पर्सनल लोन वर्सिज बिझनेस लोन

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 09 जून, 2023 02:16 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

फायनान्सच्या जगात, दोन सर्वात सामान्य प्रकारचे लोन्स जे लोक फायनान्शियल संस्थांकडून घेतात ते पर्सनल लोन्स आणि बिझनेस लोन्स आहेत. परंतु वैयक्तिक आणि बिझनेस लोनमधील फरक काय आहे? या दोन्ही लोन प्रकार त्यांच्या वैयक्तिक वैशिष्ट्ये, फायदे आणि तोटे यासह येतात. 

या लेखात, आम्ही व्यवसाय विरुद्ध वैयक्तिक कर्जाच्या सर्व बाबींचा शोध घेऊ आणि कर्जदाराने दिलेले फायदे आणि तोटे याबद्दल चर्चा करू. तुम्ही तयार आहात का? चला यामध्ये वाचवूया!
 

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

पर्सनल लोन हे फायनान्शियल संस्था, ऑनलाईन लेंडर किंवा क्रेडिट युनियनद्वारे ऑफर केलेले फायनान्शियल साधन आहे जे असंख्य वैयक्तिक हेतूंसाठी एकरकमी क्रेडिट प्रदान करते. 

ऑटोमोबाईल किंवा मॉर्टगेज लोन सारख्या विशिष्टपणे नियुक्त लोनच्या तुलनेत, पर्सनल लोन्स फंडच्या वापराशी संबंधित अत्यंत लवचिकता सह येतात. त्यामुळे ते आर्थिक गरजा असलेल्या लोकांसाठी अष्टपैलू क्रेडिट सोल्यूशन म्हणून काम करतात. 

पर्सनल लोन्स असुरक्षित आहेत, म्हणजे त्यांना लोन सुरक्षा म्हणून कार किंवा घर यासारख्या तारणाची आवश्यकता नाही. कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर कर्जदाराद्वारे ॲक्सेस केला जातो, ज्यामध्ये उत्पन्न, क्रेडिट नोंदी आणि कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर समाविष्ट आहे. 

लोनच्या मंजुरीनंतर, कर्जदाराच्या अकाउंटमध्ये एकरकमी रक्कम वितरित केली जाते, तथापि, मासिक हप्त्यांमध्ये ठराविक कालावधीत संपूर्ण रक्कम परतफेड करण्यास सहमत आहे. 

वैद्यकीय खर्च, घरगुती सुधारणांसाठी निधीपुरवठा, स्वप्नातील सुट्टीसाठी जाणे किंवा लग्नासाठी वित्तपुरवठा यासारख्या विविध हेतूंसाठी वैयक्तिक लोन निधीचा वापर केला जाऊ शकतो. कर्जदार त्यांच्या प्राधान्ये आणि गरजांनुसार निधी वाटप करण्याचे स्वातंत्र्य देतो. 
 

बिझनेस लोन म्हणजे काय?

बिझनेस लोन हा एक आर्थिक साधन आहे जो विशेषत: भांडवल प्रदान करण्याची तरतूद म्हणून व्यवसायांसाठी तयार केलेला आहे. व्यवसाय कर्जाच्या मागील उद्देश विविध असू शकतात, जसे की कंपनीचे विस्तार किंवा वाढ आणि कार्यात्मक आवश्यकता, बरेच काही. 

बिझनेस लोन उद्योजक आणि बिझनेस मालकांना इन्व्हेंटरी किंवा उपकरणांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे, कर्मचारी नियुक्त करणे, त्यांचे परिसर विस्तारणे, नवीन उद्यम सुरू करणे किंवा त्यांची वर्तमान कामकाज टिकवून ठेवणे आवश्यक असलेले फंड ॲक्सेस करण्याची परवानगी देतात.   

बिझनेस लोन बिझनेस आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी तयार केलेल्या विशिष्ट अटी व शर्तींसह येतात. पर्सनल लोन आणि बिझनेस लोन मधील मुख्य फरक म्हणजे नंतरचे लोन सुरक्षेसाठी तारण आवश्यक आहे, सहसा बिझनेस प्रॉपर्टी किंवा मालमत्तेच्या स्वरूपात. 

बिझनेस लोनकडून उपलब्ध फंडिंग रक्कम नफा, पत पात्रता, बिझनेस साईझ आणि कर्जदाराच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन यासारख्या घटकांवर आधारित बदलते. 

विविध बिझनेस लोन्स आहेत, ज्यामध्ये लाईन ऑफ क्रेडिट, टर्म लोन्स, इक्विपमेंट फायनान्सिंग आणि स्मॉल बिझनेस ॲडमिनिस्ट्रेशन लोन्सचा समावेश होतो. प्रत्येक वैशिष्ट्ये आणि उद्देशांच्या अद्वितीय संच सह येतो.

बिझनेस लोन रिपेमेंट कालावधी दीर्घ आणि शॉर्ट-टर्म असू शकतो; काही बिझनेस लोनसाठी एका वर्षात रिपेमेंटची आवश्यकता असते, तर रिपेमेंट कालावधी काही वर्षांसाठी विस्तारित होतो. इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे प्रचलित मार्केट रेट्स, लोनची एकूण रक्कम तसेच कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता यावर अवलंबून असते. 
 

पर्सनल लोन आणि बिझनेस लोन मधील फरक

पर्सनल लोन आणि बिझनेस लोन मधील फरक खाली दिलेल्या टेबलमध्ये सूचीबद्ध केले आहेत:

फरकाचा मुद्दा

वैयक्तिक लोन

व्यवसाय कर्ज

उद्देश

घरगुती सुधारणा, वित्तपुरवठा विवाह किंवा सुट्टीसह वैयक्तिक गरज किंवा खर्च

भांडवली गुंतवणूक, विस्तार किंवा व्यवसाय कामकाजासाठी निधीपुरवठा यासारखे व्यवसाय हेतू

कर्ज रक्कम

कर्जाची रक्कम सामान्यपणे मर्यादित आहे

लोनची जास्त रक्कम सामान्यपणे मंजूर केली जाते

कोलॅटरल

असुरक्षित कर्ज

व्यवसाय मालमत्ता किंवा प्रॉपर्टी कोलॅटरल म्हणून सुरक्षित लोन

कर्जदार

सामान्य व्यक्ती

व्यवसाय किंवा उद्योजकांमध्ये सहभागी असलेले लोक

पात्रता निकष

वैयक्तिक क्रेडिट इतिहास किंवा क्रेडिट पात्रतेच्या आधारे

बिझनेस फायनान्शियल आणि क्रेडिट पात्रतेच्या आधारावर

रिपेमेंट

सामान्यपणे मासिक हप्त्यांमध्ये केले

सामान्यपणे मासिक ते तिमाही रिपेमेंट पद्धती बदलते

दस्तऐवजीकरण

पर्सनल फायनान्सवर डॉक्युमेंट्स

व्यवसायाचे आर्थिक विवरण

दायित्व

वैयक्तिक रिपेमेंट दायित्व

बिझनेस रिपेमेंट लायबिलिटी

उद्देश निर्बंध

निधीच्या वापरावर कोणतेही निर्बंध नाहीत

व्यवसायाच्या हेतूसाठी निधी वापरणे आवश्यक आहे

व्याजदर

वैयक्तिक क्रेडिट पात्रता आणि जोखीम द्वारे निर्धारित

व्यवसायाच्या वित्तपुरवठा आणि संभाव्य जोखीमांद्वारे निर्धारित

 

पर्सनल लोनचे फायदे आणि तोटे

वैयक्तिक कर्जाचे फायदे आणि तोटे तसेच बिझनेस कर्जाचे फायदे आणि तोटे जाणून घेणे तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज आणि बिझनेस कर्जामधील फरक स्पष्टपणे समजण्यास मदत करेल. पहिल्यांदा पर्सनल लोनचे विविध फायदे आणि तोटे शिकूया:

पर्सनल लोनचे फायदे:

● पर्सनल लोन फंड वापराच्या बाबतीत कर्जदाराला लवचिकता प्रदान करते.
● पर्सनल लोनची प्रक्रिया आणि मंजुरी सामान्यपणे त्वरित केली जाते. म्हणूनच वैयक्तिक लोन फायदेशीर असतात जेव्हा एखाद्या व्यक्तीला अनपेक्षित खर्चासाठी त्वरित कॅशची आवश्यकता असते.
● पर्सनल लोनसाठी कोलॅटरलची आवश्यकता नाही, त्यामुळे ते सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड असतात. त्यामुळे जर लोन रिपेमेंटमध्ये कोणतीही विसंगती असेल तर व्यक्ती मौल्यवान मालमत्ता गमावण्यासाठी तणावमुक्त राहते. 
● पर्सनल लोन रिपेमेंटसाठी निश्चित अटीसह येतात, जे सामान्यपणे मासिक आधारावर असते. त्यामुळे एखाद्या व्यक्तीला सोप्या फायनान्शियल प्लॅनिंग आणि बजेटचा लाभ मिळेल.
● पर्सनल लोनच्या यशस्वी रिपेमेंटनंतर, व्यक्ती चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करू शकते ज्यामुळे त्यांना भविष्यात चांगले इंटरेस्ट रेट्स मिळवण्यास मदत होईल.

वैयक्तिक कर्जांचे नुकसान:

● पर्सनल लोन्स अनसिक्युअर्ड असल्याने, ते सामान्यपणे उच्च इंटरेस्ट रेट्ससह येतात.
● पर्सनल लोन्स लहान लोन रक्कम मनोरंजन करतात. त्यामुळे कर्ज घेऊ शकणाऱ्या रकमेची मर्यादा आहे.
● पर्सनल लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, उत्पन्न स्थिरता आणि चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड यासारख्या अनेक पात्रता निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे. 
● पर्सनल लोनद्वारे ऑफर केलेली सुविधा अनेकदा व्यक्तींना जास्त लोन घेण्याच्या धोक्यासाठी प्रेरित करते. 
 

बिझनेस लोनचे फायदे आणि तोटे

बिझनेस लोनचे फायदे आणि तोटे खाली सूचीबद्ध केले आहेत:

बिझनेस लोनचे फायदे:

● व्यवसायाच्या वाढीसाठी भांडवलाची तरतूद, ज्याचा वापर विस्तार, कर्मचारी नियुक्त करणे, यादी वाढविणे आणि नवीन सेवा किंवा उत्पादने सुरू करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. 
● बिझनेस लोन बिझनेसच्या क्षेत्रात फंड वापरण्यासाठी लवचिकता ऑफर करतात.
● बिझनेस लोन रिपेमेंटसाठी दीर्घ अटीसह येतात, जे विशिष्ट अल्प कालावधीत लोन रिपेमेंटच्या फायनान्शियल तणावर आधारित आहे. 
● बिझनेस लोनसाठी भरलेला इंटरेस्ट देखील कर कपातयोग्य आहे, म्हणजे बिझनेस लोन वैयक्तिक संभाव्य कर लाभ ऑफर करतात. 

बिझनेस लोनचे नुकसान:

● सुरक्षित बिझनेस लोनसाठी तारण आवश्यकता उद्योजकांसाठी त्यांची बिझनेस मालमत्ता गमावण्याची जोखीम आहे.
● बिझनेस लोन सामान्यपणे पर्सनल लोनसारख्या पात्रता निकषांसह येतात.
● अनेक प्रकरणांमध्ये, बिझनेस मालकांना बिझनेस लोनसापेक्ष वैयक्तिक हमी प्रदान करणे आवश्यक असू शकते.
● बिझनेस लोन सामान्यपणे वाढलेल्या बिझनेस फायनान्सिंग रिस्कमुळे जास्त इंटरेस्ट रेट्स सह येतात. 
 

निष्कर्ष

वैयक्तिक आणि बिझनेस लोन दोन्ही व्यक्तींना फायनान्स करतात आणि त्यांचे स्वप्न पूर्ण करण्यास मदत करतात. बिझनेस लोन सामान्यपणे बिझनेस लोक आणि उद्योजकांसाठी असताना, कोणत्याही वैयक्तिक कारणास्तव वैयक्तिक लोनचा वापर केला जाऊ शकतो. व्यवसाय विरुद्ध वैयक्तिक कर्जांचे फायदे आणि तोटे जाणून घेणे हे आहे की कोणते व्यक्ती त्यांच्या ध्येय आणि आकांक्षांसह संरेखित करेल याबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम असेल. 

जेनेरिकविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form