एनआरआय म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात का?

परिचय

सर्वेक्षण अहवालांनुसार, जवळपास 32 दशलक्ष एनआरआय भारताबाहेर राहत आहेत. जगातील सर्वात मोठा परदेशी प्रवासी भारतीयांनी बनविले आहे. जवळपास 25 लाख भारतीय वार्षिकरित्या परदेशात स्थलांतर करतात. हा जगातील प्रवाशांची सर्वाधिक वार्षिक संख्या आहे. जागतिक बँकद्वारे भारतात केलेले प्रेषण हे भारतीय जीडीपीमध्ये एनआरआयचे 2.9% योगदान दर्शविणारे सर्वाधिक आहे.

गेल्या दशकात NRI ची संख्या वाढत असताना, NRI ने भारतात कोणत्या प्रकारे गुंतवणूक केली आहे याबाबत प्रश्न उद्भवतो? आणि जेव्हा आम्ही इन्व्हेस्टमेंटविषयी सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट वाहनांपैकी एक म्युच्युअल फंड म्हणजे NRI साठी म्युच्युअल फंड होय. परंतु भारतीय कायदे भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये NRI इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहित करतात का? चला या प्रश्नांची आणि संबंधित शंकांची माहितीपूर्ण मार्गाने उत्तरे देण्याचा प्रयत्न करूया.

एनआरआय म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात का?

एनआरआयच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या इच्छुकतेविषयी विचार करताना भारतीय म्युच्युअल फंड, गुंतवणूकीशी संबंधित बरेच प्रश्न आणि गोंधळ निर्माण होतात. सर्वप्रथम, आम्ही तुम्हाला कळवू इच्छितो की एनआरआय भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. एफईएमए (फॉरेन एक्स्चेंज मॅनेजमेंट ॲक्ट) च्या नियमांचे पालन करणे ही सर्वात महत्त्वाची गोष्ट आहे. एफईएमए नुसार एनआरआयची व्याख्या एनआरआय म्हणून म्युच्युअल फंडमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट ठरवेल.
 

एनआरआय भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये कसे इन्व्हेस्ट करू शकतात?

एनआरआय खालीलपैकी कोणत्याही पद्धतींद्वारे गुंतवणूक करू शकतो:

1. स्वत:/थेट: म्युच्युअल फंड ॲप्लिकेशन, आवश्यक KYC माहितीसह, इन्व्हेस्टमेंट रिपॅट्रिएबल किंवा नॉन-रिपॅट्रिएबल आहे का हे सांगावे. केवायसी कागदपत्रांमध्ये सर्वात अलीकडील फोटो, पॅन कार्डची प्रमाणित प्रत, पासपोर्ट, निवासाचा पुरावा (भारताबाहेर) आणि बँक विवरण समाविष्ट आहे. बँक वैयक्तिकरित्या पडताळणीची विनंती करू शकते, जे तुम्ही तुमच्या देशातील भारतीय दूतावासाशी संपर्क साधून करू शकता.

2. आणखी एक सामान्य धोरण म्हणजे तुमच्या वतीने इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी अधिकार देणे. एएमसी पॉवर ऑफ अटर्नी (पीओए) धारकाला आर्थिक निवड करण्याची आणि तुमच्या वतीने इन्व्हेस्ट करण्याची क्षमता प्रदान करतात. जर तुम्हाला भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल, तथापि, केवायसी पेपरवर्कमध्ये एनआरआय इन्व्हेस्टर आणि पीओए धारकाची स्वाक्षरी असणे आवश्यक आहे.

जरी एनआरआय / पीआयओ भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात, तरीही ते भारत सरकारद्वारे निर्धारित नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे. विदेशी विनिमय व्यवस्थापनाचे (भारताबाहेरील निवासी व्यक्तीद्वारे सुरक्षा हस्तांतरण किंवा जारी करणे) अधिनियम, 2000 चे वेळापत्रक 5, लोकप्रियपणे एफईएमए म्हणून ओळखले जाते, म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी एनआरआयचे नियम अनुसरण करणे आवश्यक आहे. 

तथापि, भारतातील चालीस (44) म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा एएमसी (ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या) चे, काही एएमसी युनायटेड स्टेट्स किंवा कॅनडामध्ये आधारित एनआरआय, पीआयओ किंवा ओसीआय (ओव्हरसीज सिटीझन्स ऑफ इंडिया) कडून म्युच्युअल फंड ॲप्लिकेशन्स स्वीकारत नाहीत. हे कारण म्हणजे भारतीय म्युच्युअल फंड हाऊसना एफएटीसीए (फॉरेन अकाउंट टॅक्स कम्प्लायन्स ॲक्ट) च्या नियमांतर्गत कठीण पेपरवर्कचे पालन करावे लागेल जेव्हा ते अमेरिका किंवा कॅनडामध्ये आधारित एनआरआय, पीआयओ किंवा ओसीआय कडून ठेवी स्वीकारतात. 

म्हणून, जर तुम्ही यूएस किंवा कॅनडामध्ये राहत असाल तर म्युच्युअल फंड ॲप्लिकेशन फॉर्म सबमिट करण्यापूर्वी तपशीलवार नियम तपासण्यासाठी प्रोफेशनल फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घेणे शहाणपणाचे आहे.
 

गुंतवणूकीची प्रक्रिया काय आहे?

अकाउंट उघडत आहे
गुंतवणूक प्रक्रियेसह पुढे सुरू ठेवण्यासाठी पहिली पायरी ही आर्थिक व्यवहारांसाठी बँकेत खाते स्थापित करीत आहे. कारण एएमसी आणि थर्ड-पार्टी म्युच्युअल फंड वितरक भारताच्या नियम आणि नियमांनुसार परदेशी चलनांमध्ये गुंतवणूकीसाठी पैसे स्वीकारू शकत नाहीत. येथे दुसरा प्रश्न उद्भवतो, अकाउंट कसा सेट-अप करावा? उत्तर खालीलप्रमाणे खूपच सोपे आहे:

दोन प्रकारचे अकाउंट आहेत 

1. NRE अकाउंट- हे NRI च्या नावाने भारतात उघडलेले बँक अकाउंट आहे, जे त्याचे परदेशी उत्पन्न म्हणून कमावलेले पैसे पार्क करण्यासाठी आहे.

2. NRO अकाउंट - हे NRI च्या नावाने भारतात उघडलेले बँक अकाउंट आहे, जे त्याने भारतात कमावलेल्या उत्पन्नाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी केले आहे.

NRI करिता म्युच्युअल फंड प्राप्त करण्यासाठी सर्वोत्तम उपयुक्त पर्याय निवडून बँकमध्ये अकाउंट उघडणे निवडू शकते.

पुढील पायरी म्हणजे 'कशी इन्व्हेस्ट करावी?' स्वतःद्वारे किंवा PoA नियुक्त करून ठरवायची.

1. स्वत:द्वारे गुंतवणूक

अलीकडील फोटो, देशातील NRI चा निवासी पुरावा असलेले वैध KYC दस्तऐवज सादर करणे, ते सध्या भारताबाहेर राहत आहेत, PAN कार्डची प्रत, पासपोर्ट प्रत आणि बँक स्टेटमेंट. 
देशातील भारतीय दूतावासाला भेट देऊन इन-पर्सन व्हेरिफिकेशनची विनंती काहीवेळा केली जाऊ शकते.

2. पॉवर ऑफ अटर्नी नियुक्त करून

अकाउंट धारकाचे स्वाक्षरी केलेले KYC आणि त्याचे पॉवर ऑफ अटॉर्नी सादर करून ही पद्धत निवडली जाऊ शकते की अकाउंट धारक अकाउंट धारकाच्या (NRI) वतीने म्युच्युअल फंडमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित निर्णय घेऊ शकतात.

3. KYC व्हेरिफिकेशन प्रक्रिया

NRO, NRE, किंवा FCNR बँक अकाउंटचा कॅन्सल्ड चेक. 
प्रमाणित परदेशी पत्त्याचा पुरावा - निवासी परवानगी, नवीन उपयोगिता बिल, पत्त्यासह डीएल इ. 
भारतीय पत्त्याचा पुरावा - नवीनतम उपयोगिता बिल, DL, आधार कार्ड, बँक स्टेटमेंट इ. पासपोर्ट - पहिले दोन आणि शेवटचे दोन पेज.

4. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटचे रिडेम्पशन

प्रत्येक AMC किंवा थर्ड-पार्टी म्युच्युअल फंड वितरकाकडे म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट रिडेम्पशनसाठी विविध पॉलिसी आहेत. सामान्यपणे, फंड रिडीम करताना, टॅक्स कपात स्त्रोतामध्येच केली जाते.
त्यानंतर रक्कम NRE किंवा NRO अकाउंटमध्ये जमा केली जाते किंवा कधीकधी चेक त्यासाठी हस्तांतरित केला जातो.    

त्यामुळे इन्व्हेस्टिंग प्रक्रिया अत्यंत स्पष्ट आहे. तथापि, एक प्रमुख प्रश्न अद्याप राहतो- NRIs साठी किती इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत? ते कोणत्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात?
 

एनआरआय गुंतवणूक स्वीकारणाऱ्या म्युच्युअल फंड हाऊसची यादी

केवळ खाली नमूद केलेल्या फंड हाऊसमुळे अमेरिका आणि कॅनडामध्ये आधारित NRIs कडून इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती मिळते

●  आदित्य बिर्ला सन लाईफ म्युच्युअल फंड
●  L&T म्युच्युअल फंड
●  SBI म्युच्युअल फंड
●  UTI म्युच्युअल फंड
●  ICICI प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंड
● DHFL प्रामेरिका म्युच्युअल फंड
●  सुंदरम म्युच्युअल फंड
●  PPFAS म्युच्युअल फंड

म्युच्युअल फंडमध्ये NRIs इन्व्हेस्टमेंटसाठी लागू टॅक्स

कर आकाराची डीटीएए पद्धत

दुहेरी कर प्रतिबंध करार (डीटीएए) सह, एनआरआय दोनदा कर भरणे टाळू शकतात. भारतात यूएस, यूके, कॅनडा, ऑस्ट्रेलिया आणि इतर अनेक देशांसह डीटीएए करार आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही भारतात उत्पन्नाच्या विशिष्ट स्त्रोतावर कर भरला असेल तर त्यासाठी दुसऱ्या देशात कर वजावटीचा दावा केला जाऊ शकतो. हे तुम्हाला त्याच उत्पन्नासाठी दोनदा टॅक्स भरण्यापासून बचत करते.

इक्विटी म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील टॅक्स

शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनवर 15% चा कर लागू आहे. दुसरीकडे, ₹1 लाखांपर्यंतच्या लाँग टर्म कॅपिटल गेनवर कर मुक्त आहे, ज्यापेक्षा 10% कर आकारला जातो.

डेब्ट म्युच्युअल फंडवर टॅक्सेशन

एनआरआयसाठी, कर्ज निधीमधून अल्प मुदतीच्या भांडवली नफ्यावर 30% कर आकारला जातो, तर दीर्घकालीन भांडवली नफ्यांवरील कर इंडेक्सेशनसह 20% आहे. एलटीसीजीसाठी, केवळ 10% कर भरण्याचा पर्याय देखील आहे परंतु या प्रकरणात तुम्ही इंडेक्सेशन लाभ क्लेम करू शकत नाही.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटचा एनआरआय लाभ

म्युच्युअल फंड तुम्हाला देशासाठी तुमचे प्रेम दाखवण्याचा एक उत्कृष्ट मार्ग प्रदान करतात. तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेले पैसे थेट स्टॉक किंवा डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये जातात, त्यामुळे तुमच्याकडे भारतीय विकासाच्या कथा आकारण्यात प्राईम पोझिशन आहे. याशिवाय, एनआरआयसाठी म्युच्युअल फंड खालील लाभ प्रदान करतात:

लवचिकता आणि परवडणारी

म्युच्युअल फंड इतर अनेक इन्व्हेस्टमेंट साधनांपेक्षा अधिक लवचिक आहेत. तुम्ही ओपन-एंडेड आणि क्लोज्ड-एंडेड फंडमध्ये निवडू शकता. तुम्ही SIP (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन), SWP (सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन), डिव्हिडंड पेआऊट प्लॅन, डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट प्लॅन इ. मध्येही इन्व्हेस्टमेंट करू शकता. तसेच, तुम्ही इक्विटी, डेब्ट, कॅपिटल प्रोटेक्शन, कमोडिटी, लिक्विड, हायब्रिड आक्रमक, हायब्रिड कन्झर्वेटिव्ह आणि सारख्या इन्व्हेस्टमेंट स्कीममधून निवडू शकता. किमान इन्व्हेस्टमेंट ₹500 (एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट) आणि ₹5,000 (लंपसम इन्व्हेस्टमेंट) पासून सुरू होते. म्हणून, एनआरआय त्यांच्या आर्थिक स्थितीशिवाय म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.   

रोकडसुलभता

म्युच्युअल फंड सामान्यपणे फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा सॉव्हरेन सेव्हिंग स्कीम सारख्या पारंपारिक फायनान्शियल साधनांपेक्षा अधिक लिक्विड आहेत. जर तुम्ही ओपन-एंडेड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली तर तुम्हाला हवे तेव्हा तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट काढू शकता. तथापि, जर इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून एक वर्षाच्या आत विद्ड्रॉलची तारीख असेल, तर तुम्हाला तुमचे फंड विद्ड्रॉ करण्यासाठी थोडी फी भरावी लागेल. ऑर्डर दिल्याच्या तारखेपासून पाच (5) दिवसांच्या आत तुमच्या अकाउंटमध्ये फंड दिसून येतो आणि तुम्ही रक्कम सोयीस्करपणे रिपॅट्रिएट किंवा ना-परत करू शकता. 

खर्च-बचत

जेव्हा तुम्ही थेट इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्हाला सेबी शुल्क, सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स, स्टँप ड्युटी इ. सह ब्रोकरेज फी भरावी लागेल. तथापि, जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा एएमसी केवळ तुमचे पैसे मॅनेज करण्यासाठी खर्च फी आकारते, जे स्टॉक ट्रेडिंगपेक्षा लक्षणीयरित्या कमी आहे. आणि, कमी अकाउंट मॅनेजमेंट शुल्क तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये वाढ होण्यासाठी काही अतिरिक्त श्वास घेण्याची जागा देऊ शकते. 

विविधता

म्युच्युअल फंड तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट विविधता आणण्याची आणि रिस्क कमी करण्याची परवानगी देतात. तुम्ही तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड सारख्या कॅटेगरीमध्ये विभाजित करू शकता. इक्विटी फंड सामान्यपणे इतर कॅटेगरीपेक्षा जास्त रिटर्न देतात. डेब्ट फंड अधिक रिस्कशिवाय कॅपिटल ॲप्रिसिएशन ऑफर करतात. आणि हायब्रिड फंड भांडवली संरक्षणासह योग्य भांडवली वाढीसाठी सर्वोत्तम आहेत.  

पुन्हा कलेक्ट करण्यासाठी महत्त्वाचे मुद्दे

 1. एक NRI असेपर्यंत, त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम आणि कमावलेली रक्कम प्रत्यावर्तन करण्याचा अधिकार आहे.

2. सध्या राहणाऱ्या देशाचा निवास पुरावा सादर करणे अनिवार्य आहे. म्हणून, ॲप्लिकेशनसह प्रमाणित कॉपी प्रदान करण्यास विसरू नका.

3. अन्य देशांच्या तुलनेत अमेरिका आणि कॅनडातील मार्गदर्शक तत्त्वे कठोर आहेत. एफएटीसीए नियमानुसार, सर्व फायनान्शियल संस्था यूएस किंवा कॅनडा आधारित निवासी सह फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शन विषयी माहिती शेअर करण्यास बांधील आहेत.

4. केवळ आठ फंड हाऊस अमेरिका आणि कॅनडामध्ये राहणाऱ्या एनआरआय कडून म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट स्वीकारतात. 

निवडण्यासाठी- एनआरआयने म्युच्युअल फंडमध्ये का इन्व्हेस्टमेंट करावी?

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना स्टॉक सारख्या इतर इन्व्हेस्टमेंट साधनांच्या तुलनेत जास्त रिटर्न कमविण्याची आणि कमी रिस्क कमविण्याची परवानगी देतात. हे खूपच स्पष्ट आहे! अन्य प्रमुख कारण, विशेषत: NRIs साठी, हा पोर्टफोलिओ विविधता आहे. 

जर तुम्ही एनआरआय असाल आणि तुम्ही ज्या देशात राहत आहात त्या देशाच्या म्युच्युअल फंडमध्ये आधीच इन्व्हेस्ट करीत असाल तर तुम्ही भारताच्या म्युच्युअल फंडमध्येही इन्व्हेस्ट करावे. यामुळे भौगोलिक विविधता सक्षम होईल, ज्यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओला अधिक संरक्षण मिळेल. काही स्थानिक कारणांमुळे जर एका भौगोलिक क्षेत्राचा निधी खराब काम करत असेल तर इतर प्रदेशांच्या निधीमध्ये केलेली गुंतवणूक नुकसानासाठी भरपाई देऊन तुमचा पोर्टफोलिओ स्थिर ठेवते. 

काय जाणून घ्यायचे? 5paisa सर्व प्रमुख फंड हाऊसमधून भारताच्या शीर्ष म्युच्युअल फंडची यादी देते. साईन-अप करा आणि ₹500 च्या किमान सर्वोत्तम फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुरू करा.