भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान

लगभग हर माता-पिता अपने बच्चों को एक स्थिर जीवन प्रदान करना चाहते हैं ताकि वे आराम से रह सकें. इसके लिए उन्हें बच्चे के भविष्य में निवेश करना होगा और निस्संदेह भारत में कई विकल्प उपलब्ध हैं. हालांकि, सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान चुनना बहुत कठिन है. इसलिए, आइए भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान पर चर्चा करें जो आपके बच्चे के भविष्य के लिए सही निर्णय लेने में आपकी मदद करेगा.

भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान की सूची

1. सुकन्या समृद्धि योजना (पोस्ट ऑफिस) 

• भारत में लड़कियों के बच्चों के लिए बचत को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया यह सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान है.
 • यह अकाउंट किसी भी पोस्ट ऑफिस में खुलता है जब तक कि बच्चा 10 नहीं हो जाता.
 • न्यूनतम डिपॉजिट: रु. 1000; अधिकतम डिपॉजिट: वार्षिक रु. 1.5 लाख.
 • 21 वर्ष की मेच्योरिटी अवधि के साथ लड़की 14 तक पहुंचने तक डिपॉजिट की अनुमति है.
 • वार्षिक ब्याज़ दर: 8.6%, वार्षिक कंपाउंडेड.
 • बच्चा 18 होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है.   

2. गोल्ड में निवेश करें  

• गैर-डेप्रिसिएशन प्रकृति सोने को महंगाई के खिलाफ बेहतरीन बनाती है.
• आभूषण और सिक्के जैसे भौतिक रूप लोकप्रिय हैं, लेकिन डिजिटल विकल्प ट्रैक्शन प्राप्त कर रहे हैं.
• डिजिटल विकल्पों में शामिल हैं गोल्ड ईटीएफ, SGB, और गोल्ड म्यूचुअल फंड.
• सुरक्षित डिजिटल इन्वेस्टमेंट क्योंकि उन्हें कोई स्टोरेज या सुरक्षा लागत नहीं होती है, अपशिष्ट शुल्क को खत्म करता है.
• डिजिटल गोल्ड अधिक लिक्विड है; ETF या म्यूचुअल फंड यूनिट को स्टॉक एक्सचेंज पर बेचा जा सकता है.
• गोल्ड विशेष रूप से मार्केट की अस्थिरता के दौरान इक्विटी के खिलाफ एक परफेक्ट हेज के रूप में कार्य करता है.
• माता-पिता स्टोरेज जोखिम को कम करने के लिए फिजिकल गोल्ड पर ईटीएफ, ई-गोल्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनते हैं.
• गोल्ड एक स्थिर, दीर्घकालिक निवेश साबित करता है, जो मुद्रास्फीति बलों से मुकाबला करता है.
• उच्च लिक्विडिटी प्रदान करता है और बच्चे के भविष्य के खर्चों के लिए टैप किया जा सकता है.
• जरूरत पड़ने पर कैश इन करने के लिए एक विश्वसनीय एसेट के रूप में कार्य करता है, जिससे फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है.  

3. इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें

• म्यूचुअल फंड जोखिम उठाते हैं लेकिन उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें बच्चों के इन्वेस्टमेंट के लिए लोकप्रिय बनाया जा सकता है.
• दो प्राथमिक इन्वेस्टमेंट विकल्प: एकमुश्त भुगतान या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी).
• एसआईपी मासिक रूप से एक निश्चित राशि काटता है, जिसे पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, जो अनुशासित निवेश दृष्टिकोण प्रदान करता है.
• जोखिम सहिष्णुता के आधार पर विभिन्न इक्विटी और डेट एलोकेशन के साथ बच्चों, अक्सर हाइब्रिड के लिए विशेषज्ञ म्यूचुअल फंड प्लान डिज़ाइन किए गए हैं.
• संभावित रिटर्न और लचीलेपन के कारण बच्चों के लिए बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक के रूप में व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है.
• बच्चों के इन्वेस्टमेंट प्लान में इक्विटी म्यूचुअल फंड खड़े होते हैं, उनकी 10-15-year टाइमफ्रेम के कारण धन्यवाद.
• इक्विटीज़ ऐतिहासिक रूप से 12% से 15% का वार्षिक रिटर्न जनरेट करती हैं, जो समय के साथ अपनी संभावनाओं को हाइलाइट करती हैं.
• म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम क्षमताओं के लिए उपयुक्त विविध निवेश विधियां प्रदान करते हैं.
• इक्विटी फंड, अपने ट्रैक रिकॉर्ड के साथ, अपने बच्चों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना चाहने वाले माता-पिता के लिए एक सही विकल्प प्रदान करते हैं.   

4. रिकरिंग डिपॉजिट के माध्यम से निवेश

• कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तलाश करने वाले माता-पिता के लिए यह एक अन्य सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान है.
• बैंकों और पोस्ट ऑफिस में रिकरिंग डिपॉजिट में सर्वोच्च ब्याज़ दरें शामिल हैं.
• उदाहरण: रु. 1000 मासिक इन्वेस्टमेंट 10 वर्षों में रु. 2 लाख प्राप्त कर सकता है.
• भारतीय पोस्ट ऑफिस वेबसाइट मासिक इन्वेस्टमेंट के आधार पर अपेक्षित रिटर्न चेक करने का टूल प्रदान करती है.
• बिना जोखिम के आपके बच्चे के भविष्य के लिए कॉर्पस जमा करने का एक सुरक्षित तरीका.

5. पीपीएफ में निवेश   

• अगर आपको लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान की आवश्यकता है, तो PPF चुनें, जहां कैपिटल 15 वर्षों के लिए लॉक किया जाएगा.
• आप 8.75% ब्याज़ दर के साथ सालाना लगभग 1 लाख इन्वेस्ट कर सकते हैं.
• इसे पोस्ट ऑफिस या बैंकों के माध्यम से खोला जा सकता है.   

6. एनएससी में निवेश

• a राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र आपके बच्चे की शिक्षा या भविष्य के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका है. 
• एनएससी में फंड 5 वर्षों के लिए लॉक किए गए हैं; जब यह मेच्योर होता है तो आप उन्हें दोबारा इन्वेस्ट कर सकते हैं.
• प्रमाणपत्र रु. 100 के साथ खरीदे जा सकते हैं.
• रु. 1 लाख तक के इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत IT रिबेट के लिए पात्र हैं.  

7. बैंक डिपॉजिट – FD और RD

• फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट लॉन्ग-टर्म चाइल्ड इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्त सुरक्षा और उच्च रिटर्न प्रदान करता है.
• मार्केट के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित ब्याज़ दर के साथ न्यूनतम जोखिम शामिल होता है.
• लगभग सभी बैंक बच्चों के लिए FD और RD स्कीम प्रदान करते हैं, कुछ इंश्योरेंस कवर के साथ.
• आरडी फिक्स्ड ब्याज़ के साथ नियमित छोटे इन्वेस्टमेंट शामिल करें लेकिन FD की तुलना में कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.   

8. बीमा नीति

• बच्चों के लिए बहुत सी इंश्योरेंस पॉलिसी तैयार की गई हैं, इन पॉलिसी में लाइफ कवर और मृत्यु लाभ शामिल हैं.
• पॉलिसीधारक समय के साथ इन्वेस्ट की गई राशि के साथ नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं.
• मेच्योरिटी पर, एकमुश्त राशि वापस कर दी जाती है, जिससे शिक्षा और विवाह जैसे प्रमुख खर्चों में सहायता मिलती है.
• पॉलिसी इनकम टैक्स एक्ट 1961 के विभिन्न सेक्शन के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं.
• मृत्यु लाभ और मेच्योरिटी राशि सहित सभी लाभ विशिष्ट सीमाओं तक टैक्स-मुक्त हैं.   

9. सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

• इन पब्लिक प्रॉविडेंट फंड बच्चों के भविष्य के लिए एक सरकारी सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान है, जहां ब्याज़ दर तिमाही घोषित की जाती है.
• यह 15 वर्षों की मेच्योरिटी अवधि के साथ FD से अधिक ब्याज़ दर या सेविंग अकाउंट प्रदान करता है. 
• इसकी लॉक-इन अवधि लंबी होती है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म बच्चों की बचत के लिए एक परफेक्ट टूल बन जाता है.  

10. म्यूचुअल फंड

• म्यूचुअल फंड जोखिम पैदा करता है लेकिन उच्च रिटर्न प्रदान करता है.
 • इन्वेस्ट करने के दो तरीके: लंपसम भुगतान या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी).
 • एसआईपी मासिक रूप से एक निश्चित राशि काटता है, जिसे मैनेज किए गए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया जाता है.
 • म्यूचुअल फंड में चाइल्ड-स्पेसिफिक प्लान होते हैं, जो अक्सर इक्विटी और डेट विकल्पों के साथ हाइब्रिड होते हैं.
 • जोखिम सहिष्णुता के आधार पर आवंटन अनुकूलित किया जा सकता है.
 • बच्चों के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट में से एक माना जाता है, जिसमें वृद्धि की संभावना और जोखिम प्रबंधन शामिल होता है.  

11. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

• हालांकि कई लोगों के पक्ष में नहीं है, यूएलआईपी कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं.
 • ULIP स्कीम में सालाना 4% से 6% तक की अपेक्षित रिटर्न.
 • ये प्लान इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट दोनों का मिश्रण हैं.
 • नियमित इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह, यूलिप में आवधिक प्रीमियम का भुगतान करना शामिल है.
 • शैक्षिक या विवाह के खर्चों को सपोर्ट करता है.
 • पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बच्चे को एकमुश्त या नियमित भुगतान प्राप्त होता है.

अपने बच्चों के लिए बचत शुरू करने का सही समय कब है?

आपके बच्चों के लिए शीघ्र निवेश शुरू करने से कंपाउंडिंग की शक्ति काफी फायदा हो सकता है. निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, समय के साथ सामग्री बनाने के लिए एक पर्याप्त निधि की क्षमता अधिक होगी. कई माता-पिता जन्म से या शुरुआती बचपन के दौरान अपने बच्चों के लिए बचत शुरू करने का विकल्प चुनते हैं, जिससे बच्चे वयस्क तक पहुंचने के दौरान एक बड़ा फंड बनाने में मदद मिलने वाली एक्सटेंडेड इन्वेस्टमेंट अवधि की अनुमति मिलती है.

तथापि, बच्चों की बचत करने के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, आपकी स्वयं की वित्तीय स्थिरता का आकलन करना महत्वपूर्ण है. एक मजबूत आपातकालीन निधि की उपस्थिति, व्यक्तिगत वित्त का अनुकूल प्रबंधन और आपके बच्चों की बचत के लिए आपकी आय का एक भाग आवंटित करने की आरामदायक क्षमता सुनिश्चित करें. विशिष्ट लक्ष्यों की पहचान करना, जैसे कि शिक्षा अथवा करियर की आकांक्षाओं का समर्थन करना, लक्ष्य आधारित बचत के लिए महत्वपूर्ण है. इन उद्देश्यों को स्पष्ट करने के बाद, सेविंग प्लान बनाना और उसके अनुसार इन्वेस्ट करना अधिक सीधा हो जाता है.

शिक्षा, एक महत्वपूर्ण व्यय होने के कारण, अग्रिम योजना की मांग करती है. प्रत्याशित उच्च शिक्षा लागत और मुद्रास्फीति में कारखाने से मासिक बचत राशि निर्धारित होती है. सारतया, बच्चों की बचत के लिए एक विचारपूर्ण और शीघ्र दृष्टिकोण कंपाउंडिंग के लाभों का उपयोग करता है और एक विधिक और लक्ष्य-उन्मुख निवेश रणनीति सुनिश्चित करता है.

निष्कर्ष

सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने का फैसला करते समय, बच्चे के भविष्य पर विचार करना सुनिश्चित करें. हम उपर्युक्त बाल भविष्य के लिए सर्वोत्तम निवेश योजना धन उत्पन्न कर सकते हैं और सभी बच्चों से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए उपयोग किया जा सकता है. इसलिए, प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान का अच्छी तरह मूल्यांकन करें. निर्णय लेने से पहले फाइनेंशियल एक्सपर्ट से सलाह लेना हमेशा बेहतर होता है.