फंड ऑफ फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी नवशिक्यांचे गाईड

काही तथ्ये

येथे फंड ऑफ फंड म्युच्युअल फंड चे त्वरित रन-डाउन आहे. 

• फंड ऑफ फंड (एफओएफ) ही म्युच्युअल फंड ची कॅटेगरी आहे जिथे विविध मार्केट कॅपिटलायझेशनसह ॲसेट क्लास, मार्केट आणि बिझनेसच्या मिश्रणाशी एक्सपोजर असलेल्या इतर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जाते.
• फंड ऑफ फंडचे मुख्य उद्दिष्ट विविधता वाढवणे, रिस्क कमी करणे आणि रिटर्न जास्तीत जास्त वाढवणे आहे.
• सामान्यपणे, इन्व्हेस्टर खर्चाच्या रेशिओच्या स्वरूपात फंडच्या फंडसाठी जास्त फी भरतात कारण समर्पित फंड मॅनेजर सक्रियपणे फंड मॅनेज करतात.
• FOF धोरणावर आधारित, हे डेब्ट, इक्विटी, बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज, index आणि इतर प्रकारच्या फंडमध्ये विविधता देऊ शकते. याचे उद्दीष्ट मार्केट संधी सक्रियपणे ऑप्टिमाईज करणे आहे.
• फंड ऑफ फंड डोमेस्टिक आणि ग्लोबल म्युच्युअल दोन्ही फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. नंतर, फंड आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये इन्व्हेस्ट करेल.
• फंड ऑफ फंडच्या पोर्टफोलिओ मॅनेजर्ससाठी वेल्थ क्रिएशन हे एक मुख्य ध्येय आहे.
   

आदर्श इन्व्हेस्टर प्रोफाईल

कोणत्याही मार्केट-लिंक्ड इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे नेहमीच काही रिस्कसह येते. जास्तीत जास्त रिटर्न ऑफर करताना रिस्क कमी करण्यासाठी फंड ऑफ फंडची रचना केली गेली असल्याने, रिस्क घटकांमुळे थेट स्टॉक मार्केट मध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छित नसलेल्यांसाठी ही संधी संबंधित आहे. फंड ऑफ फंडद्वारे ऑफर केलेल्या विविधतेचा घटक लहान रकमेमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या आणि पाच किंवा अधिक वर्षांच्या कालावधी असलेल्या इन्व्हेस्टर्सना आकर्षित करतो. 

फंड ऑफ फंडचे प्रकार

मल्टी-मॅनेजर फंड ऑफ फंड्स
हा फंड ऑफ फंड आहे जो विविध मार्केट कॅप्सच्या विस्तृत क्षेत्र आणि व्यवसायांच्या एक्स्पोजरसह म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. प्रत्येक फंड ऑफ फंडमध्ये विविधता खूपच विस्तृत आहे की प्रत्येक एफओएफ कडे एकाच पोर्टफोलिओमध्ये विविध फंडसाठी जबाबदार अनेक मॅनेजर असतात, जे इन्व्हेस्टमेंटच्या त्या भागात त्यांचे विशिष्ट कौशल्य आणतात.

ॲसेट वाटप फंड ऑफ फंड्स
फंड ऑफ फंडची ही कॅटेगरी इक्विटी-ओरिएंटेड, डेब्ट-ओरिएंटेड, गोल्ड आणि इतर प्रकारच्या कमोडिटीज पासून ॲसेट क्लासच्या विविध मिश्रणात इन्व्हेस्ट केलेल्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करते. या प्रकारची विविधता रिस्क आणि रिटर्नचे मिश्रण आणण्यास तसेच ॲसेट क्लासमध्ये मार्केटच्या संधींचा लाभ घेण्याची क्षमता निर्माण करण्यास मदत करते.

गोल्ड फंड ऑफ फंड्स
फिजिकल, डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ आणि गोल्ड सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या म्युच्युअल फंडची संख्या वाढत आहे. गोल्ड फंड ऑफ फंड विशेषत: खालील मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात गोल्ड फंड. गुंतवणूकदारांना फंड ऑफ फंडच्या या कॅटेगरीद्वारे विविध प्रकारच्या गोल्ड म्युच्युअल फंडमध्ये अप्रत्यक्षपणे इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकते.

ETF फंड ऑफ फंड्स
नावाप्रमाणेच, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो नियमित म्युच्युअल फंडच्या विपरीत रिअल-टाइममध्ये स्टॉकप्रमाणे खरेदी आणि विक्री केला जाऊ शकतो. ETF फंड विविध प्रकारांत गुंतवणूक करते. एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे इन्व्हेस्टरकडे ETF फंड ऑफ फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी डिमॅट अकाउंट असण्याची गरज नाही.

इंटरनॅशनल फंड ऑफ फंड्स
आज, इन्व्हेस्टर इंटरनॅशनल फंड ऑफ फंडचा समावेश करण्यासाठी त्यांच्या पोर्टफोलिओचा विस्तार करून ग्लोबल मार्केट संधींचा लाभ घेऊ शकतात. नावाप्रमाणेच, आंतरराष्ट्रीय एफओएफ हे ऑफशोर म्युच्युअल फंड आहेत जे इक्विटी, बाँड्स आणि इतर प्रकारच्या इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये परदेशात इन्व्हेस्ट करतात
 

फंडच्या फंडविषयी जाणून घेणे आवश्यक असलेले सात

या युनिक इन्स्ट्रुमेंट विषयी गुंतवणूकदारांना काय माहिती असणे आवश्यक आहे याचे त्वरित रन-डाउन येथे दिले आहे:

वापरण्यास सोपे
इन्व्हेस्टर म्हणून, फंड ऑफ फंड खरेदी आणि रिडीम करणे सोपे आहे, कारण ते एका फोलिओ नंबर आणि एनएव्हीसह येतात. कोणत्याही म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, ट्रेडिंगच्या दिवसादरम्यान किंमत सेट आणि निश्चित केली जाते. इन्व्हेस्टरला मालकीची आवश्यकता नाही डिमॅट अकाउंटएफओएफ खरेदी आणि विक्री करण्यासाठी.

टॅक्स लाभ
जेव्हा फंड ऑफ फंडच्या आत रिबॅलन्सिंग होते, तेव्हा त्याचा फायदा म्हणजे त्याचा कॅपिटल लाभावर कोणताही टॅक्स परिणाम नाही. हे अंतर्गत ट्रान्झॅक्शन मानले जाते.

व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित फंड
नवीन इन्व्हेस्टरना मार्केटविषयी समज नसल्यामुळे एकाधिक म्युच्युअल फंड निवडणे आव्हानात्मक आहे. सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्डसह व्यावसायिकांनी सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या अनेक फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या लाभासह फंड ऑफ फंड उपलब्ध आहेत.

मर्यादित फंडसह विविधता
फंड ऑफ फंड इन्व्हेस्टरना विविध पोर्टफोलिओ ॲक्सेस करण्यासाठी मर्यादित भांडवलासह सक्षम करते. सामान्यपणे, तुम्हाला वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी एकाधिक ॲसेट क्लासमध्ये वैयक्तिकरित्या इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

उच्च खर्चाचा रेशिओ
फंड ऑफ फंड व्यावसायिक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांद्वारे सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जात असल्याने, या सेवेसाठी जास्त फी आकारले जाते. खर्चाचा रेशिओ म्हणून ओळखले जाते, हे सामान्यपणे फंडच्या फंडसाठी जास्त असते कारण ते फंडमधील प्रत्येक म्युच्युअल फंडवर आकारले जाते.

टॅक्स परिणाम
फंड ऑफ फंडवर डेब्ट फंड प्रमाणे टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही 36 महिन्यांपूर्वी तुमच्या फंड ऑफ फंडच्या युनिट्सची विक्री केली तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होतो. जर 36 महिन्यांनंतर विकले असेल तर लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स इंडेक्सेशनसह 20% च्या अधीन आहे.

ॲसेटचे ड्युप्लिकेशन
कधीकधी, FOF त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये समान ॲसेट्स असलेल्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. यामुळे वास्तविक वैविध्यपूर्णतेऐवजी वैविध्यतेचा भ्रम निर्माण होऊ शकतो.
 

फंड ऑफ फंड कसा निवडावा?

अनेक एफओएफ पूर मार्केटसह, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये काय फिट होईल यावर आधारित सुज्ञपणे निवडणे आणि सर्वात मूल्य जोडणे महत्त्वाचे आहे. निवडीच्या फंडची निवड करताना, खालील गोष्टी लक्षात ठेवा:

• मागील पाच वर्षांमध्ये फंड ऑफ फंडची कामगिरी पाहा आणि विशेषत: अस्थिर मार्केट आणि महामारीसारख्या ब्लॅक स्वॅन इव्हेंट दरम्यान ते कसे कामगिरी केले आहे ते पाहा.
• प्रत्येक फंड ऑफ फंड म्युच्युअल फंडच्या श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात - ज्या सेक्टर, मार्केट आणि ॲसेटमध्ये हे फंड इन्व्हेस्ट केले जातात त्याबद्दल स्वत:ला परिचित करा. शक्य तितके वैविध्यपूर्ण होण्यासाठी मर्यादित ड्युप्लिकेशन असल्याची तुम्हाला खात्री करायची आहे.
• तुमचा पोर्टफोलिओ अधिक वैविध्यपूर्ण करण्यास मदत करणारा फंड ऑफ फंड निवडा. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे बहुतांश फिक्स्ड इंटरेस्ट इन्व्हेस्टमेंट असेल तर तुम्ही इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये डायवर्सिफाईड फंड ऑफ फंड पाहू शकता.
• प्रत्येक फंड ऑफ फंड एक किंवा अधिक पोर्टफोलिओ मॅनेजरद्वारे हाताळले जाऊ शकतात. त्यांचे धोरण आणि दृष्टीकोन समजून घेण्यासाठी त्यांचे ट्रॅक रेकॉर्ड पाहा.
• तुमच्या FOF वर कसा टॅक्स आकारला जातो हे समजून घ्या आणि त्यानुसार खरेदी आणि रिडेम्पशन प्लॅन करा.
• विविध एफओएफची तुलना करताना, आकारली जाणारी फी जाणून घेण्यासाठी खर्चाचा रेशिओ नोंदवा.
   

टेकअवे

विविधता, रिटर्न आणि रिस्क मॅनेजमेंटद्वारे अधिक मूल्य शोधणाऱ्या कमी भांडवलाच्या ॲक्सेस असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी फंड ऑफ फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. आदर्शपणे, तुमच्याकडे 12 महिन्यांच्या राहण्याच्या खर्चासह स्वतंत्र आपत्कालीन फंड असणे आवश्यक आहे जेणेकरून तुम्हाला आकस्मिकतेसाठी तुमच्या फंड ऑफ फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये पोहोचण्याची गरज नाही. याव्यतिरिक्त, मार्केटच्या संधी जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी तुम्ही पाच वर्षे आणि त्यापुढील वेळेसह इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. तुम्ही जितके जास्त काळ इन्व्हेस्ट कराल तितका जास्त रिटर्न.