CIBIL स्कोअरविषयी 11 सामान्य तथ्ये

तुम्ही लोनसाठी अप्लाय करण्याची योजना बनवत असणे आवश्यक आहे, ज्यासाठी तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे. क्रेडिट किंवा सिबिल स्कोअर हा एक आवश्यक घटक आहे जो तुमची क्रेडिट पात्रता किंवा फायनान्शियल आरोग्य निर्धारित करतो. तुम्हाला चांगल्या CIBIL स्कोअरची आवश्यकता का आहे हे तुम्हाला आश्चर्य वाटेल. जेव्हा तुम्ही लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करत असाल तेव्हा हे आवश्यक आहे. 

क्रेडिट स्कोअर हा तुमची क्रेडिट पात्रता दर्शविणारा तीन अंकी नंबर आहे. स्कोअर जितका जास्त असेल, लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी पात्र होण्याची शक्यता तितकी जास्त असेल. म्हणूनच तुम्हाला तुमचे मागील लोन किंवा लोन रिपेमेंट करून चांगले CIBIL स्कोअर राखण्याचा सल्ला नेहमीच दिला जातो. यामुळे तुमचा CIBIL क्रेडिट स्कोअर खराब होणे टाळण्यास मदत होईल. 

क्रेडिट रेकॉर्ड, ज्यामध्ये क्रेडिट अकाउंटची संख्या आणि प्रकार, एकूण डेब्ट रक्कम, पेमेंट रेकॉर्ड इ. समाविष्ट आहे, हे क्रेडिट स्कोअरचे पाया आहे. कर्जदाराची वेळेवर लोन रिपेमेंट करण्याची क्षमता निर्धारित करण्यात क्रेडिट रेटिंग कर्जदारांना मदत करतात. अज्ञानतेमुळे सार्वजनिक डोमेनमध्ये क्रेडिट स्कोअरशी संबंधित CIBIL स्कोअरविषयी अनेक मिथक अस्तित्वात आहेत. त्यामुळे, तुमच्याकडे असलेल्या सिबिल स्कोअरविषयी तुम्ही 11 सामान्य मिथकांची डिबंक केली पाहिजे

CIBIL स्कोअरविषयी प्रमुख मिथके

'CIBIL स्कोअर' शब्द काही काळापासून अस्तित्वात असताना, लोकांमध्ये त्याच्या संकल्पनेसंदर्भात स्पष्टतेचा अभाव राहतो. त्यामुळे, सिबिल किंवा क्रेडिट स्कोअरच्या आसपासच्या सिबिल स्कोअरविषयी मिथक कायम राहील. सिबिल स्कोअरविषयी या मिथकडे खरेदी न करताना हे स्वीकार्य आहे; तथापि, त्यांवर विश्वास ठेवल्याने समस्या येऊ शकतात.

सिबिल किंवा क्रेडिट स्कोअरशी संबंधित सामान्य चुकीच्या समजूतदारपणा पाहता, या लेखाचे उद्दीष्ट सिबिल स्कोअरविषयी 11 सामान्य मिथकांचे निराकरण आणि डिबंक करणे आहे, प्रत्येकी वास्तविकता तपासणी प्रदान करणे आहे.

मिथक 1: क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासणे तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करू शकते

CIBIL स्कोअरविषयी हे सर्वात सामान्य मिथकांपैकी एक आहे. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कोणत्याही प्रभावाच्या चिंतेशिवाय तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टचा आढावा घेऊ शकता. संक्षिप्त कालावधीमध्ये कर्जदारांकडून एकाधिक चौकशी तुमचा स्कोअर कमी होऊ शकतो, परंतु तुमचा क्रेडिट स्कोअर नियमितपणे तपासण्याचा सल्ला दिला जातो. ही पद्धत तुम्हाला सुधारणा करण्यासाठी पिनपॉईंट क्षेत्रांना परवानगी देते, शेवटी तुमचा क्रेडिट किंवा सिबिल स्कोअर वाढवते.

मिथक 2: तुमचे उत्पन्न हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये योगदान देणारे घटक आहे

तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधून स्थापित केला आहे, ज्यामध्ये तुमच्या उत्पन्नाविषयी कोणतीही माहिती समाविष्ट नाही. मोठ्या वार्षिक उत्पन्नाची कमाई केल्याशिवाय, जर तुमचे क्रेडिट वर्तन क्रेडिट पात्र नसेल तर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रतिकूल परिणाम होईल.

मिथक 3: खराब CIBIL स्कोअर म्हणजे कर्ज नाही

लोन ॲप्लिकेशनची मंजुरी व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअरवर पूर्णपणे आकस्मिक नाही. अर्जदाराचे उत्पन्न, सह-अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, अर्जदाराच्या बाजारपेठेची प्रतिष्ठा इत्यादींसह अनेक घटक, मंजुरी प्रक्रियेचे परिणाम लक्षणीयरित्या प्रभावित करतात. तथापि, कमी क्रेडिट स्कोअर असलेले व्यक्ती अद्याप उच्च इंटरेस्ट रेटसह क्रेडिट सुरक्षित करू शकतात. याव्यतिरिक्त, आदर्श क्रेडिट स्कोअर पेक्षा कमी असलेल्यांना पीअर-टू-पीअर (P2P) प्लॅटफॉर्मवरून लोन मिळविण्याचा पर्याय आहे.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी डेबिट कार्ड असलेले मिथक 4: चांगले आहे

डेबिट कार्डचा वापर तुमच्या क्रेडिट नोंदीच्या स्थापनेत किंवा क्रेडिट स्कोअरच्या प्राप्तीत योगदान देत नाही. तुमची सेव्हिंग्स अकाउंट बॅलन्स ॲक्सेस करण्यासाठी, डेबिट कार्डमध्ये क्रेडिट संबंधित कार्यक्षमता अभाव आहे. डेबिट कार्डसह आयोजित केलेले ट्रान्झॅक्शन तुमच्या क्रेडिट नोंदी किंवा क्रेडिट स्कोअरच्या विकासाचा घटक करू नका. तुमच्या क्रेडिट नोंदी सुरू करण्यासाठी, क्रेडिट कार्ड किंवा लोन प्राप्त करणे आवश्यक आहे. एकदा का तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित झाला की तुमचा क्रेडिट स्कोअर निर्माण केला जाईल. तथापि, "NA" (कोणतीही ॲक्टिव्हिटी नाही) स्थितीतून वास्तविक स्कोअरमध्ये ट्रान्झिशन अनेक महिने घेऊ शकते.

5: जुने अकाउंट बंद केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवू शकतो

दोनपेक्षा जास्त क्रेडिट कार्ड राखल्याने त्याचा क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो अशी सामान्य गैरसमज आहे. त्यामुळे, काही व्यक्ती या अनुमानित जोखीम कमी करण्यासाठी जुने, न वापरलेले क्रेडिट अकाउंट बंद करण्याचा पर्याय निवडतात. तथापि, या धोरणाचे अनपेक्षित परिणाम असू शकतात, कारण जुने क्रेडिट अकाउंट बंद केल्याने तुमचा क्रेडिट इतिहास कमी होतो. अधिक विस्तारित क्रेडिट नोंदी कर्जदारांना तुमच्या क्रेडिट वर्तनाची सर्वसमावेशक समज प्रदान करते. तथापि, क्रेडिट कार्डच्या जबाबदार वापराविषयी चिंता असल्यास, काळजीपूर्वक विश्लेषण कार्ड बंद करण्याचा कोणताही निर्णय घेणे आवश्यक आहे.

मिथक 6: तुमची वैवाहिक स्थिती तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करते

तुम्ही विवाहित असाल किंवा अविवाहित असाल तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर प्रभावित नसतो. वैयक्तिक संस्था असल्याने लग्नाचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कोणताही परिणाम होत नाही. तथापि, जर तुम्ही लोन किंवा अन्य क्रेडिट प्रॉडक्टसाठी संयुक्तपणे अप्लाय करणे निवडले तर दोन्ही व्यक्तींचे क्रेडिट स्कोअर प्रभावित केले जाऊ शकतात. सिबिल किंवा क्रेडिट स्कोअर प्रामुख्याने व्यक्तीच्या आर्थिक वर्तनावर अवलंबून असतात आणि पूर्णपणे वैवाहिक स्थितीशी संबंधित नाहीत. क्रेडिट स्कोअर एकत्रित करणे शक्य नाही. वैवाहिक स्थितीशिवाय, वैयक्तिक आचारानुसार क्रेडिट स्कोअर निर्धारित केले जातात. जॉईंट बँक अकाउंटमध्ये तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर कोणतेही वहन नाही.

मिथक 7: कोणीही माझा CIBIL स्कोअर तपासू शकतो

हा CIBIL स्कोअरविषयी प्रचलित मिथकांपैकी एक आहे. कर्जदाराच्या अधिकृततेसह केवळ वैयक्तिक किंवा फायनान्शियल संस्थाच, व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर ॲक्सेस करू शकतात.

8: तुमच्या क्रेडिट स्कोअरसाठी नवीन क्रेडिटसाठी अर्ज करणे खराब आहे

CIBIL स्कोअरविषयी हे मिथक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. नवीन क्रेडिट सुविधा शोधल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होणार नाही, मात्र तुम्ही संक्षिप्त कालावधीमध्ये एकाधिक लेंडरकडे अप्लाय करणे टाळला. लेंडरकडे असलेले प्रत्येक ॲप्लिकेशन तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टची चौकशी ट्रिगर करते. एकाधिक चौकशी आर्थिक अस्वस्थतेची भावना सांगू शकतात, परिणामी स्कोअर कमी होऊ शकते. असंख्य संस्थांना अर्ज करण्याऐवजी प्रतिष्ठित कर्जदाराकडून क्रेडिट सुविधा निवडणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करणार नाही.

मिथक 9: चांगला सिबिल स्कोअर म्हणजे कमी इंटरेस्ट रेट्स सह लोन

लोन ॲप्लिकेशनच्या प्रोसेसमध्ये, लेंडर कर्जदाराचे उत्पन्न, वय आणि मागील क्रेडिट रेकॉर्डसह विविध घटकांचा विचार करतो, सिबिल स्कोअरवर पूर्णपणे अवलंबून नाही. जर लेंडरला एकूण क्रेडिट वर्तनासह असमाधान आढळल्यास, ॲप्लिकेशन नाकारण्याची किंवा उच्च इंटरेस्ट रेट्स प्रस्तावित करण्याची शक्यता आहे.

मिथक 10: क्लिअरिंग ऑफ डेब्ट तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमधून ट्रान्झॅक्शन हटवेल

CIBIL स्कोअरविषयी हे सामान्य मिथकांपैकी एक आहे. कर्ज सेटल केल्याने तुमच्या क्रेडिट नोंदीमधून ट्रान्झॅक्शन पूर्णपणे नष्ट होईल असे गृहीत धरून ठेवा; त्याऐवजी, ते तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर अनेक वर्षे अस्तित्वात असेल, ज्यामुळे तुमचा CIBIL किंवा क्रेडिट स्कोअर प्रभावित होईल. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की प्रतिकूल माहिती तुमच्या रिपोर्टवर 7 वर्षांपर्यंत कायम राहू शकते, तर दिवाळखोरीशी संबंधित तपशील 10 वर्षांच्या व्यापक कालावधीसाठी सहभागी होऊ शकतात.

गैरसमज 11: शून्य क्रेडिट ही वास्तविक डील आहे

अचूकपणे नाही. जेव्हा तुम्ही क्रेडिट कार्ड किंवा लोनसाठी अर्ज सादर करता, तेव्हा लेंडर तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित तुमचे मूल्यांकन करतात. त्यामुळे, कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड नसल्यास आदर्श किंवा फायदेशीर मानले जात नाही. जर तुमच्या क्रेडिट नोंदी सहा महिन्यांपेक्षा कमी जुनी असेल तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर शून्य (0) म्हणून रजिस्टर होईल.

हे घडते कारण क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्युरोला तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि क्रेडिट स्कोअर नियुक्त करण्यासाठी पुरेशी माहिती नाही. क्रेडिट नोंदी तयार करण्यासाठी वेळ लागतो, त्यामुळे जर तुम्ही क्रेडिटसाठी नवीन असाल आणि अलीकडेच तुमचे पहिले लोन, क्रेडिट कार्ड किंवा इतर प्रकारचे क्रेडिट अधिग्रहण केले असेल तर तुम्हाला तुमच्या रिपोर्टवर शून्य (0) चा क्रेडिट स्कोअर दिसू शकतो.

निष्कर्ष

तुमच्या फायनान्शियल कल्याण प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअरच्या मागील सत्यांची स्पष्ट समज मिळवणे महत्त्वाचे आहे. हे केवळ संख्यात्मक मूल्यापेक्षा अधिक आहे; हे तुमची आर्थिक विश्वासार्हता दर्शविते. सिबिल स्कोअरविषयी हे मिथक डिबंक करून, आम्ही तुम्हाला तुमच्या क्रेडिटविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम बनवण्याचे ध्येय ठेवतो.

लक्षात ठेवा की तो केवळ स्कोअरविषयी नाही; आर्थिक जबाबदारी हाताळण्यासाठी तुमच्या दृष्टीकोनाविषयी आहे. नियमितपणे तुमच्या क्रेडिटवर देखरेख ठेवा, वेळेवर देयके सुनिश्चित करा आणि फायनान्शियल स्थिरता प्राप्त करण्यासाठी काम करा. तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमची फायनान्शियल सवयी आणि जबाबदारी दर्शविणारे मिरर म्हणून काम करतो.