PPF की ब्याज़ दरें 2023 - 24

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 28 दिसंबर, 2023 03:27 PM IST

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कंटेंट

पीपीएफ, जो सार्वजनिक भविष्य निधि का अर्थ है, वर्ष 1968 में प्रकाश लाया गया. इसका उद्देश्य छोटे समय की बचत योजनाओं को बड़े निवेशों में सक्रिय करना था. इन निवेशों को महत्वपूर्ण कराधान लाभ के साथ पर्याप्त लाभ प्रदान करने के लिए योजना बनाई गई थी. यह लोगों के लिए सेवानिवृत्ति का कोष विकसित करने में भी सहायता करता है. PPF ब्याज़ दरों के साथ, कंपाउंड रिटर्न के साथ जोड़ा गया रिस्क मैनेजमेंट बहुत अधिक सुरक्षित हो गया. 

पीपीएफ केवल भारत सरकार के प्राधिकरण द्वारा समर्थित है और जोखिम-मुक्त विवरणी प्रदान करता है. इसके अतिरिक्त इसे ईईई की स्थिति में वर्गीकृत किया जाता है. इसका मतलब यह है कि इन्वेस्टमेंट की राशि, प्राप्त मेच्योरिटी की राशि और अर्जित पीपीएफ ब्याज़ दरें टैक्स शुल्क से मुक्त हैं. 

PPF ब्याज़ दर क्या है?

पीपीएफ की ब्याज़ दरें2024 पब्लिक प्रॉविडेंट फंड को दर्शाती हैं. यह एक सरकारी समर्थित बचत योजना है. इसे लोगों को कर बचाने के लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से आगे लाया गया है. हाल ही की तिमाही के लिए PPF अकाउंट की ब्याज़ दर 7.10% तक है और इसे वार्षिक शर्तों पर चक्रवृद्धि किया जाता है. इन्वेस्टमेंट की न्यूनतम अवधि 15 वर्ष तक स्थिर है, जबकि इन्वेस्टमेंट की राशि एक फाइनेंशियल वर्ष के भीतर ₹500 से ₹1.50 लाख के बीच अलग-अलग हो सकती है.

जानने के लिए पीपीएफ के महत्वपूर्ण कारक

पीपीएफ व्यक्तियों को फाइनेंशियल सुरक्षा और सुविधा प्रदान करने के लिए कई आवश्यक विशेषताओं के साथ आता है. 

अवधि – यह न्यूनतम 15 वर्षों की अवधि के साथ आती है जो पांच वर्षों की लिमिट तक बढ़ाई जा सकती है. 

PPF लिमिट – PPF प्रत्येक फाइनेंशियल वर्ष कम से कम ₹ 500 और अधिकतम ₹ 1.5 लाख की अनुमति देता है.

बैलेंस खोलें – केवल ₹100 जमा करके पीपीएफ अकाउंट खोल सकते हैं.

डिपॉजिट फ्रीक्वेंसी – डिपॉजिट को अवधि के एक वर्ष के भीतर पूरा किया जाना चाहिए.

डिपॉजिट का तरीका – PPF अकाउंट में किए गए डिपॉजिट चेक, कैश, डिजिटल मनी ट्रांसफर और डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से किए जा सकते हैं.

नॉमिनी – पीपीएफ खाते के धारक को अपने खाते की ओर से किसी विशेष नॉमिनी को नामित करने की अनुमति है. वे अकाउंट खोलने या बाद में इसे कर सकते हैं. 

जॉइंट अकाउंट – कोई भी व्यक्ति केवल एक व्यक्ति की मान्यता में अकाउंट के साथ जारी रख सकता है और इससे अधिक नहीं.

जोखिम – क्योंकि यह अकाउंट एडमिनिस्ट्रेशन अथॉरिटी द्वारा समर्थित है, इसलिए यह स्कीम फ्री-ऑफ-रिस्क इन्वेस्टमेंट रिटर्न का वादा करती है.

पीपीएफ ब्याज दर 2023

वर्तमान PPF ब्याज़ दर 7.1% है और इसे वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है. पिपीएफ की हाल ही की ब्याज दर में पिछले दस वर्षों में पीपीएफ अकाउंट की ब्याज दर रीस्ट्रक्चर कैसे की गई है.

वित्तीय वर्ष ब्याज दर - % प्रति वर्ष
1 अक्टूबर 2023 से 31 दिसंबर 2023 7.10%
1 जुलाई 2023 से 30 सितंबर 2023 7.10%
1 अप्रैल 2023 से 30 जून 2023 7.10%
1 जनवरी 2023 से 30 मार्च 2023 7.10%
1 अक्टूबर 2022 से 31 दिसंबर 2022 7.10%
1 जुलाई 2022 से 30 सितंबर 2022 7.10%
1 अप्रैल 2022 से 30 जून 2022 7.10%
1 जनवरी 2022 से 31 मार्च 2022 7.10%
1 अक्टूबर 2021 से 31 दिसंबर 2021 7.10%
1 जुलाई 2021 से 30 सितंबर 2021 7.10%
1 अप्रैल 2021 से जुलाई 2021 7.10%
1 जनवरी 2021 से 31 मार्च 2021 7.10%
1 अक्टूबर 2020 से 31 दिसंबर 2020 7.10%
1 जुलाई 2020 से 30 सितंबर 2020 7.10%
1 अप्रैल 2020 से 30 जून 2020 7.10%
1 जनवरी 2020 से 31 मार्च 2020 7.90%
1 अक्टूबर 2019 से 31 दिसंबर 2019 7.90%
1 जुलाई 2019 से 30 सितंबर 2019 7.90%
1 अप्रैल 2019 से 30 जून 2019 8.00%
1 जनवरी 2019 से 31 मार्च 2019 8.00%
1 अक्टूबर 2018 से 31 दिसंबर 2018 8.00%
1 जुलाई 2018 से 30 सितंबर 2018 7.60%
1 अप्रैल 2018 से 30 जून 2018 7.60%
1 जनवरी 2018 से 31 मार्च 2018 7.60%
1 अक्टूबर 2017 से 26 दिसंबर 2017 7.80%
1 जुलाई 2017 से 30 सितंबर 2017 7.80%
1 अप्रैल 2017 से 30 जून 2017 7.90%
1 जनवरी 2017 से 31 मार्च 2017 8.00%
1 अक्टूबर 2016 से 31 दिसंबर 2016 8.00%
1 जुलाई 2016 से 30 सितंबर 2016 8.10%
1 अप्रैल 2016 से 30 जून 2016 8.10%

PPF अकाउंट की ब्याज़ दर की गणना कैसे करें?

पब्लिक प्रोविडेंट फंड की ब्याज़ दर कैलेंडर महीने के 5th और अंतिम दिन के बीच अकाउंट के भीतर न्यूनतम बैलेंस पर आकलन की जाती है. पब्लिक प्रोविडेंट फंड की ब्याज़ दर हर साल कंपाउंड की जाती है. 

फॉर्मूला: F = P[(1+I)N-1)/I]

PPF ब्याज़ दरों के लिए फॉर्मूला प्रदर्शन:

एफ = सार्वजनिक भविष्य निधि की परिपक्वता आय

P = वार्षिक किश्तें

n = वर्ष

i = ब्याज़ दरें / सौ

पब्लिक प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर

पीपीएफ कैलकुलेटर एक मुफ्त डिजिटल टूल है जिसका उपयोग आपको सार्वजनिक फंडिंग निवेश से प्राप्त होने वाले स्थायी रिटर्न का मूल्यांकन करने के लिए कर सकते हैं. यह उपकरण आपको पीपीएफ खाते से संबंधित प्रश्नों का समाधान करने की सुविधा देता है. किसी विशिष्ट बिंदु के बाद परिपक्वता खर्च का आकलन करते समय अनेक विनिर्देश वहन किए जाते हैं. यह पूंजी की वृद्धि को ट्रैक करता है. 

स्कीम के लाभ

PPF स्कीम कई व्यवहार्य लाभ के साथ आती है, और वे हैं:   

• ब्याज दर
PPF अकाउंट की ब्याज़ दरें अकाउंट बैलेंस पर प्रदान की गई ब्याज़ दरों से अधिक होती हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट से थोड़ा अधिक होती हैं.    

• टैक्स लाभ
सेक्शन 80C ₹ 1.5 लाख तक का इस्तेमाल किए जाने वाले कुल मूलधन के लिए कट-डाउन के लिए सहमत है. मेच्योरिटी वैल्यू के साथ अर्जित ब्याज़ ब्याज़, मूलधन और मेच्योरिटी राशि के लिए टैक्स मुक्त है.     

• सरकारी प्राधिकरण प्रबंधन
पीपीएफ निवेश भारत सरकार के प्राधिकरण द्वारा नियंत्रित और गारंटीकृत होते हैं, जो उन्हें अन्य प्रकार के निवेश की तुलना में अधिक सुरक्षित बनाते हैं.   

• फंडिंग लाभ 
अकाउंट खोलने के बाद 3rd से 6th वर्ष तक, इन्वेस्टर अकाउंट पर लोन प्राप्त कर सकता है.    

• नामांकन
मानसिक रूप से विकलांग बच्चे या किसी किसी किशोर के माता-पिता को उनका प्रतिनिधित्व करने वाला सार्वजनिक भविष्य निधि खाता खोल सकता है. यह सुरक्षित भविष्य के लिए एक बुद्धिमानी विकल्प है.    

• सुरक्षित भविष्य
जब दिवालियापन की बात आती है, तो पीपीएफ शेष खाता निवेशक के दायित्व के अनुपूरक नहीं हो सकता. इसके कारण, मनीलेंडर के लिए लॉन्ग-टर्म स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए फंड का उपयोग अंतिम विकल्प के रूप में किया जाना चाहिए.

पीपीएफ ब्याज वार्षिक आधार पर चक्रवृद्धि

पीपीएफ योजना राष्ट्रीय बचत संस्थान और वित्तीय मंत्रालय द्वारा आगे बढ़ाए गए कराधान उपकरण के साथ दीर्घकालिक बचत कर रही है. इसका लक्ष्य संभावित वित्त प्रदाताओं के तहत लघु समय बचत योजनाओं को सक्रिय करना है. क्योंकि यह ईईई टैक्स की श्रेणी में आता है, इसे इनकम टैक्स के तहत माना जाता है. 

पीपीएफ खाता खोलने की प्रक्रिया

सार्वजनिक और निजी बैंकिंग संस्थानों की सभी नामांकित शाखाओं को शामिल करते हुए पीपीएफ का खाता खोल सकता है. PPF की प्रक्रिया सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खोलने की विधि से कुछ अलग होती है.

PPF अकाउंट खोलने के लिए डॉक्यूमेंट

PPF अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:   

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी और पासपोर्ट
• एड्रेस प्रूफ: पासपोर्ट, आधार कार्ड, रेंटल एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल,
• पासपोर्ट फोटो 
• अकाउंट खोलने का प्रकार 
• नॉमिनी की जानकारी

PPF अकाउंट होल्डर की मृत्यु की स्थिति में क्या होता है?

यह खाता कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में बंद किया जाएगा या नॉमिनी को उसी खाते के साथ जारी रखने की अनुमति नहीं है. पीपीएफ के अकाउंट में शेष राशि जब तक राशि क्लेम नहीं की जाती है, तब तक ब्याज़ अर्जित करना जारी रहेगा.

क्या मेच्योरिटी के बाद PPF अकाउंट पर ब्याज़ का भुगतान किया जाता है?

पीपीएफ का खाताधारक अपनी परिपक्वता के बाद बिना किसी और जमा के अपने खातों के साथ जारी रख सकता है. इस खाते को किसी भी समय से अग्रेषित किया जा सकता है. यह अकाउंट प्लान पर लागू PPF ब्याज़ दरें अर्जित करना जारी रखेगा. 

निष्कर्ष

सार्वजनिक भविष्य निधि आज व्यक्तियों के बड़े प्रतिशत द्वारा चुनी गई एक प्रमुख योजना है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह निवेश के सबसे सुरक्षित उत्पादों में से एक के रूप में आता है. भारत सरकार आकर्षक पीपीएफ ब्याज दरों के साथ वित्तपोषण के लिए व्यक्तियों को आश्वासन देती है जो व्यक्तियों को लाभ पहुंचा सकता है. PPF के बारे में उपरोक्त विवरण आपको एक बेहतरीन फाइनेंशियल निर्णय तक पहुंचने में मदद करने के लिए अच्छी तरह से रिसर्च किए गए हैं.

बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अधिकांश राष्ट्रीयकृत डाकघर, बैंकिंग क्षेत्र और वाणिज्यिक बैंक, शाखाओं के साथ व्यापार पीपीएफ खाते. आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

अगर आप ऐसे रिटर्न की तलाश कर रहे हैं जो कर मुक्त और स्थायी संपत्ति निर्माण हैं, तो सार्वजनिक भविष्य निधि ब्याज दर पर निर्भर करना एक बुद्धिमानी विकल्प हो सकता है. FD टैक्स योग्य ब्याज़ आय के कुछ जोखिम के साथ आ सकते हैं.

टैक्स कटौतियों के लिए सेक्शन 80 C के तहत ₹1.5 लाख का निवेश करने की अनुमति है. इसलिए, PPF में डिपॉजिट की जाने वाली सबसे अधिक राशि प्रति वर्ष ₹5 लाख है.

हां, PPF अकाउंट होल्डर के रूप में, आप दूसरे वर्ष के वर्ष के बैलेंस पर 25% का लोन प्राप्त कर सकते हैं. 

सीनियर सिटीज़न के लिए पब्लिक प्रॉविडेंट फंड की ब्याज़ दर 8.2% है

आपकी PPF मेच्योरिटी के बाद, आपके पास हर 5 वर्ष के अंतराल में इसे बढ़ाने का विकल्प होगा

एक फाइनेंशियल वर्ष में PPF अकाउंट में ₹1.5 लाख से अधिक डिपॉजिट नहीं किया जा सकता है.

व्यक्ति केवल डिफ़ॉल्ट विनियमों के आधार पर एकल पीपीएफ खाता ही रख सकता है. PPF के मामले में प्रति व्यक्ति एक अकाउंट की सीमा है.

दोनों योजनाएं कम जोखिमों पर कर लाभ प्रदान करती हैं. हालांकि, अगर आपका निवेश लक्ष्य धन बनाना और मुद्रास्फीति से मुकाबला करना है, तो पीपीसी आपके लिए काम करेगा.

अगर आप किसी विशेष महीने में जल्दी डिपॉजिट करते हैं, तो आप पांचवें महीने से पहले अपने योगदान पर अतिरिक्त ब्याज़ का लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

पीपीएफ में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनने वाले लोगों को हमेशा 5 महीने या उससे पहले उचित पीपीएफ अकाउंट में डिपॉजिट करना होगा. यह उन्हें उच्च ब्याज़ दरों के लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

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