CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट कशी तपासावी?

लोन, क्रेडिट कार्ड किंवा इतर कोणत्याही प्रकारच्या क्रेडिट सारख्या फायनान्शियल बाबींच्या बाबतीत तुमची क्रेडिट पात्रता जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. भारतात, क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड, सामान्यपणे CIBIL म्हणून ओळखले जाते, व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. अनेक लोक चांगले क्रेडिट स्कोअर राखण्याचे महत्त्व जाणून घेत असताना, CIBIL डिफॉल्टर लिस्टच्या संकल्पनेशी संबंधित अनेकदा भ्रम असतो.

या ब्लॉगमध्ये, आम्ही CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट म्हणजे काय, त्याचा अर्थ काय आहे हे जाणून घेऊ, ते तुमच्या फायनान्शियल संभाव्यतेवर कसे परिणाम करू शकते आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट कसे तपासावे.
 

CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट म्हणजे काय?

बँका किंवा क्रेडिट संस्थांद्वारे देखभाल केलेली स्वतंत्र यादी म्हणून CIBIL डिफॉल्टर यादी अनेकदा चुकीची समजली जाते. तथापि, अशी कोणतीही विशिष्ट यादी नाही. त्याऐवजी, क्रेडिट कंपन्या विविध प्रकारच्या क्रेडिटमध्ये कर्जदाराच्या परतफेडीच्या कामगिरीवर सर्वसमावेशक डाटा गोळा करतात आणि राखतात. या डाटामध्ये वेळेवर देयके आणि डिफॉल्टेड देयके समाविष्ट आहेत, जे कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतात.

CIBIL सारख्या क्रेडिट ब्युरो लोन डिफॉल्टर्सची यादी राखत नसताना, भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) "इच्छापूर्ण डिफॉल्टर्स" ची यादी राखते. हे असे व्यक्ती आहेत जे देशातील बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs) सारख्या फायनान्शियल संस्थांना ₹25 लाख किंवा त्याहून अधिक देत आहेत. भविष्यात अशा व्यक्तींना लोन देण्यापूर्वी विल्फुल डिफॉल्टर्सची यादी सार्वजनिकपणे उपलब्ध आहे. 
 

CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमध्ये तुमचे नाव कसे तपासावे?

CIBIL डिफॉल्टर लिस्टवरील तुमचे नाव तपासणे अनावश्यक आहे कारण अशी कोणतीही लिस्ट अस्तित्वात नाही. त्याऐवजी, कर्जदार तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनचा आढावा घेताना तुमच्या CIBIL स्कोअर चे मूल्यांकन करतात. 750 किंवा त्यावरील क्रेडिट स्कोअर त्वरित लोन मंजुरीची शक्यता वाढवते, तर कमी स्कोअर नाकारण्याची शक्यता वाढवते. तथापि, तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये लोन डिफॉल्टचा ट्रॅक रेकॉर्ड असल्याने तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या कमी होते. CIBIL डिफॉल्टर म्हणून लेबल होणे टाळण्यासाठी आणि भविष्यात तुमच्या लोन सुरक्षित करण्याची शक्यता वाढविण्यासाठी, चांगला क्रेडिट स्कोअर राखणे आणि स्वच्छ रिपेमेंट रेकॉर्ड महत्त्वाचे असल्याची खात्री करण्यासाठी.

तुमच्या क्रेडिट ॲप्लिकेशन्सवर लेंडरची कृती

जेव्हा तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा बँक किंवा NBFC तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट ट्रान्सयुनियन CIBIL, इक्विफॅक्स, एक्सपेरियन किंवा CRIF हाय मार्क यासारख्या क्रेडिट ब्युरोकडून विचारेल. तुम्ही विश्वासार्ह आहात की नाही हे तपासण्यासाठी ते करतात आणि लोन रिपेमेंट करू शकतात. जर तुम्ही CIBIL डिफॉल्टर असाल किंवा कमी क्रेडिट स्कोअर असाल तर लेंडर तुम्हाला पैसे देणार नाही. ते तुमच्या चुकलेल्या, उशीरा किंवा देय न केलेल्या देयकांच्या नोंदी पाहतील. जेव्हा तुम्ही बँकमधून क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करता तेव्हाही हे महत्त्वाचे आहे. लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी मंजूर होण्याची चांगली संधी मिळवण्यासाठी, तुमचे लोन वेळेवर भरण्याचा चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड असणे महत्त्वाचे आहे.

चांगला क्रेडिट स्कोअर राखणे

कोणतीही विशिष्ट CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट नसल्याने चांगला क्रेडिट स्कोअर राखणे आवश्यक आहे. तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी, तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काम करा, 750 पेक्षा जास्त श्रेणीचा उद्देश आहे आणि सुरळीत लोन प्रक्रियेसाठी 900 च्या जवळ. हे साध्य करण्यासाठी, दोन महत्त्वाच्या बाबींवर लक्ष केंद्रित करा:

1. वेळेवर रिपेमेंट करा

लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी कधीही विलंब करू नका किंवा देयके वगळू नका. वेळेवर देयके तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करतात, जबाबदार क्रेडिट वर्तन प्रदर्शित करतात आणि तुमचे क्रेडिट प्रोफाईल सुधारतात.

2. क्रेडिट वापर हाताळा

तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत तुम्ही किती क्रेडिट वापरता याविषयी सावध राहा. वाईज क्रेडिट कार्ड वापर आणि ऑन-टाइम पेमेंट तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक प्रभाव टाकतात.

याव्यतिरिक्त, कोणतेही थकित पेमेंट क्लिअर करा आणि अकाउंट सेटल करणे टाळा, कारण यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. परवडणारा रिपेमेंट प्लॅन शोधण्यासाठी लेंडरसोबत चर्चा करा.
 

चांगले क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी स्टेप्स

आर्थिक स्थिरतेसाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर निर्माण आणि देखभाल करणे महत्त्वाचे आहे. निरोगी क्रेडिट प्रोफाईल सुनिश्चित करण्यासाठी, या तीन पायऱ्यांचे अनुसरण करा:

1. क्रेडिट कार्ड सुज्ञपणे वापरा

तुमचे क्रेडिट कार्ड जबाबदारपणे वापरा, अतिशय खर्च टाळा आणि तुमच्या क्रेडिट मर्यादेमध्ये चांगले राहणे.

2. जबाबदार देयक सवयी

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम टाळण्यासाठी क्रेडिट कार्ड बिल आणि लोन इंस्टॉलमेंटसह तुमचे सर्व क्रेडिट दायित्व वेळेवर भरले जातील याची खात्री करा.

3. तुमचे क्रेडिट अकाउंट मॅनेज करा

केवळ आवश्यक क्रेडिट कार्ड आणि लोन असल्याचा विचार करा. तुमच्या क्रेडिट वापराचा विचार करणे आणि क्रेडिटचे संतुलित मिश्रण ठेवणे हे मजबूत क्रेडिट प्रोफाईलमध्ये योगदान देऊ शकते.

या स्टेप्स लागू करून, तुम्ही चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसाठी सॉलिड फाऊंडेशन स्थापित करू शकता आणि दीर्घकाळात चांगल्या फायनान्शियल संधीचा आनंद घेऊ शकता.
 

सिबिल डिफॉल्टरसाठी लोन प्रोसेस

जरी तुम्ही सिबिल डिफॉल्टर असाल तरीही, लोन मिळविण्याचे पर्यायी मार्ग आहेत. या पर्यायांचा विचार करा:

1. वेतन-आधारित मंजुरी

जर तुमच्याकडे चांगले वेतन असेल तर लेंडर तुमच्या CIBIL स्कोअरशिवाय तुमचे लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करू शकतात. तुमचे उत्पन्न नकारात्मक क्रेडिट इतिहासापेक्ष असू शकते.

2. पती/पत्नीचा CIBIL स्कोअर

जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असेल परंतु तुमच्या पती/पत्नीचा चांगला स्कोअर असेल तरीही तुम्हाला लोन मिळू शकेल. कर्जदार तुमच्या पती/पत्नीच्या सकारात्मक क्रेडिट नोंदीचा विचार करू शकतात आणि तुमचा अर्ज मंजूर करू शकतात.

3. विशेष क्रेडिट संस्था

काही कर्जदार खराब सिबिल स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कर्ज प्रदान करण्यात तज्ज्ञ आहेत. तथापि, या सेवेसाठी ते जास्त व्याजदर आकारू शकतात हे जाणून घ्या.

4. पीअर-टू-पीअर लेंडिंग

पीअर-टू-पीअर लेंडिंग भारतात लोकप्रिय होत आहे. यामध्ये पारंपारिक बँकांपेक्षा व्यक्तींकडून कर्ज घेण्याचा समावेश होतो. लक्षात ठेवा की इंटरेस्ट रेट्स जास्त असू शकतात आणि लोन रक्कम कमी असू शकतात.
 

सिबिल डिफॉल्टर स्थिती लोन मंजुरीवर कसे परिणाम करते

सिबिल डिफॉल्टर स्थिती लोन मंजुरीवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकते. जेव्हा डिफॉल्टर म्हणून रिपोर्ट केला जातो, तेव्हा तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तुमच्या सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम दर्शवितो. भविष्यातील लोन मिळवणे, विशेषत: असुरक्षित लोन, कमी स्कोअरसह आव्हानकारक बनते आणि मंजूर झाल्यास, तुम्हाला हाय इंटरेस्ट रेट्सचा सामना करावा लागू शकतो.

CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून तुमचे नाव कसे हटवावे?

कोणतीही अधिकृत CIBIL डिफॉल्टर यादी नाही. तथापि, जर फायनान्शियल संस्था तुम्हाला CIBIL डिफॉल्टर म्हणून चिन्हांकित करत असेल तर तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्थितीमध्ये सुधारणा करण्यासाठी आणि संभाव्यपणे तुमचे नाव हटविण्यासाठी खालील पावले उचलू शकता:

● तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टची तपासणी

तुमच्या क्रेडिट नोंदीचा काळजीपूर्वक आढावा घेऊन सुरू करा. हे तुम्हाला रिपोर्टमधील कोणतीही चुकीची किंवा चुकीची ओळख करण्यास मदत करेल. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधील सर्व माहिती अचूक आणि अप-टू-डेट असल्याची खात्री करा.

● तुमचे देय क्लिअर ऑफ करा 

तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट सुधारण्यासाठी, सर्व थकित कर्ज क्लिअर करण्यावर लक्ष केंद्रित करा. जर तुम्हाला आर्थिक मर्यादा आढळल्यास, तुमच्या लेंडरशी आगाऊ बोला आणि एक व्यवहार्य उपाय कार्य करण्याचा प्रयत्न करा. एकदा तुम्ही तुमचे देय सेटल केले की, तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट पुन्हा तपासण्यापूर्वी किमान तीन महिने प्रतीक्षा करा.

● वेळेत देय करा

लोन किंवा क्रेडिट कार्ड हप्त्यांचे विलंब पेमेंट तुमच्या क्रेडिट नोंदीवर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किंवा चांगले कायम ठेवण्यासाठी, देय तारखेपूर्वी तुमचे मासिक हप्ते सातत्याने भरण्याची खात्री करा.

● तुमच्या क्रेडिट मर्यादेनुसार खर्च करा 

तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त खर्च न करून तुमचा क्रेडिट वापर तपासा. हा जबाबदार क्रेडिट वापर निरोगी क्रेडिट स्कोअर राखण्यास मदत करू शकतो.

● एकावेळी लोन घ्या

एकाच वेळी एकाधिक लोनसाठी अप्लाय करणे टाळा, कारण ते कर्जदारांना क्रेडिट हंगर सिग्नल करू शकते. याव्यतिरिक्त, अल्पकालीन लोनसाठी वारंवार अप्लाय करणे टाळा. त्याऐवजी, एकावेळी एका लोनसाठी अप्लाय करण्यावर लक्ष केंद्रित करा, तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता वाढविणे आणि सुरळीत रिपेमेंट सुनिश्चित करणे.
 

जर तुमचे नाव अद्याप सिबिल डिफॉल्टर लिस्टमध्ये असेल तर काय करावे?

जर तुमचे नाव अद्याप CIBIL डिफॉल्टर लिस्टवर असेल तर तुम्ही काही पावले उचलू शकता. प्रथम, तुमच्या वैयक्तिक तपशिलामध्ये असलेल्या कोणत्याही त्रुटीसाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा जसे नाव, जन्मतारीख, पॅन नंबर आणि ॲड्रेस. हे चुकीचे दुरुस्ती केल्याने समस्येचे निराकरण होण्यास मदत होऊ शकते. याव्यतिरिक्त, मासिक EMI वर उशीरा किंवा अपूर्ण देयके अनेकदा तुम्हाला CIBIL डिफॉल्टर बनवतात. हे टाळण्यासाठी, तुमच्या लोनसाठी वेळेवर आणि पूर्ण पेमेंट करण्याची खात्री करा. ही कृती करून, तुम्ही CIBIL डिफॉल्टर लिस्टमधून तुमचे नाव हटवण्यासाठी आणि तुमची क्रेडिट स्थिती सुधारू शकता.

निष्कर्ष

CIBIL डिफॉल्टर म्हणून सूचीबद्ध होण्याच्या परिणामांना किंवा खराब क्रेडिट रिपोर्ट असल्याचे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. अधिकृत CIBIL डिफॉल्टर लिस्ट नसल्याचा अर्थ असा नाही की तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड महत्त्वाचा नाही. तुम्हाला लोन किंवा क्रेडिट संधी नाकारल्याची खात्री करण्यासाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासणे आवश्यक आहे. चांगले क्रेडिट स्कोअर राखून, वेळेवर देयक करून आणि कोणत्याही थकित देय रक्कम संबोधित करून, तुम्ही तुमची क्रेडिट पात्रता सुधारू शकता आणि अनुकूल अटींवर लोन आणि क्रेडिट प्राप्त करण्याची संधी वाढवू शकता.