बचत योजनाओं का परिचय

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 05 अक्टूबर, 2023 01:51 PM IST

banner
Listen

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?

+91
आगे बढ़ने पर, आप सभी नियम व शर्तें* स्वीकार करते हैं
hero_form

कंटेंट

इस तथ्य के कारण कि कई लोगों को फाइनेंशियल साक्षरता का अभाव होता है, फंड मैनेज करना मुश्किल हो जाता है. अधिकांश लोगों के पास आराम से रहने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं होते थे. जब भारत सरकार ने कई सेविंग स्कीम शुरू की तो इन सभी को ध्यान में रखा गया. ये स्कीम भविष्य में उपयोग के लिए व्यक्तियों की सहायता करती हैं, जो उनकी आय का एक हिस्सा रखते हैं. सरकार कई स्कीम प्रदान करती है जो लोगों को आसान जीवन जीने में मदद करती हैं.

सेविंग प्लान ऐसे टूल हैं जो व्यक्तियों को कुछ समय के दौरान अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करते हैं. यह स्कीम भारत सरकार, पब्लिक/प्राइवेट सेक्टर बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं. संबंधित इकाई द्वारा सुझाए गए ब्याज़ दरों के अपडेट या संशोधन जैसे सरकार या बैंक नियमित आधार पर एडजस्ट किए जाते हैं.
 

सेविंग स्कीम क्या है?

मूल रूप से, भारत में बचत योजनाओं की दो श्रेणियां हैं, एक राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस) और दूसरी एक राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) है.

एनएसएस और एनएससी में पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम, प्रधानमंत्री जन-धन योजना स्कीम, स्वैच्छिक प्रॉविडेंट स्कीम, नेशनल पेंशन सिस्टम, कर्मचारी प्रॉविडेंट फंड, अटल पेंशन योजना, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पात्र आदि शामिल हैं.

इन ब्याज़ दरों का संशोधन या संशोधन तिमाही या अर्धवार्षिक रूप से होता है. प्रत्येक स्कीम के दिशानिर्देश ब्याज़ दर, निवेश राशि, प्रत्येक स्कीम का टैक्स उपचार प्रदान करते हैं.
कोई भी इन स्कीम का उपयोग न केवल आपातकालीन स्थितियों, रिटायरमेंट, उच्च शिक्षा के लिए कर सकता है, बल्कि नौकरी खोने की अवधि के मामले में कर्ज को कम करने के लिए भी कर सकता है व और भी बहुत कुछ.
 

भारत में बचत योजना की सूची और उनकी विशेषताएं

स्कीम अवधि ब्याज दर* राशि की रेंज रिटर्न पर टैक्स
ईपीएफ रिटायरमेंट तक या बेरोजगारी के 2 महीने तक 8.15% वार्षिक. मूल वेतन का 12% लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद टैक्स योग्य नहीं है
टैक्स योग्य नहीं
अटल पेंशन योजना (एपीवाई) 20 वर्ष जानकारी उपलब्ध नहीं है

कम से कम मासिक पेंशन: ₹ 1,000

मासिक पेंशन तक: ₹ 5,000

टैक्स योग्य नहीं
PPF 15 वर्ष 7.1% वार्षिक.

कम से कम: ₹ 500 प्रति वर्ष.

अधिकतम: ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष.

ब्याज आय टैक्स छूट है
कर्मचारी पेंशन योजनाएं        
NPS 60 वर्ष की आयु तक 10% प्रति वर्ष से 15% प्रति वर्ष.

कम से कम: ₹ 1,000 प्रति वर्ष. 

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

रिटायरमेंट पर, कॉर्पस का 60% टैक्स-फ्री होता है. बैलेंस 40% पर प्राप्त एन्युटी पेंशन पर स्लैब दरों पर टैक्स लगाया जाता है.
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम 5 वर्ष 7.4% वार्षिक.

कम से कम: ₹ 1,000  

अधिकतम: ₹ 9 लाख 

ब्याज़ पर स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है
एनएससी 5 वर्ष 7.7% वार्षिक.

कम से कम: ₹ 1000 

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

ब्याज़ पर स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है
किसान विकास पत्र किसान विकास पत्र 7.5% वार्षिक.

कम से कम: ₹ 1,000 

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

कम से कम: ₹ 1,000 
अधिकतम: कोई सीमा नहीं
 
FD 7 दिन से 10 वर्ष; आपकी सुविधा के अनुसार 2.5% प्रति वर्ष से 7.1% प्रति वर्ष.

कम से कम: ₹ 500 

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

ब्याज़ पर इनकम स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है; ₹ 40,000 से अधिक के 10% का TDS
ELSS 3 वर्ष 15% प्रति वर्ष से 18%

कम से कम: ₹ 500 प्रति वर्ष.

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

10% + ईएलएसएस से लाभांश पर टैक्स लगाया गया लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर 10% टैक्स लगाया जाता है

 

बचत का महत्व

आपको यह सोचना चाहिए कि बैंक अकाउंट में पैसे बचाना एक अच्छा विचार है और यह एक महत्वपूर्ण सुरक्षा नेट प्रदान करता है लेकिन जब कई कैश सेविंग अकाउंट कम ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं तो उनकी समस्याएं उत्पन्न होती हैं. इसलिए, वे लंबे समय के लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए आदर्श नहीं हो सकती हैं. आपका कैश सेविंग अकाउंट निश्चित रूप से महंगाई के साथ गति नहीं बढ़ाता है. इस प्रकार, आपका पैसा समय के साथ खरीदने की शक्ति खो सकता है. उपरोक्त चर्चित बचत स्कीम में निवेश करने से ऐसी स्थिति में मदद मिल सकती है.

सेविंग स्कीम में जाने के कारण निम्नलिखित हैं:

  1. अगर आप अप्रत्याशित मेडिकल एमरजेंसी या किसी भी व्यक्तिगत आकस्मिकता जैसी समस्याओं से दूर रहना चाहते हैं, तो सेविंग स्कीम इस तरह की हैं.  
  2. अगर आप उच्च शिक्षा प्राप्त करने की इच्छा रखते हैं, तो बचत योजनाओं की सहायता लेने वाले बच्चों के कोर्स या विवाह बहुत उपयोगी हो सकते हैं.
  3. अगर आप किसी भी आपातकालीन स्थिति या आकांक्षी स्थिति के मामले में नहीं हैं, तो यह निश्चित रूप से आपके जीवन को आसान बनाने के लिए आय के अतिरिक्त स्रोत के रूप में आपकी मदद कर सकता है.
  4. अनुशासन के लिए फाइनेंशियल आदतों की भी आवश्यकता होती है इसलिए इन सेविंग स्कीम के एक कम लटकते फल भी फाइनेंशियल विवरण हैं.
  5. इन योजनाओं का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि उन्हें भारत सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है जिसका अर्थ न केवल मूलधन की बल्कि रिटर्न की सबसे सुरक्षा और गारंटी भी होती है. 
  6. आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की आवश्यकता के अनुसार सेविंग स्कीम को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेविंग स्कीम की विस्तृत रेंज है जो आपकी जनसांख्यिकी, जीवन चक्र, आयु, पेशे आदि से संबंधित समाज की आवश्यकताओं को पूरा करती है.
     

निष्कर्ष

लॉन्ग टर्म सेविंग इंस्ट्रूमेंट की खोज में एप्लीकेंट के लिए, सेविंग स्कीम सर्वश्रेष्ठ विकल्प हैं. 

भारत में जोखिम की प्रोफाइलों में हमारे पास कई स्कीम हैं, जो विभिन्न प्रकार के निवेशकों को पूरा करती हैं. सबसे महत्वपूर्ण पहलू जिसकी आप सराहना करेंगे कि यह सरकार द्वारा समर्थित है जो सुरक्षा के पैकेज और रिटर्न डिलीवरी की गारंटी के साथ आती है.

बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें

5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.

+91
 
footer_form