म्युच्युअल फंड किमान इन्व्हेस्टमेंट

परिचय

म्युच्युअल फंड हा विविध ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून त्यांचा पोर्टफोलिओ विविधता आणण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींमध्ये लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचा सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे म्युच्युअल फंड साठी किमान रक्कम, म्हणजेच, अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक किमान रक्कम आणि इन्व्हेस्टमेंट सुरू करणे.

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे, विशेषत: नोव्हिस इन्व्हेस्टरसाठी, कारण फंड त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टे आणि बजेटसाठी अनुकूल आहे का हे निर्धारित करण्यास मदत करते.

किमान गुंतवणूक म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड किमान इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे इन्व्हेस्टरने इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी अकाउंटमध्ये योगदान देणे आवश्यक आहे. हे आश्चर्यकारक प्रश्न संबोधित करते, 'म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किमान रक्कम किती आहे?' सामान्यपणे पहिल्यांदा इन्व्हेस्टरकडे असते. प्रत्येक म्युच्युअल फंडमध्ये आपल्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टानुसार, मॅनेजमेंट फी आणि इतर घटकांनुसार ₹100 ते लाखांपर्यंत किमान इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता असते.

उच्च किमान गुंतवणूक आवश्यकता असलेले म्युच्युअल फंड सामान्यपणे संस्थात्मक गुंतवणूकदार किंवा उच्च-निव्वळ मूल्य असलेल्या व्यक्तींसाठी तयार केले जातात. तुलना करता, किमान इन्व्हेस्टमेंट आवश्यकता असलेल्यांना रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी अधिक ॲक्सेस करण्यासाठी डिझाईन केले आहे. गुंतवणूकदारांनी गुंतवणूक करण्यापूर्वी ही आवश्यकता समजून घेणे आवश्यक आहे, कारण ते प्रारंभिक गुंतवणूक खर्च आणि संभाव्य परताव्यावर परिणाम करते.

किमान इन्व्हेस्टमेंटची उदाहरणे

किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम फंडाच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्देश, मॅनेजमेंट शुल्क इत्यादींवर अवलंबून बदलते. भारतातील म्युच्युअल फंड किमान इन्व्हेस्टमेंटचे काही उदाहरणे येथे आहेत:

1.    आदीत्या बिर्ला सन लाइफ डिजिटल इन्डीया फन्ड: या फंडमध्ये किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आहे ₹ 1,000. हे भारतातील डिजिटल अर्थव्यवस्थेच्या वाढीचा लाभ घेण्याची अपेक्षा असलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करते.

2.    एचडीएफसी स्मोल केप फन्ड: या फंडासाठी किमान ₹ 5,000 इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता आहे. हे प्रामुख्याने स्मॉल-कॅप स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करते, ज्यामध्ये जास्त रिटर्न देण्याची क्षमता आहे परंतु जास्त रिस्क देखील आहे.

3.    मिरै एसेट टेक्स सेवर फन्ड: या टॅक्स-सेव्हिंग फंडमध्ये किमान ₹ 500 इन्व्हेस्टमेंट आहे. इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित सिक्युरिटीजच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा प्रदान करण्याचे याचे उद्दीष्ट आहे.

4.    SBI ब्लूचिप फंड: या लार्ज-कॅप फंडमध्ये किमान ₹5,000 इन्व्हेस्टमेंट आहे. हे ब्लू-चिप कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करते ज्यांच्याकडे परफॉर्मन्सचा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड आहे.

5.    ॲक्सिस लाँग-टर्म इक्विटी फंड: या टॅक्स-सेव्हिंग फंडमध्ये किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आहे ₹ 500. हे प्रामुख्याने दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा निर्माण करण्यासाठी इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करते.

तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये किती पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता?

म्युच्युअल फंडसाठी किमान रक्कम जाणून घेण्यापूर्वी आणि इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यापूर्वी, तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी हे जाणून घेणे आवश्यक आहे!

एक पद्धत ही नवीन फंड ऑफर्स (एनएफओ) द्वारे गुंतवणूक करीत आहे. हे म्युच्युअल फंडमध्ये आयपीओ सारखेच आहेत, जेथे फंड जनतेकडून ₹10 च्या युनिट मूल्यास नवीन भांडवल गोळा करते. मल्टी-कॅप फंड आणि बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंडचे एनएफओ अलीकडेच अत्यंत लोकप्रियता आणि म्युच्युअल फंड कंपन्या नियमितपणे नवीन एनएफओ जारी करत असतात. 

इन्व्हेस्ट करण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे कोणत्याही म्युच्युअल फंडमध्ये एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट करणे. हा फंड सामान्यपणे सर्व ओपन-एंडेड फंडसाठी एनएव्ही-लिंक्ड किंमतीमध्ये सतत खरेदी आणि रिडेम्पशन प्रदान करतो. जेव्हा तुम्ही एकरकमी रकमेमध्ये ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) मधून खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकणाऱ्या रकमेवर कोणतीही अधिकतम मर्यादा नाही. 

तिसरी पद्धत सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे म्युच्युअल फंड खरेदी करीत आहे. या दृष्टीकोनाअंतर्गत, तुम्ही महिन्याच्या विशिष्ट दिवशी नियमितपणे निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्यासाठी फंडशी सहमत आहात. तुम्ही फंडला एसआयपीसाठी मँडेट प्रदान करता आणि एसआयपी तारखेला, फंड ऑटोमॅटिकरित्या तुमच्या बँक अकाउंटमधून डेबिट करतो आणि एनएव्ही वर आधारित समतुल्य युनिट्ससह तुमचे फंड अकाउंट क्रेडिट करतो.
 

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी चांगला मार्ग कोणता आहे; एनएफओ, लंपसम खरेदी किंवा एसआयपी?

म्युच्युअल फंडमधील आदर्श इन्व्हेस्टमेंट पद्धतीचा निर्णय घेण्यासाठी वेळ आणि प्रयत्न लागू शकतो. हे अखेरीस तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टे, रिस्क क्षमता आणि उपलब्ध फंडवर अवलंबून असते. चला तीन लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींचे फायदे आणि तोटे यांची तपासणी करूया: एनएफओ, लंपसम खरेदी आणि एसआयपी.

●    NFOs: नवीन म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा हा एक उत्कृष्ट मार्ग आहे. युनिटची किंमत सामान्यपणे ₹10 आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना सहभागी होणे सोपे होते. एनएफओ महत्त्वाच्या दीर्घकालीन रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात. तथापि, ते कामगिरीचा ट्रॅक रेकॉर्ड मागतात, ज्यामुळे त्यांना जोखीमदार इन्व्हेस्टमेंट होते.

● एकरकमी खरेदी: दुसऱ्या बाजूला, एकरकमी खरेदी म्युच्युअल फंडमध्ये युनिट्सची मोठ्या संख्येची त्वरित मालकी ऑफर करते, ज्यामुळे उपलब्ध कॅपिटलची मोठी रक्कम असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श ठरते. हे उच्च रिटर्नची क्षमता देते, विशेषत: जर फंड चांगला काम करत असेल तर. तथापि, नेहमीच चुकीच्या वेळी इन्व्हेस्ट करण्याचा आणि मोठ्या प्रमाणात पैसे गमावण्याचा धोका असतो.

●    एसआयपीएस: शेवटी, जर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी किमान रक्कम काय आहे आणि कठोर बजेटवर इन्व्हेस्टमेंट करण्याची योजना विचारात घेत असाल तर तुम्ही जे शोधत आहात तेच एसआयपी असू शकतात. ते इन्व्हेस्टरना नियमित अंतराने निश्चित रक्कम देण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे ते हळूहळू युनिट्स जमा करण्यास सक्षम होतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लहान कॅपिटल असलेल्या नवशिक्यांसाठी आदर्श बनतात.

एसआयपी रुपया-किंमतीच्या सरासरीसाठीही अनुमती देतात, जेथे इन्व्हेस्टर बाजारातील चढउतारांचा लाभ घेऊ शकतात आणि अधिक कमी-किंमतीचे युनिट्स खरेदी करू शकतात. तथापि, रिटर्न लंपसम खरेदीपेक्षा कमी असू शकतात आणि जर मार्केट वाढत असेल तर इन्व्हेस्टर संधी चुकवू शकतात.
 

म्युच्युअल फंडमध्ये किमान किती इन्व्हेस्टमेंट केली जाऊ शकते?

म्युच्युअल फंडसाठी किमान रक्कम म्युच्युअल फंड आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रकारावर आधारित बदलते. भारतात, सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) अनिवार्य करते की म्युच्युअल फंड लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसाठी किमान ₹100 इन्व्हेस्टमेंट रक्कम ऑफर करतात आणि सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) साठी ₹500 देऊ करतात.

काही म्युच्युअल फंडमध्ये कदाचित जास्त इन्व्हेस्टमेंट रक्कम असू शकते. ही माहिती म्युच्युअल फंडच्या ऑफर डॉक्युमेंटमध्ये किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (AMC) वेबसाईटवर मिळू शकते. किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम कमी असू शकते, परंतु म्युच्युअल फंड हे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आहेत. इन्व्हेस्टरनी त्यांचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट, रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्य विचारात घेणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किमान रक्कम व्यतिरिक्त, इन्व्हेस्टरनी अशा इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित खर्चाचाही विचार करावा. म्युच्युअल फंड शुल्क, जसे की मॅनेजमेंट शुल्क, प्रशासकीय खर्च आणि इतर शुल्क, जे इन्व्हेस्टमेंटवरील एकूण रिटर्न कमी करू शकतात. गुंतवणूक करण्यापूर्वी शुल्क संरचना समजून घेणे आवश्यक आहे.

इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेवर आधारित विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमधूनही निवडू शकतात. उदाहरणार्थ, इक्विटी फंड प्रामुख्याने यामध्ये इन्व्हेस्ट करतात स्टॉक, उच्च-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट मानली जाते, तर डेब्ट फंड फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट म्हणून विचारात घेतले जातात. नावाप्रमाणेच, हायब्रिड फंड इक्विटी आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात आणि इन्व्हेस्टमेंटसाठी संतुलित दृष्टीकोन ऑफर करतात.
 

येथून किमान इन्व्हेस्टमेंट कमी होईल का?

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची किमान रक्कम कमी होऊ शकते. हे ट्रेंड यापूर्वीच दृश्यमान आहे कारण काही म्युच्युअल फंड कमी इन्व्हेस्टमेंट आवश्यकतांसह दैनंदिन आणि साप्ताहिक एसआयपी ऑफर करतात. याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंड उद्योगाने ग्रामीण क्षेत्रात टॅप करण्यासाठी किमान एसआयपी रक्कम ₹100 सह मायक्रो-एसआयपी सादर केली आहे, ज्यामुळे दूरस्थ भागातील गुंतवणूकदारांना नियमित संस्थांमध्ये गुंतवणूक करण्यास आणि त्यांचे पैसे वाढविण्यास अनुमती मिळते.

कमी किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आकर्षित करू शकते, परंतु म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी एकूण इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीचा विचार करणे आवश्यक आहे. फायनान्शियल सल्लागाराशी सल्लामसलत करणे आणि पद्धतशीर प्लॅन विकसित करणे गुंतवणूकदारांना गुंतवणूक करण्यासाठी पद्धत आणि म्युच्युअल फंड निर्धारित करण्यास मदत करू शकते.

त्यामुळे, म्युच्युअल फंडमधील किमान इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम कमी होऊ शकते. इन्व्हेस्टमेंटविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट, रिस्क सहनशीलता, फी आणि शुल्क स्पष्टपणे समजून घेणे आवश्यक आहे.
 

निष्कर्ष

शेवटी, भारतात म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची किमान रक्कम लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसाठी ₹100 आणि सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे एसआयपीसाठी ₹500 सेट केली गेली आहे. 

तथापि, काही म्युच्युअल फंडमध्ये किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम जास्त असू शकते. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की ही रक्कम कमी असू शकते, परंतु म्युच्युअल फंड हे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आहेत ज्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टे, रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे.