वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर)

भारतीय बँकिंगच्या संदर्भात, वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर (एसएलआर) व्यावसायिक बँकांवर भारत सरकारने लादलेल्या अनिवार्य आरक्षित आवश्यकतेशी संबंधित आहे. आरबीआयच्या कायद्यानुसार, या आवश्यकतेनुसार भारतात कार्यरत असलेल्या सर्व व्यावसायिक बँकांनी त्यांच्या स्वत:च्या सुरक्षित व्हॉल्टमध्ये लिक्विड मालमत्ता म्हणून त्यांच्या मागणी ठेवी आणि वेळ ठेवीचा विशिष्ट भाग राखणे आवश्यक आहे. "वैधानिक" शब्द हा दायित्व कायदेशीररित्या बंधनकारक आहे यावर जोर देतो.
ही पोस्ट एसएलआर म्हणजे काय याविषयी तुम्हाला माहित असलेल्या सर्व गोष्टी हायलाईट करेल. त्यामुळे, शेवटपर्यंत ते वाचत राहा. 
 

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ म्हणजे काय - एसएलआर?

वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर (एसएलआर), सामान्यपणे एसएलआर म्हणून संदर्भित, सर्व व्यावसायिक बँकांनी सोने, रोख आणि इतर सिक्युरिटीजच्या रूपात ठेवलेल्या ठेवींचा किमान प्रमाण दर्शवितो. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की अशा ठेवी बँकांद्वारे राखल्या जातात आणि व्यवस्थापित केल्या जातात आणि RBI त्यांना धारण करत नाही.

वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर का आहे - एसएलआर निश्चित?

● बँक क्रेडिटच्या वाढीस रोखण्यासाठी.
● कमर्शियल बँकांची फायनान्शियल स्थिरता सुरक्षित ठेवण्यासाठी.
● बाँड्स सारख्या सरकारी सिक्युरिटीजसाठी फंड वाटप करण्यासाठी बँकांना लागू करण्यासाठी.
● एसएलआर कमी करून आर्थिक वाढ आणि मागणीला उत्तेजित करण्यासाठी, त्यामुळे व्यावसायिक बँकांमध्ये लिक्विडिटी वाढविणे.
 

भारतातील बँकांद्वारे राखण्यात येणारे आरक्षित गुणोत्तर

स्टॅच्युटरी लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) हा अनिवार्य रिझर्व्ह रेशिओ आहे आणि सर्व बँकांना रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) च्या नियमांनुसार ते मेंटेन करणे आवश्यक आहे. कॅश रिझर्व्ह रेशिओ हा आणखी एक रिझर्व्ह रेशिओ आहे. दी सीआरआर बँकेच्या एकूण डिपॉझिटची विशिष्ट टक्केवारी सूचित करते जी आरबीआयकडे कॅश रिझर्व्ह म्हणून असणे आवश्यक आहे.
भारतात प्रभावीपणे कार्य करण्यासाठी, आरबीआयने निर्धारित केलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार एसएलआर आणि सीआरआर दोन्ही व्यवस्थापित करण्यासाठी बँक जबाबदार आहे. सर्व बँकिंग संस्थांना एसएलआरच्या देखभालीसाठी आरबीआयकडून सानुकूलित सूचना प्राप्त होतील. याव्यतिरिक्त, एसएलआर आवश्यकतेनुसार लिक्विड ॲसेट्स अंतर्गत पात्र असलेल्या ॲसेट्सच्या श्रेणीबद्धतेवर आरबीआय नियमित अपडेट्स प्रदान करते.
 

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) संबंधित पार्श्वभूमी

प्रत्येक देशात, बँकांच्या कार्यांचे निरीक्षण करण्यासाठी एक विशिष्ट आर्थिक प्राधिकरण अस्तित्वात आहे. आरबीआय केंद्रीय स्तरावर कार्यरत प्राथमिक आर्थिक प्राधिकरण म्हणून काम करते.
म्हणूनच, भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे प्राथमिक उद्दीष्ट महत्त्वपूर्ण उतार-चढाव कमी करून देशातील किंमतीची स्थिरता सुनिश्चित करणे आहे. त्याची एक प्रमुख जबाबदारी म्हणजे आर्थिक धोरण तयार करणे आणि अंमलबजावणी करणे. ही पॉलिसी मजबूत आर्थिक विकास साध्य करण्याच्या उद्देशाने पैशांची पुरवठा आणि नियमन नियंत्रित करते. हे पूर्ण करण्यासाठी, आरबीआय वेगवेगळ्या इंटरेस्ट रेट्सचे निकटपणे मॉनिटर आणि मॅनेज करते.
भारतीय रिझर्व्ह बँक वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ, क्रेडिट सीलिंग्स, बँक रेट पॉलिसी, कॅश रिझर्व्ह रेशिओ, क्रेडिट अधिकृतता योजना, ओपन मार्केट ऑपरेशन्स, रिव्हर्स रेपो रेट, रेपो रेट, नैतिक सहाय्य आणि अन्य यासह विविध प्रकारच्या आर्थिक धोरणांना रोजगार देते. हे साधने देशाच्या अर्थव्यवस्थेमध्ये पैशांचे प्रवाह नियंत्रित करतात, व्यवस्थापित करतात आणि समन्वय साधतात.
 

भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे तयार केलेल्या आर्थिक धोरणाचे ध्येय

● त्याचा उद्देश किंमतीची स्थिरता राखणे आहे, जी अनुकूल आर्थिक वाढ वाढविण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.
● बँक क्रेडिट आणि आर्थिक पुरवठ्यातील वाढीस कौशल्यपूर्वक व्यवस्थापित करण्याचा प्रयत्न करते, कोणत्याही बँकेचे उत्पादन नकारात्मकरित्या प्रभावित झाले नाही याची खात्री करते. तसेच, हे उपाय बँका त्यांच्या हंगामी क्रेडिट गरजा पूर्ण करू शकतात याची खात्री करते.
● आर्थिक धोरणाचे उद्दीष्ट इन्व्हेंटरी आणि पैशांच्या संचयाचे नियमन करणे आहे. इन्व्हेंटरी आणि पैशांची अत्यधिक संचितता कालबाह्य स्टॉक आणि आर्थिकदृष्ट्या संकटग्रस्त युनिट्सचा उदय होतो. बँकांना आर्थिक संकटाचा सामना करण्यापासून रोखण्यासाठी निष्क्रिय निधी टाळण्याच्या महत्त्वावर आरबीआय भर देते.
 

एसएलआर राखण्यास सांगितलेल्या संस्थांचे प्रकार

भारतात, वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तरानुसार सर्व अनुसूचित आणि गैर-अनुसूचित व्यापारी बँका, प्राथमिक (शहरी) सहकारी बँका आणि राज्य आणि केंद्रीय सहकारी बँकांना वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर (एसएलआर) राखणे आवश्यक आहे.

बँकांमध्ये वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) कसे काम करते?

प्रत्येक पर्यायी शुक्रवारी, सर्व बँकांना त्यांच्या एसएलआर स्थितीशी संबंधित रिपोर्ट सादर करणे किंवा आरबीआयला अपडेट करणे अनिवार्य आहे. जर कोणतीही बँक RBI द्वारे सेट केलेला विहित वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ राखण्यात अयशस्वी ठरल्यास, ते दंडाच्या अधीन असेल.
जेव्हा एसएलआर वाढते, तेव्हा बँकांना त्यांच्या लिव्हरेज पोझिशनवर मर्यादा येतात. त्यामुळे, एसएलआरमधील ही वाढ बँकांना राष्ट्राच्या अर्थव्यवस्थेत निधी उभारण्याची परवानगी देते, अशा प्रकारे एकूण आर्थिक विकासात योगदान देते.
 

मूलभूत दरावर वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तराचा प्रभाव

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या मूलभूत दराची स्थापना करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते. आमच्या देशात, बेस रेट हा भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे निश्चित केलेला सर्वात कमी रेट आहे आणि या रेटपेक्षा कमी, इतर कोणत्याही बँकांना कर्जदारांना निधी देण्याची परवानगी नाही. भारताच्या मूलभूत दराचे निर्धारण कॅश रिझर्व्ह रेशिओ, वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ, ओव्हरहेड खर्च, कर्ज खर्च, डिपॉझिटचा खर्च आणि बरेच घटकांचा विचार करते.
मूलभूत दरावर एसएलआरचा प्रभाव पाहता, संतुलित वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ सुनिश्चित करण्यासाठी आरबीआय सह भारत सरकार सहयोग करते. अधिक महत्त्वाच्या परिणामासह बँकांना उच्च लाभ मिळविण्यास सक्षम करण्यासाठी वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओची नियमितपणे देखरेख करणे आयोजित केले जाते. तसेच, विविध ग्राहकांकडून ठेवी स्वीकारण्यासाठी आणि त्यांना क्रेडिट वाढविण्यासाठी बँका त्यांची फंड उपलब्धता कशी व्यवस्थापित करतात याची आरबीआय तपासणी करते.
 

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओचे घटक

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) मध्ये दोन घटकांचा समावेश आहे, जे खालीलप्रमाणे आहेत:

1. लिक्विड ॲसेट्स: लिक्विड ॲसेट्स हे सहजपणे कॅशमध्ये रूपांतरित होतात. या कॅटेगरीमध्ये भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) द्वारे मंजूर कॅश रिझर्व्ह, गोल्ड, ट्रेजरी बिल, सरकारी बाँड्स आणि सिक्युरिटीजचा समावेश होतो. यामध्ये मार्केट लोन प्रोग्राम आणि मार्केट स्टॅबिलायझेशन स्कीम अंतर्गत उपलब्ध पात्र सिक्युरिटीजचा देखील समावेश होतो.
2. निव्वळ मागणी आणि वेळ दायित्व (एनडीटीएल): एनडीटीएल वेळेचा एकत्रित बॅलन्स आणि बँकमध्ये सार्वजनिक असलेल्या डिमांड डिपॉझिटचे प्रतिनिधित्व करते. डिमांड डिपॉझिट म्हणजे करंट अकाउंट, सेव्हिंग्स अकाउंट आणि डिमांड ड्राफ्टसह कमर्शियल बँकेने मागणीनुसार परतफेड करणे आवश्यक आहे. दुसऱ्या बाजूला, फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या वेळेतील दायित्वे, त्वरित फंड विद्ड्रॉलला अनुमती देऊ नका. या डिपॉझिटचा विशिष्ट मॅच्युरिटी कालावधी असतो आणि त्या कालावधी संपेपर्यंत फंड ॲक्सेस केला जाऊ शकत नाही.
 

एसएलआर आणि सीआरआर मध्ये फरक

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ कमी करणे

अनेक प्रसंगांमध्ये, भारतीय रिझर्व्ह बँक स्वत:च आपल्या देशाच्या बँकांचे वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) कमी करण्यासाठी उपाय करते. त्यामुळे, एसएलआरमध्ये या कपातीमागे अनेक कारणे आहेत:

● बँकांना अधिक स्वायत्तता प्रदान करणे आणि इतर संस्थांकडून हस्तक्षेप कमी करणे हे सर्वात महत्त्वाचे कारण आहे. एसएलआर कमी करून, बँक अधिक प्राधिकरण आणि लवचिकतेसह कार्य करू शकतात.
● एसएलआरमध्ये कमी करण्याचे उद्दीष्ट अर्थव्यवस्थेच्या मूलभूत दरासाठीही अनुकूल स्थिती राखणे आहे. हा मूलभूत दर कर्ज प्रक्रियेवर लक्षणीयरित्या परिणाम करतो, तर केंद्रीय बँक इतर सर्व बँकांमध्ये सुरळीत कर्ज कामकाज सुनिश्चित करण्यासाठी काळजीपूर्वक व्यवस्थापन सुनिश्चित करते.
● एसएलआर कमी करण्यामागील आणखी एक उद्देश म्हणजे वर्षाच्या विशिष्ट कालावधीदरम्यान विशिष्ट बँकांच्या समस्येचे निराकरण करणे. एसएलआर कमी करून, आरबीआय हे नमुना काढून टाकण्याचा विचार करते आणि अधिक वचनबद्धता आणि समर्पणासह कार्य करण्यासाठी बँकांना प्रोत्साहित करते.
● एकूण आर्थिक आणि आर्थिक सुधारणा करण्यासाठी आरबीआय एसएलआर देखील कमी करू शकते. 
देशातील विद्यमान परिस्थितींनुसार एसएलआर दर समायोजित करणे आणि जागतिक बाजारपेठ आर्थिक स्थिरता प्राप्त करण्यात योगदान देते. फायनान्शियल लँडस्केपमधील सततच्या बदल आणि उतार-चढाव पाहता, आजच्या गतिशील फायनान्शियल वातावरणात फायनान्शियल स्थिरता राखणे महत्त्वाचे आहे.
 

एक योग्य एसएलआर लेव्हल कसे ठरवते?

एसएलआरची योग्य पातळी बँकेसाठी काय असावी याबाबत प्रश्न उद्भवतो. असे प्रसिद्ध आहे की बँका जोखीम गृहीत धरून कार्य करतात आणि त्यांच्याकडे जोखीम भांडवल नावाचा घटक आहे. त्यामुळे, हे जोखीम भांडवल बँकेच्या मालकाद्वारे वचनबद्ध भांडवलाचे प्रतिनिधित्व करते आणि बँकेने घेतलेल्या जोखमींविरूद्ध महत्त्वाचे कुशन म्हणून काम करते.
बँकिंग ऑपरेशन्समध्ये सहभागी असलेल्या महत्त्वाच्या जोखमींमुळे, अत्यंत सावधगिरीने ही भांडवल हाताळणे महत्त्वाचे ठरते. म्हणून, योग्य वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ लेव्हल बँकेच्या रिस्क कॅपिटल लेव्हलसह संरेखित करणे आवश्यक आहे हे स्पष्ट झाले आहे. बँकेच्या जोखीम भांडवलाच्या समतुल्य वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर राखण्याद्वारे, बँक त्यांच्या जोखीम भांडवलाची अत्यंत सुरक्षा सुनिश्चित करते.
 

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) लागू करण्यासाठी अचूक तर्कसंगत काय आहे?

अन्य केंद्रीय बँकांसह भारतीय रिझर्व्ह बँक अर्थव्यवस्थेमध्ये पत प्रवाह नियंत्रित करण्यासाठी आणि वित्तीय प्रणालीची स्थिरता राखण्यासाठी आर्थिक धोरणासाठी वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) चा उपयोग करतात. एसएलआर लागू करण्याचे मूलभूत उद्दिष्ट हे फायनान्शियल सिस्टीमची एकूण स्थिरता वाढविताना बँकांची लिक्विडिटी आणि सोल्व्हन्सी संरक्षित करणे आहे.

एसएलआर राखले नसल्यास काय होते?

भारतात, अनुसूचित व्यापारी बँका, राज्य सहकारी बँका, सहकारी केंद्रीय बँका आणि प्राथमिक सहकारी बँकांसह प्रत्येक प्रकारची बँक भारताच्या मान्यताप्राप्त मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर (एसएलआर) राखण्यासाठी बाध्य आहे. जर व्यावसायिक बँक निर्धारित एसएलआर राखण्यात अयशस्वी झाल्यास आरबीआय बँक दरावर 3% वार्षिक दंड आकारतो. तसेच, पुढील कामकाजाच्या दिवशी कमतरता सुधारण्यात अयशस्वी झाल्यास 5% अतिरिक्त दंड लागतो. व्यावसायिक बँकांकडे त्यांच्या ग्राहकांच्या मागणी पूर्ण करण्यासाठी नेहमीच पुरेसे रोख आरक्षण उपलब्ध असल्याची खात्री करण्यासाठी या दंड अडथळा म्हणून काम करतात.

वर्तमान रेपो रेट आणि त्याचा प्रभाव

वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) व्यतिरिक्त, आरबीआय रेपो रेट आणि रिव्हर्स रेपो रेट चा वापर आर्थिक नियमावलीसाठी अन्य मेट्रिक्स म्हणून करते. जेव्हा आरबीआय या दरांचा समायोजन करते, तेव्हा अर्थव्यवस्थेच्या विविध क्षेत्रांवर ते परिणाम करते, तरीही प्रभाव बदलू शकतात. काही क्षेत्रांना दर वाढ होण्याचा फायदा होऊ शकतो, तर इतर नुकसानीचा अनुभव घेऊ शकतात. लक्षणीयरित्या, रिव्हर्स रेपो रेट्समधील महत्त्वपूर्ण बदल होम लोन सारख्या प्रमुख लोनवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम करू शकतात.
तुम्ही लक्षात घेणे आवश्यक आहे की RBI द्वारे रेपो रेट कमी केल्याने होम लोनसाठी ऑटोमॅटिकरित्या कमी समान मासिक हप्ते (EMIs) होत नाहीत. इंटरेस्ट रेट कदाचित कमी होणार नाहीत. ईएमआय कमी करण्यासाठी, लेंडिंग बँकेने त्याचा "बेस लेंडिंग" रेट देखील कमी करणे आवश्यक आहे.
 

निष्कर्ष

सार्वजनिक ठेवी सुरक्षितपणे ठेवणारी आणि परतावा प्रदान करणारी संस्था म्हणून बँक जगभरात कार्यरत आहे. तथापि, या कार्यात अंतर्निहित जोखीम आहेत, ज्यामुळे बँकांना सावध राहणे आवश्यक आहे. भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) बँकांचे निराकरण सुनिश्चित करून आणि सार्वजनिक पैशांचे संरक्षण करून वैधानिक लिक्विडिटी गुणोत्तर (एसएलआर) पॉलिसीचे निराकरण करते.
आता तुम्हाला माहित आहे की वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ काय आहे, अनेक व्यक्तींना आश्चर्य आहे की अर्थव्यवस्थेच्या वाढीसाठी एसएलआर कसे योगदान देते. हे एक प्रभावी आर्थिक साधन म्हणून काम करते ज्याने भारत सरकारला त्यांचे कर्ज साधने आणि सिक्युरिटीज बँकांना विक्री करण्यात मदत केली आहे. यामुळे सरकारचा कर्ज व्यवस्थापन कार्यक्रम सुलभ झाला आहे, ज्यामुळे बँका देशभरातील विविध क्षेत्रांना उच्च दर्जाचे कर्ज प्रदान करण्यास सक्षम होतात.
याव्यतिरिक्त, एसएलआरचे उद्दीष्ट सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये व्यावसायिक बँकांचे होल्डिंग्स कमी करणे आणि हळूहळू अधिक खासगी सिक्युरिटीज धारण करण्यासाठी बदलणे आहे. एसएलआरशी संबंधित ही सिक्युरिटीज कमी-जोखीम गुंतवणूक मानली जाते.