SWP आणि डिव्हिडंड प्लॅन

संपत्ती व्यवस्थापनाच्या जटिल क्षेत्रात आर्थिक ध्येये पूर्ण करण्यासाठी, विविध गुंतवणूक धोरणांचा काळजीपूर्वक विचार करावा. या डोमेनमधील दोन सामान्यपणे रोजगारित पद्धतींमध्ये सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स आणि डिव्हिडंड प्लॅन्सचा समावेश होतो, प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्न मॅनेज करण्यासाठी आणि वितरित करण्यासाठी एक अद्वितीय दृष्टीकोन देऊ करते. हा लेख एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅनच्या जटिलतेमध्ये सामील होतो.

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स म्हणजे काय?

एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरना त्यांच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून पूर्वनिर्धारित रक्कम नियमितपणे प्राप्त करण्यास सक्षम करते. बाजारपेठेत सहभाग राखताना ही धोरण सातत्यपूर्ण उत्पन्न निर्मितीला प्रोत्साहित करते. विद्ड्रॉल फ्रिक्वेन्सीच्या बाबतीत लवचिकता ऑफर करणे, इन्व्हेस्टर त्यांच्या विशिष्ट फायनान्शियल गरजांशी संरेखित करणाऱ्या मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक विद्ड्रॉलचा विकल्प निवडू शकतात.

प्रचलित नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) मध्ये म्युच्युअल फंडचे युनिट्स रिडीम करून, एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरला विशिष्ट विद्ड्रॉल रक्कम प्रदान करते. ही पद्धत संपूर्ण पोर्टफोलिओ लिक्विडेट केल्याशिवाय त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित उत्पन्न हव्या असलेल्या निवृत्त व्यक्ती किंवा व्यक्तींसाठी लाभदायक सिद्ध करते.

डिव्हिडंड प्लॅन्स म्हणजे काय?

एसडब्ल्यूपी वर्सेस डिव्हिडंड प्लॅन फरकाच्या संदर्भात, डिव्हिडंड प्लॅन्स त्यांच्या युनिट धारकांना म्युच्युअल फंड योजनेद्वारे निर्माण केलेले नफा वितरित करतात. एसडब्लूपी प्रमाणेच, ज्यामध्ये इन्व्हेस्टर सक्रियपणे विद्ड्रॉल रक्कम निर्धारित करतो, म्युच्युअल फंड कंपनी फंडच्या कामगिरीवर आधारित डिव्हिडंड घोषित करते. इन्व्हेस्टर सामान्यपणे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून युनिट विक्रीची आवश्यकता न ठेवता नियमित उत्पन्न मिळवण्यासाठी डिव्हिडंड प्लॅन्सचा वापर करतात.

म्युच्युअल फंडद्वारे डिव्हिडंडच्या घोषणेनंतर, ते त्यांच्या युनिट धारकांमध्ये त्यांच्या मालकीच्या प्रमाणात याचे वितरण करते. उदाहरणार्थ, स्वतःचे अधिक युनिट्स, त्यानंतर त्यांना प्राप्त होणाऱ्या लाभांशाचा मोठा हिस्सा असतो. गुंतवणूकदारांकडे एक पर्याय आहे - ते रोख वितरणाचा पर्याय निवडू शकतात किंवा त्याच योजनेमध्ये पुन्हा गुंतवणूक निवडू शकतात. अशा प्रकारे फंडमध्येच त्यांची एकूण इन्व्हेस्टमेंट वाढवणे.
 

एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅनमधील फरक

एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन पैलू खालीलप्रमाणे आहेत -

1. रोख प्रवाहावर नियंत्रण
एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅन दरम्यान प्राथमिक अंतर म्हणजे इन्व्हेस्टरचे कॅश फ्लो वर नियंत्रण. एसडब्ल्यूपी वापरणारे इन्व्हेस्टर विद्ड्रॉलची रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी दोन्ही निर्दिष्ट करू शकतात, ज्यामुळे अधिक अंदाजित इन्कम स्ट्रीम सुरक्षित होऊ शकते. त्याऐवजी, डिव्हिडंड प्लॅन्ससह, प्राप्त झालेल्या उत्पन्नाची वेळ आणि भव्यता नियंत्रणात नसल्याने त्यांनी फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून असणे आवश्यक आहे.

2. टॅक्स प्रभाव
एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅन त्यांच्या टॅक्सेशनमध्ये बदलतात. इन्व्हेस्टर एसडब्लूपी मध्ये विद्ड्रॉल रकमेवर नियंत्रण ठेवतो, ही तरतूद आहे जी कमी करण्यासाठी धोरणात्मक नियोजन सुलभ करते टॅक्स दायित्वे. तथापि, डिव्हिडंड प्लॅन्समधील डिव्हिडंड इन्व्हेस्टरला डिस्बर्समेंट पूर्वी डिव्हिडंड डिस्ट्रीब्यूशन टॅक्स (डीडीटी) अंतर्गत आकारले जातात. टॅक्स परिणाम प्रत्येक दृष्टीकोनातील निव्वळ रिटर्नवर लक्षणीयरित्या प्रभाव टाकू शकतात.

3. एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन मार्केट स्थिती
इन्व्हेस्टर मार्केट नेव्हिगेट करू शकतात अस्थिरता एसडब्ल्यूपी सह अधिक प्रभावी. डाउनटर्न दरम्यान, कमी एनएव्हीवर कमी युनिट्स विक्री करणे विवेकपूर्ण असू शकते. हे धोरण एकूण पोर्टफोलिओ मूल्य संरक्षित करते. डिव्हिडंड प्लॅन्समधील डिव्हिडंड रक्कम थेट फंडच्या कामगिरीला प्रतिसाद देते आणि मार्केट डाउनटर्न संभाव्यपणे डिव्हिडंड कमी करतात, त्यानंतर इन्व्हेस्टर उत्पन्नावर परिणाम करतात.

4. रिइन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी
एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन मधील एक प्रमुख फरक म्हणजे रिइन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी. एसडब्ल्यूपी वापरणारे इन्व्हेस्टर इतर इन्व्हेस्टमेंट मार्गांमध्ये त्यांची विद्ड्रॉ केलेली रक्कम पुन्हा इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय निवडू शकतात, ज्यामुळे त्यांचे ऑप्टिमाईज होऊ शकते पोर्टफोलिओ मार्केट स्थितीच्या प्रतिसादात. याउलट, डिव्हिडंड प्लॅन्स स्वयंचलितपणे समान स्कीममध्ये डिव्हिडंड पुन्हा चॅनेल करतात. हा दृष्टीकोन इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीच्या विविधता किंवा सुधारणेसाठी लवचिकता कमी करतो.

एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅन दरम्यान काय निवडावे?

इन्व्हेस्टरचे फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क सहनशीलता आणि प्राधान्ये यांसह विविध घटक, एसडब्ल्यूपी आणि डिव्हिडंड प्लॅनमधील निर्णयावर प्रभाव टाकतात. एसडब्ल्यूपी वर्सिज डिव्हिडंड प्लॅन दरम्यान चांगली निवड सुलभ करण्यासाठी या पॉईंट्सचा विचार करा:

1. उत्पन्नाच्या गरजा
इन्व्हेस्टरला सातत्यपूर्ण, अंदाजित उत्पन्नाच्या प्रवाहाची इच्छा असल्यास, त्यांना कदाचित सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) अधिक योग्य. हा पर्याय विद्ड्रॉलची रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी दोन्हीवर थेट नियंत्रण करण्याची परवानगी देतो. याउलट, जे इन्व्हेस्टर त्यांच्या विद्ड्रॉलला सक्रियपणे मॅनेज न करता नियमित उत्पन्न घेऊ इच्छितात ते डिव्हिडंड प्लॅन्सच्या बाजूने असू शकतात.

2. टॅक्स प्लॅनिंग
इन्व्हेस्टरसाठी दोन्ही पर्यायांच्या टॅक्स परिणामांचा काळजीपूर्वक विचार करणे महत्त्वाचे आहे. एसडब्ल्यूपी धोरणात्मक, संभाव्य फायदेशीर टॅक्स नियोजन सक्षम करते. डिव्हिडंड प्लॅन्स बदलू शकतात टॅक्स परिणाम, इन्व्हेस्टरच्या विशिष्ट ब्रॅकेट आणि प्रचलित कायद्यांवर अवलंबून असतात.

3. मार्केट आऊटलूक
समजून घेण्यासाठी महत्त्वपूर्ण बाजारपेठेची स्थिती आहे. मार्केट डाउनटर्न दरम्यान, धोरणात्मक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) इन्व्हेस्टर्सना सुविधा देऊ करतात, जे त्यांना त्यांचे विद्ड्रॉल व्यवस्थितपणे व्यवस्थापित करण्यास सक्षम करते. त्याऐवजी, डिव्हिडंड प्लॅन्स बाजारातील चढ-उतारांमुळे अधिक प्रभावित होऊ शकतात, जे निर्मित उत्पन्नावर परिणाम करू शकतात.

4. रिइन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी
एसडब्ल्यूपीद्वारे प्रदान केलेल्या इतर मार्गांमध्ये काढलेल्या रकमेच्या पुन्हा इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती देणारी लवचिकता तुम्हाला आवडते का ते विचारात घ्या किंवा त्याच स्कीममध्ये ऑटोमॅटिक रिइन्व्हेस्टमेंट डिव्हिडंड प्लॅन्सद्वारे ऑफर केल्याप्रमाणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीसह संरेखित करते.

5. रिस्क टॉलरन्स
डिव्हिडंड वि. एसडब्ल्यूपी वि. म्युच्युअल फंड विचारात घेता? मार्केटमधील चढ-उतारांसह तुमच्या जोखीम आणि तुमच्या आरामदायी लेव्हलचे मूल्यांकन करा. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन राबवणे मार्केटमधील अस्थिर स्थितीमध्ये नियंत्रण वाढवते.

सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स आणि डिव्हिडंड प्लॅन्स संपत्ती व्यवस्थापनात मौल्यवान सिद्ध करतात, प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न्सच्या वितरण आणि व्यवस्थापनासाठी विशिष्ट दृष्टीकोन देऊ करतात. चांगली समज मिळविण्यासाठी डिव्हिडंड विरूद्ध एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर वापरा. वैयक्तिक आर्थिक ध्येय, जोखीम सहनशीलता आणि प्राधान्ये या दोन पर्यायांदरम्यान निवड निर्धारित करतात.