क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?

क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो? अनेक व्यक्ती त्यांच्या पत पात्रतेविषयी जाणून घेण्यास सांगतात. क्रेडिट कार्ड महत्त्वाची खरेदी करताना किंवा पात्र होताना चांगले क्रेडिट स्कोअर राखणे आवश्यक आहे. कोणतीही साईझ फिट नसल्याने, क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी अनेक मार्ग अस्तित्वात आहेत. 

त्याला ब्रेक करताना, सुधारणेच्या गरजेसाठी अंतर्निहित कारणावर तुमच्या क्रेडिट स्कोअर हिंज वाढविण्यासाठी आवश्यक कालावधी. मर्यादित क्रेडिट रेकॉर्ड किंवा क्रेडिट तयार करण्याच्या प्रारंभिक टप्प्यांमुळे तुमच्या स्कोअरमध्ये अभाव असल्यास, तुम्हाला केवळ काही महिन्यांतच स्कोअर बूस्ट दिसू शकतो.

तथापि, तुमचा स्कोअर मोठ्या प्रमाणात कर्जाने प्रतिकूल परिणाम करत असल्याचे दिसून येत आहे. त्या प्रकरणात, प्रक्रियेस थोडा जास्त वेळ लागू शकतो, परंतु योग्य डेब्ट रिलीफ सोल्यूशन ओळखल्याने तुम्हाला सुधारणेच्या मार्गावर सेट केले जाऊ शकते. जर तुमच्या क्रेडिट पात्रतेशी चुकलेले देयके किंवा दिवाळखोरीमुळे तडजोड केली गेली असेल तर प्रवास मजबूत क्रेडिट स्कोअर पर्यंत अधिक अविश्वसनीय संयम मागतो. विशिष्ट परिस्थितीत, संपूर्ण रिकव्हरी प्राप्त करणे अनेक वर्षांचा कालावधी असू शकतो.

क्रेडिट स्कोअर उभारण्यासाठी किती वेळ लागतो ते आता जाणून घ्या.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

क्रेडिट स्कोअर व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे प्रतिनिधित्व म्हणून काम करतात आणि सामान्यपणे 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कस्टमरला सादर करतात. तथापि, 750 चा क्रेडिट स्कोअर प्राप्त करण्यासाठी आवश्यक वेळ विविध घटकांवर अवलंबून असतो, जसे की तुमचा वर्तमान क्रेडिट स्कोअर, क्रेडिट रेकॉर्ड, देयक सवयी आणि एकूण क्रेडिट वापर. 

क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी किती वेळ लागतो हे तुम्हाला आश्चर्य वाटेल. जर तुमचा स्कोअर 650 ते 700 च्या श्रेणीमध्ये येत असेल, तर सातत्यपूर्ण पेमेंट रेकॉर्ड आणि कमी क्रेडिट वापरासह, तुमचा स्कोअर 750 वर वाढविण्यासाठी काही महिने लागू शकतात.

क्रेडिट स्कोअर किंवा क्रेडिट रिपोर्टचा उद्देश लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मंजुरीसाठी व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यात बँकांना मदत करणे आहे. क्रेडिट कार्ड किंवा लोन मंजुरी मिळविण्याची शक्यता त्वरित वाढविण्यासाठी उच्च स्कोअरसह व्यक्तीच्या विविध आर्थिक गरजा अनेकदा त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असतात.

एखाद्याचा क्रेडिट स्कोअर दुर्लक्षित करणे, विशेषत: जर तो प्रतिकूल असेल, तर तो सल्ला दिला जात नाही. तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्याचे मार्ग शोधणे नेहमीच फायदेशीर आहे, कारण ते सुरळीत आणि अधिक परवडणारे क्रेडिट प्राप्त करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी खाली काही सर्वात प्रभावी पद्धती आहेत.

देयक रेकॉर्ड सुधारत आहे

तुमचा रिपेमेंट रेकॉर्ड वाढवा आणि त्यानंतर क्रेडिट कार्ड आणि लोन EMI वर सतत पंक्चुअल पेमेंट करून तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवा. तुमचे क्रेडिट कार्ड किंवा लोन EMI वर देयक अनुपलब्ध असल्यास क्रेडिट स्कोअरवर मोठ्या प्रमाणात नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे ते नाकारू शकतो. त्यामुळे, तुमच्या एकूण क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा सुनिश्चित करण्यासाठी अनुकूल रिपेमेंट रेकॉर्डची निर्मिती करण्यास प्राधान्य द्या.

क्रेडिट वापर गुणोत्तर कमी करणे

फायनान्शियल तज्ञांनुसार, नियुक्त क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी तुमचा क्रेडिट वापर ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. या मर्यादेपेक्षा जास्त क्रेडिटवर विश्वास ठेवण्याचा सल्ला देतो, ज्यामध्ये दैनंदिन उपक्रम हाताळण्यासाठी कर्ज किंवा क्रेडिटची निरंतर गरज दर्शविते. हे मान्य केले जात आहे की क्रेडिट काही वेळा आवश्यक आहे, जर तुमचे ध्येय 500 ते 700 पर्यंत तुमचा क्रेडिट स्कोअर उभारणे असेल तर 30% थ्रेशोल्ड पास करणे महत्त्वाचे नाही.

क्रेडिटचे चांगले मिश्रण राखणे

असुरक्षित लोनच्या तुलनेत सुरक्षित लोनच्या उच्च प्रमाणात निवडून विविध क्रेडिट मिक्स प्राप्त केला जाऊ शकतो. सुरक्षित लोन, जसे कार लोन किंवा होम लोन, क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा करण्यासाठी योगदान देते कारण ते दीर्घकालीन प्रशंसा करणारी मालमत्ता आहेत. उदाहरणार्थ, होम लोनशी संबंधित विस्तारित रिपेमेंट कालावधी, दर्शविते की कर्जदार विस्तारित कालावधीमध्ये सातत्याने पेमेंट करतील, ज्यामुळे त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरची देखभाल आणि समानता करण्यास मदत होईल.

जुन्या अकाउंट बंद होणे टाळत आहे

निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद केल्याने उपलब्ध क्रेडिट कमी होतो आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. दुसऱ्या बाजूला, हे अकाउंट उघडलेले आणि न वापरलेले असल्याने तुमच्या जबाबदार क्रेडिटचा वापर प्रदर्शित होतो. तसेच, लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की जुन्या क्रेडिट कार्ड अकाउंट राखल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक प्रभाव पडू शकतो.

क्रेडिट रिपोर्टची नियमित देखरेख

तुमचा क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी आणि पुनर्निर्माण करण्यासाठी नियमितपणे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर देखरेख करणे ही एक महत्त्वाची सवय आहे. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये चुकीची किंवा अचूक वैयक्तिक माहितीचा सामना करणे शक्य आहे आणि विवाद दाखल करून क्रेडिट ब्युरोला अशा विसंगती लगेच रिपोर्ट करणे आवश्यक आहे. अचूक क्रेडिट रिपोर्ट वैयक्तिक वित्ताचे प्रभावी व्यवस्थापन सुलभ करते आणि ओळख चोरीला बळी पडणे टाळण्यास मदत करते.

अल्प कालावधीत एकाधिक क्रेडिटसाठी अर्ज करीत नाही

एकाच वेळी अनेक क्रेडिट प्रॉडक्ट्ससाठी ॲप्लिकेशन्स सबमिट केल्याने तुम्हाला अतिरिक्त क्रेडिट हवे असलेले व्यक्ती म्हणून चित्रित केले जाते आणि हे वर्तन क्रेडिट ब्यूरोद्वारे त्वरित लक्षात घेतले जाते, परिणामी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये घट होते. एकाधिक क्रेडिट उत्पादनांसाठी समवर्तीपणे अर्ज करणे टाळण्याचा सल्ला दिला जातो. बँक आणि NBFC सह फायनान्शियल संस्था, अशा ॲप्लिकेशन्सना मंजूरी देण्यास अनेकदा संकोच करतात, या प्रॅक्टिसमध्ये सहभागी असलेल्या व्यक्ती हे उच्च-जोखीम कर्जदार म्हणून संघर्ष करतात जे कर्ज दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी संघर्ष करू शकतात, ज्यामुळे कर्जदाराचे नुकसान होऊ शकते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर उभारण्यासाठी अतिरिक्त टिप्स

क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी किती कालावधी लागतो हे जाणून घेण्यासाठी, तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी या धोरणांचा शोध घ्या:
   

• इतर क्रेडिट कार्डविषयी थेट चौकशी करणे टाळा, कारण हे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकते. त्याऐवजी, एकाधिक क्रेडिट कार्ड कंपन्यांसह थेटपणे संलग्न न करता क्रेडिट कार्ड पर्याय ऑनलाईन पाहा.
• कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर (CUR) राखण्यासाठी तुमचे रिलायन्स ऑन क्रेडिट कमी करा. जर तुमचा सतत जास्त असेल तर तुम्ही बँकेकडून तुमच्या क्रेडिट मर्यादेत वाढ करण्याची किंवा तुमच्या खरेदीसाठी पर्यायी देयक पद्धती शोधू शकता.
• तुमची क्रेडिट मर्यादा सातत्याने वाढवल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर लक्षणीयरित्या कमी होऊ शकतो. म्हणूनच, बफर मर्यादा स्थापित करा आणि त्याला परत जाण्यापासून दूर ठेवा.
• तुमच्या लोन रिपेमेंट दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी आणि बिल कार्यक्षमतेने सेटल करण्यासाठी केवळ आवश्यक असल्यासच लोन घ्या. तुमचे कर्ज तपासताना आरोग्यदायी क्रेडिट प्रोफाईलमध्ये योगदान देते.

चांगल्या क्रेडिट स्कोअर रेंज म्हणजे काय?

सामान्यपणे, बहुतांश नॉन-बँकिंग आणि बँकिंग कंपन्या 750 आणि त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर आदर्श म्हणून लक्षात घेतात. मजबूत क्रेडिट स्कोअर हाय लेव्हल क्रेडिट पात्रता दर्शवितो. हे लक्षात घेणे योग्य आहे की विविध क्रेडिट ब्युरोजकडे क्रेडिट स्कोअरसाठी विशिष्ट श्रेणी असू शकतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर उभारण्यासाठी किती वेळ लागतो हे जाणून घेण्यासाठी या विविध क्रेडिट स्कोअरची श्रेणी पाहूया.
   

• एनए/एनएच:
जर तुमच्याकडे क्रेडिट नोंदी नसेल किंवा स्कोअर निर्माण करण्यासाठी अपुरा क्रेडिट नोंदी असेल तर ते दर्शविते की तुम्ही क्रेडिट रेटिंग सिस्टीममध्ये नवीन आहात.
• 300-500:
जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर या श्रेणीमध्ये येत असेल तर तो परतफेडीच्या जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्याची जबाबदारी नसल्याचे सूचित करतो आणि एकाधिक कर्जाची उपस्थिती सूचित करतो. याव्यतिरिक्त, याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही विस्तारित कालावधीमध्ये कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर टिकवलेला नाही. अशा क्रेडिट प्रोफाईल असलेल्या व्यक्तींनी डिफॉल्टचा धोका जास्त असतो, ज्यामुळे कर्जदारांना क्रेडिट वाढविण्याविषयी सावधगिरी बनते.
• 500-650:
या श्रेणीमध्ये क्रेडिट स्कोअर असल्याने एकाधिक देयक डिफॉल्टचा इतिहास दर्शवितो. त्यामुळे, या श्रेणीमध्ये येणाऱ्या व्यक्तींना डिफॉल्टर होण्याच्या जोखीम म्हणून वर्गीकृत केले जाते.
• 650-750:
या श्रेणीतील क्रेडिट स्कोअर सातत्यपूर्ण रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि क्रेडिटचे प्रवीण व्यवस्थापन संकेत देतो. याचा अर्थ एक मजबूत आर्थिक आरोग्य आणि कर्जावर डिफॉल्ट करण्याची शक्यता कमी आहे.
• 750-850:
या परिमाणाचा क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुम्ही डिफॉल्टचा किमान जोखीम ठेवणाऱ्या लेंडर्सना सूचित केले जाते. यामध्ये उत्कृष्ट परतफेडीच्या वर्तनाचा सातत्यपूर्ण इतिहास आणि कमी पत वापर गुणोत्तराची देखभाल देखील समाविष्ट आहे.
• 850:
850 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुमचे क्रेडिटचे अनुकरणीय मॅनेजमेंट आणि वैविध्यपूर्ण क्रेडिट पोर्टफोलिओ दर्शविते. असे उच्च क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला सर्वात फायदेशीर क्रेडिट कार्ड आणि लोन डील्स ॲक्सेस करण्यासाठी अनुकूल स्थितीत ठेवते.

निष्कर्ष

त्यामुळे, क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो याविषयी हे सर्वकाही होते. आयुष्यातील अनेक आव्हानांप्रमाणेच, सध्यापेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअरचा सामना करण्यासाठी आणखी संधी नाही. वेळेवर पेमेंट सुनिश्चित करून आणि तुमच्या आर्थिक आवश्यकतांचे विचारपूर्वक मूल्यांकन करून, तुम्ही मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्यासाठी स्वत:ला तयार करता.