इंडेक्स फंड म्हणजे काय?

परिचय

इंडेक्स फंडला दीर्घकाळ इन्व्हेस्टमेंटच्या सर्वात स्मार्ट निवडीपैकी एक मानले जाते. परवडणारे आणि कमी जोखीमदार असल्याशिवाय, इंडेक्स फंड विविधता सक्षम करतात आणि एका कालावधीत गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक रिटर्न निर्माण करतात. 

हे पोस्ट इंडेक्स फंडविषयी तुम्हाला माहित असलेल्या सर्व गोष्टींबद्दल चर्चा करेल, ज्यामध्ये त्यांचे लाभ, जोखीम आणि बरेच काही समाविष्ट आहेत

म्युच्युअल फंड किंवा इंडेक्स फंड पाहायचे का? इन्व्हेस्टमेंटसाठी कोणते सर्वोत्तम आहे?

इंडेक्स फंड म्हणजे काय?

इंडेक्स फंड हा एक विशेष म्युच्युअल फंड आहे जो विशिष्ट मार्केट इंडेक्स प्रमाणे समान स्टॉक खरेदी करतो. मार्केट इंडेक्स हा स्टॉक आणि सिक्युरिटीजचा हायपोथेटिकल पोर्टफोलिओ आहे जो मार्केटच्या सेक्शनचे प्रतिनिधित्व करतो. उदाहरणार्थ, एस एन्ड पी 500 इन्डेक्स अमेरिकेतील सर्वात मोठ्या कंपन्यांपैकी 500 चे प्रतिनिधित्व करते.
इंडेक्स म्युच्युअल फंडच्या प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये समाविष्ट आहे-

• हा फंड इंडेक्सच्या पोर्टफोलिओला अनुकरण करतो आणि इंडेक्स-ट्रॅक्ड म्युच्युअल फंड म्हणूनही ओळखला जातो.
• एनएसई निफ्टी 50 आणि एस&पी बीएसई सेन्सेक्स सारख्या लोकप्रिय स्टॉक मार्केट इंडेक्सच्या कामगिरीला ट्रॅक आणि नकल करणे हे इंडेक्स फंडचे प्रमुख उद्दीष्ट म्हणून निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जाते.
• इंडेक्स फंडच्या बाबतीत ॲसेट वितरण त्याच्या अंतर्निहित इंडेक्स प्रमाणेच आहे, म्हणूनच या फंडद्वारे ऑफर केलेले रिटर्न त्यांच्या अंतर्निहित इंडेक्ससह तुलना करण्यायोग्य आहेत.
• S&P 500 इंडेक्ससाठी सरासरी वार्षिक रिटर्न दीर्घकालीन 10% च्या जवळ आहे. तथापि, इतरांच्या तुलनेत एस&पी 500 इंडेक्सची कामगिरी दीर्घकाळात चांगली आहे हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे.

इंडेक्स फंडचे काम

विशेष प्रकारचे फायनान्शियल वाहन असल्याने जे विविध इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करते आणि त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करते स्टॉक किंवा बॉंड, इंडेक्स फंड निवडलेल्या स्टॉक मार्केट इंडेक्सच्या रिटर्नचा मागोवा घेतो.
इंडेक्स फंड विशिष्ट प्रकारच्या इंडेक्सचा मागोवा घेत असल्याने, ते पॅसिव्ह फंड मॅनेजमेंट अंतर्गत येतात, जिथे ट्रेडेड स्टॉक आणि सिक्युरिटीज अंतर्निहित बेंचमार्कनुसार काम करतात. याशिवाय, गुंतवणूकीसाठी योग्य स्टॉक शोधण्यासाठी गुंतवणूकदारांच्या कौशल्यावर हा फंड अवलंबून नाही.
बाजारानुसार सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या फंडप्रमाणेच, इंडेक्स फंड त्याच्या इंडेक्सच्या कामगिरीशी जुळतो. म्हणूनच इंडेक्स फंडच्या रिटर्न त्यांच्या अंतर्निहित मार्केट इंडेक्ससह संरेखित करतात. 
 

इंडेक्स फंडमध्ये कोण गुंतवणूक करावी?

जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट करण्याची वेळ येते म्युच्युअल फंड, हा निर्णय प्रामुख्याने रिस्क प्राधान्य आणि इन्व्हेस्टरच्या संबंधित फायनान्शियल लक्ष्यांसारख्या घटकांवर अवलंबून असतो. यावर आधारित, इंडेक्स फंड अपेक्षित रिटर्नच्या अपेक्षा असलेल्या जोखीम-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी सर्वात योग्य आहेत.
इंडेक्स फंडच्या हायलाईट्सपैकी एक म्हणजे तुम्हाला हे फंड व्यापकपणे ट्रॅक करण्याची गरज नाही. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला अधिक रिस्क न घेता इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल तर तुम्ही सेन्सेक्स किंवा निफ्टी इंडेक्स फंड निवडू शकता. हे फंड तुम्हाला विशिष्ट इंडेक्सच्या बाजूस जुळणारे चांगले रिटर्न देतात. 

इंडेक्स फंडचे फायदे

इंडेक्स फंड हे संपत्ती निर्माण करण्याचे सर्वात सोपे मार्ग आहेत. कालांतराने फायनान्शियल मार्केटच्या बेंचमार्क परफॉर्मन्सला जुळवून, इंडेक्स फंड इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटला मोठ्या मालमत्तेमध्ये बदलण्याची परवानगी देऊ शकतात.
इन्व्हेस्टरला इंडेक्स फंड लाभदायक का आहेत याची काही कारणे येथे दिली आहेत:

• कमी शुल्क

इंडेक्स म्युच्युअल फंडचे प्रमुख फायदे म्हणजे त्यांचे कमी शुल्क. इंडेक्स फंडप्रमाणेच, ॲक्टिव्हपणे मॅनेज केलेल्या फंडमध्ये मार्केटपेक्षा अधिक फी आणि कमी रिटर्न असतात. हे कारण की इंडेक्स फंड मॅनेजरला तुम्हाला त्यांना देय करण्याशिवाय केवळ इंडेक्समध्ये स्टॉक किंवा इतर इन्व्हेस्टमेंट खरेदी करावी लागेल.

• गुंतवणूकीचा अनुभव आवश्यक नाही

इंडेक्स फंडसाठी कोणत्याही बिझनेस ज्ञानाची किंवा स्टॉक निवडण्याची आवश्यकता नाही; म्हणूनच, सेव्ह करण्यासाठी आणि इन्व्हेस्ट करण्यासाठी ते सर्वांसाठी योग्य आहेत.

• विविध प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट 

विविध इन्व्हेस्टमेंटसाठी इंडेक्स फंड उपलब्ध आहेत. तुम्ही सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीपैकी दोन स्टॉक इंडेक्स फंड आणि बाँड इंडेक्स फंडमधून काहीही खरेदी करू शकता. याशिवाय, तुम्ही विशिष्ट फायनान्शियल मार्केट क्षेत्रांना टार्गेट करणारे इतर फोकस्ड इंडेक्स फंड देखील खरेदी करू शकता.

• वेळ वाचवतो

इंडेक्स फंड इन्व्हेस्टमेंट खूपच वेळ वाचवते. तुम्ही निवडलेल्या इंडेक्स फंडच्या प्रकारानुसार, तुम्ही काही मिनिटांपासून प्रति वर्ष काही तासांपर्यंत कुठेही खर्च कराल. हे कारण आहे, इंडेक्स फंडसह, तुम्ही रिसर्च करणाऱ्या तुमच्या वेळेचा रिसर्च कमी करता आणि फक्त फंडच्या पोर्टफोलिओ मॅनेजरला तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या स्टॉकचा समावेश असलेल्या इंडेक्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देऊ शकता.

• टॅक्समध्ये कमी देय करा

इंडेक्स फंड अन्य इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा खूप टॅक्स-कार्यक्षम आहेत. उदाहरणार्थ, तुम्हाला कोणत्याही दीर्घकालीन कॅपिटल लाभाचा फायदा मिळेल कारण तुम्हाला तुमच्या होल्डिंग्सची खरेदी आणि विक्री करण्याची गरज नाही.

• व्यवस्थापित करण्यासाठी सोपे

इंडेक्स शोध इतर फंडपेक्षा मॅनेज करण्यास खूपच सोपे आहेत कारण फंड मॅनेजरला इंडेक्सवरील विशिष्ट स्टॉक कसे करत आहेत हे ट्रॅक करण्याची गरज नाही. त्याऐवजी, निधी व्यवस्थापकांना वेळोवेळी पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करणे आवश्यक आहे.

इंडेक्स फंडशी संबंधित रिस्क

सामान्यपणे, इंडेक्स फंडमध्ये विशिष्ट इंडेक्समधील स्टॉक आणि सिक्युरिटीजशी संबंधित सारखेच रिस्क दिसून येतील. याशिवाय, फंड विविध प्रकारच्या रिस्कच्या अधीन असू शकतो, ज्यामध्ये समावेश असेल-

• कमी लवचिकता

नॉन-इंडेक्स फंडच्या तुलनेत, इंडेक्स फंड विशिष्ट इंडेक्सच्या सिक्युरिटीजमध्ये किंमत कशी कमी होते यामध्ये कमी लवचिक आहे.

• स्टॉकची अंडरपरफॉर्मन्स

बहुतांश प्रकरणांमध्ये, इंडेक्स फंड ट्रेडिंग खर्च, फी आणि खर्च आणि ट्रॅकिंग त्रुटी यासारख्या घटकांमुळे त्याचे इंडेक्स कमी करू शकते.

• इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन

इंडेक्स फंड अल्प कालावधीमध्ये खूप सारे चढउतार करू शकतात. जर ते दीर्घकाळ टिकले, तर हे चढ-उतार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटने कमावलेल्या सर्व लाभांची सरासरी करू शकतात. हेच म्हणूनच इंडेक्स फंड दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम असतात जे फंडला त्याच्या जास्तीत जास्त क्षमतेनुसार काम करण्याची परवानगी देतात.

• ट्रॅकिंग त्रुटी

इंडेक्स फंडशी संबंधित अन्य रिस्क ट्रॅक करण्यात त्रुटी येत आहे. याचा अर्थ असा की काही प्रकरणांमध्ये, इंडेक्स फंड त्याचे इंडेक्स अचूकपणे ट्रॅक करू शकत नाही. उदाहरणार्थ, फंड केवळ मार्केट इंडेक्समधील सिक्युरिटीजच्या नमुन्यात इन्व्हेस्ट करू शकतो. हे फंडच्या परफॉर्मन्सवर परिणाम करते जे इंडेक्सशी जुळण्याची शक्यता कमी असेल.

इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

इंडेक्स म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुम्ही फॉलो करू शकणारी तपशीलवार प्रक्रिया येथे आहे -

1. इंडेक्स निवडा
पहिली पायरी म्हणजे इंडेक्स फंड वापरून तुम्ही ट्रॅक करू शकणाऱ्या विविध इंडेक्सच्या श्रेणीमधून इंडेक्स निवडणे. सर्वात सामान्य लोकांमध्ये एस&पी 500 आहे. बाजारातील विविध भागांवर आधारित इतर काही टॉप इंडेक्समध्ये समाविष्ट आहेत-

• मोठे स्टॉक (US)
• लहान स्टॉक (यूएस)
• आंतरराष्ट्रीय स्टॉक
• बॉंड

या इंडेक्स व्यतिरिक्त, विशिष्ट उद्योगांशी संबंधित अनेक सेक्टर इंडेक्स आहेत, वेगाने वाढणारी कंपन्यांना लक्ष्य ठेवणारे स्टाईल इंडेक्स आणि एकाच राष्ट्रातील स्टॉकना लक्ष्य ठेवणारे देशाचे इंडेक्स आहेत.

2. अचूक फंड निवडा
इंडेक्स निवडल्यानंतर, तुम्हाला कमीतकमी एक इंडेक्स फंड पाहणे आवश्यक आहे जे ट्रॅक करते. लोकप्रिय इंडेक्सच्या बाबतीत (जसे की एस&पी 500), तथापि, त्याच इंडेक्सचा ट्रॅकिंग करण्यासाठी अनेक पर्याय असू शकतात.
जर तुम्ही निवडलेल्या इंडेक्ससाठी एकापेक्षा जास्त इंडेक्स फंड असेल तर तुम्हाला योग्य निर्णय घेण्यासाठी खालील प्रश्न विचारावे लागतील.

• इंडेक्स फंड कोणता आहे जो इंडेक्सच्या कामगिरीला सर्वाधिक जवळपास ट्रॅक करतो?
• कोणता इंडेक्स फंड कमी खर्च करतो? 
• तुम्हाला फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापासून प्रतिबंधित करणारे काही घटक आहेत का? 

या प्रश्नांची उत्तरे देणे योग्य इंडेक्स फंड निवडणे खूपच सोपे करते.

3. इंडेक्स फंड स्टॉक खरेदी करा
सक्षम होण्यासाठी इंडेक्स फंड खरेदी करा, एक पर्याय म्हणजे ब्रोकरेज अकाउंट उघडणे ज्याद्वारे तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेल्या इंडेक्स फंडचे शेअर्स खरेदी आणि विक्री करणे. निवडलेला इंडेक्स फंड प्रदान करणाऱ्या फंड हाऊसद्वारे थेट जाण्याचा दुसरा पर्याय आहे.
 

इंडेक्स फंड निवडण्यासाठी तुमचे गाईड

तुम्ही इंडेक्स फंड कसा निवडू शकता हे येथे दिले आहे-

• छोट्या खर्चाच्या गुणोत्तरांवर आधारित तुमचा इंडेक्स फंड निवडू नका, कारण हे AUM मध्ये इन्व्हेस्टरला आकर्षित करण्यासाठी तात्पुरते आकर्षण आहेत.
• कमीतकमी 1000 कोटी रुपयांचा उच्च AUM असलेला फंड निवडा कारण त्रुटी ट्रॅक करू शकतात.

इंडेक्स आणि फंड दरम्यानच्या फरकाच्या बाबतीत नेहमीच ट्रॅकिंग त्रुटी मोजली पाहिजे.

रॅप अप करण्यासाठी

इंडेक्स फंड ही एक उत्कृष्ट निवड आहे जी इन्व्हेस्टरला विविध कौशल्य स्तरावर इन्व्हेस्ट करण्याचा एक साधारण परंतु यशस्वी मार्ग प्रदान करते. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर म्हणून, जर तुम्हाला तुमचे पैसे वाढविण्यात स्वारस्य असेल परंतु बरेच संशोधन करण्यास इच्छुक नसेल तर इंडेक्स फंड तुमचे संबंधित फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी एक उत्तम उपाय आहे.