों को आधार और बैंक विवरण अपडेट करने के लिए इसे सबमिट करना होगा. UAN ऐक्टिवेट करने के बाद, चेक को आपके नाम, अकाउंट नंबर और IFSC कोड के साथ भेजा जाना चाहिए.

लाइफ सर्टिफिकेट

पेंशनभोगी

  • पेंशनर को यह साबित करने के लिए इस पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है कि वे जीवित हैं.
  • प्रत्येक नवंबर में फंड प्राप्त होने वाले बैंक में मैनेजर को जमा करना होगा

नॉन-रीमैरिज सर्टिफिकेट

विधवा/विधुर

  • यह साबित करने के लिए फॉर्म पर विधवा या विधुर द्वारा हस्ताक्षर किए जाने की आवश्यकता है कि उन्होंने विवाह नहीं किया है.
  • फॉर्म प्रत्येक वर्ष नवंबर द्वारा जमा किया जाना चाहिए.

 

नौकरियों में बदलाव के मामले में ईपीएस राशि का क्या होता है?

जब कोई व्यक्ति नौकरियों को स्विच करता है, तो कर्मचारी पेंशन स्कीम की राशि नई सदस्य ID में शिफ्ट कर दी जाती है. लेकिन पेंशन राशि शिफ्ट नहीं की जा सकती है और पुरानी मेंबर ID के तहत रहने की आवश्यकता है. सेवाओं के हस्तांतरण का विवरण कर्मचारी द्वारा किए गए वर्षों की संख्या का पता लगाने में मदद करता है. 

जब कोई व्यक्ति अपनी तीसरी नौकरी में शामिल होता है, तो ईपीएफ खाता एक खाते में एकत्र हो जाता है. हालांकि, ईपीएस 95 की राशि अलग-अलग पासबुक में दर्शाई जाती है. 10 वर्ष की सेवा पूरी करने के बाद, कर्मचारी पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.    

लेकिन पेंशन राशि निकालने के लिए कर्मचारी को 50 वर्ष या 58 वर्ष होना चाहिए. कर्मचारियों को 50 पर पेंशन निकालने पर कम राशि प्राप्त होती है. कोई भी कर्मचारी जो दो महीनों से बेरोजगार रहा है, 10 वर्ष की सर्विस पूरी किए बिना भी कर्मचारी पेंशन स्कीम की राशि निकाल सकता है. 

कर्मचारी को ईपीएफओ से एक स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त होना चाहिए जब वे ईपीएफओ-कवर की गई फर्म से गैर-ईपीएफओ-कवर वाली कंपनी में स्विच कर रहे हों. अगर वे भविष्य में EPFO-कवर की गई कंपनी में शामिल होते हैं, तो वे सर्टिफिकेट प्रस्तुत कर सकते हैं. 

जब कोई 50 या 58 वर्षों तक कंपनी में शामिल नहीं होता है, तो प्रमाणपत्र ईपीएफ फील्ड ऑफिस को प्रदान किया जाना चाहिए. ऐसे व्यक्ति जिन्होंने 10 वर्षों से कम सर्विस पूरी की है, लेकिन कई नियोक्ताओं के साथ काम किया है, वे भी स्कीम प्रमाणपत्र प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन एक ईपीएफ-कवर्ड कंपनी से दूसरी कंपनी में स्विच करने वाले व्यक्ति को इसकी आवश्यकता नहीं होगी. 
 

बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1 अप्रैल 1993 से 15 नवंबर 1995 के बीच 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद सेवानिवृत्त होने वाला कोई भी व्यक्ति नई पेंशन स्कीम में शामिल हो सकता है. लेकिन उन्हें अतिरिक्त ब्याज़ के साथ निकासी लाभ वापस करना होगा. इसके बाद, सदस्य तुरंत पेंशन के लिए पात्र हो जाएगा, जब तक उन्होंने बाहर निकलने की तिथि से 10 वर्षों की सर्विस पूरी कर ली है. 

हां, किसी सदस्य के लिए कर्मचारी पेंशन स्कीम के तहत अपना नॉमिनेशन बदलना संभव है. हालांकि, उन्हें नॉमिनेशन में बदलाव करने के लिए अपने नियोक्ता को संशोधित फॉर्म 2 सबमिट करना होगा. 

जब तक कर्मचारी जीवित रहता है, ईपीएस के तहत फंड केवल उनके लिए उपलब्ध होगा. अपनी मृत्यु के बाद, परिवार के सदस्य फंड प्राप्त करना जारी रखेंगे. 
 

अपनी कर्मचारी पेंशन स्कीम मेच्योरिटी तक पहुंचने से पहले आप 50 पर पेंशन प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं. हालांकि, उस आयु से देय राशि प्रत्येक वर्ष 58 से पहले 3% तक कम कर दी जाएगी. 

एक सदस्य कम से कम 10 वर्ष की पात्र सेवा पूरी करने के बाद ईपीएस के तहत पेंशन के लिए पात्र हो जाता है. 

नियोक्ता हर महीने कर्मचारी के ईपीएस अकाउंट में एक निश्चित राशि जमा करता है. इस राशि को EPF पासबुक में पेंशन योगदान कहा जाता है. पीएफ पेंशन की गणना के अनुसार, राशि हर महीने लगभग ₹1250 है.  

हां, आप ईपीएस स्कीम के तहत मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे. लेकिन आपको मिलने वाली राशि उस पेंशन का 75% होगी जिसके लिए आपके माता-पिता पात्र होंगे. 

कंपोजिट क्लेम फॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन ईपीएस ट्रांसफर संभव है. सदस्य ईपीएस मेंबर पोर्टल में लॉग-इन कर सकता है और ईपीएफ ट्रांसफर विकल्प चुन सकता है. EPF और EPS दोनों अकाउंट ऑटोमैटिक रूप से नए अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं. 

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