टार्गेट डेट फंड

तुम्ही चांगल्या फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी तुमचा प्रवास सुरू करीत असाल किंवा शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टर टार्गेट डेट फंड तुम्हाला तुमच्या टार्गेट रिटायरमेंट तारखेनुसार ॲसेटचे इच्छित वाटप प्राप्त करण्यास मदत करू शकतात. 

परंतु टार्गेट डेट फंड काय आहेत आणि ते कसे काम करतात? हा लेख टार्गेट डेट फंडचा अर्थ, फायदे आणि तोटे आणि त्याशी संबंधित सर्व संबंधित माहितीवर लक्ष केंद्रित करेल. त्यामुळे टार्गेट डेट फंडविषयी तुमचे ज्ञान वाढविण्यासाठी संयम ठेवा. 
 

टार्गेट डेट फंड म्हणजे काय?

वय-आधारित फंड किंवा लाईफसायकल फंड म्हणूनही ओळखले जाणारे टार्गेट डेब्ट फंड हे विशिष्ट रिटायरमेंट ध्येय असलेल्या व्यक्तींसाठी प्रक्रिया सोपी आणि सुलभ करण्यासाठी डिझाईन केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी साधने आहेत. हा एक प्रकारचा ईटीएफ (एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड) किंवा म्युच्युअल फंड आहे जो टार्गेट रिटायरमेंट तारखेनुसार वेळेवर ॲसेटच्या वाटपात स्वयंचलितपणे सुधारित करतो. 

टार्गेट-डेट फंड कसे काम करते?

टार्गेट डेब्ट फंडचे केंद्रिय उद्दीष्ट हे इन्व्हेस्टर्सना कार्यक्षमतेने विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओ ऑफर करणे आहे जे टार्गेट तारखेच्या पदवीधर दृष्टीकोनासह अधिक संरक्षक बनते. फंडच्या ॲसेट वाटपामध्ये अनेक इतर वर्गांच्या मालमत्तेसह बाँड्स आणि स्टॉकचे मिश्रण समाविष्ट आहे. 

सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये, जेव्हा रिटायरमेंटची तारीख खूप दूर असेल, तेव्हा फंड उच्च रिटर्न क्षमतेचा विचार करणाऱ्या स्टॉकना अधिक वाटप करेल परंतु एकाचवेळी उच्च अस्थिरतेसह येईल. टार्गेट तारखेच्या ग्रॅज्युअल दृष्टीकोनासह, फंड कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टमेंटच्या वाढीव वाटपास प्राधान्यक्रम देतो जसे बाँड्स जे अधिक स्थिर आहेत परंतु कमी रिटर्न क्षमतेसह येतात.
 

टार्गेट-डेट फंडचे फायदे आणि तोटे

टार्गेट डेट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरने विचारात घेणे आवश्यक असलेले अनेक फायदे आणि तोटे आहेत. टीडीएफचे सर्व फायदे आणि तोटे तपशीलवारपणे खाली सूचीबद्ध केले आहेत:

टार्गेट-डेट फंडचे फायदे:

● टीडीएफएस त्वरित वाटप केलेल्या मालमत्तेची विविधता ऑफर करतात, ज्यामुळे नुकसानाचा धोका कमी होतो. हे विविध प्रकारच्या मालमत्ता आणि क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक प्रसारित करते.
● ते सरलीकृत इन्व्हेस्टमेंट संधी ऑफर करतात जेथे फंड मॅनेजर वेळोवेळी ॲसेटच्या वाटपाची पाहणी करतो आणि त्यांना त्यानुसार बॅलन्स करतो.
● टार्गेट तारखेच्या हळूहरी दृष्टीकोनासह मालमत्तेचे वाटप स्वयंचलितपणे करणे. त्यामुळे इन्व्हेस्टरला पोर्टफोलिओची नियमितपणे तपासणी आणि बॅलन्स करण्याची गरज नाही. त्यामुळे इन्व्हेस्टरसाठी, ते त्यांच्या प्रयत्नांची तसेच वेळ वाचवते.
● टीडीएफचे व्यवस्थापन तज्ज्ञ इन्व्हेस्टमेंट व्यावसायिकांद्वारे केले जाते जे इन्व्हेस्टरसाठी उच्च रिटर्न निर्माण करण्यासाठी धोरणात्मकरित्या निर्णय घेतात. मार्केटच्या अटी नेव्हिगेट करून, ते फंड होल्ड करण्यासाठी समायोजन करतात. 
● टीडीएफ लोकांना त्यांचे रिटायरमेंट नंतरचे ध्येय आणि फायनान्शियल स्वातंत्र्य प्राप्त करण्यास मदत करतात. 

टार्गेट-डेट फंडचे तोटे:

टीडीएफ ऑफर करणाऱ्या सर्व फायद्यांव्यतिरिक्त, ते अनेक तोटे देखील येतात, जे खाली नमूद केलेले आहेत.

● कस्टमायझेशनसाठी टीडीएफएस मनोरंजन मर्यादित व्याप्ती. 
● विविध टीडीएफचे ग्लाईड पाथ एकमेकांपेक्षा भिन्न असू शकतात. त्यामुळे ते आधीच सुधारित केले पाहिजे. 
● इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या तुलनेत, टीडीएफ हायर एक्स्पेन्स रेशिओसह येतात.
● गुंतवणूकदार सामान्यपणे टीडीएफ अभावी अधिक लवचिकता शोधतात.
 

टार्गेट-डेट फंडचे उदाहरण

असंख्य इन्व्हेस्टमेंट फर्म आणि म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे मार्केटमध्ये अनेक टार्गेट डेट फंड उपलब्ध आहेत. टार्गेट डेट फंडचे काही उदाहरणे खालीलप्रमाणे आहेत:

● व्हॅनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड
● फिडेलिटी फ्रीडम फंड
● ब्लॅकरॉक लाईफपॅथ फंड
● श्वाब टार्गेट इंडेक्स फंड
● टी. रो प्राईस रिटायरमेंट फंड
 

टार्गेट-डेट फंड टार्गेट तारखेनंतर होल्ड करू शकतो का?

होय, टार्गेट तारीख गाठल्यानंतरही टार्गेट डेट फंड धारण करणे सुरू ठेवू शकते. खरं तर, टार्गेट तारखेपर्यंत इन्व्हेस्टरच्या रिटायरमेंट वर्षांमध्ये TDF होऊ शकतात. 

तथापि, टार्गेट तारखेनंतर, मालमत्तेचे वाटप अधिक संरक्षणात्मक बनण्यास सुरुवात करते, निश्चित-उत्पन्न किंवा स्थिर-उत्पन्न गुंतवणूकीला वाटपाचा मोठा भाग आणि इक्विटीमध्ये तुलनात्मकरित्या कमी भाग.
 

टार्गेट-डेट फंड महाग आहेत का?

TDF खर्च सामान्यपणे विशिष्ट TDF आणि फंड प्रदात्यावर अवलंबून असतात. इतर विविध म्युच्युअल फंडसह फंडचा खर्चाचा रेशिओ स्पर्धात्मक आहे. सक्रिय व्यवस्थापनाच्या धोरणांच्या तुलनेत पॅसिव्ह इंडेक्सच्या धोरणांचा वापर करणाऱ्या टीडीएफएस कमी खर्चाच्या गुणोत्तरात येतात. इन्व्हेस्टरला सेटल करण्यापूर्वी गहन संशोधन करणे आवश्यक आहे आणि खर्चाचा रेशिओ, फंडची कामगिरी आणि विविध टीडीएफच्या इतिहासाची तुलना करणे आवश्यक आहे. 

टार्गेट-डेट फंड माझ्या वैयक्तिक रिटायरमेंट किंवा 401(k) अकाउंटमध्ये वापरला जाऊ शकतो का?

होय, टार्गेट डेट फंड वैयक्तिक रिटायरमेंट आणि 401(k) अकाउंटमध्ये वापरला जाऊ शकतो. खालील रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये तुम्ही टीडीएफचा वापर कसा करू शकता हे जाणून घेण्यासाठी खाली वाचा:

● 401(k) प्लॅन्स: एस द्वारे प्रायोजित; नियोक्त्यांद्वारे प्रायोजित विविध 401(k) प्लॅन्स इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन म्हणून टीडीएफ ऑफर करतात, जिथे तुम्ही तुमच्या एकूण योगदानाचा भाग किंवा टीडीएफ मध्ये उर्वरित बॅलन्स वितरित करू शकता. विशिष्ट प्लॅनच्या आधारे, उपलब्ध टीडीएफ बदलू शकतात.

●    वैयक्तिक निवृत्ती अकाउंट्स (IRAs): टीडीएफ आयआरए गुंतवणूकीसाठी उपलब्धतेला देखील प्रोत्साहित करतात. तुमच्याकडे रोथ आयआरए किंवा पारंपारिक आयआरए असो, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटसाठी पर्याय म्हणून टीडीएफ प्रदान करणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट फर्मसह नवीन अकाउंट उघडू शकता. त्यानंतर तुम्ही IRA मध्ये योगदान देऊ शकता आणि निवृत्तीच्या लक्ष्य तारखेच्या आधारावर TDF मध्ये असे योगदान देऊ शकता. 
 

जर मी -5 किंवा -0 मध्ये समाप्त न होणाऱ्या वर्षात निवृत्त होण्याचा प्लॅन असेल तर मी कोणता टार्गेट-डेट फंड निवडावा?

जर तुम्ही -5 किंवा -0 मध्ये समाप्त न होणाऱ्या वर्षात निवृत्त होण्याचा प्लॅन करत असाल, परंतु तुम्हाला टीडीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल तर तुमच्याकडे अनेक पर्याय आहेत, ज्यामध्ये समाविष्ट आहेत:

● नजीकचा टार्गेट डेट फंड निवडा: तुम्ही तुमच्या निवृत्तीच्या वर्षाच्या जवळच्या टार्गेट रिटायरमेंट तारखेसह टीडीएफ निवडू शकता. हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की निधीची टार्गेट तारीख तुमच्या निवृत्तीच्या वर्षासह संरेखित करू शकत नाही. तथापि, हे तुम्हाला त्याच्या ग्लाईड पाथ आणि मालमत्तेचे वाटप यानुसार योग्य पर्याय देऊ करेल. 
● कस्टम ग्लाईड पाथ TDF वापरा: काही TDF कस्टमाईज्ड ग्लाईड पाथसह येते. हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या रिटायरमेंट टाइमलाईनवर आधारित मालमत्ता वाटप करण्यासाठी अधिक सानुकूलित दृष्टीकोन देते. त्यामुळे तुम्ही तुमच्या रिटायरमेंट वर्षाशी निकटपणे जुळणारे टीडीएफ शोधू शकता. 

तथापि, वर नमूद केलेल्या कोणत्याही पर्यायांचा विचार करताना, विशिष्ट टीडीएफच्या ॲसेटच्या वाटपासाठी ग्लाईड पाथ, इन्व्हेस्टमेंटसाठी दृष्टीकोन आणि स्ट्रॅटेजीचा आढावा घेणे आवश्यक आहे.
 

टार्गेट-डेट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

टार्गेट डेट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, खाली नमूद केलेल्या काही सामान्य स्टेप्सचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:

● स्टेप1: तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल आणि टाइमलाईन निर्धारित करा
● स्टेप2: टीडीएफ इन्व्हेस्टमेंटसाठी विविध पर्याय रिसर्च करा
● पायरी 3: तुमचे सर्व रिटायरमेंट ध्येय आणि रिस्क घेण्याच्या क्षमतेसह संरेखित करणारा टीडीएफ निवडा.
● पायरी 4: तुम्ही निवडलेली टीडीएफ ऑफर करणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट फर्मसह अकाउंट उघडा.
● स्टेप 5: नवीन उघडलेल्या टीडीएफ अकाउंटमध्ये फंड वितरित करा. तुम्ही मासिक योगदान निवडू शकता किंवा एकरकमी रक्कम वाटप करू शकता.
 

टार्गेट डेट फंडची किंमत किती आहे?

टीडीएफ फंड खर्च सामान्यपणे फंड प्रदाता आणि इन्व्हेस्टरने निवडलेल्या टीडीएफच्या विशिष्ट प्रकारावर अवलंबून असते. टीडीएफएसशी संबंधित मूलभूत खर्च हा त्याचा खर्च रेशिओ आहे जो फंड मॅनेजर किंवा फंड मॅनेज करणाऱ्या कंपनीद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे. 

हे सामान्यपणे 0.10% ते 1.00% पर्यंत असते, जे निधीची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी, मालमत्तेचे वाटप, प्रशासनाचा खर्च आणि ऑपरेशन्सशी संबंधित इतर खर्च यासारख्या अनेक घटकांवर अवलंबून असते. योग्य टीडीएफ निवडण्यापूर्वी संशोधन करणे आवश्यक आहे.
 

टार्गेट-डेट फंडची निवड कोणी करावी?

टार्गेट डेट फंडची निवड विविध इन्व्हेस्टरद्वारे केली जाऊ शकते:

● रिटायरमेंट सेव्हिंग्स
● गुंतवणूक सुरू करणे
● विविधता
● व्यावसायिक व्यवस्थापन
● दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट
 

योग्य टार्गेट फंड कसा निवडायचा?

योग्य टार्गेट डेट फंड निवडण्यासाठी, खालील टिप्सचा विचार करा:

● तुमच्या रिटायरमेंटची टार्गेट तारीख निर्धारित करा.
● जोखीम घेण्यासाठी तुमच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करा.
● मालमत्तेच्या वाटपासाठी तुलना आणि विरोधात ग्लाईड पाथ.
● ऐतिहासिक कामगिरीविषयी संशोधन.
● TDF फी आणि खर्चाचा रेशिओ विचारात घ्या.
● इन्व्हेस्टमेंटचा दर्शन आणि टीडीएफ मॅनेजमेंटच्या कंपनी ट्रॅक रेकॉर्डचा इतिहास म्हणून फंडशी संबंधित सर्व माहिती पाहा.
 

सर्वोत्तम टार्गेट-डेट फंड

काही टीडीएफ ज्यांनी संपूर्ण कामगिरी दर्शविली आहे ते खाली सूचीबद्ध केले आहेत:

● व्हॅनगार्ड टार्गेट रिटायरमेंट फंड विशेषत: कमी खर्चाचे रेशिओ देण्यासाठी ओळखले जातात
● फिडेलिटी फ्रीडम फंड अत्यंत लवचिकता आणि मजबूत परफॉर्मन्सला मनोरंजन करतात
● स्वर्ग टार्गेट इंडेक्स फंड किफायतशीर TDFs ऑफर करतात
● ब्लॅकरॉक लाईफपॅथ हे विशेषत: मालमत्ता व्यवस्थापन आणि वाटपाशी संबंधित त्याच्या धोरणांसाठी लोकप्रिय आहे
● टी. रो प्राईस रिटायरमेंट फंड दीर्घकाळातील प्रभावी परफॉर्मन्ससाठी सर्वोत्तम मानले जातात.
 

निष्कर्ष

सम अप करण्यासाठी, टीडीएफ इन्व्हेस्टरना रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी सोयीस्कर दृष्टीकोन ऑफर करतात. टीडीएफचे मुख्य फायदे म्हणजे त्यांचे ॲसेट वाटप स्वयंचलित केले जाते, जे टार्गेट तारखेच्या दृष्टीकोनासह अधिक संरक्षक बनते. टीडीएफएस एकच फंड ऑफर करतात, इन्व्हेस्टरना त्यांना मॅनेज करणे आणि त्यांचा नियमित आधारावर रिव्ह्यू करणे सोपे आहे आणि त्याचवेळी संपत्तीची निर्मिती वाढविणे सोपे आहे.