थेट वि. नियमित म्युच्युअल फंड: फरक काय आहे?

परिचय

तुमची भांडवल सुज्ञपणे वाढविण्यासाठी म्युच्युअल फंड हे एक मौल्यवान साधन आहे. परंतु प्रभावीपणे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी कोणती म्युच्युअल फंड स्कीम सर्वोत्तम आहे? जरी अनेक समान गुणांमुळे एक निवडणे कठीण होते, तरीही योजनांमध्ये काही प्रमुख फरक आहेत. थेट आणि नियमित म्युच्युअल फंडविषयी तथ्ये शोधा आणि चांगला माहितीपूर्ण निर्णय घ्या.

म्युच्युअल फंड या दिवसांत वेतनधारी कर्मचारी आणि स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी धीरे-धीरे इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनत आहेत. म्युच्युअल फंड तुम्हाला इतर पारंपारिक मनपसंत जसे की फिक्स्ड डिपॉझिट पेक्षा अधिक पैसे कमविण्यास मदत करू शकतात. कर बचतीच्या उपलब्धतेमुळे अलीकडील वर्षांमध्ये म्युच्युअल फंड परफॉर्मन्स उल्लेखनीय आहे. अधिक, म्युच्युअल फंड आता लिक्विडिटीसह अधिक रिटर्न देत आहेत. त्यामुळे, जर तुम्ही म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी त्यांचे मन निर्माण केले असल्यास, तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्याचे दोन मार्ग आहेत. परंतु आम्ही त्या विषयात उतरण्यापूर्वी, म्युच्युअल फंडबद्दल आणि ते तुमच्यासाठी किती फायदेशीर असू शकता याविषयी अधिक जाणून घेऊया.

थेट म्युच्युअल फंड काय आहेत?

AMC (ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी) किंवा फंड हाऊस थेटपणे या प्रकारचा म्युच्युअल फंड ऑफर करते, याचा अर्थ असा की ब्रोकर्स किंवा वितरकांसारख्या थर्ड-पार्टी एजंटचा कोणताही सहभाग नाही. कोणत्याही थर्ड-पार्टी एजंटचा समावेश नसल्याने या म्युच्युअल फंडला कोणत्याही कमिशन आणि ब्रोकरेजची आवश्यकता नाही, ज्यामुळे खर्चाचा रेशिओ तुलनेने कमी होतो. आणि, कमी खर्चाच्या गुणोत्तरामुळे इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्न जास्त आहे. या प्रकारचे फंड ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन मोडद्वारे खरेदी केले जाऊ शकतात.

इन्व्हेस्टरना जारीकर्त्यांकडून थेट म्युच्युअल फंड खरेदी करण्याची परवानगी देण्यासाठी, 2012 मध्ये सेबीने थेट म्युच्युअल फंड तयार केले होते. थेट आणि पारंपारिक म्युच्युअल फंड दोन्ही एकाच म्युच्युअल फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जातात आणि क्लायंट त्याच ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. तथापि, फरक हा किंमतीमध्ये असणे आवश्यक आहे.

नियमित म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

नियमित म्युच्युअल फंड हे ब्रोकर्स, वितरक किंवा सल्लागारांसारख्या थर्ड-पार्टी एजंटद्वारे खरेदी केले जातात. थर्ड-पार्टी एजंट त्यांचे म्युच्युअल फंड विक्रीसाठी फंड हाऊसला ठराविक शुल्क आकारतात. एएमसी सामान्यपणे खर्चाच्या गुणोत्तराद्वारे या शुल्काची वसूल करतात, ज्यामुळे खर्चाचे गुणोत्तर थोडेफार जास्त होते आणि थेट म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी परतावा मिळतो. हा प्लॅन म्युच्युअल फंडमध्ये नवीन इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम आहे आणि मार्केट आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओविषयी देखरेख करण्यासाठी वेळ नसलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम आहे कारण त्यांना नाममात्र शुल्कासह एक्स्पर्ट सल्ला मिळू शकेल.

थेट म्युच्युअल फंडला इन्व्हेस्टरना कमिशन भरण्याची आवश्यकता नाही, नियमित म्युच्युअल फंडच्या विपरीत. थेट आणि नियमित म्युच्युअल फंडची तुलना करताना, नियमित म्युच्युअल फंड नवशिक्यांसाठी चांगली पर्याय आहेत कारण ते त्यांना कन्सल्टिंग तज्ञांनंतर निर्णय घेण्याची परवानगी देतात. सामान्य प्लॅनची किंमत दिसत असली तरीही, दीर्घकाळात अतिरिक्त खर्चाची एक छोटीशी किंमत असू शकते. नियमित प्लॅनमध्ये, तुमच्या निर्णय घेण्यासाठी तुमचा फायनान्शियल सल्लागार तुमच्या वतीने सर्व आवश्यक संशोधन करेल.

थेट आणि नियमित म्युच्युअल फंडमधील फरक

थेट आणि पारंपारिक म्युच्युअल फंडमधील प्राथमिक अंतर खालीलप्रमाणे आहेत:

● प्लॅनचा एनएव्ही: कोणत्याही म्युच्युअल फंड प्लॅनच्या TER एनएव्ही किंवा नेट ॲसेट वॅल्यूमधून सुधारित केले जाते. डायरेक्ट प्लॅन्सपेक्षा नियमित प्लॅन्समध्ये टीईआर जास्त असल्याने, डायरेक्ट प्लॅन्सचे नियमित प्लॅन्सपेक्षा एनएव्ही जास्त असतात. दुसऱ्या शब्दांत, एकदा तुम्ही खरेदी पूर्ण केली की डायरेक्ट प्लॅनमध्ये पारंपारिक प्लॅनपेक्षा मोठी इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू असेल.

● फायनान्शियल ॲडव्हायजरची भूमिका: म्युच्युअल फंडमध्ये ट्रान्झॅक्शन करताना फायनान्शियल सल्लागारांच्या सहाय्याची आवश्यकता नसल्यामुळे स्वत:ला करा (डीआयवाय) इन्व्हेस्टरसाठी डायरेक्ट प्लॅन्स आहेत. डायरेक्ट प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी, मोबाईल ॲप्लिकेशन्स आणि एएमसी आणि आरटीए कडून ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मला ट्रान्झॅक्शन खूपच सोपे झाले आहेत. परंतु व्यवहारांमध्ये सहाय्य करण्याव्यतिरिक्त, आर्थिक सल्लागार गुंतवणूकदारांच्या निर्णय घेण्यासही सहाय्य करतात.

● इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्न: डायरेक्ट प्लॅन्स आणि पारंपारिक प्लॅन्समधील TER फरक कदाचित 0.5% आणि 1% दरम्यान कुठेही असू शकतात. नियमित आणि थेट प्लॅनच्या रिटर्नवर याचा थेट परिणाम होतो. जर डायरेक्ट प्लॅनचा टीईआर नियमित प्लॅनपेक्षा 0.75 टक्के अधिक असेल तर डायरेक्ट प्लॅन नियमित प्लॅनपेक्षा 1% अधिक सीएजीआर रिटर्न प्रदान करेल. जर तुम्ही म्युच्युअल फंड डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर प्लॅन्सच्या परिणामांची इन्व्हेस्टमेंटच्या दीर्घ कालावधीत तुलना केली तर डायरेक्ट प्लॅन्समुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या रिटर्नमध्ये महत्त्वपूर्ण फरक होऊ शकतो.

● ज्ञान: तुम्ही डायरेक्ट प्लॅन्समध्ये रूपांतरित करणे आवश्यक आहे आणि तुमचे कौशल्य आणि आत्मविश्वास कालांतराने वाढत असल्याने स्वत:ला इन्व्हेस्ट करणे सुरू करणे आवश्यक आहे. डायरेक्ट प्लॅन्स मोठे दीर्घकालीन रिटर्न देऊ करतात या कारणामुळे हे आहे. तसेच, जर तुम्ही नियमित प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेत असाल तर तुम्ही इतर कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांद्वारे तुम्हाला प्रदान करणे टाळणे आवश्यक आहे कारण ते त्यांचे स्वत:चे अजेंडा पुढे जाण्याचा प्रयत्न करू शकतात.
फंड मॅनेजमेंट: नियमित प्लॅन्स कालांतराने लाभ वाढविण्यासाठी अनुभवी फंड मॅनेजर्सद्वारे तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज केला जाण्याचा लाभ प्रदान करतात. यामुळे चांगले परिणाम प्राप्त करण्याच्या मोठ्या संधीमध्ये बदल होतो. डायरेक्ट म्युच्युअल फंड प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्ट करताना, तथापि, तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम योग्यतेची हमी देण्यासाठी योग्य रिसर्चचा वापर करणे आणि काळजीपूर्वक फंड परफॉर्मन्सवर देखरेख ठेवणे ही तुमची जबाबदारी आहे. आज, तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीची पडताळणी करण्यास मदत करण्यासाठी तुम्ही खूप सारे ऑनलाईन टूल्स शोधू शकता.

म्युच्युअल फंडमध्ये थेट प्लॅनवर नियमित प्लॅनचे फायदे काय आहेत?

जरी थेट आणि नियमित म्युच्युअल फंडमध्ये प्रमुख फरक आहेत आणि नंतर थोडाफार जास्त खर्चाचा रेशिओ आणि कमी रिटर्नमुळे खूपच खर्चाचे दिसून येत आहे, तरीही डायरेक्ट म्युच्युअल फंडवर हे निवडण्याचे काही फायदे आहेत.

1. सुविधा

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सोपे नाही, कारण हे दिसते. इन्व्हेस्टरला रिस्क आणि फायनान्शियल गरजांवर आधारित त्यांचे प्रोफाईल मूल्यांकन करावे लागेल आणि म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी त्यांच्या निकषांशी जुळणारे म्युच्युअल फंड शोधावे लागेल. आणि ही संपूर्ण प्रक्रिया खूप सारे संशोधन करते आणि वेळेचा वापर करते. फायनान्शियल सल्लागार प्रक्रिया सहज करेल कारण त्यांच्याकडे आधीच विद्यमान म्युच्युअल फंडची माहिती आहे आणि तुमच्या प्रोफाईलवर आधारित तुमचे सर्वोत्तम जोडीदार शोधण्यास मदत करेल.

ते तुम्हाला तुमच्या गुंतवणूकीच्या प्रवासातही मार्गदर्शन करतील आणि त्यांचे बाजारपेठेचे ज्ञान तुम्हाला देतील. जेव्हा डायरेक्ट म्युच्युअल फंडचा विषय येतो, तेव्हा इन्व्हेस्टरला सर्व रिसर्च करावे लागेल कारण त्यांना हा लाभ मिळणार नाही. त्यामुळे, नियमित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा एक स्मार्ट आणि अधिक सोयीचा पर्याय आहे.

2. नियमित पोर्टफोलिओ देखरेख

इन्व्हेस्टर म्हणून, नियमितपणे गतिशील आणि उतार-चढाव असलेल्या मार्केटसह कायम ठेवणे खूपच महत्त्वाचे आहे. नियमित म्युच्युअल फंडला धन्यवाद, मध्यस्थी तुमच्यासाठी सर्व देखरेख करतील. तुमचा सल्लागार नेहमी बदलणाऱ्या बाजाराचा ट्रॅक ठेवतो आणि तुमच्या पोर्टफोलिओची नियमितपणे देखरेख करेल. आवश्यकता असल्यास ते तुमच्या पोर्टफोलिओची पुनर्रचना करण्याचा देखील सल्ला देतील. दुसऱ्या बाजूला, डायरेक्ट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला नियमितपणे मार्केटचा ट्रॅक ठेवावा लागेल आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओची देखरेख करावी लागेल.

3. मूल्यवर्धित सेवा

नियमित म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर म्हणून, तुम्हाला तुमच्या सोयीसाठी मध्यस्थांकडून काही अतिरिक्त सर्व्हिसेस मिळतील. यामध्ये टॅक्स फाईलिंग दरम्यान टॅक्स पुरावा प्रदान करणे, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा रेकॉर्ड ठेवणे आणि अशा प्रकारे समाविष्ट आहे. नियमित म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, थेट म्युच्युअल फंड या अतिरिक्त सेवा ऑफर करत नाहीत.
 

कोणते चांगले आहे: थेट किंवा नियमित म्युच्युअल फंड?

थेट आणि नियमित प्लॅन्स हे सिंगल म्युच्युअल फंड स्ट्रॅटेजीचे केवळ दोन प्रकार आहेत. समान फंड मॅनेजर त्याच्या दोन्ही इन्व्हेस्टमेंटची देखरेख करतो, जे समान स्टॉक आणि बाँडमध्ये केले जातात. दोघांमधील प्राथमिक अंतर म्हणजे हे होय, जरी डायरेक्ट फंडसाठी कोणतेही कमिशन आकारले जात नसले तरी, एएमसीद्वारे नियमित फंडांसाठी ट्रान्झॅक्शन फी किंवा वितरण खर्च म्हणून ब्रोकरला दिले जाते. हे म्हणजे थेट प्लॅनमार्फत इन्व्हेस्ट करताना सर्व संबंधित शुल्क आणि मध्यस्थांचा अभाव टाळला जातो. यामुळे थेट प्लॅन्सचा खर्चाचा रेशिओ कमी असतो.

डायरेक्ट प्लॅनचे एनएव्ही सामान्य प्लॅनपेक्षा जास्त आहे. याचा अर्थ असा आहे की इन्व्हेस्टरना डायरेक्ट प्लॅन निवडण्याचा फायदा होईल? इन्व्हेस्टमेंट करताना, एनएव्ही तुमचा एकमेव विचार नसावा. तुमचा पोर्टफोलिओ राखण्यासाठी आणि तुमच्यासाठी सर्वोत्तम फंड निवडण्यासाठी आवश्यक तज्ञता असल्याचे अनेक निकष आहेत. जर नसेल तर अतिशय कमी शुल्कासह तुमच्यासाठी सर्वकाही हाताळणारे सल्लागार मिळवणे प्राधान्य आहे. सल्लागार सतत जास्त रिटर्न मिळविण्यासाठी पोर्टफोलिओची देखरेख आणि रिबॅलन्स करत असल्याने नियमित फंडमध्ये जास्त फी असताना एकूणच पोर्टफोलिओ रिटर्न असतील.

डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर म्युच्युअल फंड, जे अधिक फायदेशीर आहे, ते येथे प्रश्न नाही. मुख्य प्रश्न आहे, कोणत्या स्कीम तुम्हाला चांगल्या प्रकारे अनुकूल आहे?

जर तुम्ही योग्य मार्केट ज्ञान असलेले अनुभवी इन्व्हेस्टर असाल, तर रेग्युलर म्युच्युअल फंड कोणतेही अतिरिक्त मूल्य जोडणार नाही. परंतु, जर तुम्ही नवीन असाल, तर सुरक्षा, मूल्यवर्धित सेवा आणि ते प्रदान करण्याची सोय यामुळे नियमित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे स्मार्ट आहे. तुमचा सल्लागार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून उच्च रिटर्न निर्माण करण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओवर निरंतर देखरेख करेल आणि रिबॅलन्स करेल. होय, तुम्हाला सुविधा शुल्क भरावे लागेल, परंतु तुम्हाला मिळणाऱ्या सेवा आणि परताव्याच्या तुलनेत हे काहीही नसेल.

निष्कर्ष

डायरेक्ट वर्सिज रेग्युलर म्युच्युअल फंड, जे अधिक फायदेशीर आहे, ते येथे प्रश्न नाही. मुख्य प्रश्न आहे, कोणत्या स्कीम तुम्हाला चांगल्या प्रकारे अनुकूल आहे?

जर तुम्ही योग्य मार्केट ज्ञान असलेले अनुभवी इन्व्हेस्टर असाल, तर रेग्युलर म्युच्युअल फंड कोणतेही अतिरिक्त मूल्य जोडणार नाही. परंतु, जर तुम्ही नवीन असाल, तर सुरक्षा, मूल्यवर्धित सेवा आणि ते प्रदान करण्याची सोय यामुळे नियमित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे स्मार्ट आहे. तुमचा सल्लागार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून उच्च रिटर्न निर्माण करण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओवर निरंतर देखरेख करेल आणि रिबॅलन्स करेल. होय, तुम्हाला सुविधा शुल्क भरावे लागेल, परंतु तुम्हाला मिळणाऱ्या सेवा आणि परताव्याच्या तुलनेत हे काहीही नसेल.