बैंकिंग में IMPS पूरा फॉर्म

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 21 नवंबर, 2023 03:54 PM IST

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IMPS, जो तुरंत भुगतान सेवा का अर्थ है, भारत में कुशल और तेज़ मनी ट्रांसफर सेवा प्रदान करता है. आईएमपीएस के साथ, व्यक्ति परिवार के सदस्यों या दोस्तों को आसान रूप से खरीद, बिल का भुगतान कर सकते हैं या पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं. अगर आप पूरे रूप और अन्य सभी संबंधित जानकारी में आईएमपीएस के बारे में जानना चाहते हैं, तो अंत तक पूरी तरह पढ़ने से आपको बहुत लाभ होगा.

बैंकिंग में आईएमपीएस क्या है?

तुरंत भुगतान सेवा या आईएमपीएस एक भारतीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम है जो अकाउंट होल्डर को एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में तुरंत पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है. इसे 2010 में लॉन्च किया गया था और इसने फास्ट-पेस की दुनिया में लोकप्रियता प्राप्त की है. तेज़ और सुविधाजनक सेवाओं के साथ, इसने आसान पैसे ट्रांसफर सिस्टम की तलाश करने वाले भारतीय कस्टमर का ध्यान आकर्षित किया है. 

मोबाइल के माध्यम से IMPS 

मोबाइल फोन के माध्यम से IMPS फंड ट्रांसफर करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है. यह केवल मोबाइल फोन के उपयोग के साथ किया जा सकता है. इसलिए पैसे ट्रांसफर करने के लिए एटीएम या बैंक शाखा में जाने का पारंपरिक तरीका अब आवश्यक नहीं है. सभी अकाउंट होल्डर के लिए एक मोबाइल बैंकिंग ऐप और बैंक के साथ मोबाइल नंबर का रजिस्ट्रेशन आवश्यक है. 

एमएमआईडी या मोबाइल मनी आइडेंटिफायर की आवश्यकता वाली एक अन्य बात है, जो एक 7-अंकों का यूनीक नंबर है जो बैंक अकाउंट और मोबाइल नंबर की पहचान में मदद करता है. रजिस्ट्रेशन पूरा होने और एमएमआईडी बनाने के बाद, आप आईएमपीएस विकल्प चुनकर, एमएमआईडी और फोन नंबर या लाभार्थी के अकाउंट नंबर और आईएफएससी दर्ज करके आसानी से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं और अंत में राशि दर्ज कर सकते हैं. 
 

इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से IMPS 

आईएमपीएस सेवाओं को सक्षम करने का एक अन्य लोकप्रिय तरीका इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से है. इसके साथ, कस्टमर कंप्यूटर या मोबाइल फोन का उपयोग करके तुरंत फंड ट्रांसफर कर सकते हैं. इसके लिए, बैंक के साथ इंटरनेट बैंकिंग अकाउंट आवश्यक है. मोबाइल नंबर भी बैंक के साथ रजिस्टर्ड होना चाहिए. रजिस्ट्रेशन और एमएमआईडी बनाने के बाद, नीचे दिए गए आसान चरणों का पालन करके फंड ट्रांसफर किया जा सकता है:

● अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग के पोर्टल में लॉग-इन करें
● IMPS विकल्प चुनें और MMID और मोबाइल नंबर या लाभार्थी का अकाउंट नंबर और IFSC कोड दर्ज करके इसे फॉलो करें. 
● कुल राशि दर्ज करें जिसे आप ट्रांसफर करना चाहते हैं
● पिन दर्ज करें और ओटीपी दर्ज करके प्रमाणीकरण प्रक्रिया को समाप्त करें. 

ट्रांज़ैक्शन की पुष्टि होने पर, फंड तुरंत लाभार्थी के अकाउंट में ट्रांसफर किए जाते हैं. 
 

SMS के माध्यम से IMPS 

एसएमएस के माध्यम से आईएमपीएस सेल फोन का उपयोग करके फंड ट्रांसफर करने का एक अन्य सुविधाजनक तरीका है. यहां, कस्टमर को मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट की आवश्यकता के बिना एक निर्दिष्ट नंबर पर एक मैसेज भेजना होगा. हालांकि, मोबाइल नंबर रजिस्ट्रेशन और एमएमआईडी बनाना स्थिर रहता है. लेकिन यहां, कस्टमर को एमएमआईडी या मोबाइल नंबर या लाभार्थी के आईएफएससी कोड या अकाउंट नंबर के साथ दिए गए नंबर पर एक विशिष्ट फॉर्मेट के बाद एसएमएस भेजना होगा, जिसके बाद ट्रांसफर की जाने वाली राशि होगी. OTP के साथ ट्रांज़ैक्शन की पुष्टि करने के बाद लाभार्थी के अकाउंट में फंड ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर किए जाएंगे. 
 

आईएमपीएस के क्या लाभ हैं?

IMPS कस्टमर को कई लाभ प्रदान करता है. आईएमपीएस के कुछ सबसे उल्लेखनीय लाभ नीचे दिए गए हैं:

● इंस्टेंट फंड ट्रांसफर कस्टमर को अधिकतम सुविधा प्रदान करता है, जिससे उन्हें तुरंत पैसे प्राप्त करने और भेजने में मदद मिलती है. 
● आईएमपीएस की राउंड-द-क्लॉक उपलब्धता इसे एक व्यवहार्य विकल्प बनाती है जिसे दिन में 24 घंटे और सप्ताह में 7 दिनों तक एक्सेस किया जा सकता है. 
● आईएमपीएस का उपयोग एसएमएस, मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से किया जा सकता है, जिससे इसे ग्राहकों के लिए अधिक विविधता प्राप्त होती है. 
● आईएमपीएस एनक्रिप्टेड प्रोटोकॉल के साथ टॉप-नॉच सिक्योरिटी के साथ आता है जो कस्टमर के ट्रांज़ैक्शन की सुरक्षा को सुरक्षित रखता है. 
● आईएमपीएस चेक भुगतान या वायर ट्रांसफर की तुलना में एक किफायती विकल्प भी है. 
 

आईएमपीएस ट्रांज़ैक्शन ऑनलाइन करने के लिए आवश्यकताएं 

आईएमपीएस को बैंकिंग में पूरा रूप और आईएमपीएस या इसके विभिन्न लाभों को जानने के बाद, आईएमपीएस का उपयोग करके ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन करने के लिए आवश्यकताओं के बारे में जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है. कस्टमर को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जो नीचे दिए गए हैं:

● कस्टमर के पास अपने बैंक अकाउंट के लिए इंटरनेट बैंकिंग सुविधा होनी चाहिए
● कस्टमर का मोबाइल नंबर संबंधित बैंक अकाउंट से लिंक होना चाहिए. 
● IMPS ट्रांज़ैक्शन शुरू करने के लिए कस्टमर के पास इंटरनेट बैंकिंग की वेबसाइट या अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप का एक्सेस होना चाहिए. 
● आईएमपीएस के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के इच्छुक कस्टमर को लाभार्थी के अकाउंट का अकाउंट नंबर और आईएफएससी कोड जानना चाहिए. 
● ट्रांसफर करने के लिए पर्याप्त फंड सुनिश्चित करना चाहिए
● किसी निश्चित राशि के ट्रांसफर के संबंध में लिमिटेशन चेक करें. 
 

आईएमपीएस के माध्यम से अपने बैंक अकाउंट में पैसे कैसे प्राप्त करें? 

आईएमपीएस के माध्यम से बैंक अकाउंट में पैसे प्राप्त करने के लिए कई आसान चरणों का पालन करना चाहिए. ये हैं:

● सुनिश्चित करें कि आपने अपने मोबाइल नंबर को अपने बैंक अकाउंट से लिंक किया है और नेट और मोबाइल बैंकिंग के लिए रजिस्टर्ड है. 
● प्रेषक से अपने बैंक अकाउंट का विवरण और अन्य संबंधित जानकारी जैसे अकाउंट नंबर और IFSC कोड प्रदान करने के लिए कहें.
● प्रेषक का बैंक अकाउंट विवरण प्राप्त होने के बाद, अपने इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें. 
● IMPS विकल्प खोजें और 'पैसे प्राप्त करें' चुनें
● प्रेषक का बैंक अकाउंट विवरण दर्ज करें
● कुल राशि दर्ज करें जिसे आप प्राप्त करना चाहते हैं
● विवरण कन्फर्म करें और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.’

आपको जल्द ही अपने बैंक अकाउंट में क्रेडिट की गई राशि मिलेगी.
 

IMPS रेफरेंस नंबर क्या है? 

IMPS रेफरेंस नंबर हर IMPS ट्रांज़ैक्शन के लिए निर्धारित एक यूनीक नंबर है. बैंक ट्रांज़ैक्शन शुरू करने के साथ IMPS रेफरेंस नंबर जनरेट करता है और इसका उपयोग ट्रांज़ैक्शन स्टेटस को ट्रैक करने के लिए भी किया जाता है. यह संदर्भ के लिए प्राप्तकर्ता और प्रेषक दोनों को प्रदान किए गए पत्रों और संख्याओं का मिश्रण है. 
 

आईएमपीएस के बारे में जानने लायक महत्वपूर्ण बातें 

IMPS ट्रांसफर में शामिल होने से पहले, इसके बारे में महत्वपूर्ण बातें जानना आवश्यक है. उनके बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए नीचे मुक्त करें:

● IMPS के माध्यम से ट्रांसफर की जा सकने वाली न्यूनतम राशि प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹2 लाख है, जबकि न्यूनतम ₹1 है. 
● IMPS ट्रांज़ैक्शन सबसे सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करते हैं क्योंकि उनके एक्सेस के लिए ट्रांज़ैक्शन पासवर्ड और सुरक्षित लॉग-इन की आवश्यकता होती है. 
● ट्रांसफर के प्रकार के आधार पर आईएमपीएस का शुल्क एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकता है.
● प्रत्येक IMPS ट्रांज़ैक्शन ट्रैकिंग के उद्देश्यों के लिए एक यूनीक रेफरेंस नंबर के साथ आता है.
 

भारत में आईएमपीएस मनी ट्रांसफर प्रदान करने वाले बैंकों की सूची? 

अधिकांश भारतीय बैंक पैसे ट्रांसफर करने के लिए आईएमपीएस प्रदान करते हैं. कुछ प्रमुख बैंकों की सूची नीचे दी गई है:

● ऐक्सिस बैंक
● ICICI बैंक
● एचडीएफसी बैंक
● स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
● पंजाब नेशनल बैंक
● इंडियन बैंक
● यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
● फेडरल बैंक
● स्टामडर्ड चार्टर्ड बैंक
● आईडीबैंक
● कोटक महिंद्रा बैंक
● बैंक ऑफ इंडिया
● येस बैंक
● स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक

यह जानने के लिए कि आपका बैंक IMPS ट्रांज़ैक्शन प्रदान करता है, एग्जीक्यूटिव से बात करें या अपनी नज़दीकी ब्रांच में जाएं.
 

संक्षेप में, भारत में बैंकिंग सिस्टम की ओईयूवर में आईएमपीएस एक गेम चेंजर बन गया है. यह नई टेक्नोलॉजी और हाई-एंड सुरक्षा के साथ भुगतान को अधिक कुशल बनाए रखेगा.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एमएमआईडी का पूरा रूप मोबाइल मनी आइडेंटिफायर है, जो भारतीय मोबाइल मनी अकाउंट की पहचान करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला 7-अंकों का नंबर है. इसका इस्तेमाल मोबाइल बैंकिंग के ओईयूवर में किया जाता है और कस्टमर को मोबाइल के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने में मदद करता है. इस सर्विस को सक्रिय करने के लिए, कस्टमर के पास संबंधित बैंक और उनके मेरे कंधे के साथ एक ऐक्टिव मोबाइल बैंकिंग अकाउंट होना चाहिए. रजिस्ट्रेशन पूरा होने के साथ, एमएमआईडी जनरेट होता है, जो अकाउंट होल्डर को सुविधाजनक मनी ट्रांसफर सुविधाएं प्रदान करता है. 

एमएमआईडी जनरेट करने की प्रक्रिया बहुत आसान है. आपको बस कुछ आसान चरणों का पालन करना है जो नीचे दिए गए हैं:

● यह सुनिश्चित करें कि मोबाइल नंबर आपकी मोबाइल बैंकिंग सेवाओं या बैंक के साथ रजिस्टर्ड है.
● अपनी बैंकिंग वेबसाइट या अपने मोबाइल ऐप में लॉग-इन करें
● एमएमआईडी जनरेट करने का विकल्प चुनें और उस बैंक अकाउंट को चुनें जिसके लिए आप एमएमआईडी जनरेट करना चाहते हैं.
● आपका एमएमआईडी तुरंत स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा और एसएमएस के माध्यम से बैंक द्वारा आपको भेजा जाएगा. 
● इसे अपने फोन में सेव करें या इसे नोट करें.

आप अपनी संबंधित बैंक शाखा में भी जा सकते हैं और उन्हें अपने लिए एमएमआईडी जनरेट करने का अनुरोध कर सकते हैं. 
 

हां, आईएमपीएस ट्रांसफर अत्यधिक सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करता है. एनपीसीआई फिशर्स और फिशर्स से ट्रांज़ैक्शन को रोकने के लिए एडवांस्ड और टॉप-नॉच एनक्रिप्टेड टेक्नोलॉजी का उपयोग करके ट्रांज़ैक्शन को मैनेज करता है और बनाता है. इसके अलावा, IMPS ट्रांज़ैक्शन के लिए, यूज़र को OTP पर PIN का उपयोग करके ट्रांज़ैक्शन को भी प्रमाणित करना चाहिए, जो यह सुनिश्चित करता है कि केवल मालिक अपने अकाउंट से पैसे के ट्रांज़ैक्शन में शामिल हो सकते हैं. 
 

नहीं, UPI और IMPS भारत में सुविधाजनक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सिस्टम प्रदान करने के लिए NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा विकसित दो पूरी तरह से अलग-अलग भुगतान सिस्टम हैं. मुख्य अंतर यह है कि UPI प्राप्तकर्ता के अकाउंट विवरण के बिना तुरंत फंड ट्रांसफर करने के लिए वर्चुअल भुगतान एड्रेस का उपयोग करता है. दूसरी ओर, आईएमपीएस सेवा का लाभ उठाने के लिए, प्राप्तकर्ता के बैंक अकाउंट का अकाउंट नंबर और आईएफएससी कोड होना आवश्यक है. 
 

कुछ बैंक इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से मुफ्त आईएमपीएस ट्रांज़ैक्शन प्रदान करते हैं, और अगर बैंक की ब्रांच में शुरू किया जाता है, तो कुछ ट्रांज़ैक्शन शुल्क शामिल हो सकते हैं. ट्रांसफर राशि और ट्रांसफर मोड के आधार पर एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांज़ैक्शन शुल्क अलग-अलग होते हैं. कुछ बैंक अक्सर अपने वैल्यू-एडेड कस्टमर को मामूली फ्लैट शुल्क पर अनलिमिटेड IMPS ट्रांज़ैक्शन प्रदान करते हैं. 
 

IMPS ट्रांज़ैक्शन रियल-टाइम में किए जाते हैं, इसका अर्थ है कि फंड का ट्रांसफर प्राप्तकर्ता के बैंक अकाउंट और ट्रांसफरकर्ता के बीच तुरंत होता है. 
 

हां, विभिन्न बैंक आईएमपीएस के लिए विभिन्न ट्रांज़ैक्शन शुल्क का मनोरंजन कर सकते हैं. कई कारक ट्रांज़ैक्शन राशि को प्रभावित करते हैं, जैसे मोबाइल बैंकिंग, एटीएम या इंटरनेट बैंकिंग जैसे ट्रांसफर के तरीके और कई ट्रांज़ैक्शन की राशि. अधिकांश बैंक IMPS ट्रांज़ैक्शन मुफ्त हैं; अन्य मामूली शुल्क ले सकते हैं. आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर आईएमपीएस की फीस स्ट्रक्चर लिस्ट देख सकते हैं. 
 

हां, आईएमपीएस सेवाओं का लाभ वार्षिक और आस-पास लिया जा सकता है. इसमें हॉलिडे और वीकेंड भी शामिल हैं. हालांकि, यह याद रखना आवश्यक है कि कुछ रखरखाव विंडो हो सकते हैं जिसके दौरान आईएमपीएस सेवाएं अस्थायी रूप से अनुपलब्ध हो जाती हैं. IMPS सेवाओं में किसी भी असुविधा से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि अपनी सेवाओं की उपलब्धता के बारे में विस्तार से जानने के लिए अपनी नज़दीकी बैंक शाखा से बात करें. 
 

आईएमपीएस और एनईएफटी में शामिल ट्रांज़ैक्शन फीस को ध्यान में रखते हुए, एनईएफटी आईएमपीएस की तुलना में अधिक किफायती है. यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि अधिकांश बैंक नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन शुरू किए गए ट्रांज़ैक्शन के लिए मुफ्त एनईएफटी सेवाएं प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, अगर कोई व्यक्ति नज़दीकी ब्रांच में NEFT सेवाओं का लाभ उठाना चाहता है, तो कुछ ट्रांज़ैक्शन शुल्क शामिल हो सकते हैं. हालांकि, सुरक्षित और विश्वसनीय दोनों भुगतान विधियों के आधार पर आईएमपीएस की ट्रांज़ैक्शन फीस आमतौर पर ट्रांज़ैक्शन राशि के आधार पर ली जाती है. 
 

नहीं, IMPS सर्विस ऑफलाइन उपलब्ध नहीं हो सकती क्योंकि सिस्टम एक ऑनलाइन प्रोसेस है जो कस्टमर को तुरंत और अधिकतम सुरक्षा के साथ फंड ट्रांसफर करने में मदद करती है. मुख्य कारण यह है कि यह ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हो सकता है कि ट्रांज़ैक्शन को प्रतिभागी के बैंक अकाउंट, आईएमपीएस ट्रांज़ैक्शन या नेट बैंकिंग ऐप को सपोर्ट करने वाले एटीएम के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से शुरू किया जाना चाहिए. 
 

भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम आईएमपीएस पेमेंट गेटवे का प्रबंधन करता है. भारतीय रिज़र्व बैंक ने देश में सफल भुगतान के लिए एक कुशल और प्रभावी बुनियादी ढांचा बनाने के लिए इस गैर-लाभकारी संगठन की स्थापना की. भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा प्रबंधित विभिन्न अन्य भुगतान प्रणालियों में, आईएमपीएस एक है. 
 

एक कस्टमर के रूप में, IMPS के माध्यम से सुरक्षित और सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है. नीचे कुछ प्रमुख सावधानियां दी गई हैं जो लाभ प्राप्त कर सकती हैं:

● IMPS ट्रांज़ैक्शन के दौरान सुरक्षित इंटरनेट कनेक्शन का उपयोग करें. 
● कभी भी अनसेक्योर्ड नेटवर्क या सार्वजनिक वाई-फाई का उपयोग न करें जिससे आसानी से समझौता किया जा सकता है.
● ट्रांज़ैक्शन करने से पहले अकाउंट नंबर और IFSC कोड सहित प्राप्तकर्ता का विवरण वेरिफाई करना सुनिश्चित करें.
● ट्रांज़ैक्शन की लिमिट सेट करना अक्सर कस्टमर को अनधिकृत ट्रांज़ैक्शन से बचने में मददगार साबित होता है. 
● यह सुनिश्चित करें कि आपका डिवाइस सुरक्षित है और पासवर्ड सुरक्षित है. इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आपका पासवर्ड किसी के साथ शेयर नहीं किया गया है. 
 

आईएमपीएस की प्रोसेसिंग तुरंत होने के कारण, शुरू होने के तुरंत बाद उन्हें कैंसल या रिफंड नहीं किया जा सकता है. हालांकि किसी धोखाधड़ी, विफल या गलत ट्रांज़ैक्शन के मामले में, रिफंड किया जा सकता है. रिफंड प्राप्त करने के लिए, कस्टमर को रिफंड शुरू करने के लिए अपनी नज़दीकी बैंक ब्रांच या बैंक की कस्टमर केयर से संपर्क करना चाहिए.

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