एनपीएस वर्सिज ईएलएसएस

चला हे दोन इन्व्हेस्टमेंट पर्याय काय आहेत हे समजून घेऊया.

a. NPS (नॅशनल पेन्शन सिस्टीम): तुमच्या रिटायरमेंटसाठी पिगी बँक म्हणून NPS विचार करा. ही एक सरकारी पाठिंबा असलेली सेव्हिंग्स स्कीम आहे जी तुम्हाला तुमच्या सुवर्ण वर्षांसाठी पैसे सेव्ह करण्यास मदत करते. जेव्हा तुम्ही NPS मध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे पैसे व्यावसायिक फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे त्यास स्टॉक, सरकारी बाँड आणि इतर फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. जेव्हा तुम्ही निवृत्त होता तेव्हा चांगला अंडा असण्यासाठी वेळोवेळी तुमचे पैसे वाढवणे हे ध्येय आहे.

एनपीएसची प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• रिटायरमेंट प्लॅनिंग वर लक्ष केंद्रित दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट
• प्राप्तिकर कायद्याच्या सेक्शन्स 80C आणि 80CCD अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते
• तुमचे पैसे कसे इन्व्हेस्ट केले आहेत हे निवडण्याची परवानगी देते (यानंतर अधिक)
• निवृत्तीचे वय (सामान्यपणे 60 वर्षे) पर्यंत लॉक-इन कालावधी आहे

b. ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम): ईएलएसएस हे नियमित म्युच्युअल फंड प्रमाणे आहे परंतु टॅक्स-सेव्हिंग ट्विस्टसह. जेव्हा तुम्ही ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे पैसे स्टॉक मार्केटमध्ये जातात. फंड मॅनेजर विविध कंपन्यांचे शेअर्स खरेदी करण्यासाठी तुमची इन्व्हेस्टमेंट वापरतात, ज्याचा उद्देश वेळेवर तुमची संपत्ती वाढवणे आहे. "सेव्हिंग्स स्कीम" तुम्हाला ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून मिळणाऱ्या टॅक्स लाभांमधून येते.

ईएलएसएसची प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• प्रामुख्याने स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करते (फंडच्या किमान 65%)
• प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते
• केवळ 3 वर्षांचा शॉर्टर लॉक-इन कालावधी आहे
• उच्च रिटर्नची क्षमता, परंतु स्टॉक मार्केट एक्सपोजरमुळे जास्त रिस्क देखील आहे

NPS आणि ELSS तुम्हाला टॅक्स सेव्ह करण्यास मदत करू शकतात, परंतु ते वेगवेगळे काम करतात आणि भिन्न फायनान्शियल लक्ष्यांना सुयोग्य ठरतात.

NPS आणि ELSS मध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

आता आपल्याला माहित आहे की एनपीएस आणि ईएलएसएस कोणासाठी सर्वोत्तम आहेत हे समजून घेऊया.
NPS कोणी विचारात घेणे आवश्यक आहे?

• दीर्घकालीन प्लॅनर्स: जर तुम्ही निवृत्तीचा विचार करत असाल आणि सेव्ह करण्याचा अनुशासित मार्ग पाहिजे असल्यास, NPS चांगला फिट असू शकतो.
• कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टर: NPS सरकारी बाँड्स सारख्या स्टॉक आणि सुरक्षित पर्यायांसह इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी अधिक संतुलित दृष्टीकोन ऑफर करते.
• अतिरिक्त कर लाभांच्या शोधात असलेले लोक: NPS 80C मर्यादेपेक्षा जास्त कर कपात प्रदान करते, जे उच्च उत्पन्न कमाईकर्त्यांसाठी आकर्षक असू शकते.
• सरकारी कर्मचारी: अनेक सरकारी नोकरी तुम्हाला NPS मध्ये स्वयंचलितपणे नोंदणी करतात, ज्यामुळे ती एक नैसर्गिक निवड बनते.

ईएलएसएस कोण विचारात घेणे आवश्यक आहे?

• तरुण गुंतवणूकदार: जर तुमच्याकडे निवृत्तीपूर्वी दीर्घकाळ असेल तर ईएलएसएस चांगली वाढीची क्षमता ऑफर करू शकते आणि काही बाजारपेठेतील चढ-उतार हाताळू शकते.
• रिस्क-टेकर्स: ईएलएसएस स्टॉकमध्ये मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्ट करते, जे अस्थिर असू शकते परंतु वेळेवर जास्त रिटर्न देखील ऑफर करते.
• लवचिकता हवी असलेले लोक: 3 वर्षांच्या कमी लॉक-इन कालावधीसह, ईएलएसएस तुम्हाला एनपीएस पेक्षा लवकर तुमच्या पैशांचा ॲक्सेस देते.
• ईएलएसएस कर बचतीसह संपत्ती निर्माण करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उच्च परताव्याची क्षमता आहे, ज्यामुळे वेगाने संपत्ती वाढविण्यास मदत होऊ शकते.

लक्षात ठेवा, हे सामान्य मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत. तुमची फायनान्शियल परिस्थिती, ध्येय आणि रिस्क सहिष्णुता एनपीएस वर्सिज ईएलएसएस दरम्यान किंवा दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची की नाही या दोन्ही दरम्यान तुमचा निर्णय मार्गदर्शन करावा.

NPS आणि ELSS दरम्यान फरक

तुम्हाला एनपीएस आणि ईएलएसएसच्या बाजूने तुलना करण्यास मदत करण्यासाठी, त्यांच्या प्रमुख फरक खाली करण्यासाठी एक सुलभ टेबल येथे आहे:

एनपीएस आणि ईएलएसएसच्या कामगिरीची वर्षांपासून तुलना कशी होते?

त्यांची ऐतिहासिक कामगिरी समजून घेणे तुम्हाला NPS आणि ELSS दरम्यान निवडताना मौल्यवान माहिती देऊ शकते. चला सोप्या अटींमध्ये ते ब्रेकडाउन करूया:

NPS परफॉर्मन्स:

• NPS फंडने सामान्यपणे वर्षांपासून स्थिर, मध्यम रिटर्न प्रदान केले आहेत.
• NPS इक्विटी फंडसाठी सरासरी वार्षिक रिटर्न मागील दशकात जवळपास 10-12% आहे.
• NPS चा संवर्धक इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन म्हणजे मार्केट अप्स आणि डाउन दरम्यान मूल्यात मोठ्या प्रमाणात बदल पाहण्याची शक्यता कमी असते.

ईएलएसएस परफॉर्मन्स:

• ईएलएसएस फंड, स्टॉकमध्ये अधिक मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंट केल्याने, जास्त रिटर्न मिळविण्याची क्षमता आहे.
• सर्वोत्तम कामगिरी करणारे ईएलएसएस फंडने दीर्घ कालावधीत वार्षिकरित्या 15-18% रिटर्न दिले आहेत.
• तथापि, मार्केट डाउनटर्न्स दरम्यान ईएलएसएस मध्ये मोठे ड्रॉप्स दिसू शकतात.

लक्षात ठेवण्यासाठी महत्त्वाचे पॉईंट्स:

• मागील परफॉर्मन्स भविष्यातील परिणामांची हमी देत नाही. स्टॉक मार्केट अप्रत्याशित असू शकते.
• NPS अधिक स्थिर रिटर्न देऊ करते, जे संवर्धक इन्व्हेस्टरसाठी आरामदायी असू शकतात.
• ईएलएसएसमध्ये उच्च वाढीची क्षमता आहे परंतु त्यात अधिक जोखीम आहे.
• NPS आणि ELSS ने दीर्घकाळात PPF किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांना आऊटपरफॉर्म केले आहे.

एनपीएस वर्सिज ईएलएसएस परफॉर्मन्सची तुलना करताना, स्पष्ट फोटो मिळवण्यासाठी दीर्घ कालावधीत (5-10 वर्षे किंवा अधिक) रिटर्न पाहणे महत्त्वाचे आहे. तसेच, लक्षात ठेवा की तुमची वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंट टाइमलाईन आणि रिस्क सहनशीलता मागील कामगिरीच्या डाटाप्रमाणे तुमच्या निर्णयाचे मार्गदर्शन करावे.
 

ईएलएसएस वर्सिज. NPS: कोणता दृष्टीकोन चांगला आहे?

ईएलएसएस आणि एनपीएस दरम्यान निवडणे हे स्पष्ट विजेता शोधण्याविषयी नाही - हे तुमच्यासाठी सर्वोत्तम काय आहे हे शोधण्याविषयी आहे. तुम्हाला ठरवण्यास मदत करण्यासाठी प्रत्येकाचे फायदे आणि तोटे ब्रेकडाउन करूया:

ELSS फायदे:

1. उच्च वाढीची क्षमता: अधिक स्टॉक एक्सपोजरसह, ईएलएसएस तुम्हाला चांगले रिटर्न देऊ शकते.
2. शॉर्ट लॉक-इन: तुम्ही केवळ 3 वर्षांनंतर तुमचे पैसे ॲक्सेस करू शकता, ज्यामुळे तुम्हाला अधिक लवचिकता मिळते.
3. टॅक्स-फ्री विद्ड्रॉल: लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर, तुम्ही घेतलेल्या पैशांवर तुम्ही टॅक्स भरत नाही.
4. समजून घेण्यास सोपे: ईएलएसएस फंड नियमित म्युच्युअल फंड प्रमाणेच आहेत, ज्यामुळे ते अनेक इन्व्हेस्टरशी अधिक परिचित आहेत.

NPS ॲडव्हान्टेज:

1. फॉरस्ड रिटायरमेंट सेव्हिंग्स: तुम्ही 60 वर्षापर्यंत तुमचे पैसे लॉक करून एनपीएस तुम्हाला नेस्ट ईंडा तयार करण्यास मदत करते.
2. उच्च टॅक्स लाभ: तुम्ही एनपीएस सह अधिक टॅक्स बचत करू शकता, विशेषत: उच्च टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये.
3. कमी खर्च: NPS मध्ये सामान्यपणे ELSS पेक्षा कमी मॅनेजमेंट फी असते.
4. संतुलित दृष्टीकोन: एनपीएस स्टॉक्स आणि सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंटचे मिश्रण ऑफर करते, ज्यामुळे रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरला लाभ होऊ शकतो.

तर, NPS पेक्षा ELSS चांगला आहे का? हे तुमच्या ध्येयावर अवलंबून असते:

• जर तुम्ही प्रामुख्याने रिटायरमेंट प्लॅनिंगवर लक्ष केंद्रित केले आणि शिस्तबद्ध दृष्टीकोन हवे असेल तर NPS कदाचित चांगला असू शकेल.
• तुम्हाला उच्च रिटर्न आणि अधिक लवचिकता पाहिजे असल्यास ईएलएसएस हा मार्ग असू शकतो.
• अनेक आर्थिक तज्ज्ञ दोघांचे कॉम्बिनेशन सुचवतात: अतिरिक्त कर लाभ आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी कर बचत आणि वाढ आणि NPS साठी ELSS चा वापर करा.

लक्षात ठेवा, वैयक्तिक वित्त हा वैयक्तिक आहे. इतर कोणासाठी काय काम करते हे तुमच्यासाठी सर्वोत्तम नसू शकते. ईएलएसएस आणि एनपीएस दरम्यान निर्णय घेताना तुमचे वय, उत्पन्न, जोखीम सहनशीलता आणि वित्तीय ध्येय विचारात घ्या.
 

निष्कर्ष

जेव्हा एनपीएस वर्सिज ईएलएसएस चा विषय येतो, तेव्हा कोणत्याही आकारासाठी फिट असणार नाही. दोन्ही पर्याय करांवर बचत करण्याची आणि त्यांची संपत्ती वाढविण्याची इच्छा असलेल्या भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी मौल्यवान लाभ देतात. एनपीएस अतिरिक्त कर लाभांसह दीर्घकालीन निवृत्ती नियोजन साधन म्हणून चमकते, तर ईएलएसएस उच्च परतावा आणि अधिक लवचिकतेची क्षमता प्रदान करते.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये धोरणात्मकरित्या दोन्ही वापरणे हा सर्वोत्तम दृष्टीकोन असू शकतो. तुम्ही सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सेव्हिंग्ससाठी तुमच्या ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट कमाल करू शकता आणि नंतर अतिरिक्त टॅक्स लाभ आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी एनपीएस वापरू शकता.

या प्रकारे, तुम्ही NPS च्या अनुशासित सेव्हिंग्स दृष्टीकोनासह ELSS च्या वाढीची क्षमता संतुलित करीत आहात.

ईएलएसएस आणि एनपीएस (किंवा दोन्ही वापरून) दरम्यान निवडणे तुमचे फायनान्शियल ध्येय, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसह संरेखित करणे आवश्यक आहे. तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीवर आधारित सर्वोत्तम निर्णय घेण्यास मदत करणाऱ्या फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधण्यास संकोच करू नका.