लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

परिचय

लार्ज-कॅप फंड हे असे फंड आहेत जे प्रामुख्याने मोठ्या कॅपिटलायझेशन कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. भांडवलाच्या आकाराच्या बाबतीत सर्वोच्च कंपन्या ब्लू-चिप कंपन्या म्हणूनही ओळखल्या जातात, त्यामुळे लार्ज-कॅप इक्विटी फंडला ब्लू-चिप फंड म्हणूनही ओळखले जाते. दीर्घकाळात स्थिर रिटर्न प्रदान करण्यासाठी लार्ज-कॅप फंड ओळखले जातात आणि सर्व इक्विटी फंडमध्ये सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट म्हणून ओळखले जातात. येथे आम्ही लार्ज-कॅप फंड, तुम्ही त्यांमध्ये कसे इन्व्हेस्ट करू शकता, त्यांची वैशिष्ट्ये आणि लाभांविषयी जाणून घेऊ.

लार्ज-कॅप फंड म्हणजे काय?

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंड हे लार्ज-कॅपिटलायझेशन कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट आहेत, जे मार्केट कॅपिटलायझेशन आणि स्टॉक मार्केट मूल्यांकनाद्वारे टॉप 100 कंपन्या आहेत. लार्ज-कॅप फंड हे ब्रिटॅनिया आयटीसी आणि एचयूएल सारख्या लार्ज-कॅप कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये मॅनेजमेंट (एयूएम) अंतर्गत आपल्या बहुतांश मालमत्ता इन्व्हेस्ट करते, ज्याची मार्केटमध्ये उच्च प्रतिष्ठा आहे. हे कमी-जोखीम असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहेत आणि सर्वोत्तम लार्ज-कॅप फंडसह दीर्घकालीन कामगिरीसह मध्यम- च्या सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्डसह कंपनीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा आत्मविश्वास असू शकतो.

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्टमेंट करावी?

हे त्यांच्यासाठी निवडले पाहिजे जे त्यांच्या इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटचा सुज्ञपणे वापर करतात आणि अस्थिर किंवा अत्यंत चढउतार रिटर्नमध्ये स्वारस्य नाही परंतु त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये स्थिरता हवी आहे. तथापि, इन्व्हेस्टरने लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की कधीकधी, सर्वोत्तम लार्ज-कॅप फंड देखील मिडियम किंवा स्मॉल-कॅप स्टॉक.

लार्ज-कॅप फंड मार्केट कॅपिटलायझेशनचा सामना करू शकतात. हे फंड त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रोफाईलमध्ये काही समाविष्ट सातत्य (इन्व्हेस्टरच्या दृष्टीकोनातून) जोडण्यासाठी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा मोठा भाग असण्यासाठी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा पुनर्केंद्रित करण्याचा विचार करू शकतात.

मार्केट सेक्टरमधील प्रमुख कंपन्यांसह त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी लार्ज-स्केल कॅप फंड इन्व्हेस्टमेंट योग्य आहे. जर एक सेक्टर तुमच्या अपेक्षा पूर्ण करत नसेल तर दुसरा सेक्टर त्वरित भरपाई देईल आणि प्रतिकूल परिणाम कमी करेल.

हे फंड अस्थिरतेचे विरुद्ध असल्याने आणि कमी जोखीम असल्याने, ते लघु आणि मध्यम आकाराच्या कंपन्यांच्या तुलनेत कमी महसूल प्रदान करतात. नवीन सुरुवातांसाठी ही एक उत्तम गुंतवणूक योजना आहे ज्यांनी आत्ताच बाजाराबद्दल जाणून घेण्यास सुरुवात केली आहे.

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडची टॅक्सेबिलिटी

त्यांना इतर इक्विटी फंड म्हणून अनिवार्यपणे कर आकारला जातो. 2020 च्या बजेटपर्यंत, लार्ज-कॅप फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटमधून उद्भवणारे डिव्हिडंड टॅक्स-फ्री होते कारण इन्व्हेस्टरना आवश्यक डिव्हिडंड देण्यापूर्वी फंड हाऊसना डिव्हिडंड डिस्ट्रीब्यूशन टॅक्स (डीडीटी) भरावा लागतात. बजेट 2020 ने गुंतवणूकदाराच्या हातातील लाभांशाच्या कराची शास्त्रीय स्वरूप पुन्हा प्राप्त करून हा कायदा बदलला. इन्व्हेस्टमेंट फंडद्वारे प्रदान केलेले लाभांश त्यांच्या एकूण उत्पन्नात जोडले जातात आणि त्यांच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो. 

इक्विटी फंडद्वारे प्रदान केलेल्या भांडवली व्याजावर टॅक्स आकारणी कालावधीवर अवलंबून असते. तुम्ही फंडच्या शेअर्सची विक्री करून एका वर्षाच्या होल्डिंग कालावधीमध्ये शॉर्ट-टर्म कॅपिटल लाभ प्राप्त करू शकता. या नफ्यावर प्राप्तिकर प्रकारचा विचार न करता 15% च्या निश्चित दराने कर आकारला जातो. एक वर्षाच्या होल्डिंग कालावधीनंतर, इक्विटी फंड शेअर्स विक्री तुम्हाला दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ देते. हे नफा प्रति वर्ष ₹1 लाख पर्यंत कर सवलत आहेत. या मर्यादेपेक्षा जास्त नफ्यावर 10% कर दराने कर आकारला जातो, ज्यामुळे इंडेक्सिंगचा कोणताही लाभ मिळत नाही.

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडशी संबंधित रिस्क

लार्ज-कॅप फंड हे इक्विटी फंड आहेत आणि इतर इक्विटी फंडप्रमाणेच रिस्क घेऊन जातात. खालील जोखीम लार्ज-कॅप फंडशी संबंधित आहेत:

• मार्केट रिस्क – खराब मार्केट परफॉर्मन्सची जोखीम नेहमीच असते, जी भौगोलिक आणि आर्थिक घटकांसारख्या बाह्य आणि अंतर्गत प्रभावांमुळे होऊ शकते.
• क्रेडिट रिस्क – जेव्हा सिक्युरिटी देय असेल तेव्हा हे धोका आहे. या प्रकरणात, जारीकर्ता मुख्य रक्कम परत करू शकत नाही किंवा व्याज देय करण्याचे वचन पूर्ण करू शकत नाही.
• इंटरेस्ट रेट रिस्क - वाढत्या इंटरेस्ट रेट्स विपरीत दिशेने सिक्युरिटीजची किंमत हलवू शकतात. हे इंटरेस्ट रेट्स जारीकर्त्याकडून क्रेडिटची उपलब्धता आणि मार्केटमध्ये त्याची मागणीवर अवलंबून असतात.
• लिक्विडिटी रिस्क – ही एक धोका आहे ज्यामध्ये फंड मॅनेजरला सिक्युरिटीज विकणे आवश्यक आहे कारण ते खरेदीदारांच्या कमतरतेमुळे नफा मिळवण्यास असमर्थ होतात.
• एकाग्रता जोखीम – प्रामुख्याने एका विशिष्ट कंपनी किंवा सेक्टरमध्ये तुमचे सर्व स्टॉक इन्व्हेस्ट करताना मोठ्या नुकसानीची क्षमता आहे. त्यांनी सांगितल्याप्रमाणे, तुमचे सर्व अंडे एका बास्केटमध्ये कधीही ठेवू नका. 

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

1. इन्व्हेस्टमेंट रिस्कचा अभ्यास करा
लार्ज-कॅप फंड विविध मार्केट-विशिष्ट रिस्कचा संपर्क साधला जातो, जे सामान्यपणे मध्यम असतात. निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) चढउतार लहान किंवा मध्यम आकाराच्या निधीच्या तुलनेत अल्पवयीन आहेत.

2. कॉस्ट रेशिओची तुलना करण्यास विसरू नका
सर्व इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्टप्रमाणेच, लार्ज-कॅप इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट खर्चासह येतात, त्यामुळे तुमची इन्व्हेस्टमेंट चांगली व्यवस्थापित केली जाते. याला निधीचा खर्च गुणोत्तर म्हणून ओळखले जाते. कमी खर्चाचे गुणोत्तर जास्त निव्वळ उत्पन्न ऑफसेट करण्यास मदत करतात.

3. इन्व्हेस्टमेंट कालावधीचा विचार करा
मध्यम ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करणाऱ्यांसाठी लार्ज-कॅप फंड आदर्श आहेत. ऑफरच्या संभाव्य रिटर्नचे मूल्यांकन करण्यासाठी या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणाऱ्या व्यक्तींना किमान 3-5 वर्षे इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

4. तुमचे इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य समजून घ्या
तुमच्या फंडचे ध्येय तुमचे वैयक्तिक ध्येय पूरक करण्याची खात्री करा. फंड कामगिरीविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी तुम्हाला फंड मॅनेजरचा अनुभव आणि स्टाईल जाणून घेणे आवश्यक आहे.

5. मागील कामगिरीचा अभ्यास करा
लार्ज-कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेताना, त्याच्या मागील परफॉर्मन्सचे विश्लेषण करणे महत्त्वाचे आहे. सर्व मार्केट स्थिती आणि सायकलमध्ये ज्या नंबरचा नंबर स्थिर ठेवला होता त्या फंडची निवड करा.

6. फंड मॅनेजर विषयी सर्वकाही जाणून घ्या
अनुभवी फंड मॅनेजर रिटर्नच्या उत्पन्नात महत्त्वाची भूमिका बजावतात. जेव्हा मार्केट आश्वासक वाटते, तेव्हा तुमचा फंड मॅनेजर तुम्हाला एका क्षेत्रातून दुसऱ्या क्षेत्रात कॅपिटल बदलण्यासाठी मार्गदर्शन करू शकतो किंवा विशिष्ट उद्योगात विशिष्ट वेळी तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढवू शकतो. फंड मॅनेजर्स या क्षेत्रात त्यांचे व्यावसायिक ज्ञान आहे. ते तुम्हाला मार्गदर्शन करण्यासाठी त्यांचे उद्योगातील ज्ञान, अनुभव आणि कौशल्य वापरू शकतात आणि तुम्हाला चांगल्या रिटर्न निर्माण करणाऱ्या सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंटसाठी अधिक इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करू शकतात.

7. एक्झिट लोडविषयी जाणून घ्या
ही गुंतवणूकदारांना थेट लागणारी किंमत आहे. एक्झिट लोड हा एनएव्हीचा भाग आहे आणि जेव्हा सेव्हिंगचा विषय येतो तेव्हा सर्वात जास्त महत्त्वाचा असतो. कमी एक्झिट लोडमुळे जास्त रिटर्न मिळतात.

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

मोठ्या कंपन्या नामांकित आणि विश्वसनीय आहेत ज्यामुळे ते स्थिर महसूल निर्माण करतात. त्यामुळे, लार्ज-कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे कमी जोखीम आणि स्थिरता जे प्रदान करू शकते. लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडवर मार्केट उतार-चढाव लक्षणीयरित्या प्रभावित होत नाहीत आणि मिडल आणि स्मॉल-कॅप फंडच्या तुलनेत कमी अस्थिरता दाखवली जाते.

सुरुवातीला, रिटर्न अल्पकालीन कालावधीसाठी कमी दिसू शकतात, परंतु लार्ज-कॅप फंडमध्ये दीर्घकाळात चांगले रिटर्न आहे. हे कारण की रिसेशन किंवा मार्केट/बिझनेस क्षेत्रात डाउनफॉल करताना इन्व्हेस्टर या इन्व्हेस्टमेंटसह अधिक सुरक्षित असतात. 

लार्ज-कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सोपे आहे. खाली नमूद केलेल्या पायऱ्यांचे अनुसरण करा:

पायरी 1 - तुम्ही तुमचे वैयक्तिक तपशील वापरून ऑनलाईन रजिस्टर करू शकता आणि तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाचा लार्ज-कॅप फंड निवडू शकता.
पायरी 2 - तुमची मनपसंत प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट निवडा आणि तुम्ही त्यासाठी देय करू शकता. जर तुम्हाला ई-केवायसी करणे आवश्यक असेल तर तुम्ही तुमचा ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा, वयाचा पुरावा आणि इतर फायनान्शियल तपशील वापरून ते करणे आवश्यक आहे.
पायरी 3 - तुम्हाला स्वारस्य असलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना तुम्ही तुमचे बँक अकाउंट तपशील आणि पॅन नंबर देखील सबमिट करणे आवश्यक आहे.
पायरी 4 - शेवटी, तुम्ही इन्व्हेस्टवर क्लिक करू शकता आणि इन्व्हेस्टमेंटचा निवडलेला कालावधी आणि त्याचा प्रकार निवडू शकता - मग तो एसआयपी असो किंवा लंपसम पेमेंट असो. तुम्ही पेमेंटची योग्य पद्धत देखील निवडू शकता आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी ट्रान्झॅक्शन पूर्ण करू शकता.

लार्ज-कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे फायदे

लार्ज-कॅप फंडचे अनेक फायदे आहेत आणि इन्व्हेस्टरना भूतकाळात चांगले काम केलेल्या कंपन्यांमध्ये केलेल्या अशा इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ मिळू शकतो. लार्ज-कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे काही फायदे येथे दिले आहेत:

1. इन्व्हेस्टमेंट स्थिरता
उत्तम व्यवसाय योजनांसह, ही कंपन्या आर्थिकदृष्ट्या स्थिर असतात, त्यामुळे त्यांची वाढ आणि महसूल सातत्यपूर्ण असते. त्यामुळे, बाजाराच्या परिस्थितीमुळे मोठा उद्यम डिफॉल्ट होईल अशी शक्यता नाही. ते चढ-उतारांनी प्रभावित नसतात आणि पोर्टफोलिओ स्थिरता प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, मोठ्या संस्था गुंतवणूकदारांच्या संपत्तीच्या संचयात योगदान देऊन लाभांश देतात.

2. सर्वोत्तम कॅपिटल ॲप्रिसिएशन
लार्ज-कॅप प्रोग्राम त्यांच्या उच्च कामगिरीसाठी प्रसिद्ध असलेल्या प्रॉमिसिंग कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करते म्युच्युअल फंड किंमतीमध्ये जास्त चढउतार होत नाही. अशा प्रकारे, ते इन्व्हेस्टरना अनेक वर्षांच्या भांडवली वाढीस मदत करू शकतात.

3. चांगल्या गुंतवणूकीचे निर्णय
मोठ्या कंपन्यांची स्थापना करण्यात आली आहे आणि दीर्घकाळ कार्यरत आहे, जेणेकरून तुम्ही नफा, गुंतवणूकीचा अनुभव, आर्थिक विवरण, ऑपरेशन्स इ. सारख्या या कंपन्यांबद्दल सहजपणे विशिष्ट तपशील प्राप्त करू शकता.

4. उच्च लिक्विडिटी
आणखी एक फायदा म्हणजे लार्ज-कॅप स्टॉक पुरेशी लिक्विडिटी प्रदान करतात. त्यामुळे, नुकसानाशिवाय तुमचे फंड विकलांग पोर्टफोलिओमध्ये लिक्विडेट करणे सोपे आहे. अस्थिर तणावासाठी हे महत्त्वाचे असू शकते.

5. प्रतिरोधक मंदी
लार्ज-कॅप प्रॉडक्ट्स अपट्रेंड दरम्यान वाढतात आणि मार्केट टर्मोईलला सहज बनवू शकतात. तुमच्या बिझनेसच्या दृष्टीकोनाशी तडजोड न करता रिसेशन टिकून राहण्याचा हा एक उत्तम मार्ग आहे.

6. एकाधिक क्षेत्रांमध्ये विविधता
तुम्ही ब्लू-चिप संस्थांमध्ये गुंतवणूक करीत असल्याने मार्केट कॅपिटलायझेशनच्या पलीकडे विविधता आणण्यासाठी लार्ज-कॅप विभाग हा एक उत्तम पर्याय आहे. याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदारांना सर्व क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करावी लागत नाही किंवा निरंतर कामगिरीचे पर्यवेक्षण करावे लागत नाही.

निष्कर्ष

कमी जोखीमसह सातत्यपूर्ण रिटर्न मिळवण्यासाठी इन्व्हेस्टर, विशेषत: सुरुवातीसाठी लार्ज-कॅप फंडची शिफारस केली जाते. लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये यश तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट आणि कालावधीवर अवलंबून असते. किमान 5-7 वर्षे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा सल्ला दिला जातो. जास्त रिस्क शोधणारे इन्व्हेस्टर आणि मध्यम आकाराचे किंवा लहान फंड घेणे आवश्यक आहे.