लिक्विडिटी ईटीएफ म्हणजे काय? तुम्हाला माहित असावे असे सर्वकाही

जर तुम्ही कमी-जोखीम, उच्च-लिक्विडिटी इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसाठी स्टॉक मार्केट शोधत असाल तर तुम्ही कदाचित पाहिले असेल

लिक्विडिटी ईटीएफ. हे एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) एक प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत जे फायनान्शियल मार्केटच्या क्षमतेसह पारंपारिक बचतीची साधेता एकत्रित करते. सोप्या भाषेत, लिक्विडिटी ईटीएफ सरकारी सिक्युरिटीज, ट्रेजरी बिल आणि मनी मार्केट फंड सारख्या शॉर्ट-टर्म स्थिर फायनान्शियल ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. परिणाम? तुमच्या सामान्य सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगल्या रिटर्नसह लो-रिस्क प्रॉडक्ट.

परंतु प्रतीक्षा-त्यामुळे ते अद्वितीय बनवतात आणि ते का विचारात घेण्यासारखे आहेत? चला तर लिक्विडिटी एक्स्चेंज ट्रेडेड फंडविषयी सर्वकाही जाणून घेऊया - ते काय आहे? हे कसे काम करते? ते लोकप्रिय का आहेत? त्यांचे लाभ आणि बरेच काही काय आहेत.
 

एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) म्हणजे काय?

ईटीएफ हे फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत जे स्टॉकप्रमाणे स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड करतात. तथापि, एकाच कंपनीचे प्रतिनिधित्व करण्याऐवजी, ईटीएफ इंडेक्स, कमोडिटी किंवा ॲसेटच्या बास्केटचे कामगिरी ट्रॅक करते. वैयक्तिक सिक्युरिटीज निवडण्याच्या त्रासाशिवाय तुम्ही खरेदी करू शकणारे प्री-मेड इन्व्हेस्टमेंट बास्केट म्हणून त्याचा विचार करा.

आता, जेव्हा आम्ही लिक्विडिटी ईटीएफ विषयी बोलतो, तेव्हा ते विशेषत: अल्ट्रा-लिक्विड इन्स्ट्रुमेंट्स-सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत जे त्यांच्या किंमतीवर लक्षणीयरित्या परिणाम न करता त्वरित खरेदी किंवा विक्री केले जाऊ शकतात.

लिक्विडिटी ईटीएफ का?

लिक्विडिटी म्हणजे तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट कॅशमध्ये किती जलद कन्व्हर्ट करू शकता. उदाहरणार्थ, तुमचे सेव्हिंग्स अकाउंट अत्यंत लिक्विड आहे- तुम्ही कधीही कॅश काढू शकता. तथापि, जर तुमच्याकडे रिअल इस्टेट असेल, तर विक्रीसाठी आठवडे किंवा महिनेही लागू शकतात, ज्यामुळे ते कमी लिक्विड होऊ शकते. लिक्विडिटी ईटीएफ जवळजवळ कॅश म्हणून लिक्विड परंतु चांगल्या रिटर्नसह इन्व्हेस्टमेंट ऑफर करून हे अंतर कमी करतात.
 

विविध प्रकारचे लिक्विडिटी ईटीएफ कोणते आहेत

विविध प्रकारचे लिक्विडिटी ईटीएफ आहेत जेथे इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्ट करू शकतात. ते येथे आहेत:

गव्हर्नमेंट बाँड लिक्विडिटी ईटीएफ:

सरकारी बाँड लिक्विडिटी ईटीएफ हे एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) आहेत जे सरकारी बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड केले जातात. ते फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज, विविधता आणि ट्रेडिंग लवचिकतेचा एक्सपोजर प्रदान करतात. लो-रिस्कसह येणाऱ्या लो-कॉस्ट इन्व्हेस्टमेंट असल्याने, ते उच्च रिस्क एक्सपोजर शोधत नसलेल्या इन्व्हेस्टरच्या गरजेनुसार असतात.

कॉर्पोरेट बाँड लिक्विडिटी ईटीएफ:

कॉर्पोरेट बाँड लिक्विडिटी एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कॉर्पोरेट बाँड्सच्या पूलमध्ये इन्व्हेस्ट करतात जे लिक्विडिटी मॅनेजमेंटमध्ये मदत करतात. हे ईटीएफ विविध कंपन्यांमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट प्रसारित करून तुमचे रिस्क प्रोफाईल कमी करतात. कॉर्पोरेट बाँड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) मॅच्युअर होत नाहीत, परंतु कालावधी किंवा वेटेड सरासरी मॅच्युरिटी (डब्ल्यूएएम) राखण्याचा प्रयत्न करतात.

अल्ट्रा-शॉर्ट बाँड ईटीएफ:

अल्ट्रा-शॉर्ट बाँड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) एक वर्षापेक्षा कमी मॅच्युरिटीसह येणाऱ्या फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हे ईटीएफ केवळ मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट आणि किमान इंटरेस्ट-रेट संवेदनशीलता यापेक्षा जास्त उत्पन्न देत नाहीत, तर कमी रिस्क आणि एकूण रिटर्न क्षमता असण्यासाठी देखील डिझाईन केलेले आहेत.

अल्ट्रा-शॉर्ट बाँड फंड विविध सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे: सरकारी सिक्युरिटीज, मॉर्टगेज-समर्थित सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट डेब्ट तसेच इतर ॲसेट-समर्थित सिक्युरिटीज

फ्लोटिंग रेट बाँड ईटीएफ:

फ्लोटिंग रेट बाँड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) हा एक फंड प्रकार आहे जो फायनान्शियल ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतो, जसे की इंटरेस्ट पेमेंट अंतर्निहित इंटरेस्ट रेट लेव्हलसह चढ-उतार करतात. फ्लोटिंग रेट बाँड ईटीएफ अशा प्रकारे डिझाईन केले जातात जेणेकरून ते इन्व्हेस्टरना लवचिक इंटरेस्ट इन्कम प्रदान करतात, विशेषत: जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढत आहेत. 

लिक्विडिटी ईटीएफची वैशिष्ट्ये

तर, लिक्विडिटी ईटीएफ ला वेगळे काय बनवते? चला काही प्रमुख वैशिष्ट्ये हायलाईट करूया:

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट

हे ईटीएफ प्रामुख्याने शॉर्ट-टर्म सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, जसे की ट्रेजरी बिल किंवा हाय-रेटेड कॉर्पोरेट बाँड्स, एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीत मॅच्युअर होत आहे.

कमी अस्थिरता

लिक्विडिटी ईटीएफ तुलनेने स्थिर असतात, ज्यामुळे ते जोखीम-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श बनतात. तुम्हाला इक्विटी ईटीएफ सह कदाचित तुमच्यासारख्या वाईल्ड मार्केट स्विंग्सचा अनुभव येणार नाही.

उच्च लिक्विडिटी

नावाप्रमाणेच, इतर कोणत्याही ईटीएफ प्रमाणे लिक्विडिटी ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंजवर त्वरित खरेदी किंवा विक्री केली जाऊ शकते.

लो एक्स्पेन्स रेशिओ

हे ईटीएफ निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात, ज्याचा अर्थ सक्रियपणे व्यवस्थापित म्युच्युअल फंडच्या तुलनेत इन्व्हेस्टरसाठी कमी खर्च होतो.

लिक्विडिटी ईटीएफ कसे काम करतात?

चला हे उदाहरणासह स्पष्ट करूया. समजा तुम्ही सरकारी ट्रेजरी बिल ट्रॅक करणाऱ्या लिक्विडिटी ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेता. ईटीएफ एकाधिक इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करते आणि शॉर्ट-टर्म सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी त्याचा वापर करते.

इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम भाग येथे आहे: स्टॉक एक्सचेंजवर ईटीएफ ट्रेड करते, जेणेकरून तुम्ही ट्रेडिंग तासांमध्ये वर्तमान मार्केट प्राईसवर ते खरेदी किंवा विक्री करू शकता. त्याच्या किंमतीत मोठ्या प्रमाणात चढउतार होत नाही कारण ते अत्यंत स्थिर आणि लिक्विड मालमत्तेशी जोडलेले आहे.
 

लिक्विडिटी ईटीएफ लोकप्रिय का आहेत?

सुरुवात करणाऱ्यांसाठी, ते अतिरिक्त कॅश पार्क करण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. कल्पना करा की तुम्ही काही शेअर्स विकले आहेत आणि त्वरित पुन्हा इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तयार नाहीत. कॅश निष्क्रिय ठेवण्याऐवजी, तुम्ही त्यास लिक्विडिटी ईटीएफ मध्ये पार्क करू शकता. हे तुमच्या सेव्हिंग्स अकाउंट आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट दरम्यानच्या टप्प्यासारखे आहे.

दुसरे म्हणजे, लिक्विडिटी ईटीएफ पारदर्शक आणि ट्रेड करण्यास सोपे आहेत. पारंपारिक म्युच्युअल फंडच्या विपरीत, जेथे तुम्ही एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) डील करता, ईटीएफ वास्तविक वेळेची किंमत प्रदान करतात. ही पारदर्शकता आधुनिक गुंतवणूकदारांना आकर्षित करते ज्यांना नियंत्रणात राहण्याची इच्छा आहे.
 

लिक्विडिटी ईटीएफचे लाभ

चला लाभांविषयी चर्चा करूया. येथे लिक्विडिटी ईटीएफ तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थान पात्र आहेत:

सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगले रिटर्न

बँक सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंटवर कमी इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. सुरक्षा राखताना लिक्विडिटी ईटीएफ थोडे जास्त रिटर्न प्रदान करू शकतात.

विविधता

लिक्विडिटी ईटीएफ अनेकदा सिक्युरिटीजच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे एकाच इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क कमी होते.

कर कार्यक्षमता

लिक्विडिटी ईटीएफ कडून कॅपिटल लाभावर फिक्स्ड डिपॉझिटच्या इंटरेस्ट इन्कमच्या तुलनेत कमी रेटने टॅक्स आकारला जाऊ शकतो. (विशिष्ट गोष्टींसाठी तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घ्या!)

ॲक्सेस सुलभ

डिमॅट अकाउंटसह, लिक्विडिटी ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे ऑनलाईन शेअर्स खरेदी करण्याइतके सोपे आहे.

मार्केट अस्थिरतेदरम्यान स्थिरता

अस्थिर मार्केटमध्ये, लिक्विडिटी ईटीएफ तुलनेने प्रभावित होत नाहीत कारण ते शॉर्ट-टर्म, हाय-क्वालिटी ॲसेटसह टाय आहेत.

लिक्विडिटी ईटीएफ रिस्क-फ्री आहेत का?

प्रामाणिक सत्य येथे आहे: कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट पूर्णपणे रिस्क-फ्री नाही. लिक्विडिटी ईटीएफ लो-रिस्क आहेत, परंतु ते खालील जोखमींपासून संरक्षित नाहीत:

इंटरेस्ट रेट बदल: जर इंटरेस्ट रेट्स वाढत असतील तर ईटीएफ मधील विद्यमान सिक्युरिटीजचे मूल्य किंचित कमी होऊ शकते.
क्रेडिट रिस्क: दुर्मिळ असले तरी, ईटीएफ मधील कॉर्पोरेट बाँड डिफॉल्ट होऊ शकतो.

असे म्हटले की, इक्विटी किंवा सेक्टर-स्पेसिफिक ईटीएफच्या तुलनेत ही रिस्क किमान आहेत.
 

लिक्विडिटी ईटीएफ मध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

तुम्हाला कदाचित आश्चर्य वाटेल, "ही इन्व्हेस्टमेंट माझ्यासाठी योग्य आहे का?" उत्तर येथे दिले आहे:

• जोखीम-एव्हर्स इन्व्हेस्टर: जर तुम्ही उच्च रिटर्नपेक्षा सुरक्षिततेला प्राधान्य दिले तर लिक्विडिटी ईटीएफ परिपूर्ण आहेत.
• शॉर्ट-टर्म पार्किंग: रिइन्व्हेस्ट करण्याची प्रतीक्षा करताना तुमच्या कॅशसाठी तात्पुरती जागा हवी आहे का? लिक्विडिटी ईटीएफ हा एक उत्कृष्ट पर्याय आहे.
• नवीन इन्व्हेस्टर: स्टॉक मार्केटमध्ये त्यांचे टक्के काढून टाकण्याची इच्छा असलेल्या नवशिक्यांसाठी, हे ईटीएफ लो-रिस्क एन्ट्री पॉईंट प्रदान करतात.

लिक्विड ईटीएफ वर कसा टॅक्स आकारला जातो?

लिक्विडिटी ईटीएफ ला त्याचप्रमाणे स्टॉक वर टॅक्स आकारला जातो, जे इन्व्हेस्टमेंट किती काळ ठेवली जाते यावर अवलंबून असते:

शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन: जर ईटीएफ एका वर्ष किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीसाठी विक्री होण्यापूर्वी राहिले असेल तर त्यावर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स रेटवर टॅक्स आकारला जातो.
लाँग-टर्म कॅपिटल गेन: जर ईटीएफ एका वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी होल्ड केले असेल तर त्यावर टॅक्स आकारला जातो लाँग-टर्म कॅपिटल गेन कर दर.
लिक्विड ईटीएफ वर डिव्हिडंड इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटवर आधारित टॅक्स आकारला जातो. जेव्हा डिव्हिडंड युनिट्सची विक्री केली जाते, तेव्हा डिव्हिडंड मूल्य संपादनाचा खर्च म्हणून मानले जाते आणि विक्रीतून मिळणाऱ्या कोणत्याही लाभावर कॅपिटल लाभ म्हणून टॅक्स आकारला जातो.
 

निष्कर्ष

लिक्विडिटी ईटीएफ सरप्लस कॅश पार्क करण्याची इच्छा असलेल्या कोणालाही किंवा पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगले रिटर्न कमविण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तीसाठी स्मार्ट, लो-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट मार्ग ऑफर करतात. ते पारदर्शक, किफायतशीर आणि ट्रेड करण्यास सोपे आहेत, ज्यामुळे ते नवशिक्या आणि अनुभवी इन्व्हेस्टरसाठी एक अद्भुत निवड बनतात.

जर तुम्ही सुरक्षा, लिक्विडिटी आणि सरासरीपेक्षा चांगले रिटर्न एकत्रित करणारे फायनान्शियल टूल शोधत असाल तर लिक्विडिटी ईटीएफ तुम्ही शोधत असलेले असू शकतात. तर त्यांना कशाप्रकारे जवळून दिसणार नाही?