म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी म्हणजे काय

परिचय

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट नेहमीच इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर जास्त रिटर्न मिळविण्यासाठी आकर्षित केले आहे. तथापि, अपेक्षित रिटर्नवर मार्केट परिस्थितीचा प्रभाव पडल्यामुळे यामध्ये काही रिस्क असते. अलीकडील काळात, म्युच्युअल फंड रिटर्न खूपच अस्थिर आहेत, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरमध्ये असुरक्षितता निर्माण होते. परंतु निश्चितच, एसटीपी (सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन) निवडून ते निश्चित केले जाऊ शकते जे अशा धोक्यांना कमी करण्यास मदत करेल. म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी विषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी हा आर्टिकल वॉक-थ्रू आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन किंवा केवळ एसटीपी हा एक प्रकारचा प्लॅन आहे जो विशिष्ट प्रकारे म्युच्युअल फंडमध्ये दिलेल्या रकमेच्या इन्व्हेस्टमेंटला सुलभ करतो. हा प्लॅन इन्व्हेस्टरला त्यांची इन्व्हेस्टमेंट एका संसाधनातून दुसऱ्या संसाधनाकडे बदलण्याची क्षमता देतो, ज्यामुळे बाजारात होणाऱ्या उतारांपासून सुरक्षा प्रदान करते. जरी ते जोखीम पूर्णपणे हटवत नसले तरीही, त्यामुळे समाविष्ट असलेली जोखीम नक्कीच कमी होते. इन्व्हेस्टर त्याची इन्व्हेस्टमेंट एका म्युच्युअल फंडमधून इतरांना बदलू शकतो. हे ट्रान्सफर एकाच कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या एकाधिक स्कीममध्ये होते.

जवळपासच्या सर्व ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या हा प्लॅन त्यांच्या मौल्यवान आणि सन्मानित ग्राहकांना देतात.

एसटीपीचे प्रकार

अस्तित्वात विविध प्रकारचे एसटीपी आहेत ज्यामधून इन्व्हेस्टरच्या गरजेनुसार योग्य निवडले जाऊ शकते, तसेच इन्व्हेस्टमेंटच्या साईझचाही विचार करतात.

कॅपिटल आधारित एसटीपी
नाव हे स्वतःच सूचित करते की गुंतवणूकीतून केलेला भांडवली लाभ एसटीपीसह लागू केला जाऊ शकतो. म्युच्युअल फंडमध्ये जलद वाढ होणाऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून कॅपिटलवर अधिक रिटर्न मिळविण्यासाठी कॅपिटल फंड एका म्युच्युअल फंडमधून दुसऱ्याकडे ट्रान्सफर करून हे ट्रान्सफर केले जाऊ शकते.

फिक्स्ड एसटीपी
हे मॉड्यूल वेगवेगळे काम करते, यामध्ये एका म्युच्युअल फंडमधून दुसऱ्या म्युच्युअल फंडमध्ये निश्चित रक्कम ट्रान्सफर करण्यासाठी निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेचा समावेश होतो जिथे इन्व्हेस्टर मॉड्यूल स्पेसिफिकेशन्स, नियम आणि नियमांनुसार ते नंतर ठराविक कालावधीसाठी बदलू शकत नाही.

लवचिक एसटीपी
हा प्लॅन इन्व्हेस्टरला एका संसाधनातून दुसऱ्या संसाधनात बदलण्यास तयार असलेली कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट निवडण्याचे स्वातंत्र्य प्रदान करतो. हा निवडक रक्कम इन्व्हेस्टमेंट ट्रान्सफर प्लॅन आहे.

एसटीपीची रचना आणि लाभ

एसटीपी योजनेची रचना 3 पायऱ्यांचा समावेश आहे:

• प्लॅनची निवड.
• त्यानंतर प्रक्रियेची अंमलबजावणी.
• इच्छित रिटर्न आणि खात्रीशीर सुरक्षा मिळवून अंतिम टप्पा.

समाविष्ट शुल्क

जेव्हा इन्व्हेस्टर वर नमूद केलेल्या तीन प्लॅन्समधून एक प्लॅन निवडतो, तेव्हा त्याची एसटीपी प्रक्रिया सुरू होते. म्युच्युअल फंडचे ट्रान्सफर करण्याची निवड केल्यानंतर, इन्व्हेस्टरला कंपन्यांना कोणतेही प्रवेश शुल्क भरावे लागणार नाही. तथापि, जर इन्व्हेस्टर काही कालावधीपूर्वी फंडमधून बाहेर पडला तर काही कंपन्या एक्झिट लोड लागू करू शकतात. 

लागू कर आकारणी

इन्व्हेस्टर एसटीपीवर मिळालेल्या रिटर्नवर टॅक्सेशन साठी देखील जबाबदार आहे, कारण ते केवळ म्युच्युअल फंड लाभ आहेत. शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन किंवा एसटीसीजी वर 15% टॅक्स आकारला जातो तर लाँग टर्म कॅपिटल गेन किंवा एलटीसीजी ₹1 लाख पर्यंत टॅक्स-फ्री आहेत, यावर 2023 ला 10% टॅक्स आकारला जातो.

एसटीपीचे लाभ

इन्व्हेस्टमेंटची कोणतीही किमान रक्कम नाही:

प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करताना किमान असावे अशा विशिष्ट रकमेसाठी कोणतेही निकष नाहीत. व्यक्ती त्याच्या क्षमता आणि इच्छेनुसार कोणत्याही रकमेची गुंतवणूक करू शकते.

वाढलेले लाभ:

मार्केटमध्ये केलेली इन्व्हेस्टमेंट मार्केटमधील उतार-चढाव आणि टक्केवारीमध्ये चढउतार लाभांची शक्यता असते. एसटीपी एकूणच प्रमुख मार्केट शिफ्टच्या वेळी फंड ट्रान्सफर करून गेन रेशिओ सुधारते ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट केवळ नुकसान होण्याऐवजी चांगल्या आणि वेगाने वाढणाऱ्या संभाव्य कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट ट्रान्सफर करण्याची परवानगी मिळते.

गुंतवणूकीमधील स्थिरता:

जेव्हा इन्व्हेस्टर एसटीपी निवडतात, तेव्हा आवश्यकतानुसार डेब्ट फंड आणि इक्विटी फंड दरम्यान समानता राखण्याद्वारे त्यांचा पोर्टफोलिओ स्थिर केला जाऊ शकतो.

रुपया किंमत सरासरी मॉड्यूल:

एसटीपीनंतर रुपयांचा सरासरी खर्च मॉड्यूल गुंतवणूकदारांसाठी खूपच फायदेशीर आहे. जेव्हा इन्व्हेस्टरला सर्वात फायदेशीर असते तेव्हा हे मॉड्यूल म्युच्युअल फंडची खरेदी आणि विक्री दोन्ही सुरू करते. खरेदी फंड मॅनेजरद्वारे कीन आणि सातत्यपूर्ण निरीक्षण, म्युच्युअल फंडचा अभ्यास आणि खरेदी किंमत कमी असताना ती खरेदी केली जाते. जेव्हा विक्री किंमत खरेदी किंमतीपेक्षा जास्त असेल तेव्हा फंड मॅनेजर त्याची विक्री करतो, ज्यामुळे रुपयांचा सरासरी खर्च आणि एसटीपी प्लॅनमधून अपेक्षित परिणाम दिले जातात.

एसटीपी भोवती तपशीलवार चालल्यानंतर, इन्व्हेस्टरच्या मनात प्रश्न येतो,
 “मी एसटीपी प्रकारचे इन्व्हेस्टर आहे का?”

चला तत्काळ पॉईंटरमध्ये या प्रश्नाचे उत्तर द्या

1. तुम्ही मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करू इच्छिता मात्र ती चंकमध्ये ब्रेक करू इच्छिता आणि योग्य प्लॅनिंगसह वेळेवर इन्व्हेस्ट करू इच्छिता?
2.  म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतरही सुरक्षित राहण्याची इच्छा आहे का?
3.  जास्त जोखीम सहभागाच्या शक्यता सोडून देण्याची इच्छा आहे का?
4. तुम्हाला किमान गुंतवणूक करून सुरू करायचे आहे का?
5. तुम्ही इक्विटी आणि डेब्ट फंड दोन्हीकडून निश्चित रिटर्नची अपेक्षा करत आहात का?

• जर सर्व प्रश्नांची उत्तरे "होय" साठी संकेत देत असतील, तर तुम्ही एसटीपी प्रकारचे व्यक्ती आहात.
   

एसटीपी योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी लक्ष केंद्रित करण्यासाठी महत्त्वाचे पैलू

• जर तुम्हाला लवकरच इन्व्हेस्टमेंट हटवायची असेल तर इन्व्हेस्ट करू नका.
• एसटीपी मॉड्यूलमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची योजना बनवण्यापूर्वी मार्केटच्या रिस्कविषयी जाणून घ्या जेणेकरून मार्केटमधील बदल होतील तेव्हा कार्य करून घेता येईल.
• जरी AMC फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा निर्णय घेतला तरीही, तुम्हाला अद्याप किमान सहा STP करण्याच्या सेबी च्या पॉलिसीबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे.
• कोणत्याही ट्रान्सफरमधून बाहेर पडण्यापूर्वी कर आणि एक्झिट फी शुल्क कॅल्क्युलेट करा. लक्षात ठेवा की कर आणि फी शुल्कामध्ये मिळालेल्या सर्व नफ्याचे पेमेंट करण्याऐवजी ते तुम्हाला काहीतरी कमवावे.
• जरी तुम्ही एसटीपी निवडत असाल तरीही जोखीम पूर्णपणे दूर केली जाऊ शकत नाही
• हे एक नियमित रचना आहे. जर तुम्ही प्लॅन दरम्यान निवड रद्द कराल तर प्रवेशाचे उद्दीष्ट सेवा दिली जाणार नाही.

एसटीपी विषयी जाणून घेण्यासाठी मजेदार नाही का? म्युच्युअल फंडमध्ये एसटीपी निवडणे खूपच फायदेशीर कल्पना असेल. गुंतवणूक करण्याची प्रतीक्षा का करावी? 5paisa सह इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लगेच क्लिक करा आणि तुम्हाला माहित असलेल्यापेक्षा लवकरच रिटर्न मिळवणे सुरू करा. शुभेच्छा लोक!