बचत योजनाओं का परिचय
5Paisa रिसर्च टीम
अंतिम अपडेट: 05 अक्टूबर, 2023 01:51 PM IST
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इस तथ्य के कारण कि कई लोगों को फाइनेंशियल साक्षरता का अभाव होता है, फंड मैनेज करना मुश्किल हो जाता है. अधिकांश लोगों के पास आराम से रहने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं होते थे. जब भारत सरकार ने कई सेविंग स्कीम शुरू की तो इन सभी को ध्यान में रखा गया. ये स्कीम भविष्य में उपयोग के लिए व्यक्तियों की सहायता करती हैं, जो उनकी आय का एक हिस्सा रखते हैं. सरकार कई स्कीम प्रदान करती है जो लोगों को आसान जीवन जीने में मदद करती हैं.
सेविंग प्लान ऐसे टूल हैं जो व्यक्तियों को कुछ समय के दौरान अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करते हैं. यह स्कीम भारत सरकार, पब्लिक/प्राइवेट सेक्टर बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं. संबंधित इकाई द्वारा सुझाए गए ब्याज़ दरों के अपडेट या संशोधन जैसे सरकार या बैंक नियमित आधार पर एडजस्ट किए जाते हैं.
सेविंग स्कीम क्या है?
मूल रूप से, भारत में बचत योजनाओं की दो श्रेणियां हैं, एक राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस) और दूसरी एक राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) है.
एनएसएस और एनएससी में पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम, प्रधानमंत्री जन-धन योजना स्कीम, स्वैच्छिक प्रॉविडेंट स्कीम, नेशनल पेंशन सिस्टम, कर्मचारी प्रॉविडेंट फंड, अटल पेंशन योजना, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पात्र आदि शामिल हैं.
इन ब्याज़ दरों का संशोधन या संशोधन तिमाही या अर्धवार्षिक रूप से होता है. प्रत्येक स्कीम के दिशानिर्देश ब्याज़ दर, निवेश राशि, प्रत्येक स्कीम का टैक्स उपचार प्रदान करते हैं.
कोई भी इन स्कीम का उपयोग न केवल आपातकालीन स्थितियों, रिटायरमेंट, उच्च शिक्षा के लिए कर सकता है, बल्कि नौकरी खोने की अवधि के मामले में कर्ज को कम करने के लिए भी कर सकता है व और भी बहुत कुछ.
भारत में बचत योजना की सूची और उनकी विशेषताएं
स्कीम | अवधि | ब्याज दर* | राशि की रेंज | रिटर्न पर टैक्स |
ईपीएफ | रिटायरमेंट तक या बेरोजगारी के 2 महीने तक | 8.15% वार्षिक. | मूल वेतन का 12% | लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद टैक्स योग्य नहीं है टैक्स योग्य नहीं |
अटल पेंशन योजना (एपीवाई) | 20 वर्ष | जानकारी उपलब्ध नहीं है |
कम से कम मासिक पेंशन: ₹ 1,000 मासिक पेंशन तक: ₹ 5,000 |
टैक्स योग्य नहीं |
PPF | 15 वर्ष | 7.1% वार्षिक. |
कम से कम: ₹ 500 प्रति वर्ष. अधिकतम: ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष. |
ब्याज आय टैक्स छूट है |
कर्मचारी पेंशन योजनाएं | ||||
NPS | 60 वर्ष की आयु तक | 10% प्रति वर्ष से 15% प्रति वर्ष. |
कम से कम: ₹ 1,000 प्रति वर्ष. अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
रिटायरमेंट पर, कॉर्पस का 60% टैक्स-फ्री होता है. बैलेंस 40% पर प्राप्त एन्युटी पेंशन पर स्लैब दरों पर टैक्स लगाया जाता है. |
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम | 5 वर्ष | 7.4% वार्षिक. |
कम से कम: ₹ 1,000 अधिकतम: ₹ 9 लाख |
ब्याज़ पर स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है |
एनएससी | 5 वर्ष | 7.7% वार्षिक. |
कम से कम: ₹ 1000 अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
ब्याज़ पर स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है |
किसान विकास पत्र | किसान विकास पत्र | 7.5% वार्षिक. |
कम से कम: ₹ 1,000 अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
कम से कम: ₹ 1,000 अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
FD | 7 दिन से 10 वर्ष; आपकी सुविधा के अनुसार | 2.5% प्रति वर्ष से 7.1% प्रति वर्ष. |
कम से कम: ₹ 500 अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
ब्याज़ पर इनकम स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है; ₹ 40,000 से अधिक के 10% का TDS |
ELSS | 3 वर्ष | 15% प्रति वर्ष से 18% |
कम से कम: ₹ 500 प्रति वर्ष. अधिकतम: कोई सीमा नहीं |
10% + ईएलएसएस से लाभांश पर टैक्स लगाया गया लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% टैक्स लगाया जाता है |
बचत का महत्व
आपको यह सोचना चाहिए कि बैंक अकाउंट में पैसे बचाना एक अच्छा विचार है और यह एक महत्वपूर्ण सुरक्षा नेट प्रदान करता है लेकिन जब कई कैश सेविंग अकाउंट कम ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं तो उनकी समस्याएं उत्पन्न होती हैं. इसलिए, वे लंबे समय के लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए आदर्श नहीं हो सकती हैं. आपका कैश सेविंग अकाउंट निश्चित रूप से महंगाई के साथ गति नहीं बढ़ाता है. इस प्रकार, आपका पैसा समय के साथ खरीदने की शक्ति खो सकता है. उपरोक्त चर्चित बचत स्कीम में निवेश करने से ऐसी स्थिति में मदद मिल सकती है.
सेविंग स्कीम में जाने के कारण निम्नलिखित हैं:
- अगर आप अप्रत्याशित मेडिकल एमरजेंसी या किसी भी व्यक्तिगत आकस्मिकता जैसी समस्याओं से दूर रहना चाहते हैं, तो सेविंग स्कीम इस तरह की हैं.
- अगर आप उच्च शिक्षा प्राप्त करने की इच्छा रखते हैं, तो बचत योजनाओं की सहायता लेने वाले बच्चों के कोर्स या विवाह बहुत उपयोगी हो सकते हैं.
- अगर आप किसी भी आपातकालीन स्थिति या आकांक्षी स्थिति के मामले में नहीं हैं, तो यह निश्चित रूप से आपके जीवन को आसान बनाने के लिए आय के अतिरिक्त स्रोत के रूप में आपकी मदद कर सकता है.
- अनुशासन के लिए फाइनेंशियल आदतों की भी आवश्यकता होती है इसलिए इन सेविंग स्कीम के एक कम लटकते फल भी फाइनेंशियल विवरण हैं.
- इन योजनाओं का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि उन्हें भारत सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है जिसका अर्थ न केवल मूलधन की बल्कि रिटर्न की सबसे सुरक्षा और गारंटी भी होती है.
- आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की आवश्यकता के अनुसार सेविंग स्कीम को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेविंग स्कीम की विस्तृत रेंज है जो आपकी जनसांख्यिकी, जीवन चक्र, आयु, पेशे आदि से संबंधित समाज की आवश्यकताओं को पूरा करती है.
निष्कर्ष
लॉन्ग टर्म सेविंग इंस्ट्रूमेंट की खोज में एप्लीकेंट के लिए, सेविंग स्कीम सर्वश्रेष्ठ विकल्प हैं.
भारत में जोखिम की प्रोफाइलों में हमारे पास कई स्कीम हैं, जो विभिन्न प्रकार के निवेशकों को पूरा करती हैं. सबसे महत्वपूर्ण पहलू जिसकी आप सराहना करेंगे कि यह सरकार द्वारा समर्थित है जो सुरक्षा के पैकेज और रिटर्न डिलीवरी की गारंटी के साथ आती है.
बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी
- सेक्शन 194IC
- PF फॉर्म 11
- PF ट्रांसफर के लिए फॉर्म 13
- ईपीएफ फॉर्म 20
- कारपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनाम रिकरिंग डिपॉजिट (RD)
- रिकरिंग डिपॉजिट RD पर इनकम टैक्स
- क्लेम न किए गए EPF अकाउंट से पैसे कैसे निकालें
- ईपीएफ में अपना नाम कैसे बदलें
- EPF UAN के लिए KYC अपलोड करने के चरण
- EPF भुगतान
- जीपीएफ, ईपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर
- अप्रैल बनाम एपीवाई के बीच अंतर
- अटल पेंशन योजना टैक्स लाभ
- अटल पेंशन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें
- अटल पेंशन योजना अकाउंट कैसे बंद करें
- अटल पेंशन योजना स्कीम में विवरण कैसे बदलें
- NPS बनाम SIP
- NPS लाइट एग्रीगेटर्स सूची
- NPS कस्टमर केयर नंबर
- NRI के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) निकासी नियम
- भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान
- पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट
- पीपीएफ खाता निकासी नियम
- PPF डिपॉज़िट की सीमा
- PPF अकाउंट की आयु सीमा
- नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाता
- PPF ऑनलाइन भुगतान
- ELSS बनाम PPF
- PPF पर लोन
- पोस्ट ऑफिस PPF की ब्याज़ दर
- PPF की ब्याज़ दरें 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना क्या है
- बालिका समृद्धि योजना
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- दो PF अकाउंट कैसे मर्ज करें?
- EPFO में शिकायत कैसे दर्ज करें
- मोबाइल में PF बैलेंस कैसे चेक करें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- अपनी EPF पासबुक कैसे डाउनलोड करें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- PF निकासी पर TDS: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- अपने PF को एक कंपनी से दूसरी कंपनी में कैसे ट्रांसफर करें?
- ईपीएफ बनाम पीपीएफ
- बिना पासवर्ड के UAN नंबर के साथ PF बैलेंस चेक करें
- UAN नंबर के बिना PF बैलेंस चेक करें
- बचत योजनाओं का परिचय
- वीपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस बनाम पीपीएफ
- अधिवार्षिकी का अर्थ: अधिवार्षिकीकरण क्या है
- फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?
- प्रधानमंत्री आवास योजना
- अटल पेंशन योजना बनाम एनपीएस
- NPS (नेशनल पेंशन स्कीम शुल्क)
- ईपीएफ बनाम ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- NPS में टियर 1 और टियर 2 क्या हैं?
- NPS टियर 2
- NPS टियर 1
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)
- जनरल प्रोविडेंट फंड (GPF)
- पेंशन निधि विनियामक और विकास (PFRDA)
- SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम
- GPF ब्याज़ दरें 2023
- यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
- बैंक विलयन की सूची
- PRAN कार्ड
- विदेशी मुद्रा अनिवासी खाता (एफसीएनआर)
- एडली क्या है?
- NPS की ब्याज़ दरें क्या हैं?
- फॉर्म 15जी क्या है
- सक्षम युवा योजना
- PPF में निवेश क्यों करें?
- PPF अकाउंट बैलेंस कैसे चेक करें
- एनएससी ब्याज दर
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलम्बन पेंशन योजना
- केवीपी ब्याज दर
- PF निकासी नियम 2022
- NPS रिटर्न्स
- नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेंशनभोगियों के लिए लाइफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पत्र (केवीपी)
- PF फॉर्म 19
- PF निकासी फॉर्म
- ईपीएस-कर्मचारी पेंशन योजना
- PPF निकासी
- अटल पेंशन योजना (एपीवाई)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- ईपीएफ ब्याज दर
- अपना PF बैलेंस ऑनलाइन चेक करें
- कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
- UAN रजिस्ट्रेशन और ऑनलाइन ऐक्टिवेशन
- UAN मेंबर पोर्टल
- यूनिवर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टैक्स सेविंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम
- पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम
- EPF क्लेम स्टेटस
- ईपीएफ फॉर्म 31
- EPF फॉर्म 10C अधिक पढ़ें
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