क्रेडिट स्कोअर वर्सिज सिबिल स्कोअर

प्रभावी आर्थिक व्यवस्थापनाचा क्रेडिट पात्रता मूल्यांकन करणे हा एक महत्त्वाचा पैलू आहे आणि वारंवार खेळात येणारे दोन अटी क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअर आहेत. हे स्कोअर लेंडर आणि फायनान्शियल संस्थांसाठी महत्त्वाचे इंडिकेटर्स म्हणून काम करतात, ज्यामुळे त्यांना व्यक्तीला क्रेडिट प्रदान करण्याशी संबंधित रिस्कचे मूल्यांकन करण्यास सक्षम होते. तथापि, अनेक व्यक्ती स्वत:ला क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर पर्यायी आहे की त्यांच्याकडे विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत का याचा विचार करतात. दोन्ही स्कोअर एकत्रित आणि व्यक्तीच्या क्रेडिट हेल्थला प्रतिबिंबित करत असताना, ते अचूकपणे समान नसल्याचे मान्यता देणे आवश्यक आहे.

या ब्लॉगमध्ये, आम्ही क्रेडिट स्कोअर वर्सिज सिबिल स्कोअरच्या जटिलता आणि त्यांना वेगळे केलेल्या घटकांवर प्रकाश टाकू. क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक समजून घेऊन, तुम्हाला क्रेडिटच्या जगाला नेव्हिगेट करण्यासाठी आणि माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यासाठी चांगले सुसज्ज असेल.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

क्रेडिट स्कोअर हा एक नंबर आहे जो दर्शवितो की तुम्ही कर्जदार म्हणून विश्वासार्ह आहात. हे तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डवर आधारित आहे, ज्यामध्ये तुमच्याकडे असलेल्या कर्जाची रक्कम, तुमच्याकडे असलेल्या क्रेडिट अकाउंटची संख्या, तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल आणि कर्ज परतफेडीचा तुमचा ट्रॅक रेकॉर्ड यांचा समावेश होतो. तुम्ही नवीन लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी किती वेळा अप्लाय करता हे स्कोअर लक्षात घेते.

जर तुमच्याकडे उच्च क्रेडिट स्कोअर असेल तर तुम्हाला नवीन क्रेडिट कार्ड किंवा लोनसाठी मंजूर होण्याची शक्यता अधिक आहे. दुसऱ्या बाजूला, कमी स्कोअर कर्जदारांना तुम्हाला कर्ज देण्यास संकोच करू शकतो. भारतात, बहुतांश कर्जदार तुम्हाला लोन देण्यापूर्वी 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअरला प्राधान्य देतात.
 

CIBIL स्कोअर काय आहे?

CIBIL स्कोअर किंवा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड स्कोअर हा भारताच्या प्रमुख क्रेडिट ब्युरोपैकी एक CIBIL द्वारे विशेषत: प्रदान केलेला क्रेडिट रेटिंग आहे. CIBIL हा भारतातील चार प्रमुख क्रेडिट ब्युरोमध्ये असतो, यासह इक्विफॅक्स, CRIF हायमार्क आणि एक्सपेरिअन आहे, ज्याचा सर्व रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे परवाना दिला जातो. या क्रेडिट ब्युरोज प्रमुख बँक, हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या आणि एनबीएफसी कडून क्रेडिट संबंधित डाटा एकत्रित करतात.

तुमचा सिबिल स्कोअर ॲक्सेस करण्यासाठी, तुम्ही www.cibil.com येथे सिबिलच्या अधिकृत वेबसाईटला भेट देऊ शकता, जेथे तुम्ही ते मोफत प्राप्त करू शकता. CIBIL स्कोअर हा कर्जदार म्हणून तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे तीन अंकी संख्यात्मक प्रतिनिधित्व आहे, जो तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड आणि रिपेमेंट क्षमता दर्शवितो. उच्च सिबिल स्कोअर कमी क्रेडिट रिस्क दर्शवितो, ज्यामुळे लोन मंजुरी आणि अनुकूल इंटरेस्ट रेट्सची शक्यता वाढते.

CIBIL रिपोर्टमध्ये कोणती माहिती उपलब्ध आहे? (h2)

क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक जाणून घेण्यापूर्वी, चला सिबिल रिपोर्टवर उपलब्ध असलेली माहिती पाहूया. सिबिल अहवालात सहा विभाग असतात जे एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहास आणि आर्थिक स्थितीमध्ये मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करतात. या विभागांमध्ये समाविष्ट आहे:

1. क्रेडिट स्कोअर

क्रेडिट स्कोअर हा तीन अंकांचा समावेश असलेला संख्यात्मक प्रतिनिधित्व आहे. CIBIL रिपोर्टच्या "अकाउंट्स" आणि "चौकशी" सेक्शन्समध्ये प्रदान केलेल्या माहितीवर आधारित क्रेडिट स्कोअरची गणना करते. 750 पेक्षा अधिकचा स्कोअर सामान्यपणे चांगला मानला जातो, तर कमी स्कोअर क्रेडिट प्राप्त करण्यात आव्हाने ठेवू शकतो.

2. वैयक्तिक तपशील

CIBIL रिपोर्टच्या या सेक्शनमध्ये व्यक्तीचे संपूर्ण नाव, जन्मतारीख, लिंग, PAN (पर्मनंट अकाउंट नंबर) आणि मतदार ID सारखी वैयक्तिक माहिती समाविष्ट आहे.

3. संपर्क तपशील

येथे, रिपोर्ट व्यक्तीचा संपर्क क्रमांक आणि ॲड्रेस सूचीबद्ध करते. विविध फायनान्शियल संस्थांकडून एकत्रित केलेल्या माहितीनुसार यामध्ये एकाधिक नंबर आणि ॲड्रेसचा समावेश असू शकतो.

4. रोजगाराचा तपशील

हा विभाग व्यक्तीच्या रोजगाराच्या माहितीबद्दल, विशेषत: त्यांच्या मासिक उत्पन्नाबद्दल अंतर्दृष्टी प्रदान करतो. वित्तीय संस्था ही माहिती सीआयबीआयएलला अहवाल देतात, जी कर्जदारांना व्यक्तीची आर्थिक स्थिरता आणि परतफेड क्षमता मूल्यांकन करण्यास मदत करते. 

5. खाते तपशील

अकाउंट तपशील विभाग व्यक्तीने भूतकाळात घेतलेल्या क्रेडिट सुविधांचा सर्वसमावेशक सारांश प्रदान करतो. यामध्ये कर्जदारांचे नाव, क्रेडिट सुविधांचे प्रकार (जसे की होम लोन्स, ऑटो लोन्स, पर्सनल लोन्स, ओव्हरड्राफ्ट्स इ.), अकाउंट नंबर, मालकीचे तपशील, अकाउंट प्रारंभ तारखे आणि सर्वात अलीकडील देयक, लोन रक्कम, करंट बॅलन्स आणि तीन वर्षांपर्यंतच्या महिन्याच्या पेमेंट रेकॉर्ड यांचा समावेश होतो.

6. चौकशी तपशील

ही सेक्शन टाइम्स बँक किंवा फायनान्शियल संस्थांनी व्हेरिफिकेशन हेतूसाठी व्यक्तीचा क्रेडिट रिपोर्ट ॲक्सेस केला आहे असे रिपोर्ट करते. प्रत्येकवेळी लेंडर किंवा संस्था चौकशी करतात, ते या सेक्शनमध्ये रेकॉर्ड केले जाते. अल्प कालावधीत एकाधिक चौकशी कर्जदारांना जास्त क्रेडिट जोखीम सूचित करू शकतात, तर कमी चौकशी अधिक स्थिर क्रेडिट प्रोफाईल सुचवू शकतात.
 

CIBIL स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअरमधील फरक

त्यामुळे, क्रेडिट स्कोअर आणि CIBIL स्कोअर सारखाच आहे का? खालील टेबलमध्ये क्रेडिट स्कोअर वर्सिज सिबिल स्कोअरचे सखोल विश्लेषण, त्यांच्या व्याख्या, कॅल्क्युलेशन पद्धती, स्कोअर रेंज, क्रेडिट ब्युरो असोसिएशन्स आणि रेग्युलेटरी अथॉरिटीचे प्रकाश टाकणे यांचा समावेश होतो.

चांगले क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी काही टिप्स

आता जेव्हा तुम्ही क्रेडिट स्कोअर वर्सिज सिबिल स्कोअर विषयी सर्वसमावेशक समज प्राप्त केले आहे, तुम्हाला चांगले क्रेडिट स्कोअर राखण्यास मदत करण्यासाठी येथे काही टिप्स दिल्या आहेत:

● क्रेडिट प्रकारांचे संतुलित मिश्रण राखणे

लेंडर क्रेडिट प्रकारांच्या संतुलित मिश्रणाचे मूल्य देतात. सुरक्षित क्रेडिट (जसे की घर किंवा ऑटो लोन्स) आणि असुरक्षित क्रेडिट (जसे वैयक्तिक लोन्स किंवा क्रेडिट कार्ड्स) यांचे कॉम्बिनेशन असल्याने तुमची जबाबदारीने विविध प्रकारचे कर्ज व्यवस्थापित करण्याची क्षमता दर्शविते. हा विविध क्रेडिट पोर्टफोलिओ तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअर दोन्हींवर सकारात्मक परिणाम करू शकतो.

● तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरा

तुमची क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यात पेमेंट रेकॉर्ड महत्त्वाचा घटक आहे. तुमचे क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर सातत्याने भरल्याने तुमचे जबाबदार फायनान्शियल वर्तन दर्शविते आणि चांगले क्रेडिट स्कोअर राखण्यास मदत होते. उशीरा किंवा चुकलेले देयके तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.

●    नवीन लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी कोणतेही प्रलंबित लोन भरा

नवीन लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, कोणतेही विद्यमान थकित लोन सेटल करण्याचा सल्ला दिला जातो. हा सक्रिय दृष्टीकोन आर्थिक जबाबदारी प्रदर्शित करतो आणि तुमची क्रेडिट पात्रता सुधारू शकतो. प्रलंबित लोन क्लिअर करणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करते आणि अनुकूल सिबिल स्कोअरमध्ये योगदान देते.

●    एकाचवेळी एकाधिक लोनसाठी अप्लाय करणे टाळा

अल्प कालावधीत एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स कर्जदार आणि क्रेडिट ब्युरोद्वारे नकारात्मकरित्या पाहिले जाऊ शकतात. हे आर्थिक अस्थिरता दर्शवू शकते आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर संभाव्यपणे कमी करू शकते.

●    कर्ज नाकारल्यानंतर संयम वापरा

जर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन नाकारले गेले तर लगेच दुसऱ्यासाठी अप्लाय करणे टाळा. वारंवार नाकारल्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणखी हानी होऊ शकतो. त्याऐवजी, नाकारण्याचे कारण विश्लेषण करण्यासाठी वेळ द्या आणि पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी तुमची क्रेडिट पात्रता सुधारण्यासाठी काम करा.

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअरमधील फरक समजून घेणे तुमचे फायनान्शियल हेल्थ प्रभावीपणे मॅनेज करण्यासाठी आणि क्रेडिटच्या जगाचे नेव्हिगेट करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. दोन्ही स्कोअर क्रेडिट पात्रतेचे इंडिकेटर म्हणून काम करतात, परंतु क्रेडिट स्कोअर हे जागतिक स्तरावर वापरले जाणारे अधिक सामान्य टर्म आहे, तर सिबिल स्कोअर विशेषत: भारतातील क्रेडिट रेटिंग सिस्टीमशी संबंधित आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि सिबिल स्कोअर दोन्हीवर लक्ष ठेवून, जेव्हा क्रेडिट प्राप्त करणे, लोन सुरक्षित करणे आणि अनुकूल इंटरेस्ट रेट्सचा आनंद घेण्याची वेळ येते तेव्हा तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.