PF निकासी नियम 2022

परिचय

प्रोविडेंट फंड, जिसे कर्मचारी प्रोविडेंट फंड भी कहा जाता है, एक अनिवार्य रिटायरमेंट और सेविंग स्कीम है. यह किसी पात्र संगठन के सभी कर्मचारियों पर लागू होता है. यह स्कीम कर्मचारियों को इस पोस्ट-रिटायरमेंट फंड के कॉर्पस पर वापस आने में सक्षम बनाती है. हाल ही में, सब्सक्राइबर को अपने पीएफ फंड तक आसान एक्सेस प्रदान करने के लिए पीएफ निकासी के नियम संशोधित किए गए हैं.

यहां, हमने कुछ पीएफ निकासी कारणों, पात्रता और पीएफ निकासी की सीमा को सूचीबद्ध किया है.
 

नए EPF निकासी नियम 2022

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन खाते में नियोक्ता और कर्मचारी दोनों से सभी योगदान शामिल हैं. हालांकि, आपको ध्यान रखना चाहिए कि आप अचानक अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल नहीं सकते हैं.

ईपीएफ निकासी के बारे में 10 महत्वपूर्ण नियम यहां दिए गए हैं:

1. ईपीएफ निकासी नियम आपको आपातकालीन स्थिति में आपके ईपीएफ खाते से आंशिक निकासी करने की अनुमति देते हैं. पीएफ निकासी के कारणों में घर निर्माण या खरीद, चिकित्सा आपातकाल, उच्च शिक्षा आदि शामिल हैं. आपको ध्यान देना चाहिए कि आंशिक निकासी कारण के आधार पर सीमाओं के अधीन है. इसके अलावा, अकाउंट होल्डर के लिए PF निकासी ऑनलाइन एप्लीकेशन भी अनुमत है.
2. कोई भी व्यक्ति ईपीएफ खाते से पैसे नहीं निकाल सकता जबकि वे अभी भी नियोजित हैं. चूंकि ईपीएफ आमतौर पर एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, इसलिए आप रिटायरमेंट के बाद ही पैसे निकाल सकते हैं.
3. जब कोई व्यक्ति रिट्रेंचमेंट या लॉकडाउन के कारण अपनी रिटायरमेंट से पहले बेरोजगारी का सामना करता है, तो वे EPF कॉर्पस को निकाल सकते हैं.
4. जबकि रिटायरमेंट के बाद ही आप EPF कॉर्पस को निकाल सकते हैं, लेकिन जब तक आपकी आयु 55 वर्ष हो जाए तब तक जल्दी सेवानिवृत्ति नहीं मानी जाती है. EPFO रिटायरमेंट की तिथि से एक वर्ष पहले EPF कॉर्पस की 90% निकासी की अनुमति देता है. इस EPF निकासी का नियम बताता है कि EPF अकाउंट से पैसे निकालने वाला व्यक्ति 54 वर्षों से कम नहीं होना चाहिए.
5. पीएफ निकासी का संशोधित नियम बेरोजगारी के एक महीने के बाद ईपीएफ कॉर्पस की केवल 75% निकासी की अनुमति देता है. और नया रोजगार प्राप्त करने के बाद, शेष 25% को नए EPF अकाउंट में ट्रांसफर किया जा सकता है.
6. ईपीएफ खाते से पैसे निकालने के लिए, सब्सक्राइबर को बेरोजगारी घोषित करनी होगी.
7. ईपीएस कार्पस की वापसी विशिष्ट शर्तों के तहत कर छूट प्राप्त करती है. ईपीएफ कार्पस पर कर छूट प्राप्त करने के लिए कर्मचारी को अपने ईपीएफ खाते में योगदान देना होगा. लगातार पांच वर्षों तक योगदान दिया जाना चाहिए. और अगर कभी भी योगदान के लिए विराम होता है, तो ईपीएफ राशि कर योग्य होती है. संक्षेप में, उस फाइनेंशियल वर्ष के लिए पूरी ईपीएफ राशि को टैक्स योग्य आय माना जाएगा.
8. पुराने PF निकासी के नियमों में बताया गया है कि बेरोजगारी के दो महीनों के बाद 100% EPF निकासी की अनुमति है.
9. कर्मचारियों को अब अपने नियोक्ता से ईपीएफ निकासी अनुमोदन की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है. पीएफ निकासी प्रक्रिया सीधे ईपीएफओ से की जा सकती है. लेकिन इसके लिए, कर्मचारियों के आधार और यूएएन को ईपीएफ खाते से जोड़ा जाना चाहिए और नियोक्ता द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए. आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि पीएफ निकासी का स्टेटस भी ऑनलाइन चेक किया जा सकता है.
10. यदि ईपीएफ कॉर्पस को समय से पहले आहरित किया जाता है, तो स्रोत पर कर की कटौती की जाती है. लेकिन अगर पूरी राशि रु. 50,000 से कम है, तो ऐसे मामलों में टीडीएस लागू नहीं होता है. आपको याद रखना चाहिए कि अगर कोई अपने एप्लीकेशन के साथ PAN प्रदान करता है तो 10% TDS लागू होगा. लेकिन अगर वे अपना PAN प्रदान नहीं कर पाते हैं, तो उन्हें अतिरिक्त टैक्स के साथ 30% TDS का भुगतान करना होगा. हालांकि, घोषणा फॉर्म 15H/ 15G भरकर TDS से बच सकते हैं
 

EPF निकासी के चरण

कर्मचारियों को ईपीएफओ सदस्यों के पोर्टल पर पीएफ निकासी के क्लेम की अनुमति है. अगर आप सोच रहे हैं कि पीएफ निकासी के लिए कैसे अप्लाई करें, तो यहां कुछ चरण दिए गए हैं जिनका आपको पालन करना होगा:

1. आपको लॉग-इन करना होगा और EPFO मेंबर पोर्टल पर जाना होगा.
2. अब, आपको "हमारी सेवाएं" टैब के तहत "कर्मचारियों के लिए" विकल्प नेविगेट करना और चुनना होगा
3. इसके बाद, "सदस्य UAN/ऑनलाइन सेवा (OCS/OTCP)" के विकल्प पर क्लिक करें
4. नए वेबपेज पर रीडायरेक्ट होने के बाद, अपने पासवर्ड, यूएएन और कैप्चा कोड का उपयोग करके पोर्टल में लॉग-इन करें.
5. "मैनेज" टैब के तहत, "KYC" विकल्प चुनें.
6. नेविगेट करें और "डिजिटल रूप से स्वीकृत KYC" सेक्शन खोजें और चेक करें और सुनिश्चित करें कि आपके सभी KYC विवरण सही हैं.
7. टॉप मेनू से "ऑनलाइन सर्विस" टैब पर क्लिक करें और निकासी के साथ आगे बढ़ें.
8. ड्रॉप-डाउन मेनू से "क्लेम (फॉर्म-31, 19 और 10C) विकल्प पर क्लिक करें."
9. "ऑनलाइन क्लेम (फॉर्म 31, 19 और 10C)" ऑटोमैटिक रूप से जनरेट हो जाएगा.
10. आपको अपने रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट के अंतिम चार अंक दर्ज करने और वेरिफाई करने की आवश्यकता है.
11. सत्यापन के बाद, "उपक्रम का प्रमाणपत्र" स्वतः जनरेट हो जाएगा. और आगे बढ़ने के लिए, "हां" विकल्प चुनें.
12. इसके बाद, "ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें" विकल्प पर क्लिक करें
13. ऑनलाइन निकासी के लिए "PF एडवांस (फॉर्म - 31)" विकल्प चुनें.
14. आपको ड्रॉप-डाउन विकल्पों से क्लेम का कारण चुनना होगा. आपको कर्मचारी के एड्रेस और एडवांस्ड राशि के लिए दिए गए फील्ड में भी विवरण प्रदान करना होगा.
15. अपना PF पेंशन निकासी फॉर्म सबमिट करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप चेकबॉक्स चिह्नित करें.
16. आपको निकासी की प्रकृति के अनुसार कुछ स्कैन किए गए डॉक्यूमेंट अपलोड करने की आवश्यकता हो सकती है.
17. नियोक्ता PF निकासी अनुरोध को अप्रूव करने के बाद, निर्दिष्ट राशि EPF अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से निकाली जाएगी.

निकाली गई राशि आपके संबंधित बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी. और एक बार आपका क्लेम सेटल हो जाने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर SMS अलर्ट प्राप्त होगा.
 

बाहर निकलने की तिथि दर्ज करने और अपना PF आसानी से निकालने के चरण

कर्मचारियों को बाहर निकलने की तिथि बदलने के लिए EPFO UAN लॉग-इन करना होगा. इसके लिए, आपको पासवर्ड के साथ अपना यूनिफाइड अकाउंट नंबर दर्ज करना होगा. फिर भी, आपको यह चेक करना होगा कि "सर्विस हिस्ट्री" सेक्शन पर क्लिक करके बाहर निकलने की तिथि का उल्लेख किया गया है या नहीं.
अगर आप सोच रहे हैं कि बाहर निकलने की तिथि कैसे दर्ज करें, तो आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:

● चरण 1:

अपने यूएएन पोर्टल में लॉग-इन करने के लिए अपना यूनिफाइड अकाउंट नंबर और पासवर्ड दर्ज करें.

● चरण 2:

शीर्ष पैनल से "प्रबंधन" विकल्प पर क्लिक करें और "निकास चिह्नित करें" विकल्प चुनें

● चरण 3:

ड्रॉप-डाउन विकल्प से नेविगेट करें और नियोक्ता चुनें.

●    चरण 4:

इसके बाद, आपको एक नए पेज पर ले जाया जाएगा. यहां, आपको अपनी जन्मतिथि, जॉइनिंग की तिथि और बाहर निकलने की तिथि दर्ज करनी होगी. सुनिश्चित करें कि आप अपने रजिस्ट्रेशन लेटर में उल्लिखित अपनी बाहर निकलने की तिथि का उल्लेख करते हैं.
 

PF निकासी के लिए टैक्स-फ्री लिमिट

PF निकासी करते समय, आप टैक्स ब्रेक प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि, यह केवल तभी लागू होता है जब आपने लगातार पांच वर्षों के लिए सेवा प्रदान की हो और फिर निकासी के लिए अप्लाई किया हो. वास्तव में, यह आपकी टैक्स ब्रैकेट को भी निर्धारित करता है. कृपया ध्यान दें कि अगर आप 5 वर्ष की समाप्ति से पहले PF निकासी करते हैं, तो आपके पैसे पर टैक्स या TDS लगाया जाता है.

हालांकि, कुछ ऐसे मामले हैं जहां आपकी ईपीएफ निकासी टैक्स नहीं लगाई जाएगी. इनमें शामिल हैं:

● आपकी PF की पूरी राशि रु. 50,000 से कम है.
● अगर आपको स्वास्थ्य समस्याओं या मेडिकल एमरजेंसी के लिए फंड निकालने की आवश्यकता है, जिन्हें टाला नहीं जा सकता है.
● अगर आप PF अकाउंट से किसी अन्य अकाउंट में अपना PF बैलेंस ट्रांसफर करते हैं.
● अगर आप 15G या 15H फॉर्म का उपयोग करके अपने PF अकाउंट से बैलेंस निकालते हैं.
● अगर आपके नियोक्ता का बिज़नेस निकाला जाता है.
 

PF निकासी के लिए ऑनलाइन शिकायत पोर्टल

ईपीएफओ की सेवाओं के संबंध में किसी भी शिकायत को रजिस्टर करने के लिए, आपको ऑनलाइन ईपीएफ शिकायत मैनेजमेंट सिस्टम पर जाना होगा. यहां, आप शिकायत दर्ज कर सकेंगे, अपनी शिकायत का स्टेटस चेक कर सकेंगे, रिमाइंडर भेजें आदि. आप अपना पासवर्ड भी बदल सकते हैं और अपना शिकायत दस्तावेज़ अपलोड कर सकते हैं.

अब, हम चेक करेंगे कि आप ईपीएफओ की सेवा के संबंध में शिकायत कैसे रजिस्टर कर सकते हैं.

शिकायत कैसे रजिस्टर करें?

नए EPF निकासी नियमों के अनुसार, आपको शिकायत रजिस्टर करने के लिए इन चरणों का पालन करना होगा:

● चरण 1:

आपको EPFO शिकायत मैनेजमेंट सिस्टम पर जाना होगा, नेविगेट करना होगा और "शिकायत रजिस्टर करें" विकल्प पर क्लिक करना होगा.

● चरण 2:

शिकायत रजिस्ट्रेशन फॉर्म तुरंत दिखाया जाएगा. आपको सभी आवश्यक क्षेत्रों में मान्य क्रेडेंशियल के साथ शिकायत फॉर्म बहुत सटीक रूप से भरना होगा.

● चरण 3:

इसके बाद, आपको ड्रॉप-डाउन विकल्प से अपना स्टेटस चुनना होगा.

● चरण 4:

और अंत में, आपको अपने PF नंबर, आपकी स्थापना, संस्थान का पता, संपर्क विवरण, शिकायत का नाम, शिकायत का विवरण आदि में कुंजी रखने की आवश्यकता होगी. इसके अलावा, आप अपनी शिकायत सबमिट करने से पहले, आपको सुरक्षा कारणों से प्रदान किया गया कैप्चा कोड दर्ज करना होगा.
अगले सेक्शन में, आपको EPFO की शिकायतों के प्रकारों के बारे में विस्तृत जानकारी मिलेगी.

ईपीएफओ शिकायतों के प्रकार

जब भी आपको निम्नलिखित में कोई समस्या होती है तो आप ईपीएफओ शिकायत दर्ज कर सकते हैं:

● स्कीम सर्टिफिकेशन (10C)
● चेक खो जाना या चेक का रिटर्न
● आपके पेंशन का सेटलमेंट (10-D)
● आपकी PF संचयन का ट्रांसफर (F-13)
● PF बैलेंस या PF स्लिप का प्रावधान
● अन्य

जबकि आप शिकायतों को ऑनलाइन रजिस्टर कर सकते हैं, आपको पोर्टल पर अपनी शिकायत का स्टेटस चेक करने का विशेषाधिकार है. अगर निर्धारित समय के भीतर आपकी शिकायत का समाधान नहीं किया गया है, तो आप उन्हें आसानी से रिमाइंडर भेज सकते हैं. इसके लिए, आपको अपना शिकायत रजिस्ट्रेशन नंबर और पासवर्ड दर्ज करना होगा.
 

PF निकासी के प्रकार

नए EPF निकासी नियम सब्सक्राइबर को EPFO मेंबर पोर्टल पर तीन अलग-अलग प्रकार के PF निकासी करने में सक्षम बनाते हैं. इनमें शामिल हैं:

● आंशिक PF निकासी
● PF फाइनल सेटलमेंट
● पेंशन निकासी का लाभ

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड के सब्सक्राइबर के रूप में, आप ऊपर सूचीबद्ध सभी निकासी कर सकते हैं. हालांकि, यह केवल ईपीएफओ के मेंबर पोर्टल पर किया जा सकता है. और अगर आपने अपने UAN के साथ अपने आधार कार्ड का विवरण सीड किया है, तो आपको अपने नियोक्ता से अटेस्टेशन की आवश्यकता होगी. केवल तभी आप PF निकासी कर सकेंगे.

साथ ही, सभी प्रकार की PF निकासी पूरी तरह से अलग-अलग नियमों के साथ आती है. आपको निम्नलिखित सेक्शन में PF निकासी नियमों के साथ शुरू किया जाएगा.
 

पीएफ निकासी नियम

ईपीएफ की राशि मूल रूप से रिटायरमेंट के बाद भविष्य के लिए बचत करने के लिए है. EPFO यह सुनिश्चित करता है कि सभी कर्मचारी अपने PF कॉर्पस से पैसे निकालने से बचते हैं और स्कीम में अपनी नामांकन जारी रखते हैं. इसे सुनिश्चित करने के लिए, ईपीएफओ ने कुछ ईपीएफ निकासी नियमों को सूचीबद्ध किया है. इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं:

● अगर कर्मचारी बेरोजगार या समाप्त नहीं हुआ था, तो पीएफ निकासी पर टैक्स नहीं लगेगा.
● पांच वर्ष पूरा करने से पहले किया गया कोई भी निकासी टैक्स के अधीन है. लेकिन 5 वर्षों की निरंतर सेवा पूरी होने के बाद किए गए निकासी को टैक्स से छूट दी जाती है.
● कर्मचारियों को अंतिम सेटलमेंट क्लेम या आंशिक निकासी के लिए कंपोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग करने की सुविधा देनी चाहिए.
● राष्ट्रीय पेंशन स्कीम के लिए ट्रांसफर किए गए ईपीएफ फंड निकासी करते समय टैक्स नहीं लगेगा.
● नए पीएफ निकासी नियमों के अनुसार, प्राप्त ब्याज़ और मूलधन राशि टैक्स के अधीन है. यह केवल तभी लागू होता है जब कर्मचारी 5 वर्ष पूरा होने से पहले निकासी करता है.
 

पीएफ निकासी प्रक्रिया

नए पीएफ निकासी के नियम यह सुझाव देते हैं कि ईपीएफओ के सब्सक्राइबर को निकासी करने के लिए अब अपने नियोक्ता की अनुमति की आवश्यकता नहीं है. नए रूप से शुरू किए गए संशोधित नियमों के समूह के लिए सभी धन्यवाद. अब, सब्सक्राइबर को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनकी आधार जानकारी अपने यूएएन से जुड़ी हो.

इसके अलावा, ईपीएफओ ने कंपोजिट क्लेम फॉर्म भी रिलीज़ किया है. इसका इस्तेमाल आंशिक या पूर्ण निकासी के अनुरोध के लिए किया जा सकता है. ईपीएफ के सब्सक्राइबर के रूप में, आप पूरी निकासी प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं. यह UAN साइट या EPFO मेंबर पोर्टल के माध्यम से किया जा सकता है.

अगर आपको लगता है कि आपकी PF निकासी लंबे समय से प्रोसेस में है, तो इसके बारे में चिंता करने के लिए कुछ नहीं है. ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन के लिए आपके अकाउंट में पैसे सेटल करने में लगभग 5 से 30 दिन लगते हैं.
 

PF निकासी क्लेम फॉर्म

आपको ध्यान रखना चाहिए कि पीएफ निकासी क्लेम फॉर्म कर्मचारी की आयु, क्लेम का कारण और रोजगार की स्थिति के अनुसार अलग-अलग होते हैं. पेंशन फंड या प्रोविडेंट फंड को निकालने के लिए इन फॉर्म सबमिट करने होंगे. नए पीएफ निकासी नियमों को प्रभावित करने से पहले, फॉर्म 19, फॉर्म 10C, और फॉर्म 31 के माध्यम से निकासी की गई.

पहले उल्लिखित फॉर्म को हाल ही में कंपोजिट क्लेम फॉर्म द्वारा बदल दिया गया है. मूल रूप से, कर्मचारियों के UAN की मांग किए गए फॉर्म को कंपोजिट क्लेम फॉर्म द्वारा बदल दिया गया है. अब, इन फॉर्म के लिए कर्मचारियों के आधार डेटा की आवश्यकता होती है.

आप पहले से ही जानते हैं कि पीएफ क्लेम फॉर्म जिसे सबमिट करने की आवश्यकता है, कुछ मानदंडों के अनुसार अलग-अलग होता है. कृपया विभिन्न मानदंडों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करने के लिए अगले सेक्शन को पढ़ते रहें.
 

PF निकासी के लिए मानदंड

यहां, हमने PF निकासी के लिए विभिन्न प्रकार के मानदंडों की कॉम्प्रिहेंसिव लिस्टिंग बनाई है:

● जब कर्मचारी अपनी नौकरी स्विच करते हैं

● जब कोई कर्मचारी नौकरी स्विच करता है, तो वे अपने EPF अकाउंट को भी ट्रांसफर करने की संभावना होती है. इसके लिए, उन्हें फॉर्म 13 के लिए अप्लाई करना होगा. लेकिन जब कोई कर्मचारी किसी संस्थान को छोड़ता है और दूसरे से जुड़ता नहीं है, तो वे पीएफ और पेंशन फंड क्लेम कर सकते हैं. हालांकि, यह केवल आधार या नॉन-आधार के साथ कंपोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग करके किया जा सकता है.
● 58 वर्ष से अधिक के कर्मचारी जिन्होंने दस वर्ष की पात्र सेवा पूरी की है, फॉर्म 10D के माध्यम से पेंशन क्लेम कर सकते हैं. और पेंशन क्लेम करने के लिए, उन्हें कंपोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग करना होगा.

● जब कर्मचारी अभी भी सेवा में हैं

● अगर कभी भी पीएफ अकाउंट से एडवांस लेना चाहते हैं, तो कर्मचारियों को कंपोजिट क्लेम फॉर्म सबमिट करना होगा. और अगर वे अपने PF अकाउंट के माध्यम से अपनी LIC पॉलिसी को फाइनेंस करना चाहते हैं, तो उन्हें फॉर्म 14 सबमिट करना होगा.
● पेंशन फंड का क्लेम करने के लिए 58 वर्ष से अधिक आयु के कर्मचारियों को फॉर्म 10D भरना होगा. और दस वर्ष की पात्र सेवा पूरी करने के बाद, वे मासिक पेंशन प्राप्त कर सकेंगे. कृपया ध्यान दें कि अगर आपने पात्र सेवा के दस वर्ष पूरे नहीं किए हैं, तो कंपोजिट क्लेम फॉर्म जमा करना होगा.

● जब कर्मचारी सेवा में होने के दौरान मर जाते हैं

● ऐसे मामले हो सकते हैं जहां कर्मचारी 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले भी मर जाता है. फिर, वारिस, नॉमिनी या लाभार्थी फॉर्म 20 का उपयोग कर सकते हैं और पीएफ सेटलमेंट के लिए अप्लाई कर सकते हैं. मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, उन्हें फॉर्म 10D सबमिट करना होगा. और EDLI या कर्मचारियों के डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस के लिए, उन्हें फॉर्म 5 सबमिट करना होगा, यदि.
● अगर कर्मचारी 58 वर्षों के बाद मर गया है और दस वर्ष की पात्र सेवा पूरी कर चुका है, तो उनके नॉमिनी भी क्लेम कर सकते हैं. PF निकासी के लिए, उन्हें फॉर्म 20 जमा करना होगा; EDLI राशि निकालने के लिए, उन्हें फॉर्म 5 का उपयोग करना होगा, यदि. और अगर वे मासिक पेंशन के लिए क्लेम करते हैं, तो उन्हें फॉर्म 10D का उपयोग करना होगा.

● जब कर्मचारी शारीरिक रूप से विकलांग हो जाते हैं और संगठन छोड़ देते हैं

● कर्मचारी फॉर्म 10D का उपयोग करके मासिक पेंशन के लिए क्लेम कर सकते हैं.
● कर्मचारी कंपोजिट क्लेम फॉर्म (आधार/नॉन-आधार) का उपयोग करके पीएफ क्लेम करने के लिए पात्र हैं
● जिन कर्मचारियों ने पात्र सर्विस के दस वर्ष पूरे नहीं किए हैं और वे 58 से अधिक हैं, वे पेंशन और PF क्लेम कर सकते हैं. और इसके लिए, उन्हें कंपोजिट क्लेम फॉर्म (आधार/नॉन-आधार) का उपयोग करना होगा.

● जब कर्मचारी सेवानिवृत्ति के बाद मृत हो जाते हैं

● मृतक कर्मचारी के वारिस, नॉमिनी या लाभार्थी फॉर्म 20 के माध्यम से PF क्लेम कर सकते हैं. और मासिक पेंशन का क्लेम करने के लिए, उन्हें फॉर्म 10D का उपयोग करना होगा.
● अगर कर्मचारी ने 58 वर्षों के बाद दस वर्ष की पात्र सेवा पूरी नहीं की है, तो भी लाभार्थी पेंशन फंड का क्लेम कर सकता है. लेकिन इसके लिए, उन्हें आधार/नॉन-आधार कंपोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग करना होगा.
 

PF निकासी के कारण

आपके पास कुछ परिस्थितियों में अपने ईपीएफ अकाउंट से पैसे निकालने का विशेषाधिकार है. यहां, हमने कुछ वैध कारणों को सूचीबद्ध किया है जिनके माध्यम से आप आसानी से अपनी निकासी कर सकते हैं:

● विवाह का उद्देश्य

आप विवाह के उद्देश्यों के लिए अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन इसके लिए, आपको अपने सर्विस लाइफ के कम से कम सात वर्ष पूरे करना होगा. कुछ लागू मामलों में शादी के लिए आप पैसे निकाल सकते हैं:
● आपके बच्चे की शादी
● आपके भाई-बहन की शादी
● आपकी खुद की शादी

● मेडिकल ट्रीटमेंट या मेडिकल एमरजेंसी

नए PF निकासी नियमों के अनुसार, आप मेडिकल उपचार के लिए अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं. हालांकि, अगर आप कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं तो ही आप अपने निकासी में मदद कर सकते हैं:

● हॉस्पिटलाइज़ेशन की अवधि एक महीने से अधिक होनी चाहिए.
● अगर आपको या आपके रिश्तेदार को किसी विशिष्ट हॉस्पिटल से कोई प्रमुख सर्जरी करवानी होती है.
● अगर आपके प्रियजन या आप मेडिकल स्थितियों से पीड़ित हैं और तुरंत इलाज की आवश्यकता है.

● मौजूदा होम लोन का पुनर्भुगतान

अगर आपके पास पहले से ही मौजूद लोन है, तो आप अपने ईपीएफ अकाउंट से पैसे निकालकर लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. लेकिन अगर आप इस लाभ का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको कम से कम दस वर्ष की सेवा पूरी करनी होगी.

● प्रॉपर्टी या घर के निर्माण की खरीद

आप प्रॉपर्टी निर्माण के लिए अपने EPF अकाउंट से पैसे निकालने के लिए पात्र हैं, लेकिन कुछ नियम हैं:
● आपको अपनी सर्विस में कम से कम पांच वर्ष पूरा करना होगा
● आप जिस प्रॉपर्टी को खरीदना चाहते हैं या निर्माण करना चाहते हैं, उसका नाम होना चाहिए, क्योंकि कोई अन्य कॉम्बिनेशन स्वीकार नहीं किया जाएगा.
● आप अपने EPF अकाउंट से अधिकतम 24 गुना अपनी मासिक सेलरी का लाभ उठा सकते हैं.

● प्रॉपर्टी की मरम्मत, नवीकरण या बदलाव

रिनोवेशन बेशक एक महंगा मामला है और आपकी बचत को खत्म कर सकता है. लेकिन आप हमेशा अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं. हालांकि, कुछ नियम हैं:
● इस सुविधा का लाभ आजीवन में केवल एक बार लिया जा सकता है.
● इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए आपको कम से कम दस वर्ष की सेवा पूरी करनी चाहिए.

● उच्च शिक्षा

अगर आप या आपके बच्चे आगे पढ़ना चाहते हैं, तो आप अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं. फिर भी, यह लाभ केवल मैट्रिकुलेशन के बाद के शैक्षिक खर्चों के लिए लिया जा सकता है.
 

ईपीएफ से पैसे निकालने के अन्य कारण

आपके EPF अकाउंट से पैसे निकालने के उपरोक्त कारणों के अलावा, अन्य कारण भी हैं. इस सेक्शन को पढ़ने के बाद, आपको EPF अकाउंट से पैसे निकालने के विभिन्न कारणों से शुरू किया जाएगा. कुछ अन्य कारणों में निम्नलिखित शामिल हैं:

● अगर आप कभी भी विदेश में री-अलोकेट या स्थायी रूप से मूव करना चाहते हैं.
● अगर आप अपने रिटायरमेंट की आयु तक पहुंच गए हैं.
● अगर आप 60 दिनों या दो महीनों से अधिक समय से बेरोजगार रहे हैं.
● महिला कर्मचारियों के पास अपने EPF अकाउंट से पैसे निकालने के अनंत कारण होते हैं. शायद उनके पास शादी, गर्भावस्था, बच्चे के जन्म आदि के कारण अपने काम छोड़ने की आवश्यकता हो सकती है.
 

ईपीएफ आंशिक निकासी की सीमाएं

पीएफ निकासी की लिमिट मौजूद है, और कर्मचारी कुछ परिस्थितियों में ईपीएफ निकासी कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:

PF निकासी के लिए आवश्यकताएं

नए पीएफ निकासी नियमों के अनुसार, कोई भी अपने नियोक्ता के प्रमाणन के बिना निकासी कर सकता है. PF निकासी की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए, सब्सक्राइबर के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना महत्वपूर्ण है. पीएफ की कुछ निकासी आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

● पीएफ सब्सक्राइबर को अपने पीएफ अकाउंट के साथ अपने आधार कार्ड का विवरण सीड करना होगा.
● सब्सक्राइबर के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनका मोबाइल नंबर उनके पीएफ अकाउंट से लिंक है. उन्हें यह भी चेक करना चाहिए और कन्फर्म करना चाहिए कि उनका UAN ऐक्टिव है.
● सब्सक्राइबर को पांच वर्ष तक अपनी ईपीएफ स्कीम पूरी होने से पहले अपने पैन विवरण को सीड करना होगा.
● सब्सक्राइबर का बैंक अकाउंट विवरण बैंक के IFSC कोड के साथ एकीकृत होना चाहिए. 
 

ईपीएफ से संबंधित नियम

कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों के योगदान ईपीएफ में जोड़े जाते हैं. लेकिन आपको ध्यान रखना चाहिए कि योगदान किया गया भाग ईपीएफ के लिए विशेष रूप से नहीं जाता है. यह फंड प्रशासनिक शुल्क, कर्मचारी डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस, ईडीएलआई प्रशासनिक शुल्क आदि के लिए जाते हैं.

नवीनतम पीएफ निकासी नियमों के अनुसार, आपको निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

● EPS में नियोक्ता का योगदान

योगदान राशि कर्मचारी की बुनियादी सेलरी का 8.33% है, जिसमें रिटेनिंग अलाउंस, डियरनेस अलाउंस और फूड कन्सेशन शामिल हैं.

● डेथ इंश्योरेंस के लाभ

ईडीएलआई के तहत, लाभार्थी डेथ इंश्योरेंस लाभ प्राप्त करने के अधीन हैं. इस लाभ की न्यूनतम राशि रु. 7 लाख तक बढ़ गई है.

● इंश्योरेंस कवरेज

ईपीएस के तहत प्रारंभिक कवरेज राशि रु. 15.56 लाख है.

● पेंशन राशि में बदलाव

न्यूनतम मासिक राशि रु. 1000 में सेट की जाती है और बच्चों और अनाथों की राशि रु. 250 और रु. 750 है.

● थ्रेशोल्ड लिमिट में बदलाव

किसी संगठन के भीतर केवल 10 कर्मचारियों का ग्रुप साइज़ ईपीएफ योगदान के लिए पात्र है.

● EPS में नियोक्ता का योगदान

हालांकि न्यूनतम सेलरी राशि बदल दी गई है, लेकिन नियोक्ता का योगदान प्रति माह रु. 1250 तक बढ़ा दिया गया है.

● निकासी

इंश्योरेंस पॉलिसी को फाइनेंस करने के लिए क्लेम फॉर्म के माध्यम से आप EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं.
 

मैं EPF अकाउंट से कब निकाल सकता/सकती हूं

आप पीएफ बैलेंस चेक नंबर के माध्यम से अपने ईपीएफ अकाउंट में बैलेंस जान सकते हैं. इसलिए, अगर आपके पास पर्याप्त बैलेंस है, तो आप आसानी से अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन अपनी निकासी करने से पहले, आपको ध्यान रखना चाहिए कि दो प्रकार की निकासी होती है:

● पूरी तरह से निकासी

रिटायर होने पर आप अपने EPF की राशि पूरी तरह से निकाल सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप दो महीनों से अधिक समय से बेरोजगार रहे हैं तो यह लागू होगा. लेकिन पूरी तरह से पैसे निकालने के लिए, आपको राजपत्रित कार्यालय से प्रमाणीकरण प्राप्त करना होगा.

● आंशिक निकासी

सब्सक्राइबर कुछ परिस्थितियों में अपने ईपीएफ अकाउंट से आंशिक निकासी करने के लिए पात्र हैं. इनमें होम लोन पुनर्भुगतान, घर का निर्माण, घर का नवीकरण, मेडिकल उपचार, शादी आदि शामिल हैं.
 

ईपीएफ निकासी की प्रक्रिया

सबसे पहले, आपको ध्यान देना चाहिए कि ईपीएफ निकासी की प्रक्रिया ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही की जा सकती है. यहां, इस सेक्शन में, हमने PF निकासी की दोनों प्रक्रियाओं पर चर्चा की है.

ऑनलाइन विधि

● चरण 1:
सबसे पहले, आपको UAN पोर्टल पर जाना होगा.
● चरण 2:
इसके बाद, आपको अपने मान्य क्रेडेंशियल के साथ पोर्टल में लॉग-इन करना होगा और कैप्चा दर्ज करना होगा.
● चरण 3:
इसके बाद, आपको यह निर्धारित करना होगा कि सभी विवरण सत्यापित हैं या नहीं. और इसे सभी 'मैनेज' टैब में KYC सेक्शन के माध्यम से किया जा सकता है.
● चरण 4:
KYC वेरिफिकेशन के बाद, "ऑनलाइन सर्विसेज़" टैब से "क्लेम (फॉर्म- 31,19 और 10C" विकल्प चुनें.
● चरण 5:
सभी आवश्यक विवरण प्रदान करने के बाद, "सत्यापित करें" पर क्लिक करें
● चरण 6:
प्रमाणपत्र पर हस्ताक्षर करने के लिए "हां" विकल्प पर क्लिक करें.
● चरण 7:
इसके बाद, "ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें" चुनें
● चरण 8:
क्लेम फॉर्म में आवश्यक क्लेम का प्रकार चुनें.
● चरण 9:
"PF एडवांस (फॉर्म 31)" का विकल्प चुनें
● चरण 10:
अंत में, आपको सर्टिफिकेट पर क्लिक करना होगा और एप्लीकेशन सबमिट करना होगा.

ऑफ़लाइन प्रक्रिया

● चरण 1
कंपोजिट क्लेम फॉर्म डाउनलोड करें (आधार/नॉन-आधार)
● चरण 2
अगर आपने UAN पोर्टल पर अपना बैंक अकाउंट विवरण और आधार नंबर दर्ज किया है, तो आपको कंपोजिट क्लेम फॉर्म (आधार) का उपयोग करना चाहिए.
●    चरण 3
इसके बाद, आपको नियोक्ता के अटेस्टेशन के बिना अधिकार क्षेत्रीय EPFO कार्यालय में फॉर्म भरना होगा और जमा करना होगा.
●    चरण 4
अगर आपका आधार नंबर UAN पोर्टल पर दर्ज नहीं किया गया है, तो इस बारे में चिंता करने के लिए कुछ नहीं है. अगर आपकी वैल्यू हो तो आपको हमेशा कंपोजिट क्लेम फॉर्म (नॉन-आधार) का उपयोग करने का अधिकार है
●    चरण 5
आवश्यक डील के साथ फॉर्म सावधानीपूर्वक भरने के बाद, नियोक्ता के अटेस्टेशन के साथ इसे EPFO में सबमिट करें.
 

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) निकालने की प्रक्रिया

अब हम PF निकासी के पुराने तरीके पर तुरंत नज़र डालें. यहां, हमने चरण-दर-चरण गाइड को सूचीबद्ध किया है:

● चरण 1
सबसे पहले, आपको ईपीएफ निकासी के लिए फॉर्म 19 प्राप्त करने के लिए अपने पिछले नियोक्ता की एचआर टीम से संपर्क करना होगा.
● चरण 2
आप EPFO की वेबसाइट से भी फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं.
● चरण 3
आपको रोजगार का विवरण, IFSC कोड, PF अकाउंट नंबर और अन्य सभी बैंक अकाउंट विवरण भरना होगा.
●    चरण 4
इसके बाद, आपको अपने EPF अकाउंट का कैंसल्ड चेक लीफ सबमिट करना होगा.
●    चरण 5
आपको फॉर्म अपने नियोक्ता को सबमिट करना होगा.
●    चरण 6

और अंत में, पीएफ निकासी फॉर्म जमा करने से पहले, नियोक्ता इसका सत्यापन करेगा.
अगले सेक्शन में, हम देखेंगे कि आपके पीएफ अकाउंट से पैसे निकालने की प्रक्रिया कैसे संशोधित की गई है.

यहां, PF निकासी के लिए नई प्रक्रिया पर चरण-दर-चरण गाइड प्रदान की गई है:

● चरण 1
सबसे पहले, आपके लिए UAN पोर्टल के माध्यम से अपना आधार नंबर अपडेट करना महत्वपूर्ण है.
●    चरण 2
इसके बाद, आपको अपना आधार प्रमाणीकरण प्राप्त करना होगा और इसे लिंक करना होगा.
● चरण 3
इसके अलावा, आपको PPF के मेंबर पोर्टल पर निकासी फॉर्म भरना होगा.
●    चरण 4
अंत में, आपको फॉर्म सबमिट करना होगा, और इसलिए आपको अपना निकाला गया पैसा प्राप्त होगा.
 

PF निकासी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

PF निकासी करते समय आपको कुछ डॉक्यूमेंट तैयार रखने होंगे:

● सही बैंक अकाउंट विवरण और जानकारी.
● यूएएन या यूनिवर्सल अकाउंट नंबर.
● कर्मचारी का विवरण
● कर्मचारियों की व्यक्तिगत जानकारी

इसलिए, कभी भी आप PF निकासी करते हैं, आपको:

● केवल सही बैंक अकाउंट की जानकारी प्रदान करें.
● सभी सही बैंक अकाउंट जानकारी याद रखें और सबमिट करें.
● सभी कर्मचारियों की व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करना, जिसमें उनके पिता का नाम, जन्मतिथि आदि शामिल हैं.
● पीएफ धारकों के लिए बैंक अकाउंट को उनके नाम पर रखना महत्वपूर्ण है. ऐसा इसलिए है क्योंकि पीएफ धारक की मृत्यु होने तक पैसे किसी थर्ड पार्टी को ट्रांसफर नहीं किए जा सकते हैं.