NPS वर्सिज म्युच्युअल फंड

परिचय

भारतातील भांडवली वाढीसाठी एनपीएस आणि म्युच्युअल फंड दोन्ही महत्त्वाच्या संधी उपलब्ध करून देतात. दोन्ही पारंपारिक वित्तीय साधनांपेक्षा वेगवान भांडवलाची प्रशंसा करण्यास सोपे आहे आणि अनेकदा त्यात गुंतवणूक करणे सोपे आहे. म्हणून, 'एनपीएस वर्सिज म्युच्युअल फंड' मध्ये स्पष्ट विजेता निवडणे सोपे नाही. योग्य निर्णय घेण्यासाठी एनपीएस आणि म्युच्युअल फंड दरम्यानच्या टॉप फरकांविषयी जाणून घेण्यासाठी खालील विभागांवर स्क्रोल करा.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) म्हणजे काय?

NPS हा राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचा संक्षिप्त स्वरूप आहे. ही भारत सरकारद्वारे संकल्पित सामाजिक सुरक्षा योजना आहे. सशस्त्र दलांव्यतिरिक्त, सार्वजनिक फर्म, खासगी फर्म आणि असंघटित क्षेत्रात काम करणाऱ्या प्रत्येक भारतीय नागरिक NPS मध्ये गुंतवणूक करू शकतात.    

तुम्ही अनेकदा NPS वर्सिज SIP विषयी बरेच काही ऐकू शकता. NPS हा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) किंवा रिकरिंग डिपॉझिट (RD) सारखा आहे, जिथे तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट पूर्ण होईपर्यंत प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता किंवा तुम्ही रिटायरमेंट वयापर्यंत पोहोचता. तुमचे रिटायरमेंट वय गाठल्यानंतर, तुम्ही PFRDA-रजिस्टर्ड पेन्शन फंड मॅनेजरकडे उर्वरित राहून कॉर्पसचा भाग काढू शकता. पीएफआरडीए किंवा पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण संपूर्ण देशभरातील एनपीएसचे पर्यवेक्षण आणि नियमन करते.  

यापूर्वी, केवळ केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांना एनपीएसचा ॲक्सेस होता. परंतु सध्यापर्यंत, सरकारने काही क्षमतेत कार्यरत असलेल्या कोणत्याही भारतीय नागरिकाला (सैन्य सेवांमध्ये असलेल्यांव्यतिरिक्त) त्याचा वापर केला आहे. 
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेमध्ये (NPS) कोण गुंतवणूक करावी?

कोणीही ज्याला लवकरात लवकर निवृत्तीची योजना सुरू करायची आहे आणि जोखीम कमी असल्यास NPS चा विचार करावा. तुमच्या सोन्याच्या वर्षांमध्ये स्थिर पेन्शन (उत्पन्न) असणे ही आशीर्वाद असेल, विशेषत: खासगी-क्षेत्रातील रोजगार सोडणाऱ्यांसाठी.

निवृत्तीनंतर अशा पद्धतीच्या गुंतवणूकीसह तुमचे आयुष्य लक्षणीयरित्या सुधारू शकते. खरं तर, वेतनधारी व्यक्ती ज्यांना त्यांची 80C कपात जास्तीत जास्त वाढवण्याची इच्छा आहे ते देखील या प्लॅनला विचारात घेऊ शकतात.

खासगी व्यवसायांसाठी काम करणाऱ्या गुंतवणूकदारांद्वारे एनपीएस अत्यंत चांगली आवड आहे. एनपीएस अकाउंटचे अस्तित्व फायदेशीर असू शकते कारण खासगी व्यवसाय अनेकदा कोणतेही रिटायरमेंट लाभ ऑफर करत नाहीत. याव्यतिरिक्त, व्यवसाय बदलल्यानंतरही एनपीएस अकाउंटची निरंतर कार्यक्षमता त्याच्या स्वीकार्यतेची सार्वजनिक धारणा वाढवते. यानुसार सेक्शन 80सी आणि 80CCD प्राप्तिकर कायद्याचे, एनपीएस अकाउंट्स देखील कर फायदे प्रदान करतात.
 

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्यासाठी आणि अर्थव्यवस्थेच्या वाढीचा लाभ घेण्यासाठी इच्छुक लोकांसाठी एक लवचिक फायनान्शियल साधन आहे. 

म्युच्युअल फंड स्कीम ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या किंवा एएमसीद्वारे व्यवस्थापित केल्या जातात आणि चालवल्या जातात. ते गुंतवणूकदारांना दोन प्रकारच्या म्युच्युअल फंड योजना ऑफर करतात - ओपन-एंडेड आणि क्लोज-एंडेड. 

ओपन-एंडेड स्कीम्स ही एन्टर करण्यास सोपी आणि सोपी इन्व्हेस्टमेंट स्कीम्स आहेत जी लोक लिक्विडिटी आणि डायव्हर्सिफिकेशनसाठी प्राधान्य देतात. क्लोज-एंडेड स्कीम मॅच्युरिटी तारखेपर्यंत तुमचे पैसे लॉक ठेवतात. क्लोज-एंडेड फंड म्युच्युअल फंड मॅनेजरना रिडेम्पशनची चिंता न करता फंड हाताळण्याची अधिक स्वातंत्र्य प्रदान करतात. 

तसेच, तुम्ही इक्विटी, डेब्ट किंवा कमोडिटी-फोकस्ड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. इक्विटी म्युच्युअल फंड एनएसई आणि बीएसई सारख्या स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध टॉप-क्वालिटी स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. डेब्ट म्युच्युअल फंड चांगल्या दर्जाच्या कॉर्पोरेट बाँड्स, सार्वभौमिक पेपर्स आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतात. आणि, कमोडिटी-फोकस्ड म्युच्युअल फंड सोने, चांदी इ. सारख्या कमोडिटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. 
 

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

तुम्ही म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करणे निवडू शकता कारण ते तुम्हाला खालील लाभ प्रदान करते:

1. जोखीमांचे विविधता: रिस्क विविधता म्युच्युअल फंडच्या प्रमुख फायद्यांपैकी एक आहे. म्युच्युअल फंड केवळ सिस्टीमॅटिक रिस्क किंवा मार्केट रिस्कच्या संपर्कात आहेत, तर वैयक्तिक इक्विटी सिस्टीमॅटिक आणि अव्यवस्थित दोन्ही धोक्यांसाठी जबाबदार असतात.

2. तज्ञ-व्यवस्थापन: म्युच्युअल फंडचे सर्वात महत्त्वाचे लाभ म्हणजे पात्र फंड व्यवस्थापकांद्वारे प्रदान केले जाणारे पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन. सक्रियपणे खरेदी, विक्री आणि देखरेख करण्यासाठी ज्ञान, अनुभव आणि संसाधने असलेले व्यावसायिक फूल-टाइम मनी मॅनेजर म्युच्युअल फंड चालविण्याच्या शुल्कात आहेत.

3. सुविधा आणि परवडणारी: एकाच म्युच्युअल फंडद्वारे धारण केलेली सर्व वैयक्तिक मालमत्ता थेटपणे खरेदी करणे अनेक गुंतवणूकदारांसाठी अधिक महाग असू शकते. याव्यतिरिक्त, बहुतांश म्युच्युअल फंडमध्ये प्रारंभिक किमान गुंतवणूक कमी असतात.

4.. लिक्विडिटी: कोणत्याही बिझनेस दिवशी तुमची फायनान्शियल मागणी पूर्ण करण्यासाठी ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीमचे युनिट्स त्वरित रिडीम (लिक्विडेटेड) केले जाऊ शकतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या पैशांचा सहज ॲक्सेस मिळेल. योजनेच्या प्रकारानुसार एक दिवस ते तीन दिवसांदरम्यान तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये रिडेम्पशन पैसे ठेवले जातात.

5. कर लाभ: 1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ईएलएसएस फंडमध्ये ₹1,50,000 पर्यंत गुंतवणूकीसाठी लाभ उपलब्ध आहे. जेव्हा दीर्घ कालावधीसाठी ठेवले जाते तेव्हा म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटवर टॅक्स लागू होतो.

NPS वर्सिज म्युच्युअल फंड – NPS आणि म्युच्युअल फंड दरम्यान फरक

1. रिस्क एक्स्पोजर

तुम्ही म्युच्युअल फंड किंवा NPS मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे काही रिस्क तुम्हाला स्वीकारणे आवश्यक आहे. परंतु म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, एनपीएस तुम्हाला रिस्क मॅनेज करण्याची संधी कमी देते. ईएलएसएसकडे एनपीएसपेक्षा इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये जास्त एक्सपोजर आहे, तर इन्व्हेस्टमेंटची रिस्क ईएलएसएससाठी देखील जास्त आहे. दुसऱ्या बाजूला, इन्व्हेस्टर स्वीकारण्यासाठी तयार असलेल्या रिस्कची लेव्हल त्याच्या किंवा तिच्या स्वत:च्या खर्च आणि खर्चाद्वारे परिभाषित केली जाते.

2. टॅक्स फायदे

दोन्ही इन्व्हेस्टमेंट पर्याय टॅक्स लाभ प्रदान करतात. एनपीएसचे टॅक्स फायदे, तथापि, इक्विटी म्युच्युअल फंडच्या त्यांना पार पाडतात, ज्यांचे दीर्घकालीन रिटर्न 10% एक्झिट टॅक्सच्या अधीन आहेत. ईएलएसएस योजनांसाठी रु. 1.5 लाखांच्या तुलनेत, एनपीएस कार्यक्रम कलम 80सी अंतर्गत रु. 2 लाखांपर्यंत मोठी कर वजावट प्रदान करतात. एनपीएसचा फायदा म्हणजे तुम्ही मॅच्युरिटी वेळी संपूर्ण कॉर्पसच्या 60% पर्यंत एकरकमी विद्ड्रॉल घेऊ शकता, त्या रकमेच्या 40% सह. एनपीएस पहिल्यांदा म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी टॅक्स-कार्यक्षम असल्याचे दिसू शकते, तरीही म्युच्युअल फंड अनेकदा एनपीएसपेक्षा मोठे रिटर्न देतात. म्हणूनच ट्रेड-ऑफ रिटर्न आणि टॅक्स दरम्यान आहे: संभाव्य उत्पन्नाच्या मोठ्या संधी, संभाव्य टॅक्स लाभांपेक्षा कमी असतात.

3. इक्विटीचे वितरण

ईएलएसएस मुख्यतः इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत असताना, एनपीएस या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये त्याच्या मालमत्तेपैकी कमी वाटप करते. त्यामुळे NPS पेक्षा मोठी रिटर्न मिळविण्याची मोठी संधी असते. फंड व्यवस्थापन शुल्क: एनपीएस हा 0.1% व्यवस्थापन शुल्कासह सर्वात किफायतशीर व्यवस्थापित रिटायरमेंट फंड आहे. म्युच्युअल फंड किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्यांद्वारे लादलेला खर्चाचा रेशिओ 0.50% ते 1.50% पर्यंत चालतो, जो एनपीएस प्रशासनाच्या खर्चापेक्षा जास्त आहे.

4. विद्ड्रॉलची लवचिकता

विद्ड्रॉल मर्यादा टायर आय एनपीएस गुंतवणूकीवर लागू होतात, जे एनपीएस अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक आहेत. तुम्ही तुमची संपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट रिकव्हर करण्यापूर्वी किमान 10 वर्षे किंवा तुम्ही 60 असेपर्यंत प्रतीक्षा करावी. तथापि, आवश्यकता समाधानी असल्यास, तुम्ही तुमच्या सादरीकरणाच्या 25% पर्यंत भागात काढू शकता. त्यामुळे तुमच्याकडे मर्यादित इन्व्हेस्टमेंट स्वातंत्र्य आहे. तुम्ही NPS द्वारे स्टॉकमध्ये केवळ तुमच्या संपूर्ण NPS इन्व्हेस्टमेंटच्या 75% पर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकता.

5. गुंतवणूकीवर रिटर्न

"म्युच्युअल फंड वर्सिज NPS" मधील चर्चाचे केंद्रीय विषय इन्व्हेस्टमेंटवर रिटर्न आहे. परंपरागत निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीज जसे की बँक फिक्स्ड डिपॉझिट आणि सार्वभौमिक सेव्हिंग प्लॅनच्या तुलनेत, NPS अनेकदा चांगले रिटर्न देऊ करतात. NPS प्लॅनने दस्तऐवजाच्या संक्षिप्त परिणामानुसार त्याच्या आस्थापनेपासून दरवर्षी 8% आणि 10% दरम्यान रिटर्न प्रदान केले आहे. याशिवाय, जेव्हा मार्केट परिस्थिती अनुकूल असतात, तेव्हा प्युअर इक्विटीज म्युच्युअल फंड NPS पेक्षा लक्षणीयरित्या मोठे रिटर्न देऊ शकतात. उदाहरणार्थ, अनेक इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये मे 2020 आणि मे 2021 दरम्यान इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम दुप्पट पेक्षा जास्त वाढत आहे. यामुळे, म्युच्युअल फंड एनपीएसपेक्षा विकासासाठी अधिक क्षमता प्रदान करतात आणि मोठ्या रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी अतिरिक्त रिस्क घेण्यासाठी तयार असलेल्या इन्व्हेस्टरना त्यांची निवड करा.

6 रोकडसुलभता

NPS च्या तुलनेत, ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीम अधिक लिक्विड आहेत. जर तुम्ही इन्व्हेस्ट करत असाल तर तुम्ही 60 टर्न करण्यापूर्वी NPS मधून फंड विद्ड्रॉ करू शकत नाही. जेव्हा तुम्ही 60 वळता, तेव्हा तुम्हाला केवळ तुमच्या संपूर्ण कॉर्पसपैकी 60% घेण्याची आणि आजीवन पेन्शन मिळवण्यासाठी फंड मॅनेजमेंटसह उर्वरित 40% राखण्याची परवानगी आहे. बहुतांश म्युच्युअल फंड प्रोग्राम ओपन-एंडेड असल्याने, तुम्ही जेव्हा निवडता तेव्हा तुमचे पैसे विद्ड्रॉ करू शकता. तथापि, तुमचे विद्ड्रॉल एक्झिट लोड, एलटीसीजी टॅक्स किंवा एसटीसीजी (शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स) च्या अधीन असेल अशी संधी आहे. दुसऱ्या बाजूला, NPS विद्ड्रॉल करमुक्त आहेत.

7. फंड व्यवस्थापन खर्च

0.1% व्यवस्थापन शुल्कासह, एनपीएस हा सर्वात आर्थिक व्यवस्थापित निवृत्ती निधी आहे. ॲसेट मॅनेजमेंट बिझनेस किंवा म्युच्युअल फंड शुल्क खर्च गुणोत्तर 0.50% ते 1.50% पर्यंत आहे, जे एनपीएस प्रशासनाच्या खर्चापेक्षा जास्त आहे.

लॉक-इन कालावधी

म्युच्युअल फंडच्या बाबतीत, ईएलएसएसकडे तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे, परंतु एनपीएसकडे लॉक-इन कालावधी आहे, जो निवृत्तीपर्यंत टिकस-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड ईएलएसएसपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त असेल. तुम्ही किमान 10 वर्षे पूर्ण केल्याशिवाय किंवा 60 वयापर्यंत पोहोचल्याशिवाय तुम्ही तुमची पूर्ण गुंतवणूक काढू शकत नाही. तथापि, अत्यंत विशिष्ट परिस्थितीसाठी आंशिक पैसे काढण्यास परवानगी आहे, जास्तीत जास्त 25% (सबस्क्रायबरच्या एकूण पेमेंटच्या).
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनांचे लाभ

● NPS पेन्शन फंडची निवड (PFs) आणि इन्व्हेस्टमेंटची विविध संभाव्यता प्रदान करते जेणेकरून इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या वाढीची जबाबदारी स्वीकारू शकतात आणि पेन्शन फंडच्या विस्तारावर टॅब ठेवू शकतात. सबस्क्रायबरकडे एका इन्व्हेस्टमेंट निवडीतून किंवा फंड मॅनेजरकडून दुसऱ्याकडे स्विच करण्याचा पर्याय आहे.

● NPS व्यवसाय आणि ठिकाणांदरम्यान सहज गतिशीलता प्रदान करते. भारतातील अनेक पेन्शन कार्यक्रमांच्या विपरीत, त्यामुळे वैयक्तिक सदस्यांना कॉर्पस तयार केल्यावर काळजी न करता नवीन नोकरी किंवा क्षेत्रात जाण्याची परवानगी मिळेल.
NPS PFRDA द्वारे नियंत्रित केले जाते आणि NPS नियमितपणे फंड मॅनेजरच्या परफॉर्मन्सचे निरीक्षण आणि मूल्यांकन करते. जगभरात ऑफर केलेल्या समान पेन्शन स्कीमच्या NPS अकाउंट मेंटेनन्स फीची तुलना करणे, ते सर्वात कमी आहेत. 

● रिटायरमेंट सारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी इन्व्हेस्टमेंट करताना खर्च महत्त्वाचा आहे कारण फी 35–40 वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंट कालावधीदरम्यान कॉर्पस लक्षणीयरित्या कमी करू शकते. निवृत्तीपर्यंत संयुक्त प्रभावासह पेन्शनची मालमत्ता वाढते, कमी किंमत आणि कम्पाउंडिंग शक्तीचे दुहेरी लाभ प्रदान करते. किमान अकाउंट मेंटेनन्स शुल्कामुळे, सबस्क्रायबरला अखेरीस जमा केलेल्या पेन्शन पैशांचा फायदा होतो.

NPS वर्सिज म्युच्युअल फंडवर प्रमुख टेकअवे

कोणत्याही प्रश्नाशिवाय, रिटायरमेंट प्लॅनिंग हा वैयक्तिक मनी मॅनेजमेंटचा महत्त्वपूर्ण घटक आहे आणि अनेक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय उपलब्ध असल्यास, ते मोठ्या प्रमाणात असू शकते. राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS), जी PFRDA च्या तत्त्वांतर्गत कार्यरत आहे, भारताच्या पेन्शन नियमन संस्थेने या बाजारात स्वत:ला एक जागा तयार केली आहे. तसेच, काही लोक त्याला रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड म्हणून संदर्भित करतात.

एनपीएस आणि म्युच्युअल फंड, दोन्ही तुमचे पैसे बुद्धिमाने वाढविण्यासाठी उत्कृष्ट संधी ऑफर करतात. तथापि, म्युच्युअल फंडमध्ये स्पष्ट व्हिक्टर ओळखणे एनपीएस चर्चा म्हणजे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेवर अवलंबून असते. जर तुम्हाला थोडा अतिरिक्त रिस्क स्वीकारणे आवडत नसेल तर म्युच्युअल फंड आदर्श आहेत. तथापि, जर तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात भांडवली प्रशंसा न करता सातत्यपूर्ण वाढ हवी असेल तर NPS ही तुमची सर्वोत्तम निवड आहे.

5paisa तुमच्यासाठी ट्रेड करण्यासाठी आणि अखंडपणे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम परफॉर्म करणारे म्युच्युअल फंड आणि स्टॉकची लिस्ट तयार करते. तुम्ही डिमॅट अकाउंटसह किंवा त्याशिवाय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. अधिक जाणून घेण्यासाठी या लिंकवर क्लिक करा.