म्युच्युअल फंड कसे ट्रान्सफर करावे हे जाणून घ्या

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करणे हे अकाउंट हलवायचे असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी, होल्डिंग्स एकत्रित करायचे किंवा मालकी बदलायचे असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी महत्त्वपूर्ण स्टेप असू शकते. खात्यांदरम्यान रोख स्थानांतरित करताना, उत्तराधिकारामुळे मालकी बदलताना किंवा केवळ नवीन वित्तीय संस्थेकडे स्विच करताना हस्तांतरण प्रक्रिया समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. यामध्ये ट्रान्सफर फॉर्म पूर्ण करणे, टॅक्स रेमिफिकेशन्स समजून घेणे आणि काही डॉक्युमेंटेशन गरजा पूर्ण करणे यासारख्या नेव्हिगेटिंग प्रक्रियांचा समावेश होतो. 

योग्य प्रक्रियांचे अनुसरण करून आणि सर्वात प्रभावी तंत्रांचा वापर करून तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे संरक्षण करताना तुम्ही अखंड ट्रान्झिशन सुनिश्चित करू शकता. हे ट्यूटोरियल तुम्हाला म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर प्रक्रियेच्या प्रत्येक पायरीवर आणून देईल, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचा पोर्टफोलिओ अधिक कार्यक्षम आणि सहजपणे मॅनेज करण्याची परवानगी मिळेल.
 

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्टमेंट साधने आहेत जे विविध सहभागींचे पैसे एकत्रित करतात आणि त्याला स्टॉक, बाँड आणि इतर ॲसेटच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अनुभवी फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जाणारे म्युच्युअल फंड, विस्तृत मार्केट कौशल्याची आवश्यकता नसलेल्या मालमत्तेच्या विविध निवडीचा ॲक्सेस मिळवण्यासाठी एक सोपा पद्धत प्रदान करतात. 

ते विविध प्रकारच्या जोखीम सहनशीलता आणि आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करतात, सावध बाँड फंडपासून आक्रमक इक्विटी फंडपर्यंतच्या पर्यायांसह. इन्व्हेस्टरना फंडच्या ॲसेटच्या यशावर आधारित रिटर्न मिळतात. म्युच्युअल फंड विविधता, तज्ज्ञ व्यवस्थापन आणि इन्व्हेस्टमेंटसाठी सरळ दृष्टीकोन, दीर्घकालीन वाढीसाठी, इन्कम किंवा स्थिरता यासाठी चांगले आहेत.

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात का?

होय, म्युच्युअल फंड अकाउंट किंवा मालकीमध्ये ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात, तथापि परिस्थितीनुसार प्रक्रिया भिन्न असते. सामान्य परिस्थितीमध्ये डिमॅट अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर करणे, वारसामुळे मालकी बदलणे किंवा भिन्न फायनान्शियल संस्थेमध्ये मालमत्ता शिफ्ट करणे यांचा समावेश होतो. हस्तांतरणांना सामान्यपणे योग्य फॉर्म भरणे, आवश्यक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे आणि कर प्रमाणपत्रे असू शकतात. 

डीमॅट अकाउंटमधील थेट ट्रान्सफर सामान्यपणे सोपे आहेत, तथापि ऑफलाईन ट्रान्सफरसाठी अतिरिक्त डॉक्युमेंटेशन आवश्यक असू शकते. स्त्रोत आणि गंतव्य अकाउंट सुसंगत असल्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे, विशेषत: सामायिक केलेल्या मालकी किंवा थर्ड-पार्टी ट्रान्सफरच्या परिस्थितीत. प्रक्रिया समजून घेणे हे सुनिश्चित करते की तुमची म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट त्यांचे मूल्य राखताना सहज आणि सुरक्षितपणे हलवली जाते.

म्युच्युअल फंड कसे ट्रान्सफर करावे?

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्यामध्ये काही महत्त्वाच्या स्टेप्सचा समावेश होतो, ट्रान्सफरच्या प्रकारानुसार - डिमॅट अकाउंट दरम्यान, मालकी ट्रान्सफर करणे किंवा दुसऱ्या फायनान्शियल संस्थेला स्थानांतरित करणे. डिमॅट अकाउंट ट्रान्सफरसाठी, तुम्ही डिलिव्हरी सूचना स्लिप (डीआयएस) पूर्ण करणे आणि ते तुमच्या विद्यमान ब्रोकरकडे रिटर्न करणे आवश्यक आहे. 

ऑफलाईन किंवा मालकी हस्तांतरणासाठी, ट्रान्समिशन विनंती फॉर्म आणि त्यासह दस्तऐवजीकरण (जसे की वारसासाठी मृत्यू प्रमाणपत्र) आवश्यक आहे. अन्य फायनान्शियल संस्थेकडे स्विच करताना, विद्यमान आणि नवीन दोन्ही प्रदात्यांचा समावेश असणे आवश्यक आहे, ज्यासाठी वारंवार अकाउंट ट्रान्सफर विनंती फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक आहे. विलंब कमी करण्यासाठी, सर्व डॉक्युमेंटेशन योग्य आहे आणि लागू शकणारे कोणतेही टॅक्स परिणाम किंवा निर्गमन लोड समजून घेण्यासाठी.
 

एका ब्रोकरकडून दुसऱ्या ब्रोकरकडे म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करा

एका ब्रोकरकडून दुसऱ्या ब्रोकरकडे म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी, या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

• नवीन ब्रोकरसह अकाउंट उघडा: तुमचे नवीन अकाउंट ट्रान्सफर केलेले फंड प्राप्त करण्यासाठी तयार असल्याची खात्री करा.
• ट्रान्सफरची विनंती: तुम्हाला ट्रान्सफर करायचे असलेल्या म्युच्युअल फंडच्या तपशिलासह डिलिव्हरी सूचना स्लिप (DIS) भरा आणि तुमच्या वर्तमान ब्रोकरकडे सबमिट करा.
• ट्रान्सफर पद्धत निवडा: "इंट्रा-डिपॉझिटरी" ट्रान्सफर (सीडीएसएल ते सीडीएसएल) किंवा "इंटर-डिपॉझिटरी" ट्रान्सफर (सीडीएसएल ते एनएसडीएल) दरम्यान निर्णय घ्या.
• डॉक्युमेंट्स सबमिट करा: दोन्ही ब्रोकर्सना आवश्यक फॉर्म आणि सहाय्यक डॉक्युमेंट्स प्रदान करा.
• प्रक्रियेवर देखरेख ठेवा: ट्रान्सफरसाठी सामान्यपणे 5-7 कामकाजाचे दिवस लागतात. नवीन अकाउंटमध्ये तुमचा पोर्टफोलिओ त्यानुसार अपडेट केला आहे याची खात्री करा.

एका डिमॅटमधून दुसऱ्या डिमॅटमध्ये म्युच्युअल फंड कसे ट्रान्सफर करावे?

तुम्ही ऑफलाईन आणि ऑनलाईन दोन्ही पद्धतींचा वापर करून एका डिमॅट अकाउंट मधून दुसऱ्यापर्यंत शेअर्स कसे ट्रान्सफर करू शकता हे येथे दिले आहे:

ऑफलाईन पद्धत

• डिलिव्हरी सूचना स्लिप (DIS) प्राप्त करा: तुमच्या वर्तमान स्टॉकब्रोकरकडून DIS फॉर्मची विनंती करा. या फॉर्ममध्ये ट्रान्सफरसाठी आवश्यक तपशील समाविष्ट आहे.
• DIS फॉर्म भरा: खालील गोष्टींचा समावेश करा:

         a. ISIN नंबर: हा 12-अंकी कोड ट्रान्सफर केलेल्या शेअर्सची पडताळणी करतो. हे योग्य आहे आणि संख्या नमूद केल्याची खात्री करा.
         b. टार्गेट डीमॅट अकाउंट नंबर: DP ID आणि क्लायंट ID यांचा संयोजन करणारा 16-अंकी कोड.
         c. ट्रान्सफर मोड: डिपॉझिटरीज दरम्यान ट्रान्सफर करण्यासाठी इंट्रा-डिपॉझिटरी ट्रान्सफरसाठी (CDSL ते CDSL सारख्या डिपॉझिटरीमध्ये) किंवा "इंटर-डिपॉझिटरी" निवडा.

• DIS फॉर्म सबमिट करा: फॉर्मवर साईन करा आणि त्यास तुमच्या वर्तमान ब्रोकरला द्या. तुमच्या ब्रोकरनुसार लहान ट्रान्सफर शुल्क लागू शकते.
• पोचपावती स्लिप कलेक्ट करा: ही स्लिप सबमिशनची पुष्टी करते.

तुमचे शेअर्स 3-5 कामकाजाच्या दिवसांमध्ये तुमच्या नवीन डिमॅट अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर करणे आवश्यक आहे.

ऑनलाईन पद्धत:

• ऑनलाईन ट्रान्सफरसाठी रजिस्टर करा: CDSL किंवा NSDL वेबसाईटला भेट द्या आणि 'सर्वात सोपे' (CDSL) किंवा 'स्पीड-E' (NSDL) सुविधेसाठी साईन-अप करा.
• नोंदणी अर्ज भरा: आवश्यक तपशील पूर्ण करा आणि अर्ज सादर करा.
• डिपॉझिटरी सहभागी (डीपी) सबमिट करा: तुमच्या डीपीला फॉर्मची एक प्रत प्रदान करा, जे त्यास सेंट्रल डिपॉझिटरीमध्ये फॉरवर्ड करतील.
• व्हेरिफिकेशन आणि लॉग-इन: तुमचे तपशील व्हेरिफाईड झाल्यानंतर, तुम्हाला 1-2 दिवसांमध्ये लॉग-इन क्रेडेन्शियल प्राप्त होतील.
• ऑनलाईन शेअर्स ट्रान्सफर करा: लॉग-इन केल्यानंतर, जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्ही डिमॅट अकाउंटमध्ये शेअर्स ट्रान्सफर करू शकता.

ही सुव्यवस्थित प्रक्रिया मॅन्युअल आणि स्वयंचलित शेअर ट्रान्सफर दोन्हीसाठी अनुमती देते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांसाठी लवचिकता आणि सुविधा प्रदान होते.
 

मृत्यूच्या बाबतीत म्युच्युअल फंडच्या ट्रान्सफरसाठी स्टेप्स.

म्युच्युअल फंड युनिट धारकाच्या मृत्यूनंतर, युनिट्स नॉमिनी, कायदेशीर वारसदार किंवा संयुक्त धारकांना ट्रान्समिशन नावाच्या प्रक्रियेद्वारे ट्रान्सफर केले जाऊ शकतात. होल्डिंग प्रकारानुसार प्रक्रिया बदलते:

• संयुक्त धारकांसाठी: जर मृत व्यक्ती संयुक्त धारक असेल तर जिवंत धारकांना ट्रान्समिशन विनंती फॉर्म, मृत्यू प्रमाणपत्र, KYC दस्तऐवज, अपडेटेड बँक तपशील आणि नवीन नामनिर्देशन फॉर्म सादर करणे आवश्यक आहे (लागू असल्यास). जर मृत झालेला पहिला धारक असेल तर ट्रान्समिशन पूर्ण होईपर्यंत युनिट्स तात्पुरते ब्लॉक केले जाऊ शकतात.
• नॉमिनीसाठी: नॉमिनीने ट्रान्समिशन विनंती फॉर्म, मृत्यू प्रमाणपत्र, KYC कागदपत्रे आणि नामनिर्देशन फॉर्म सादर करणे आवश्यक आहे. जर रक्कम ₹5 लाख पेक्षा जास्त असेल तर नॉमिनीचे स्वाक्षरी देखील आवश्यक आहे. युनिट्स ट्रान्सफर करण्यापूर्वी KYC अनुपालन पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
• कायदेशीर वारसांसाठी: कायदेशीर वारसांना उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, नुकसानभरपाई बाँड आणि मृतकासह संबंधाचा पुरावा यासारखे अतिरिक्त कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. जर क्लेमची रक्कम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर सिग्नेचर अटेस्टेशन आवश्यक आहे.
• एचयूएफ धारकांसाठी: एचयूएफ (हिंदू अविभक्त कुटुंब) च्या बाबतीत, नवीन कर्ता एचयूएफ घोषणापत्र, नुकसानभरपाई बाँड आणि संबंध पुराव्यासारखे विशिष्ट कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. जर कोणतेही कोपार्सनर टिकून नसेल तर कायदेशीर दावेदारांनी उत्तराधिकार प्रमाणपत्र प्रदान करणे आवश्यक आहे.

ट्रान्समिशन प्रक्रिया फंड हाऊसवर अवलंबून थोड्या बदलांसह युनिट्सचे योग्य वारसाला सुरक्षित आणि कायदेशीर ट्रान्सफर सुनिश्चित करते.
 

म्युच्युअल फंड रक्कम बँक अकाउंटमध्ये कशी ट्रान्सफर करावी?

तुमच्या म्युच्युअल फंडमधून तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये रक्कम ट्रान्सफर करण्यासाठी, या स्टेप्सचे अनुसरण करा:

• तुमच्या म्युच्युअल फंड अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा: म्युच्युअल फंड हाऊसच्या वेबसाईट किंवा ॲपमार्फत किंवा 5paisa द्वारे तुमचे अकाउंट ॲक्सेस करा.
• रिडीम करण्यासाठी म्युच्युअल फंड निवडा: पोर्टफोलिओ सेक्शनमध्ये नेव्हिगेट करा, तुम्हाला रिडीम करावयाचा म्युच्युअल फंड निवडा आणि "रिडीम" पर्यायावर क्लिक करा.
• रिडेम्पशन तपशील एन्टर करा: युनिट्सची संख्या किंवा तुम्हाला रिडीम करायची रक्कम निर्दिष्ट करा. तुम्ही पूर्णपणे किंवा अंशत: रिडीम करू शकता.
• बँक तपशील कन्फर्म करा: तुमचे रजिस्टर्ड बँक अकाउंट तपशील अचूक असल्याची खात्री करा, कारण रिडेम्पशन रक्कम येथे क्रेडिट केली जाईल.
• विनंती सादर करा: विनंती सादर केल्यानंतर, फंड प्रकारानुसार सामान्यपणे रक्कम तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये 2-4 कामकाजाच्या दिवसांमध्ये ट्रान्सफर केली जाईल.
• पुष्टीकरण प्राप्त करा: यशस्वी रिडेम्पशन आणि ट्रान्सफरची पुष्टी करणारा तुम्हाला ईमेल किंवा SMS प्राप्त होईल.

ही प्रक्रिया सोपी आहे आणि ऑनलाईन केली जाऊ शकते, ज्यामुळे तुमच्या म्युच्युअल फंडच्या प्रक्रियेचा वेळेवर ॲक्सेस सुनिश्चित होतो.
 

म्युच्युअल फंडच्या ट्रान्सफरचे लाभ

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्याचे विविध फायदे आहेत, विशेषत: इन्व्हेस्टिंग पोर्टफोलिओ एकत्रित करताना किंवा सरलीकृत करताना. पहिल्यांदा, हे तुम्हाला सर्व इन्व्हेस्टमेंट एकाच डीमॅट अकाउंटमध्ये एकत्रित करण्यास, ट्रॅकिंग आणि रिबॅलन्सिंग सुलभ करण्यास मदत करून मॅनेजमेंट सुलभ करते. दुसरे, हे शुल्क कमी केलेल्या ब्रोकर किंवा प्लॅटफॉर्मवर स्विच करून खर्च सेव्ह करू शकते. 

ट्रान्सफर तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल उद्देशांसह तुमच्या ॲसेटला कनेक्ट करण्यासही मदत करू शकतात, जसे की अधिक माहिती आणि क्षमतेसह अधिक सर्व्हिस-ओरिएंटेड प्लॅटफॉर्ममध्ये पैसे ट्रान्सफर करणे. महत्त्वाचे, कॅश हलवणे हे कॅपिटल गेन टॅक्स टाळताना तुमची इन्व्हेस्टमेंट संरक्षित करते, जे सामान्यपणे विक्री करताना आणि पुन्हा खरेदी करताना आकारले जाते. खर्चाची कार्यक्षमता आणि गुंतवणूकीची सातत्यता सुनिश्चित करताना ही लवचिकता तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओवर अधिक नियंत्रण देते.
 

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर फी आणि टॅक्स काय असेल?

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी फी आणि टॅक्स प्रामुख्याने ट्रान्सफरचा प्रकार आणि वापरलेल्या प्लॅटफॉर्मवर अवलंबून असतात.

• ट्रान्सफर शुल्क: सामान्यपणे, समान डिपॉझिटरीमध्ये म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही (जसे की एका CDSL अकाउंटमधून दुसऱ्या अकाउंटमध्ये). तथापि, जर विविध डिपॉझिटरीज (सीडीएसएल ते एनएसडीएल) हस्तांतरित केले तर डिपॉझिटरी सहभागी (डीपी) द्वारे नाममात्र शुल्क आकारले जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, काही ब्रोकर्स त्यांच्या पॉलिसीनुसार लहान ट्रान्सफर शुल्क आकारू शकतात.
• कर: म्युच्युअल फंडच्या ट्रान्सफरवर कोणतेही थेट कर नाहीत कारण त्यामध्ये युनिट्स विक्रीचा समावेश नाही. तथापि, जर तुम्ही ट्रान्सफर दरम्यान फंड रिडीम केले तर कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होतो. इक्विटी फंडसाठी, शॉर्ट-टर्म लाभांवर 20% टॅक्स आकारला जातो, तर ₹1 लाखांपेक्षा अधिक दीर्घकालीन लाभांवर 12.5% टॅक्स आकारला जातो. डेब्ट फंडमध्ये वेगवेगळ्या टॅक्स रचना आहेत.

ट्रान्सफर सुरू करण्यापूर्वी विशिष्ट शुल्क आणि टॅक्स परिणामांसाठी नेहमीच तुमच्या DP किंवा ब्रोकरशी संपर्क साधा.

म्युच्युअल फंडच्या ट्रान्सफरसाठी कोणते डॉक्युमेंट आहेत?

म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स ट्रान्सफरच्या प्रकार (इंट्रा किंवा इंटर-डिपॉझिटरी) आणि वापरलेल्या प्लॅटफॉर्मवर अवलंबून असतात. सामान्यपणे, खालील कागदपत्रांची आवश्यकता आहे:

• डिलिव्हरी सूचना स्लिप (DIS): तुमच्या वर्तमान डिपॉझिटरी सहभागी (DP) कडून हे प्राप्त करा आणि ISIN, संख्या आणि टार्गेट डिमॅट अकाउंट सारखे तपशील भरा.
• क्लायंट मास्टर लिस्ट (CML): DP ID आणि क्लायंट ID सारख्या अकाउंट तपशील प्राप्त करणाऱ्या DP मधून डॉक्युमेंट.
• PAN कार्ड कॉपी: ट्रान्सफर प्रक्रियेदरम्यान ओळखीचा पुरावा म्हणून आवश्यक.
• स्वयं-प्रमाणित ओळखपत्र: हे पासपोर्ट, आधार कार्ड किंवा मतदान ओळखपत्र असू शकते.
• पोचपावती स्लिप: ट्रॅकिंग हेतूसाठी तुमच्या ब्रोकरकडे DIS सबमिट केल्यानंतर प्रत टिकवून ठेवा.
• KYC डॉक्युमेंट्स: जर यापूर्वीच अपडेट केलेले नसेल तर ट्रान्सफर दरम्यान व्हेरिफिकेशनसाठी हे सामान्यपणे आवश्यक आहे.

ट्रान्सफर प्रक्रियेतील विलंब टाळण्यासाठी सर्व तपशील अचूक आहेत याची खात्री करा.
 

निष्कर्ष

तुम्ही योग्य स्टेप्स घेतल्यास आणि आवश्यक डॉक्युमेंटेशन सबमिट केल्यास म्युच्युअल फंड ट्रान्सफर करणे ही एक सोपी प्रक्रिया असू शकते. शुल्क, कर आणि आवश्यक कागदपत्रे समजून घेण्यासाठी ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन केले असल्यास सुरळीत व्यवहाराची हमी देते. ट्रान्सफरद्वारे तुमची इन्व्हेस्टमेंट एकत्रित करणे व्यवस्थापन सुलभ करते, खर्च कमी करते आणि तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे ट्रॅकवर ठेवते. 

योग्य तयारी, योग्य पेपरवर्कसह, अतिरिक्त कर किंवा दंड टाळताना गुंतवणूक सातत्य सुनिश्चित करण्यास तुम्हाला मदत करते. या घटकांविषयी जागरूक असल्याने इन्व्हेस्टरना नवीन डीमॅट अकाउंटमध्ये म्युच्युअल फंडचे सुरळीत ट्रान्सफर सुनिश्चित करताना अधिक शिक्षित निवड करण्याची परवानगी मिळते.