आम्ही म्युच्युअल फंडवर प्लेज करू शकतो का?

भारतात, बँक किंवा फायनान्शियल संस्थांकडून लोन मिळविण्यासाठी किंवा क्रेडिट मिळविण्यासाठी म्युच्युअल फंड प्लेज करू शकतात. तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स प्लेज करून, तुम्ही त्यांचा कोलॅटरल म्हणून प्रभावीपणे वापर करता. लेंडर तुमच्या ॲसेटच्या मूल्याचे मूल्यांकन करतो आणि म्युच्युअल फंडवर लोन करतो, सामान्यपणे फंडाच्या वर्तमान मार्केट मूल्याचा प्रमाण. 

ही सुविधा उपयुक्त आहे कारण ती तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट करण्याची आवश्यकता न ठेवता लिक्विडिटी प्रदान करते, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल दायित्व पूर्ण करताना नफा निर्माण करणे सुरू ठेवण्याची परवानगी मिळते. प्लेज केलेली मालमत्ता अद्याप इन्व्हेस्ट केली जाते आणि तुम्ही लोन रिटर्न करू शकता जेणेकरून तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सवर पूर्ण नियंत्रण रिक्लेम करू शकता.

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्टमेंट साधने आहेत जे विविध सहभागींचे पैसे एकत्रित करतात आणि स्टॉक, बाँड आणि इतर ॲसेटच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. म्युच्युअल फंड, जे अनुभवी फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, इन्व्हेस्टरना मोठ्या मार्केट कौशल्याची आवश्यकता न ठेवता त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची परवानगी देतात. 

निधीचा यश त्याच्या अंतर्निहित मालमत्तेद्वारे निर्धारित केला जातो, ज्यामध्ये गुंतवणूकदारांमध्ये समान परतावा विभाजित केला जातो. म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या रिस्क प्रोफाईल आणि फायनान्शियल लक्ष्यांची पूर्तता करतात, ज्यामध्ये वाढीसाठी इक्विटी फंड आणि स्थिरतेसाठी डेब्ट फंड समाविष्ट आहेत. तज्ज्ञ व्यवस्थापन आणि विविधतेचा लाभ घेताना पद्धतशीर गुंतवणूकीद्वारे वेळेवर पैसे जमा करू इच्छिणाऱ्या लोकांसाठी ते योग्य आहेत.
 

म्युच्युअल फंडवर प्लेज म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड प्लेज करण्यामध्ये बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेकडून लोन मिळविण्यासाठी तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सचा कोलॅटरल म्हणून वापर करणे समाविष्ट आहे. या पद्धतीमध्ये, तुम्ही मालकी राखताना तुमच्या युनिट्सना लेंडरकडे तात्पुरते हक्क ट्रान्सफर करता. वचनबद्ध युनिट्स गुंतवणूक करत असतात, जेणेकरून तुम्ही परतावा, लाभांश किंवा व्याज प्राप्त करणे सुरू ठेवू शकता. 

लेंडर म्युच्युअल फंडच्या मूल्याच्या प्रमाणावर आधारित लोन करतो, जे फंडच्या प्रकारानुसार भिन्न असू शकते. ही सुविधा तुमचे स्वारस्य विक्री करण्याच्या गरजेशिवाय लिक्विडिटी प्रदान करते. जेव्हा लोन रिटर्न केले जाते, तेव्हा वचन हटवले जाते आणि तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटचे संपूर्ण नियंत्रण पुन्हा प्राप्त करता.

म्युच्युअल फंड कसे प्लेज करू शकतात?

लोनसाठी कोलॅटरल म्हणून म्युच्युअल फंड प्लेज करणे ही भारतातील एक सरळ प्रक्रिया आहे. हे कसे काम करते ते येथे दिले आहे:

• लेंडर निवडा: म्युच्युअल फंडवर लोन देऊ करणाऱ्या बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेशी संपर्क साधा.
• ॲप्लिकेशन प्रोसेस: तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग्सच्या तपशिलासह लेंडरला प्लेज विनंती सबमिट करा. हे सामान्यपणे तुमच्या म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा थेट लेंडरसह ऑनलाईन केले जाऊ शकते.
• मंजुरी आणि करार: कर्जदार तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मूल्याचे मूल्यांकन करेल आणि लोन मंजूर करेल, सामान्यपणे फंडच्या मूल्याच्या 60-80% पर्यंत. तुम्ही, लेंडर आणि म्युच्युअल फंड हाऊस दरम्यान करारावर स्वाक्षरी केली जाते.
• प्लेज निर्मिती: एकदा मंजूर झाल्यानंतर, म्युच्युअल फंड युनिट्स प्लेज म्हणून चिन्हांकित केले जातात, लोन परतफेड होईपर्यंत त्यांची विक्री किंवा ट्रान्सफर प्रतिबंधित केले जातात.
• लोन वितरण: तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स रिटर्न कमविणे सुरू ठेवत असताना मान्य अटींवर आधारित लोन वितरित केले जाते.

लोन रिपेमेंट केल्यानंतर, प्लेज हटवले जाते आणि तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सचे संपूर्ण नियंत्रण रिस्टोर केले जाते.
 

म्युच्युअल फंड प्लेज केले जाऊ शकतात का?

होय, भारतातील सुरक्षित लोनसाठी म्युच्युअल फंड कोलॅटरल म्हणून तारण केले जाऊ शकते. गुंतवणूकदार त्यांची मालमत्ता विक्री करण्याऐवजी म्युच्युअल फंड युनिट्स गिरवी ठेवून लिक्विडिटी मिळवू शकतात. ही प्रक्रिया बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेशी संपर्क साधत आहे जी म्युच्युअल फंडवर लोन प्रदान करते, प्लेज विनंती करते आणि फंडाच्या वर्तमान मूल्यानुसार मंजुरी प्राप्त करते. 

कर्जदार सामान्यपणे म्युच्युअल फंडच्या मूल्याच्या 60-80% चे कर्ज प्रदान करतो. लोन कालावधीदरम्यान, गहाण युनिट्सची विक्री किंवा ट्रान्सफर केली जाऊ शकत नाही, परंतु ते रिटर्न प्राप्त करणे सुरू ठेवतात. जेव्हा कर्ज परत केले जाते, तेव्हा वचन प्रदर्शित केला जातो आणि युनिट्सचे संपूर्ण नियंत्रण पुनर्संचयित केले जाते.

म्युच्युअल फंड प्लेज करण्याची प्रक्रिया काय आहे?

लोनसाठी म्युच्युअल फंड कोलॅटरल म्हणून वापरणे ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट न करता लिक्विडिटी मिळवण्याची व्यावहारिक पद्धत आहे. ही प्रक्रिया बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेची निवड करण्यापासून सुरू होते जी म्युच्युअल फंडवर लोन प्रदान करते. 

पुढे तुम्ही ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन, तुमच्या म्युच्युअल फंड फोलिओ नंबर, म्युच्युअल फंडचे नाव आणि प्लेज करावयाच्या युनिट्सची संख्या यासह प्लेज विनंती फॉर्म भरा. लेंडर म्युच्युअल फंड कंपनीला किंवा रजिस्ट्रारला, जसे की कॅम्स किंवा केफिनटेकला क्लिअरन्ससाठी ही विनंती पाठवतो. तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मूल्याचे मूल्यांकन केल्यानंतर, लेंडर तारण केलेल्या फंडच्या मूल्याच्या 60-80% पर्यंत लोन देतो. 

एकदा स्वीकारल्यानंतर, युनिट्स गहाण ठेवल्याप्रमाणे ओळखले जातात, लोन वेळेत त्यांची विक्री किंवा ट्रान्सफर रोखतात, जरी ते रिटर्न निर्माण करणे सुरू ठेवतात. आवश्यक कॅश देण्यासाठी लोनची रक्कम तुमच्या अकाउंटमध्ये पाठवली जाते. 

जेव्हा लोन पूर्णपणे परतफेड केले जाते, तेव्हा लेंडर म्युच्युअल फंड कंपनीला वचन जारी करण्यास सांगतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या युनिट्सची संपूर्ण मालकी पुन्हा सुरू करता येते. हे धोरण तुम्हाला तुमची बचत सुरक्षित आणि वाढत असताना तुमच्या अल्पकालीन आर्थिक मागणी पूर्ण करण्याची परवानगी देते.

म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी व्याज काय आहे?

भारतात म्युच्युअल फंडवर लोनची सामान्यपणे वार्षिक इंटरेस्ट रेट 9% ते 13% पर्यंत असते, जे लेंडर, प्लेज केलेला म्युच्युअल फंड (इक्विटी किंवा डेब्ट) आणि लोन रक्कम यावर अवलंबून असते. 

काही बँका किंवा वित्तीय संस्था कर्जदाराच्या क्रेडिट रेकॉर्ड आणि बँकेशी कनेक्शनवर आधारित म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स प्रदान करू शकतात. कमी होणाऱ्या बॅलन्सच्या आधारावर इंटरेस्ट आकारले जाते, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट न करता शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल मागणी पूर्ण करण्याचा एक आर्थिक मार्ग आहे.
 

म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स काय आहेत?

म्युच्युअल फंडवर लोन घेण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यपणे खालील डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता असते:

• KYC कागदपत्रे: PAN कार्ड, आधार कार्ड किंवा इतर कोणतेही वैध ID पुरावा.
• ॲड्रेस पुरावा: युटिलिटी बिल, आधार कार्ड किंवा पासपोर्ट.
• म्युच्युअल फंड स्टेटमेंट: तुमचे म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स दाखवणारे अलीकडील स्टेटमेंट.
• प्लेज विनंती फॉर्म: प्लेज करावयाच्या युनिट्सचे तपशील निर्दिष्ट करणारा फॉर्म.
• बँक अकाउंट तपशील: लोन वितरणासाठी.

कर्जदाराच्या धोरणांनुसार आणि बँकेसोबतच्या तुमच्या संबंधानुसार अतिरिक्त कागदपत्रे आवश्यक असतील.
 

म्युच्युअल फंड प्लेज: फायदे

म्युच्युअल फंड प्लेज करणे अनेक फायदे देऊ करते. हे तुमची इन्व्हेस्टमेंट विक्री न करता त्वरित लिक्विडिटी प्रदान करते, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स रिटर्न कमविणे सुरू ठेवताना फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्याची परवानगी मिळते. ही प्रक्रिया सोपी आहे, स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स सह सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड लोनपेक्षा कमी. 

याव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओवर आधारित लवचिकता ऑफर करणारे इक्विटी आणि डेब्ट म्युच्युअल फंड दोन्ही प्लेज करू शकता. लोन त्वरित वितरित केले जाते आणि रिपेमेंट पर्याय अनेकदा लवचिक असतात. एकदा लोन परतफेड झाल्यानंतर, प्लेज उचलले जाते आणि तुम्हाला तुमच्या युनिट्सचे पूर्ण नियंत्रण मिळेल. हा पर्याय तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांमध्ये व्यत्यय न येता अल्पकालीन फायनान्शियल गरजांसाठी आदर्श आहे.

म्युच्युअल फंडवर लोन वैयक्तिक लोनपेक्षा चांगले का ?

म्युच्युअल फंडवरील लोन अनेक कारणांसाठी पर्सनल लोनपेक्षा अधिक चांगला पर्याय आहे. पहिले, ते कमी इंटरेस्ट रेट्स देऊ करते, सहसा 9% ते 13% पर्यंत, पर्सनल लोन्सच्या तुलनेत, जे 12% ते 24% पर्यंत असू शकते. दुसरे, तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडवर रिटर्न कमवणे सुरू ठेवता, जरी ते प्लेज केले जातात, तरीही तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याची परवानगी देते. 

याव्यतिरिक्त, किमान डॉक्युमेंटेशन सह प्रक्रिया जलद आणि सोपी आहे आणि तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मूल्यानुसार लोन रक्कम लवचिक आहे. शेवटी, पर्सनल लोनप्रमाणे, जे अनसिक्युअर्ड आहेत, म्युच्युअल फंडवरील लोन तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटद्वारे सुरक्षित आहेत, ज्यामुळे ते अधिक अनुकूल अटींसह सुरक्षित पर्याय बनतात.

कर्ज घेता येणाऱ्या पैशांची रक्कम

म्युच्युअल फंडवर तुम्ही घेऊ शकणाऱ्या पैशांची रक्कम सामान्यपणे तुमच्या तारण केलेल्या युनिट्सच्या वर्तमान मूल्याच्या 50% आणि 80% दरम्यान असते. प्लेज केलेल्या पैशांच्या प्रकारानुसार अचूक प्रमाण बदलते; डेब्ट फंडमध्ये त्यांच्या कमी अस्थिरतेमुळे इक्विटी फंडपेक्षा अधिक लोन-ते-मूल्य रेशिओ असते. 

उदाहरणार्थ, ₹10 लाखांचे म्युच्युअल फंड युनिट्स प्लेज करण्यामुळे लेंडरच्या धोरणांनुसार ₹5 लाख ते ₹8 लाख पर्यंतचे लोन मिळू शकते. लोनची रक्कम म्युच्युअल फंडच्या परफॉर्मन्स, कर्जदाराची क्रेडिट प्रोफाईल आणि लेंडिंग संस्थेशी संबंधित बदलते.

निष्कर्ष

लोनसाठी म्युच्युअल फंड प्लेज करणे हा तुमची इन्व्हेस्टमेंट विक्री न करता फंड ॲक्सेस करण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे. हे कमी इंटरेस्ट रेट्स, त्वरित प्रोसेसिंग ऑफर करते आणि रिटर्न कमविणे सुरू ठेवण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती देते. तुमच्या म्युच्युअल फंडच्या मूल्यावर आधारित लवचिक लोन रकमेसह, हा पर्याय शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल गरजांसाठी आदर्श आहे. 

दीर्घकालीन ध्येय अखंड ठेवताना प्रक्रिया, आवश्यक कागदपत्रे आणि लाभ समजून घेणे तुम्हाला माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यास मदत करू शकते. एकूणच, म्युच्युअल फंडवरील लोन तुमच्या पोर्टफोलिओच्या वाढीला व्यत्यय न येता लिक्विडिटी गरजा पूर्ण करण्यासाठी किफायतशीर आणि सोयीस्कर मार्ग प्रदान करते.