ELSS बनाम PPF

दीर्घकालिक बचत या निवेश की मांग करने वाले व्यक्तियों को ऐसी योजनाओं का पता लगाना चाहिए जो न केवल पर्याप्त लाभ प्रदान करती है बल्कि कर लाभ भी प्रदान करती हैं. इस संबंध में, निजी और सार्वजनिक दोनों सेक्टर निवेशकों को विचार करने के लिए विभिन्न प्लान प्रदान करते हैं.

इस संदर्भ में दो उल्लेखनीय योजनाएं इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) हैं. ये योजनाएं न केवल उच्च लाभ प्राप्त करती हैं बल्कि आयकर लाभ भी प्राप्त करती हैं. वे वेल्थ एप्रिसिएशन के माध्यम से अपनी बचत को अधिकतम करने और अनुशासित बचत की आदत बनाने के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं.
निम्नलिखित बिंदु ईएलएसएस और पीपीएफ के बीच अंतर को हाइलाइट करते हैं, सही प्रोडक्ट चुनने या दोनों के लिए संभावित रूप से चुनने में व्यक्तियों की सहायता करते हैं.

ELSS क्या है?

निवेशक धन निर्माण, निरंतर विवरणी प्राप्त करने और करों पर संभावित रूप से बचत करने के अवसर प्राप्त करते हैं. हालांकि बाजार में विभिन्न निवेश योजनाएं हैं, लेकिन उनमें से अनेक आयकर विनियमों के अनुसार कराधान के अधीन विवरणी के साथ आते हैं. इसी स्थिति में ईएलएसएस (ELSS) निधियां खेलने में आती हैं. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, टैक्स-सेविंग इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं.

PPF क्या है?

ईएलएसएस बनाम पीपीएफ, पीपीएफ का महत्व, या पब्लिक प्रॉविडेंट फंड के बीच, स्थिर और उन्नत रिटर्न चाहने वाले व्यक्तियों द्वारा पक्षपात की जाने वाली लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट स्कीम के रूप में सटीक रूप से वर्णित किया जा सकता है. मुख्य राशि को सुरक्षित रूप से सुरक्षित रखना उन लोगों के लिए प्राथमिक उद्देश्य है जो पीपीएफ खाता शुरू करते हैं. PPF स्कीम खोलने पर, एप्लीकेंट को अकाउंट आवंटित किया जाता है, जो मासिक डिपॉजिट और कंपाउंडिंग ब्याज़ की सुविधा प्रदान करता है.

ELSS बनाम PPF के बीच अंतर

ELSS बनाम PPF की तुलना यहां दी गई है:

पीपीएफ के बारे में जानने लायक चीजें

• सुरक्षित इन्वेस्टमेंट: PPF का विकल्प चुनने से इन्वेस्टमेंट जोखिमों की अनिश्चितताओं से राहत मिलती है. पीपीएफ, एक सरकारी समर्थित योजना होने के नाते, एक ब्याज दर है जो भारत सरकार द्वारा निर्धारित और भुगतान की जाती है. यह सरकार गारंटी सभी भारतीय नागरिकों के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प के रूप में PPF की स्थापना करती है.

• गारंटीड रिटर्न: पीपीएफ सरकार द्वारा समर्थित पहल के रूप में, निवेश पर रिटर्न सुनिश्चित किए जाते हैं, हालांकि अपरिवर्तित नहीं होते हैं. सरकार हर तिमाही में पीपीएफ की ब्याज दर निर्धारित करती है. ऐतिहासिक डेटा PPF ब्याज़ दरों में 12% से वर्तमान 7.1% तक की गिरावट को दर्शाता है. वर्तमान में, पीपीएफ ब्याज़ दर राजकोषीय वर्ष 2022-23 (जुलाई-सितंबर) की दूसरी तिमाही के लिए 7.1% पर निर्धारित की जाती है.  

• पीपीएफ लॉक-इन अवधि: पीपीएफ मुख्य रूप से उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो विस्तारित अवधि के लिए अपना फंड करने के लिए इच्छुक हैं. इस स्कीम की मेच्योरिटी अवधि 15 वर्ष है, जिसके दौरान केवल पांच वर्ष के निरंतर योगदान पूरा करने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है. लॉक-इन अवधि (15 वर्ष) के बाद, निवेशकों के पास अनिश्चित रूप से 5 वर्षों के ब्लॉक में अवधि बढ़ाने का विकल्प होता है.  

• टैक्स-छूट: PPF इनकम Tax परिणामों की EEE (छूट-छूट) कैटेगरी के भीतर आता है. इसका मतलब है कि पीपीएफ में रु. 1.5 लाख तक के योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं. इसके अलावा, परिपक्वता राशि के साथ मूल राशि पर अर्जित ब्याज पर करों से छूट दी जाती है. यह एक व्यवहार्य इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में PPF पर विचार करने के लिए एक मजबूत कारण के रूप में कार्य करता है.

ईएलएसएस के बारे में जानने लायक चीजें

• फंड रिटर्न: फंड चुनने से पहले, अपने प्रतिस्पर्धियों और बेंचमार्क के साथ इसकी तुलना करके अपने परफॉर्मेंस का आकलन करें ताकि यह पता लगाया जा सके कि क्या इसने पहले इसे लगातार बढ़ाया है. हालांकि कोई फंड हमेशा सबसे ऊपर नहीं हो सकता, लेकिन उच्च गुणवत्ता वाले फंड आमतौर पर लंबे समय तक टॉप क्वार्टाइल में मौजूद रहते हैं.    

• फाइनेंशियल पैरामीटर: इसके अलावा, आप स्टैंडर्ड डिविएशन, शार्प रेशियो, अल्फा और बीटा जैसे विभिन्न पैरामीटर पर विचार करके फंड के परफॉर्मेंस का मूल्यांकन कर सकते हैं. उच्च मानक विचलन और बीटा वाले निधियां निम्न मूल्यों वाले लोगों की तुलना में उच्च जोखिम को दर्शाती हैं. उच्च शार्प रेशियो प्रदर्शित करने वाले फंड का विकल्प चुनें.   

• एसआईपी या लंपसम: ईएलएसएस में इन्वेस्टमेंट करने से पहले, एसआईपी या लंपसम के माध्यम से इन्वेस्टमेंट के तरीके पर निर्णय लेना महत्वपूर्ण है. एसआईपी विधि के साथ, आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करते हैं, आमतौर पर मासिक. इसके विपरीत, एकमुश्त विधि में एक ही लेन-देन में पर्याप्त राशि निवेश करना शामिल है. आमतौर पर, एसआईपी मोड को अक्सर पसंदीदा विकल्प माना जाता है क्योंकि यह लागत औसत के लाभ का लाभ उठाता है. इसका मतलब है कि जब बाजार नीचे हो तब आपको अधिक यूनिट मिलते हैं और जब यह ऊपर हो तो कम यूनिट मिलते हैं. हालांकि, अगर आपके पास अतिरिक्त राशि है, तो आप लंपसम इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण भी चुन सकते हैं.  

• ग्रोथ और डिविडेंड विकल्प: एक निवेशक के रूप में, आपके पास ग्रोथ और डिविडेंड विकल्पों के बीच विकल्प है. लाभांश विकल्प के साथ, आप ईएलएसएस में अपने निवेश की पूरी अवधि के लिए लाभांश भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं. अगर आप ग्रोथ विकल्प का विकल्प चुनते हैं, तो कोई लाभांश भुगतान नहीं है; इसके बजाय लाभांश को अधिक इकाइयों को प्राप्त करने और पूंजी विकास को बढ़ावा देने के लिए निधि में पुनः निवेश किया जाता है. डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करने से यूनिट के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) में वृद्धि होती है, जो विशेष रूप से अनुकूल मार्केट की स्थितियों के दौरान इन्वेस्टर के लिए लाभ बढ़ाने में योगदान देता है.

ईएलएसएस और पीपीएफ में निवेश कैसे करें?

ईएलएसएस बनाम पीपीएफ के बीच, ईएलएसएस मूल रूप से एक म्यूचुअल फंड है जो किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है. विभिन्न आस्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी) ईएलएसएस योजनाएं उपलब्ध कराती हैं. इसके विपरीत, PPF बैंकों के माध्यम से उपलब्ध है, जिससे आप उसी बैंक में PPF अकाउंट खोल सकते हैं, जहां आपके सेविंग अकाउंट में होल्ड है.

निष्कर्ष

हालांकि ईएलएसएस बनाम पीपीएफ दोनों योजनाएं कर बचत प्रदान करती हैं, लेकिन वापसी की अपेक्षाओं, जोखिम सहिष्णुता और निवेश समय क्षितिज के आधार पर एक चुनना महत्वपूर्ण है. PPF ऐसे व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो पूरी तरह से जोखिम लेने से रोकते हैं और 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं. दूसरी ओर, संभावित उच्च विवरणी के लिए मध्यम जोखिम प्राप्त करने के लिए तैयार निवेशक ईएलएसएस चुन सकते हैं. ELSS में जोखिम को कम करने का सबसे प्रभावी तरीका लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण बनाए रखना है.