सिबिल स्कोअर स्पष्ट केले

परिचय

CIBIL फूल फॉर्म हा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड आहे. ही एक क्रेडिट माहिती कंपनी आहे जी वेळोवेळी व्यक्ती आणि कंपन्यांचा आर्थिक डाटा संकलित करते, रेकॉर्ड करते आणि राखते. क्रेडिट स्कोअर म्हणूनही ओळखला जाणारा सिबिल स्कोअर व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे सूचित करतो. एखाद्या व्यक्तीने त्यांच्या कर्जाचे व्यवस्थापन आणि परतफेडीची क्षमता किती चांगली आहे हे समजून घेण्यास कर्जदारांना मदत करते. उच्च स्कोअरसह 300-900 पासून सिबिल स्कोअरची श्रेणी उत्तम क्रेडिट प्रोफाईल दर्शविते. हा लेख सिबिल स्कोअर काय आहे, सिबिल स्कोअरचा अर्थ आणि ते भविष्यात पैसे कर्ज घेण्याच्या किंवा कर्ज मिळविण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर कसे परिणाम करू शकते हे स्पष्ट करेल.

सिबिल स्कोअर रेंज

सिबिल स्कोअर रेंज 300 आणि 900 दरम्यान आहे. उच्च स्कोअर अधिक चांगले क्रेडिट रेटिंग दर्शविते आणि कमी स्कोअर कमकुवत क्रेडिट रेटिंग दर्शविते. सामान्यपणे, 750 पेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीकडे कर्जदारांकडून कर्ज आणि इतर प्रकारचे क्रेडिट सुरक्षित करण्यास सोपे असेल.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की काही कर्जदारांकडे व्यक्ती किती क्रेडिट सुरक्षित करू शकते हे निर्धारित करण्यासाठी वेगवेगळे निकष असू शकतात, त्यामुळे कोणत्याही प्रकारच्या क्रेडिटसाठी अर्ज करण्यापूर्वी प्रत्येक कर्जदाराची आवश्यकता तपासणे नेहमीच महत्त्वाचे आहे.

आजच्या जगात लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट मिळविण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर तुमचा स्कोअर कसा परिणाम करतो हे समजून घेणे आवश्यक आहे. व्यक्तींना त्यांच्या सिबिल स्कोअरविषयी माहिती असणे आवश्यक असल्यास त्यांना सुधारण्यासाठी पावले उचलणे आवश्यक आहे. वर नमूद केलेल्या स्टेप्सनंतर, व्यक्ती सहजपणे त्यांचे सिबिल स्कोअर ऑनलाईन तपासू शकतात आणि त्यांना सुधारण्याविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात.

CIBIL ची गणना कशी केली जाते आणि पेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट वापर आणि क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी यासारखे घटक त्यांच्या स्कोअरवर कसे परिणाम करतात हे समजून घेणे देखील आवश्यक आहे.
 

CIBIL क्रेडिट रेकॉर्ड म्हणजे काय?

CIBIL क्रेडिट रेकॉर्ड म्हणजे कालांतराने व्यक्तीच्या कर्ज आणि रिपेमेंट उपक्रमांचा संदर्भ. यामध्ये घेतलेल्या कर्जाचे प्रकार, कर्ज घेतलेल्या रकमे, केलेले पेमेंट आणि कोणतेही डिफॉल्ट किंवा विलंब पेमेंट यांचा समावेश होतो. CIBIL स्कोअर या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित आहे आणि भविष्यातील लोन रिपेमेंट करण्याच्या व्यक्तीच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यास कर्जदारांना मदत करते. चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड व्यक्तींना चांगले लोन अटी आणि रेट्स मिळविण्यात मदत करू शकतो. लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट घेताना समजून घेण्यासाठी सिबिल अर्थ आवश्यक आहे.

एकूणच, सिबिल फूल फॉर्म हा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड आहे आणि हे कर्जदारांना व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते
 

CIBIL क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट प्राप्त करण्यासाठी सिबिल स्कोअर महत्त्वाचा घटक आहे. हे कर्जदारांना वैयक्तिक क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते आणि ते लोन वेळेवर रिपेमेंट करण्यास सक्षम असण्याची शक्यता दर्शविते. चांगले सिबिल स्कोअर व्यक्तींना लेंडरकडून चांगले लोन अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त करण्यास मदत करू शकते, तर कमी सिबिल स्कोअर लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिटसाठी पात्र होणे कठीण करू शकते. व्यक्तींनी चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखला पाहिजे आणि चांगल्या लोन अटीसाठी पात्र होण्यासाठी त्यांचा सिबिल स्कोअर सध्या ठेवावा. 
● सोपे आणि जलद लोन मंजुरी
चांगला सिबिल स्कोअर लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट प्राप्त करणे सोपे करेल. कर्जदार उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या व्यक्तींकडून लोन ॲप्लिकेशन्सना मंजूरी देण्याची शक्यता अधिक आहे कारण त्यांनी भूतकाळात कर्ज परतफेड करण्याची त्यांची क्षमता सिद्ध केली आहे. 
● कमी इंटरेस्ट रेट्स
चांगल्या सिबिल स्कोअर असलेले व्यक्ती लोन आणि इतर प्रकारच्या क्रेडिटवर कमी इंटरेस्ट रेट्ससाठी पात्र असू शकतात. हे वेळेनुसार परतफेड करण्याची गरज असलेली रक्कम कमी करण्यास मदत करते.
● अधिक क्रेडिट पर्याय
चांगला सिबिल स्कोअर मोठ्या कर्जाची रक्कम किंवा दीर्घ परतफेडीचा कालावधी यासारख्या अधिक क्रेडिट पर्याय उघडतो. हे लेंडर स्विच करणे किंवा एका क्रेडिट कार्डमधून दुसऱ्या क्रेडिट कार्डमध्ये बॅलन्स ट्रान्सफर करणे सुलभ करते.

चांगले सिबिल स्कोअर अनेक लाभ प्रदान करू शकतात आणि व्यक्तींना चांगले लोन अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स सुरक्षित करण्यास मदत करू शकतात. या स्कोअरचा अर्थ समजून घेणे महत्त्वाचे आहे, सिबिल स्कोअर पूर्ण फॉर्म म्हणजे काय, आणि ते तुमच्या पैसे कर्ज घेण्याच्या किंवा कर्ज मिळविण्याच्या क्षमतेवर कसे परिणाम करू शकते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
 

सिबिल स्कोअरची गणना कशी केली जाते?

हा स्कोअर व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्डचे विश्लेषण करून कॅल्क्युलेट केला जातो. यामध्ये घेतलेल्या कर्जाचे प्रकार, कर्ज घेतलेली रक्कम, केलेली पेमेंट आणि पूर्वी झालेली कोणतीही डिफॉल्ट किंवा विलंब पेमेंट यांचा समावेश होतो. व्यक्तीने काळानुसार चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड राखला आहे आणि भविष्यात जबाबदार कर्जदार असण्याची शक्यता असल्याचे दर्शविणारे उच्च स्कोअर. चांगले सिबिल स्कोअर राखणे हे लेंडरकडून चांगल्या लोन अटी आणि इंटरेस्ट रेट्स सुरक्षित करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.

तुमचा CIBIL स्कोअर कसा सुधारावा?

CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी अनेक पावले उचलली जाऊ शकतात:

●    वेळेवर देयके करा

सर्व लोन आणि क्रेडिट कार्ड देयके वेळेवर करणे महत्त्वाचे आहे. विलंब पेमेंटमुळे CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक चिन्हां निर्माण होऊ शकतात, ज्यामुळे व्यक्तीला भविष्यात लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट मिळविण्याची क्षमता हानी होऊ शकते.

● क्रेडिट वापर कमी करणे

थकित कर्जाची उच्च रक्कम तुमच्या स्कोअरला हानी पोहोचवू शकते. विद्यमान कर्ज कमी करणे आणि क्रेडिट वापर कमी ठेवणे हे CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.

●    नियमितपणे तुमच्या स्कोअरवर देखरेख ठेवा

नियमितपणे सिबिल स्कोअरवर देखरेख केल्याने तुमच्या स्कोअरवर परिणाम होणार्या कोणत्याही त्रुटी किंवा विसंगती ओळखण्यास मदत होऊ शकते.
 

तुमच्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक

जरी सिबिल स्कोअर प्रामुख्याने व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्डद्वारे निर्धारित केले जाते, तरीही इतर अनेक घटक आहेत जे स्कोअरवर देखील प्रभाव टाकू शकतात. यामध्ये समाविष्ट असेल:

● देयक रेकॉर्ड

सिबिल स्कोअर व्यक्तीच्या देयक रेकॉर्डद्वारे अत्यंत प्रभावित होतो. वेळेवर देयके करणे आणि डिफॉल्ट टाळणे हे सिबिल स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकतात, विलंब पेमेंट किंवा डिफॉल्ट करताना नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

● क्रेडिट वापर

व्यक्ती वापरत असलेल्या क्रेडिटच्या रकमेवरूनही सिबिल स्कोअरवर प्रभाव पडतो. उच्च कर्जाची पातळी स्कोअरला नुकसान देऊ शकते, तर कमी क्रेडिट वापर सिबिल स्कोअर सुधारण्यास मदत करू शकते.

● क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी

सिबिल स्कोअरवर एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्डच्या लांबीचा देखील प्रभाव पडतो. दीर्घकाळ एखाद्या व्यक्तीने चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड ठेवला आहे, त्यांचा स्कोअर जितका चांगला असेल तितका चांगला असेल.

● क्रेडिटचा प्रकार

वापरलेल्या लोन किंवा क्रेडिट कार्डच्या प्रकाराद्वारेही CIBIL स्कोअरवर परिणाम होतो. विविध प्रकारचे लोन्स आणि क्रेडिट कार्ड्स सिबिल स्कोअरवर विविध परिणाम करू शकतात, त्यामुळे सकारात्मक स्कोअर निवडण्याची शक्यता असलेले प्रकार महत्त्वाचे आहेत.

● इतर घटक

लोन किंवा क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशन्सची फ्रिक्वेन्सी किंवा कठीण चौकशीची संख्या यासारख्या इतर घटकांमुळेही सिबिल स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो.
 

पायरीनुसार सिबिल स्कोअर ऑनलाईन स्टेप कसे तपासावे:

सिबिल स्कोअरची गणना कशी केली जाते आणि त्यावर परिणाम करू शकणारे घटक तुम्हाला समजल्यावर तुम्हाला तुमचा स्कोअर तपासायचा आहे. सुदैवाने, अनेक ऑनलाईन सेवा व्यक्तींना त्यांचे सिबिल स्कोअर सहजपणे तपासण्याची परवानगी देतात. 

तुम्ही तुमचा सिबिल स्कोअर ऑनलाईन कसा तपासू शकता हे येथे दिले आहे: 

1. ऑनलाईन क्रेडिट देखरेख सेवेसाठी साईन-अप करा

तुमचा सिबिल स्कोअर ऑनलाईन तपासण्याची पहिली पायरी म्हणजे क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्व्हिससाठी साईन-अप करणे. यामुळे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचा ॲक्सेस मिळेल ज्यामध्ये या स्कोअरची गणना कशी केली जाते आणि वेळेनुसार ते वेगवेगळ्या घटकांमुळे कसे प्रभावित झाले आहे याची माहिती समाविष्ट असेल.

2. तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट पाहा

तुम्ही ऑनलाईन क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवेसाठी साईन-अप केल्यानंतर, तुम्ही तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट ॲक्सेस करू शकता आणि सिबिलची गणना कशी केली जाते ते पाहू शकता. देयक रेकॉर्ड, क्रेडिट वापर आणि क्रेडिट रेकॉर्डच्या लांबी यासारख्या विविध घटकांची वेळोवेळी सिबिल स्कोअरवर परिणाम होत असल्याची माहिती देखील रिपोर्टमध्ये समाविष्ट असेल.

3. तुमचा CIBIL स्कोअर तपासा

तुम्ही रिपोर्ट ॲक्सेस केल्यानंतर, तुम्ही तुमचा वास्तविक सिबिल स्कोअर तपासू शकता, जे पेजच्या शीर्षस्थानी प्रदर्शित केले जाईल. यामुळे तुमच्या क्रेडिट वर्तनाचा वेळेनुसार तुमच्या स्कोअरवर कसा परिणाम होतो हे सूचित होईल.

एकदा का तुम्ही तुमचा स्कोअर तपासला की, आवश्यक असल्यास त्यामध्ये सुधारणा करण्यासाठी तुम्ही पावले उचलणे सुरू करू शकता. यामध्ये कर्ज आणि कर्जावरील वेळेवर देयके करणे, क्रेडिट वापर कमी करणे आणि तुमच्या सिबिल स्कोअरवर नियमितपणे देखरेख करणे यांचा समावेश असू शकतो.
 

CIBIL रिपोर्ट आणि CIBIL स्कोअरमधील फरक

CIBIL रिपोर्ट व्यक्तीला त्यांचे स्कोअर कसे कॅल्क्युलेट केले गेले आहे यासह तपशीलवार क्रेडिट रेकॉर्ड सारांश प्रदान करते. पेमेंट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट वापर यासारख्या विविध घटकांना वेळेवर कसा प्रभावित केले आहेत हे समजून घेण्यासाठी ही माहिती उपयुक्त आहे. 

दुसऱ्या बाजूला, सिबिल स्कोअर हा व्यक्तीच्या क्रेडिट रेटिंगचे अंकीय प्रतिनिधित्व आहे. देयक रेकॉर्ड, कर्ज रक्कम आणि क्रेडिट रेकॉर्ड लांबी यासारख्या विविध घटकांचा विचार करून याची गणना केली जाते. उच्च स्कोअरसह 300 ते 900 पर्यंतचा स्कोअर श्रेणी उत्तम क्रेडिट रेटिंग आणि कमी स्कोअर दर्शवितो ज्यामुळे कमकुवत क्रेडिट रेटिंग दर्शविते.
 

उत्तम सिबिल स्कोअरसाठी 3 आवश्यक टिप्स

व्यक्तींना उत्तम CIBIL स्कोअर राखण्यास मदत करण्यासाठी येथे 3 आवश्यक टिप्स आहेत: 

1. ऑनलाईन क्रेडिट देखरेख सेवेसाठी साईन-अप करा

हे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचा ॲक्सेस प्रदान करेल आणि वेळेनुसार ते वेगवेगळ्या घटकांमुळे कसे प्रभावित झाले आहे.

2. तुमचा CIBIL स्कोअर तपासा

तुम्ही रिपोर्ट ॲक्सेस केल्यानंतर, वेळेनुसार विविध घटकांमुळे ते कसे प्रभावित झाले आहे हे समजून घेण्यासाठी तुमचा वास्तविक सिबिल स्कोअर तपासा.

3. आरोग्यदायी क्रेडिट सवयी राखून ठेवा

लोन आणि लोनवर वेळेवर देयके करून, क्रेडिट वापर कमी करून आणि तुमच्या स्कोअरवर नियमितपणे देखरेख करून तुमचा सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी पावले उचला.
 

निष्कर्ष

एकूणच, व्यक्तींना त्यांचे सिबिल स्कोअर कसे कॅल्क्युलेट केले जाते आणि पेमेंट रेकॉर्ड आणि क्रेडिट वापर यासारखे विविध घटक त्यांच्या लोन किंवा इतर प्रकारच्या क्रेडिट मिळविण्याच्या क्षमतेवर कसे परिणाम करतात हे समजून घेणे आवश्यक आहे. वर नमूद केलेल्या स्टेप्सचे अनुसरण करून, व्यक्ती सहजपणे सिबिल स्कोअर राखू शकतात, ज्यामुळे त्यांना अधिक अनुकूल लोन अटी आणि लेंडरकडून इंटरेस्ट रेट्स ॲक्सेस करता येतात.