जोखीमीचे प्रकार

परिचय

जोखीम हा आयुष्याचा अनिवार्य भाग आहे. प्रत्येकाला, व्यक्तींपासून ते मोठ्या संस्थांपर्यंत, दररोज काही प्रकारच्या धोक्याचा सामना करावा लागतो. विविध प्रकारच्या जोखीम जाणून घेणे आणि ते तुमच्यावर आणि तुमच्या संस्थेवर कसे परिणाम करू शकतात हे संभाव्य नुकसान कमी करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. आर्थिक, कार्यात्मक, धोरणात्मक आणि प्रतिष्ठात्मक जोखीमांसह अनेक प्रकारच्या जोखीम अस्तित्वात आहेत. हा लेख विविध प्रकारच्या जोखीमांचे तपशील देईल आणि त्यांना प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी टिप्स प्रदान करेल.

प्रत्येक प्रकारच्या जोखीम आणि ते तुमच्यावर किंवा तुमच्या संस्थेवर कसे परिणाम करते हे समजून घेणे नकारात्मक परिणाम टाळण्यासाठी कृतीयोग्य पावले उचलणे शक्य करते. विचारपूर्वक नियोजन आणि सक्रिय उपायांसह, उद्भवणाऱ्या कोणत्याही विविध जोखीमांसाठी व्यवसाय तयार केले जाऊ शकतात. त्यामुळे विविध प्रकारच्या धोक्यांबद्दल चर्चा करण्यासाठी योग्य प्रकारे उडी मारूया.
 

जोखीम म्हणजे काय?

जोखीम ही कोणतीही कृती किंवा गुंतवणूक आहे जी लाभाची क्षमता प्रस्तुत करते परंतु नुकसानाची शक्यता देखील समाविष्ट आहे. जोखीम व्यवसाय, आर्थिक गुंतवणूक आणि वैयक्तिक निर्णयांसह जीवनाच्या विविध पैलूंशी संबंधित असू शकते. सामान्यपणे, जोखीम दोन व्यापक श्रेणींमध्ये विभाजित केल्या जातात: आर्थिक उपक्रम (जसे की स्टॉक मार्केट इन्व्हेस्टमेंट) आणि भौतिक उपक्रम (जसे ड्रायव्हिंग). 

समाविष्ट जोखीम प्रकारानुसार, संबंधित नुकसान व्यवस्थापित किंवा कमी करणे काळजीपूर्वक नियोजन आणि तयारीद्वारे शक्य असू शकते. अशाप्रकारे, जोखीम काय आहे हे समजून घेणे - आणि ते कसे कमी करावे - अनिश्चित परिस्थितीशी संबंधित असताना लोकांना चांगले निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.
 

रिस्कचे प्रकार कोणते आहेत?

इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्कचे प्रकार व्यापकपणे बदलू शकतात आणि त्यामध्ये मार्केट, इन्फ्लेशनरी, लिक्विडिटी, राजकीय, कार्यात्मक, कायदेशीर, नियामक आणि बिझनेस रिस्क समाविष्ट असू शकतात.

● मार्केट रिस्क ही एकूण स्टॉक मार्केट किंवा अर्थव्यवस्थेमधील बदलांमुळे इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य चढउतार होण्याची शक्यता आहे. मार्केट रिस्क बाँड्सपेक्षा अधिक स्टॉकवर परिणाम करते आणि यामध्ये शॉर्ट-टर्म प्राईस अस्थिरता आणि लाँग-टर्म ट्रेंड्स दोन्हीचा समावेश होतो.

● इन्फ्लेशनरी रिस्क हा धोका आहे की वाढत्या किंमतीमुळे इन्व्हेस्टरने धारण केलेल्या ॲसेटची खरेदी शक्ती कमी होईल. बाँड्स सारख्या निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजसाठी या प्रकारची रिस्क विशेषत: महत्त्वाची आहे कारण जेव्हा किंमत खूप जलद वाढते तेव्हा त्यांचे पेमेंट लेव्हल महागाईसह ठेवू शकणार नाहीत.

● जेव्हा इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटला त्वरित आणि सहजपणे कॅशमध्ये रूपांतरित करू शकत नाही तेव्हा लिक्विडिटी रिस्क उद्भवते. या प्रकारच्या जोखीम लिक्विड मार्केट किंवा लो ट्रेडिंग वॉल्यूममधून उद्भवू शकते, ज्यामुळे मोठ्या प्रमाणात किंमतीत बदल किंवा मालमत्ता विक्रीत करण्यात कठीणता येऊ शकते.

● राजकीय जोखीम म्हणजे सरकारच्या कृतीमुळे गुंतवणूकीच्या मूल्यावर परिणाम होऊ शकतो. राजकीय जोखीममध्ये युद्ध, नागरी अशांतता, कर कायद्यांमधील बदल आणि इन्व्हेस्टरच्या नियंत्रणाबाहेर असलेल्या इव्हेंटचा समावेश असू शकतो.

● ऑपरेशनल रिस्कमध्ये अपुरी ऑपरेशन्स प्रक्रिया, उपकरणे अयशस्वी, मानवी त्रुटी किंवा फसवणूक यामुळे नुकसान होण्याची शक्यता समाविष्ट आहे. इन्व्हेस्टरला हे प्रकारचे रिस्क शक्य तितक्या कमी करण्यासाठी फायनान्शियल प्रोफेशनल्स त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे व्यवस्थापन आणि मॉनिटर कसे करतात हे समजून घेणे आवश्यक आहे.

● इन्व्हेस्टमेंटच्या मूल्यावर प्रतिकूल परिणाम करणाऱ्या कायद्यांच्या अंमलबजावणीसाठी सरकारच्या क्षमतेशी संबंधित कायदेशीर किंवा नियामक जोखीम. यामध्ये कर कायद्यांमधील बदल, परदेशी गुंतवणूकीचे नियमन करणारे नियमन किंवा काही प्रकारच्या गुंतवणूकीवर निर्बंध यांचा समावेश असू शकतो.
 

सिस्टीमॅटिक रिस्क आणि अनसिस्टीमॅटिक रिस्क

सिस्टीमॅटिक रिस्क किंवा मार्केट रिस्क ही अनिश्चितता आहे जी अनेक इन्व्हेस्टमेंटवर परिणाम करते. ते दूर विविधता येऊ शकत नाही आणि सामान्यपणे महागाई, एक्सचेंज रेट्स, राजकीय अस्थिरता आणि नैसर्गिक आपत्ती यासारख्या मॅक्रोइकॉनॉमिक घटकांमुळे होतो. वैयक्तिक गुंतवणूक किंवा उद्योग क्षेत्रासाठी अपरिवर्तनीय जोखीम विशिष्ट आहे. 

अव्यवस्थित जोखीमांच्या उदाहरणांमध्ये व्यवस्थापन संरचना, मालमत्ता चुकीच्या घटना, कायदेशीर समस्या आणि तंत्रज्ञानातील व्यत्यय यांचा समावेश होतो. दोन्ही प्रकारच्या जोखीम अपरिहार्य आहेत परंतु विविधता धोरणांद्वारे व्यवस्थापित केले जाऊ शकतात. रिस्क आणि ते तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर कसे परिणाम करू शकतात हे समजून घेणे हे सुज्ञपणे इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे महत्त्व आहे.
 

वेळ वि. जोखीम

वेळ हा एक सर्वोत्तम संसाधन आहे आणि जोखीम ही लाभ किंवा नुकसानाची अनिश्चितता आहे. निर्णय घेताना दोन प्रकारच्या जोखीम आहेत: पद्धतशीर आणि अव्यवस्थित. आर्थिक मंदी किंवा भू-राजकीय घटनांसारख्या संपूर्ण बाजाराशी संबंधित प्रणालीगत जोखीम आहेत. सिस्टीमॅटिक रिस्क कंपनीसाठी विशिष्ट आहेत, जसे कार्यात्मक अकार्यक्षमता, कायदेशीर समस्या आणि उत्पादनाच्या मागणीतील बदल. 

वेळ वि रिस्क ट्रेड-ऑफ निर्णयांचे मूल्यांकन करताना दोन्ही प्रकारच्या रिस्कचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे - रिस्क मॅनेज करण्यावर खर्च केलेल्या वेळेची रक्कम जास्त असल्यास, संस्था कोणत्याही प्रकारच्या रिस्कमधून नकारात्मक परिणामांचा अनुभव घेईल. 

उदाहरणार्थ, नवीन उत्पादन सुरू करण्यापूर्वी कंपनीला अधिक वेळ संशोधन लागतो. त्या प्रकरणात, ते कार्यात्मक अकार्यक्षमता किंवा बाजारातील चढ-उतारांना कमी करून अपरिवर्तनीय जोखीम कमी करू शकतात, परंतु अर्थव्यवस्थेतील मंदीशी संबंधित व्यवस्थित जोखीम टाळू शकत नाहीत. त्यामुळे, निर्णय घेताना दोन्ही प्रकारच्या रिस्कचे व्यवस्थापन आणि वजन नेहमीच विचारात घेणे आवश्यक आहे.
 

रिस्क ॲडजस्टमेंट

रिस्क ॲडजस्टमेंट ही इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्टमेंट करताना रिस्कचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि मॅनेज करण्यासाठी वापरतात. या प्रक्रियेत विविध प्रकारच्या जोखमीचा विचार केला जातो, जसे की क्रेडिट, लिक्विडिटी, मार्केट आणि ऑपरेशनल जोखीम. गुंतवणूकीची संभाव्य नफा विश्लेषण करण्यासाठी जोखीम समायोजन वापरून, गुंतवणूकदार त्यांचे नुकसान कमी करण्यास मदत करणारे अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात.

जोखीम व्यवस्थापन

कोणत्याही संस्था किंवा व्यवसाय, मोठ्या किंवा लहान संस्थेसाठी जोखीम व्यवस्थापन आवश्यक आहे. जोखीम व्यवस्थापनामध्ये संभाव्य जोखीम ओळखणे समाविष्ट आहे जे तुमच्या ऑपरेशन्सवर परिणाम करू शकतात, त्या जोखमीच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करणे, त्यांना कमी करण्यासाठी आणि कमी करण्यासाठी धोरणे विकसित करणे आणि जोखीमांची देखरेख करण्यासाठी आणि त्यांना प्रतिसाद देण्यासाठी प्रणाली अंमलबजावणी करणे समाविष्ट आहे. प्रभावी जोखीम व्यवस्थापनाच्या मुख्य पायऱ्या येथे दिल्या आहेत:

1. संभाव्य जोखीम ओळखणे. या पायरीमध्ये आग, डाटा उल्लंघन, कायदेशीर दायित्व, आर्थिक नुकसान, नैसर्गिक आपत्ती आणि बरेच काही घटकांसाठी तुमच्या संस्थेचे विश्लेषण करणे समाविष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, जर जोखीम असेल तर तुम्ही कर्मचाऱ्यांच्या मनोबल आणि कस्टमर धारणावर होणारा परिणाम विचारात घेणे आवश्यक आहे.

2. या जोखीमांच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करणे. तुम्ही सर्व संभाव्य जोखीम ओळखल्यानंतर, तुम्हाला ऐतिहासिक ट्रेंड आणि डाटा किंवा डेल्फी पद्धत आणि मॉन्टे कार्लो सिम्युलेशन मॉडेल्स सारख्या इतर पद्धतींचा वापर करून त्यांच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. हे करण्यामुळे तुम्हाला कोणत्या जोखीम उद्भवण्याची सर्वोच्च संभावना आहे याला प्राधान्य देण्यास मदत होईल जेणेकरून तुमचे लक्ष यावर असू शकेल.

3. जोखीम कमी करण्यासाठी आणि कमी करण्यासाठी धोरणे विकसित करणे. एकदा का तुमच्याकडे कोणत्या जोखीम उद्भवण्याची शक्यता आहे याची कल्पना असल्यावर, जर ते घडत असतील तर त्यांच्या प्रभावाची शक्यता कशी कमी करावी किंवा कमी करावी यासाठी तुम्ही धोरणे विकसित करणे आवश्यक आहे. यामध्ये सुरक्षा प्रोटोकॉल लागू करणे, विमा कव्हरेज खरेदी करणे, आपत्कालीन प्रतिसाद टीम गुंतवणे किंवा तुमच्या ऑपरेशन्समध्ये बॅक-अप आणि अतिरिक्तता स्थापित करणे यांचा समावेश असू शकतो.

4. जोखीमांवर देखरेख ठेवण्यासाठी आणि त्यांना प्रतिसाद देण्यासाठी प्रणाली अंमलबजावणी. अंतिम पायरी ही एक प्रणाली तयार करीत आहे जी संभाव्य जोखीम उद्भवल्यास तुम्हाला अलर्ट देईल जेणेकरून तुम्ही तुमच्या संस्था किंवा व्यवसायाला गंभीर नुकसान होण्यापूर्वी त्वरित आणि कार्यक्षमतेने कार्यवाही करू शकता. यामुळे तुमच्या क्षेत्रात लागू होणाऱ्या जोखीम व्यवस्थापनासंदर्भात कायदेशीर आवश्यकतांचे अनुपालन सुनिश्चित करण्यास देखील मदत होईल.

5. तुमच्या रिस्क मॅनेजमेंट प्लॅनचा नियमित रिव्ह्यू आणि अपडेट. रिस्क मॅनेजमेंट ही चालू असलेली प्रक्रिया आहे, वन-टाइम इव्हेंट नाही, त्यामुळे पर्यावरणीय बदलांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे आणि तुमच्या रिस्क मॅनेजमेंट प्लॅन्सचा नियमितपणे आढावा घेतला जातो आणि विद्यमान रिस्कमध्ये कोणतेही नवीन जोखीम किंवा बदल दर्शविण्यासाठी अपडेट केला जातो याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.
 

स्प्रेड्स आणि रिस्क-फ्री इन्व्हेस्टमेंट्स