युलिप वर्सिज ईएलएसएस

ULIPs आणि ELSS हे दोन लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत जे व्यक्ती त्यांच्या फायनान्शियल भविष्याचे प्लॅनिंग करताना अनेकदा विचारात घेतात. यूलिप किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स कव्हरेजचा दुहेरी लाभ ऑफर करतात. ते इन्व्हेस्टरना लाईफ कव्हरेज प्रदान करताना विविध इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शनमध्ये फंड वितरित करण्याची परवानगी देतात. दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम हे टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड आहेत जे प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट उच्च रिटर्न आणि टॅक्स लाभांची क्षमता ऑफर करते.
यूएलआयपी हे गुंतवणूक-सह-विमा उत्पादने आहेत जे संपत्ती निर्मिती आणि जीवन कव्हरेजचे दुहेरी लाभ प्रदान करतात. हे प्लॅन्स लोकांना इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करताना विविध प्रकारच्या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे त्यांना सर्वसमावेशक फायनान्शियल प्रॉडक्ट बनते.
दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो प्रामुख्याने इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटवर लक्ष केंद्रित करतो. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट हाय रिटर्न आणि टॅक्स लाभांसाठी त्यांच्या क्षमतेसाठी ओळखली जाते, ज्यामुळे त्यांना इक्विटी मार्केटमध्ये सहभागी होताना टॅक्स बचत करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी आकर्षक पर्याय बनते.
 

ULIP म्हणजे काय?

ULIP किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन हा एक फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहे जो इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स घटकांना एकत्रित करतो. ही एक प्रकारची लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे जिथे पॉलिसीधारकाने भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग लाईफ कव्हरेजसाठी वाटप केला जातो, तर उर्वरित रक्कम इक्विटी, डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंड सारख्या विविध फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. यूएलआयपी व्यक्तींना जीवन विमा संरक्षण प्रदान करताना आर्थिक बाजारात सहभागी होण्याची संधी प्रदान करतात. पॉलिसीधारकाला त्यांच्या रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांवर आधारित विविध फंडमध्ये स्विच करण्याची लवचिकता आहे. 

ELSS म्हणजे काय?

ईएलएसएस किंवा इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम हे म्युच्युअल फंडचे एक प्रकार आहेत जे इन्व्हेस्टरना टॅक्स लाभ देऊ करतात. ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे स्टॉक मार्केटमध्ये सहभागी होताना टॅक्स सेव्ह करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी त्यांना लोकप्रिय निवड करते. या फंडचा लॉक-इन कालावधी आहे, सामान्यपणे तीन वर्षे, ज्यादरम्यान इन्व्हेस्टर त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकत नाहीत. इक्विटी मार्केटमध्ये त्यांच्या एक्सपोजरमुळे ईएलएसएस फंडमध्ये उच्च रिटर्नची क्षमता आहे.

ULIP वर्सिज ELSS दरम्यान फरक

यूएलआयपी आणि ईएलएसएस हे विविध वैशिष्ट्ये आणि उद्दिष्टांसह दोन विशिष्ट गुंतवणूक पर्याय आहेत. इन्व्हेस्टरना त्यांचे फरक समजून घेणे त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

1. गुंतवणूक उद्दिष्ट: यूएलआयपी इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्सचा दुहेरी उद्देश पूर्ण करतात, जे वेल्थ निर्मिती संधींसह लाईफ कव्हरेज ऑफर करतात. दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस केवळ इन्व्हेस्टमेंटवर लक्ष केंद्रित करते, विशेषत: इक्विटी मार्केटमध्ये, कॅपिटल ॲप्रिसिएशन निर्माण करण्याच्या उद्देशाने.
2. लॉक-इन कालावधी: यूलिपमध्ये सामान्यपणे पॉलिसीच्या अटींनुसार 5 ते 10 वर्षांपर्यंतचा लॉक-इन कालावधी असतो. ईएलएसएस फंडमध्ये 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, जो तुलनेने कमी आहे. लॉक-इन कालावधी त्या कालावधीदरम्यान फंडचे रिडेम्पशन किंवा विद्ड्रॉल प्रतिबंधित करते.
3. टॅक्स प्रभाव: ULIPs आणि ELSS दोन्ही टॅक्स लाभ ऑफर करतात, परंतु या लाभांचे स्वरूप भिन्न असते. यूएलआयपी निर्दिष्ट मर्यादेच्या अधीन इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमवर टॅक्स कपात प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, ULIPs ची मॅच्युरिटी उत्पन्न कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलत आहे. 
4. लवचिकता: इक्विटी, डेब्ट किंवा बॅलन्स्ड फंड सारख्या विविध फंड दरम्यान स्विच करण्याच्या संदर्भात युलिप अधिक लवचिकता ऑफर करतात. पॉलिसीधारक मार्केट स्थिती आणि वैयक्तिक प्राधान्यांवर आधारित त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिलोकेट करू शकतात. दुसऱ्या बाजूला, ईएलएसएस फंडकडे इक्विटीवर लक्ष केंद्रित करणारे निश्चित इन्व्हेस्टमेंट मँडेट आहे, जे विविध ॲसेट श्रेणींमध्ये स्विच करण्याची लवचिकता मर्यादित करते.
5. शुल्क आणि फी: यूलिपमध्ये अनेकदा प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क आणि फंड मॅनेजमेंट शुल्क यासारख्या विविध शुल्कांचा समावेश होतो. हे शुल्क इन्व्हेस्टमेंटच्या एकूण रिटर्नवर परिणाम करू शकतात. ईएलएसएस फंडमध्ये सामान्यपणे खर्च रेशिओच्या स्वरूपात कमी शुल्क असते, जे फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे.
 

कर उपचार - यूएलआयपी वर्सिज ईएलएसएस

यूएलआयपी आणि ईएलएसएससाठी कर उपचार वजावट आणि सवलतीच्या बाबतीत भिन्न आहेत. यूएलआयपी निर्दिष्ट मर्यादेच्या अधीन प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमवर कर कपात ऑफर करतात. याव्यतिरिक्त, ULIP ची मॅच्युरिटी रक्कम कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलत आहे. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट विशिष्ट मर्यादेसह सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी देखील पात्र आहेत. 

ULIP एक चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे का?

इन्व्हेस्टमेंट वाढ आणि इन्श्युरन्स कव्हरेज शोधणार्या व्यक्तींसाठी यूएलआयपी योग्य इन्व्हेस्टमेंट पर्याय असू शकतात. तथापि, त्यांची योग्यता रिस्क सहनशीलता, इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि संबंधित शुल्क समजून घेणे यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. निर्णय घेण्यापूर्वी विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन आणि तुलना करण्याचा सल्ला दिला जातो.

ULIP विषयी जाणून घेण्याच्या गोष्टी

1. दुहेरी लाभ: यूलिप एकाच प्रॉडक्टमध्ये इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स कव्हरेजचे एकत्रित लाभ प्रदान करतात.
2. इन्व्हेस्टमेंट पर्याय: युएलआयपी इक्विटी फंड, डेब्ट फंड किंवा बॅलन्स्ड फंड सारख्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी विविध फंड ऑफर करतात, ज्यामुळे रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांवर आधारित कस्टमायझेशनची परवानगी मिळते.
3. लॉक-इन कालावधी: यूलिपचा लॉक-इन कालावधी आहे, सामान्यपणे 5 ते 10 वर्षांपर्यंत असतो, ज्यादरम्यान विद्ड्रॉल किंवा सरेंडरला अनुमती दिली जाऊ शकत नाही.
4. शुल्क: यूएलआयपी कडे प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क आणि फंड मॅनेजमेंट शुल्क सारखे शुल्क असू शकतात, जे एकूण रिटर्नवर परिणाम करतात.
5. लवचिकता: यूएलआयपी फंड स्विच करणे, प्रीमियम रिडायरेक्शन आणि आंशिक विद्ड्रॉल मध्ये लवचिकता प्रदान करतात (लॉक-इन कालावधीनंतर).
6. कर लाभ: यूएलआयपी प्रीमियम इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत आणि मॅच्युरिटीची रक्कम सेक्शन 10(10D) अंतर्गत टॅक्स-कपात आहे.
7. मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: यूएलआयपी रिटर्न निवडलेल्या इन्व्हेस्टमेंट फंडच्या परफॉर्मन्सशी लिंक केलेले आहेत, ज्यामुळे मार्केट स्थितीवर आधारित वाढीची क्षमता प्रदान केली जाते.
8. इन्श्युरन्स कव्हरेज: यूलिप लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतात, जे पॉलिसीधारकाच्या लाभार्थींना आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करतात.

ULIPs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी पॉलिसी डॉक्युमेंटचा काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करणे, शुल्क समजून घेणे आणि इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि रिस्क क्षमतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. फायनान्शियल सल्लागारासोबत सल्लामसलत देखील मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करू शकते.
 

ELSS एक चांगली इन्व्हेस्टमेंट आहे का?

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम) कर लाभ आणि इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे संभाव्य उच्च रिटर्न शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी चांगला इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन असू शकतो, तथापि, त्याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे की तो एखाद्याच्या इन्व्हेस्टमेंट गोलसह संरेखित आहे की नाही.

ईएलएसएस विषयी जाणून घेण्याच्या गोष्टी

1. टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड: ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करतो.
2. इक्विटी-केंद्रित गुंतवणूक: ईएलएसएस प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करते, जास्त रिटर्नची क्षमता प्रदान करते परंतु इन्व्हेस्टरना मार्केट रिस्कचा सामना देखील करते.
3. लॉक-इन कालावधी: ईएलएसएसचा 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी आहे, ज्यादरम्यान इन्व्हेस्टर त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकत नाहीत.
4 विविधता: ईएलएसएस फंड विविध क्षेत्रांमध्ये स्टॉकच्या पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करून विविधता प्रदान करतात, ज्यामुळे वैयक्तिक स्टॉक अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करण्यास मदत होते.
5. भांडवली प्रशंसा करण्याची क्षमता: ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट स्टॉक मार्केटच्या वाढीमध्ये सहभागी होऊन लाँग-टर्म कॅपिटल ॲप्रिसिएशन निर्माण करणे आहे.
6. SIP ऑप्शन: ईएलएसएस फंड इन्व्हेस्टर्सना सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) मार्फत इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे त्यांना ठराविक कालावधीत नियमितपणे लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करण्यास सक्षम.
7. लवचिकता: लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर, इन्व्हेस्टर त्यांच्या ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकतात किंवा सुरू ठेवू शकतात.
8. मार्केट रिस्क: ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट मार्केट मधील चढ-उतार आणि अंतर्निहित इक्विटीच्या कामगिरीच्या अधीन आहेत, ज्यामुळे रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो.

ईएलएसएसमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी व्यक्तीच्या रिस्क सहनशीलता, इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि वेळेचे क्षितिज मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. फायनान्शियल सल्लागारासह संपूर्ण संशोधन आणि सल्ला घेणे यामुळे इन्व्हेस्टमेंटचा माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होऊ शकते.
 

निष्कर्ष

शेवटी, ULIPs आणि ELSS दोन्ही चे स्वत:चे फायदे आणि विचार आहेत. वैयक्तिक आर्थिक ध्येय आणि जोखीम सहनशीलतेसह संरेखित करणाऱ्या माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी फरक, कर परिणाम, लॉक-इन कालावधी आणि गुंतवणूक उद्दिष्टे समजून घेणे आवश्यक आहे. फायनान्शियल सल्लागारासह सल्ला घेणे सर्वात योग्य पर्याय निवडण्यासाठी वैयक्तिकृत मार्गदर्शन प्रदान करू शकते.