फंड ऑफ फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सुरुवातीचे मार्गदर्शक

परिचय

आज, इन्व्हेस्टरसाठी सर्वात आकर्षक इन्स्ट्रुमेंट्सपैकी एक म्युच्युअल फंड आहे. म्युच्युअल फंडच्या लोकप्रियतेची प्रमुख कारणे म्हणजे इन्व्हेस्टमेंट आणि रिडेम्पशनच्या बाबतीत ते कमी रिस्क आणि जास्त रिटर्न, लिक्विडिटी तसेच लवचिकतेसह येतात. म्युच्युअल फंडच्या स्पेक्ट्रममध्ये, उदयोन्मुख कॅटेगरी इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रियता मिळवत आहे. म्हणून ओळखले जाते फंड ऑफ फंड्स (एफओएफ), ही एक पूल्ड इन्व्हेस्टमेंट संधी आहे जिथे इक्विटी, गोल्ड, ईटीएफ, हेज फंड आणि इतर ॲसेट क्लासेसचा एक्सपोजर असलेल्या म्युच्युअल फंडच्या विस्तृत श्रेणीमध्ये फंड इन्व्हेस्ट केले जातात.

मल्टी-मॅनेजर इन्व्हेस्टमेंट म्हणूनही ओळखले जाते, फंड ऑफ फंडच्या पोर्टफोलिओमध्ये इतर म्युच्युअल फंडच्या पोर्टफोलिओचा समावेश होतो. तथापि, इन्व्हेस्टरचे फंड थेट स्टॉक, बाँड्स आणि इतर मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स सारख्या कोणत्याही इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट केले जात नाहीत. फंड ऑफ फंडचे उद्दिष्ट अनेक ॲसेट श्रेणींमध्ये थेट इन्व्हेस्टमेंटच्या रिस्कशिवाय इन्व्हेस्टरला अधिक विविधता प्रदान करणे आहे. जर तुम्ही अद्याप समस्येचा सामना करीत असाल - फंड ऑफ फंड म्हणजे काय - तुमच्या ज्ञानावर ब्रश-अप करण्यासाठी वाचा आणि चांगल्या माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घ्या.

द्रुत तथ्य

फंड ऑफ फंड म्युच्युअल फंड ची त्वरित रन-डाउन येथे दिली आहे. 

• फंड ऑफ फंड (एफओएफ) ही म्युच्युअल फंडची श्रेणी आहे, जेथे इतर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जाते, ज्यामध्ये मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या ॲसेट क्लास, मार्केट आणि बिझनेसच्या मिश्रणाशी संपर्क साधला जातो.
• विविधता वाढविणे, जोखीम कमी करणे आणि रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविणे हे फंड ऑफ फंडचे मुख्य उद्दीष्ट आहे.
• सामान्यपणे, गुंतवणूकदार खर्चाच्या गुणोत्तराच्या स्वरूपात निधीच्या निधीसाठी जास्त शुल्क भरतात कारण समर्पित फंड व्यवस्थापक फंड सक्रियपणे व्यवस्थापित करतात.
• एफओएफ धोरणावर आधारित, ते कर्ज, इक्विटी, संतुलित फायदा, इंडेक्स आणि इतर प्रकारच्या निधीमध्ये विविधता लावू शकते. बाजाराच्या संधी सक्रियपणे ऑप्टिमाईज करण्याचे याचे ध्येय आहे. 
• फंड ऑफ फंड देशांतर्गत आणि जागतिक म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. नंतर, फंड आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करेल. 
• संपत्ती निर्मिती हा निधीच्या पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांसाठी एक मुख्य ध्येय आहे. 
   

आदर्श गुंतवणूकदार प्रोफाईल

कोणत्याही मार्केट-लिंक्ड इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे नेहमीच विशिष्ट जोखीम असते. जास्तीत जास्त रिटर्न देताना रिस्क कमी करण्यासाठी फंड ऑफ फंड डिझाईन केले असल्याने, जोखीम घटकामुळे स्टॉक मार्केट मध्ये थेट इन्व्हेस्ट करू इच्छित नसलेल्यांसाठी ही संधी संबंधित आहे. निधीच्या निधीद्वारे विविधता देऊ केल्याचा घटक हे लहान रकमेत गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या आणि पाच किंवा अधिक वर्षांचा कालावधी असलेल्या गुंतवणूकदारांना देखील आकर्षक बनवते. 

फंड ऑफ फंडचे प्रकार

मल्टी-मॅनेजर फंड ऑफ फंड्स
हा फंड ऑफ फंड आहे जो विविध श्रेणीतील सेक्टर आणि विविध मार्केट कॅप्सच्या बिझनेसच्या संपर्कात म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. प्रत्येक फंड ऑफ फंडमध्ये विविधता ही अशी विस्तृत गोष्ट आहे की प्रत्येक एफओएफ मध्ये एकाच पोर्टफोलिओमध्ये विविध फंडसाठी जबाबदार अनेक व्यवस्थापक आहेत, जे त्यांच्या विशिष्ट कौशल्याला इन्व्हेस्टमेंटच्या त्या भागात आणतात.  

ॲसेट वितरण फंड ऑफ फंड्स
फंड ऑफ फंडची ही कॅटेगरी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करते जे इक्विटी-ओरिएंटेड, डेब्ट-ओरिएंटेड, गोल्ड आणि इतर प्रकारच्या कमोडिटीमधून मालमत्ता वर्गांच्या विविध मिश्रणात इन्व्हेस्ट केले जातात. या प्रकारचे विविधता जोखीम आणि परताव्याचे मिश्रण आणण्यास तसेच मालमत्ता वर्गांमध्ये बाजाराच्या संधीवर भांडवलीकरण करण्यास मदत करते. 

गोल्ड फंड ऑफ फंड्स
फिजिकल, डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ आणि गोल्ड सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या म्युच्युअल फंडची वाढती संख्या आहे. गोल्ड फंड ऑफ फंड विशेषत: या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात गोल्ड फंड. इन्व्हेस्टरला फंड ऑफ फंडच्या या कॅटेगरीद्वारे गोल्ड म्युच्युअल फंडच्या विस्तृत श्रेणीमध्ये अप्रत्यक्षपणे इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकते. 

ईटीएफ फंड ऑफ फंड्स 
नावाप्रमाणेच, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड म्युच्युअल फंडचा एक प्रकार आहे जो नियमित म्युच्युअल फंडप्रमाणेच स्टॉकसारखे खरेदी आणि विक्री करू शकतो. ईटीएफच्या श्रेणीमध्ये निधीचा ईटीएफ निधी गुंतवणूक करतो. एक प्रमुख फायदा म्हणजे इन्व्हेस्टरकडे ईटीएफ फंड ऑफ फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी डिमॅट अकाउंट असणे आवश्यक नाही. 

इंटरनॅशनल फंड ऑफ फंड्स
आज, गुंतवणूकदार आंतरराष्ट्रीय निधी समाविष्ट करण्यासाठी त्यांच्या पोर्टफोलिओचा विस्तार करून जागतिक बाजाराच्या संधीचा लाभ घेऊ शकतात. नावाप्रमाणेच, आंतरराष्ट्रीय एफओएफ हे ऑफशोर म्युच्युअल फंड आहेत जे इक्विटी, बाँड्स आणि इतर प्रकारच्या साधनांमध्ये परदेशात इन्व्हेस्ट करतात
 

निधीच्या निधीबद्दल सात आवश्यक गोष्टी

या युनिक इन्स्ट्रुमेंटविषयी इन्व्हेस्टरला काय माहिती असणे आवश्यक आहे याची त्वरित रन-डाउन येथे दिली आहे:

वापरण्याची सहजता 
इन्व्हेस्टर म्हणून, फंड ऑफ फंड खरेदी आणि रिडीम करण्यास सोपे आहे, कारण ते एक फोलिओ नंबर आणि एनएव्हीसह येतात. कोणत्याही म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, ट्रेडिंग दिवसादरम्यान किंमत सेट केली जाते आणि निश्चित केली जाते. इन्व्हेस्टरला खरेदी करण्याची गरज नाही डीमॅट अकाउंट FOF खरेदी आणि विक्री करण्यासाठी. 

टॅक्स लाभ 
फंडच्या फंडमध्ये रिबॅलन्स होताना, त्याचा फायदा म्हणजे त्याचा कॅपिटल लाभांवर कोणताही टॅक्स परिणाम नसतो. याला अंतर्गत ट्रान्झॅक्शन मानले जाते. 

व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित निधी
नवीन इन्व्हेस्टरना मार्केटविषयी सेव्हिनेस नसल्याने एकाधिक म्युच्युअल फंड निवडणे आव्हानदार आहे. निधीचा निधी सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या व्यावसायिकांद्वारे सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या अनेक निधीमध्ये गुंतवणूक केल्याचा लाभ सह येतो. 

मर्यादित फंडसह विविधता
निधीचा निधी विविध पोर्टफोलिओ ॲक्सेस करण्यासाठी मर्यादित भांडवलासह गुंतवणूकदारांना सक्षम करतो. सामान्यपणे, विविध पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी तुम्हाला वैयक्तिकरित्या एकाधिक मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.  

उच्च खर्चाचा रेशिओ
व्यावसायिक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांद्वारे निधीचा निधी सक्रियपणे व्यवस्थापित केल्याने, या सेवेसाठी अधिक शुल्क आकारले जाते. खर्चाचे गुणोत्तर म्हणून ओळखले जाते, हे सामान्यपणे फंडच्या फंडसाठी जास्त असते कारण ते फंडमध्ये प्रत्येक म्युच्युअल फंडवर आकारले जाते. 

टॅक्स प्रभाव
फंड ऑफ फंड्सवर डेब्ट फंड्सप्रमाणे टॅक्स आकारला जातो. जर तुम्ही 36 महिन्यांपूर्वी तुमच्या फंड ऑफ फंडचे युनिट्स विकले तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू आहे. जर 36 महिन्यांनंतर विकले गेले तर लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स इंडेक्सेशनसह 20% च्या अधीन असेल.

मालमत्तांचे ड्युप्लिकेशन
कधीकधी, एफओएफ त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये सारख्याच मालमत्तेसह म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकते. यामुळे वास्तविक विविधता ऐकून विविधता येऊ शकते. 
 

फंड ऑफ फंड कसा निवडावा?

मार्केटमध्ये अनेक FOFs पूर होत असताना, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये काय फिट होईल यावर आधारित बुद्धिमाने निवडणे आणि सर्वात महत्त्वाचे आहे. निवडीच्या फंडवर शून्य असताना, खालील गोष्टी लक्षात ठेवा:

• मागील पाच वर्षांमध्ये फंड ऑफ फंडच्या परफॉर्मन्स पाहा आणि विशेषत: महामारी सारख्या अस्थिर मार्केट आणि ब्लॅक स्वॅन इव्हेंट दरम्यान ते कसे काम केले आहे ते पाहा. 
• प्रत्येक फंड ऑफ फंड म्युच्युअल फंडच्या रेंजमध्ये इन्व्हेस्ट केला जातो - हे फंड इन्व्हेस्ट केलेल्या सेक्टर, मार्केट आणि ॲसेटसह स्वत:ला परिचित करा. शक्य तितके वैविध्यपूर्ण होण्यासाठी मर्यादित ड्युप्लिकेशन आहे याची तुम्हाला खात्री करायची आहे. 
• तुमचा पोर्टफोलिओ विविधता आणण्यास मदत करणारे फंड ऑफ फंड निवडा. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे बहुतांश फिक्स्ड इंटरेस्ट इन्व्हेस्टमेंट असेल, तर तुम्ही इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडमध्ये विविधता असलेल्या फंडचा शोध घेऊ शकता. 
• प्रत्येक फंड ऑफ फंड एक किंवा अधिक पोर्टफोलिओ मॅनेजरद्वारे हाताळला जाऊ शकतो. त्यांचे धोरण आणि दृष्टीकोन समजून घेण्यासाठी त्यांचे ट्रॅक रेकॉर्ड पाहा.
• तुमच्या एफओएफवर कर आकारला जातो आणि त्यानुसार खरेदी आणि विमोचन योजना समजून घ्या. 
• विविध एफओएफची तुलना करताना, शुल्क आकारले जात आहे हे जाणून घेण्यासाठी खर्चाचे गुणोत्तर नोंदवा. 
   

द टेकअवे

विविधता, परतावा आणि जोखीम व्यवस्थापनाद्वारे अधिक मूल्य प्राप्त करून कमी भांडवलाचा ॲक्सेस असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी फंड ऑफ फंड हा एक चांगला पर्याय आहे. आदर्शपणे, तुमच्याकडे 12 महिन्यांच्या जीवन खर्चासह स्वतंत्र आपत्कालीन निधी असणे आवश्यक आहे जेणेकरून तुम्हाला आकस्मिक परिस्थितीसाठी निधी गुंतवणूकीच्या निधीपर्यंत पोहोचण्याची आवश्यकता नाही. याव्यतिरिक्त, तुम्ही पाच वर्षांच्या वेळेसह आणि बाजाराच्या संधी जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी गुंतवणूक करू शकता. जितक्या जास्त काळ तुम्ही गुंतवणूक केली असेल, तितक्या जास्त रिटर्न.