Fico स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर

फिको स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर में उपभोक्ताओं के क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन उत्तरदायी उधार देने के निर्णय लेने में एक महत्वपूर्ण कदम है, जो एफआईसीओ स्कोर और क्रेडिट स्कोर सहित व्यक्तिगत ऋण योग्यता की गणना करने वाले स्वामित्व सूत्रों का उपयोग करके किया जाता है. ये स्कोर फाइनेंशियल मैनेजमेंट व्यवहार के सबसे महत्वपूर्ण संकेतक हैं. 

इस अनुच्छेद में, हम विभिन्न वजन तर्क, स्कोरिंग स्पैन तथा ऋण तक पहुंच निर्धारित करने में उनकी भूमिका की जटिलताओं की जांच करेंगे. इन आवश्यक संख्याओं को समझकर, पाठक स्पष्टता प्राप्त करेंगे कि वे उधार लेने की व्यवहार्यता और लोन की शर्तों को कैसे प्रभावित करते हैं.

फिको® स्कोर क्या है?

एफआईसीओ® स्कोर एक ऋण जोखिम मापन है जिसे उचित आईएसएएसी निगम (एफआईसीओ) द्वारा एक विश्लेषण फर्म बनाया गया है. यह स्कोर एक प्रोप्राइटरी फॉर्मूला के माध्यम से एक व्यक्ति की फाइनेंशियल जिम्मेदारी को मापता है जो उनके क्रेडिट इतिहास डेटा के आधार पर अपने पुनर्भुगतान व्यवहार का सारांश देता है. 

स्कोर में तीन अंक होते हैं और विभिन्न स्तरों में प्रस्तावित होते हैं, जो जोखिम स्तरों को दर्शाते हैं. यह कारक लेंडर की निर्णय लेने की प्रक्रिया में आवश्यक है, क्योंकि यह लोन अप्रूवल, कोटेड शर्तों और क्रेडिट लिमिट की व्यवहार्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

फिको स्कोर कैसे काम करता है?

फिको® स्कोर, जो ऋण योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं, जटिल सांख्यिकीय एल्गोरिदम पर निर्भर करते हैं जो छह महत्वपूर्ण आयामों में व्यक्ति की ऋण जानकारी का विश्लेषण करते हैं. इन आयामों में भुगतान हिस्ट्री, बकाया बैलेंस, क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई, नए क्रेडिट एप्लीकेशन, उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रकार और क्रेडिट मिक्स शामिल हैं.

इन क्रेडिट स्कोर गणना विभिन्न कारकों पर विचार करके की जाती है, जैसे अनसेटल्ड व्यवहार की गंभीरता और क्रेडिट उपयोग अनुपात, जो ग्रैनुलर डेटा पॉइंट के माध्यम से ट्रैक किए जाते हैं. यह विश्लेषण क्रेडिट कार्ड और टर्म लोन जैसी रिवोल्विंग सुविधाओं के साथ-साथ लेंडिंग रिलेशनशिप की अवधि के लिए किया जाता है. जोखिम लेने की क्षमता में किसी भी बदलाव का पता लगाने के लिए हाल ही के हार्ड पूछताछ ट्रेंड को भी ध्यान में रखा जाता है. इसके अलावा, किसी व्यक्ति की विश्वसनीयता को अनसेक्योर्ड सुविधाओं सहित क्रेडिट वेरिएंट के उपयोग का विश्लेषण करके निर्धारित किया जाता है.
फिको® एकत्रित डेटा ब्यूरो सूचना के आधार पर भावी वित्तीय प्रदर्शन की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए पुनरावृत्ति अनुकरण मॉडलों का प्रयोग करता है. यह हाल ही के कार्यों के आधार पर सापेक्ष स्कोरिंग वजन निर्धारित करता है, जिसमें हाल ही के कार्यों को अधिक वजन दिया गया है. कस्टम ब्यूरो के साथ पार्टनर करके, यह अपडेटेड डेटा इनपुट को एक्सेस कर सकता है.

अंत में, स्कोरिंग पैटर्न में पिछले डिफॉल्ट डिस्ट्रीब्यूशन के खिलाफ FICO स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर को बेंचमार्क करके, एल्गोरिदम 300-850 में फैली किसी भी प्रोफाइल के लिए क्रेडिट योग्यता का तीन अंकों का मूल्यांकन करता है, जिसमें कम समझदारी वाले जोखिम को बताया जाता है - इस प्रकार एप्लीकेशन अप्रूवल पर लेंडर निर्णय, स्वीकृत राशि की परिमाण और प्रतिस्पर्धात्मकता को व्यापक रूप से प्रभावित करता है.

इसलिए, FICO स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर, ऐतिहासिक उधार पैटर्न की मजबूत सांख्यिकीय व्याख्याएं सरल प्रतिस्पर्धी उत्पादों की तुलना में पूर्वानुमानित कौशल के लिए प्रशंसित फिको® रेटिंग के अंतर्गत स्कोरिंग फिलोसॉफी का गठन करती हैं.

क्रेडिट स्कोर का मतलब लेंडर के लिए क्या है?

क्रेडिट स्कोर फाइनेंशियल संस्थानों के लिए लोन अप्रूवल प्रोसेस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. ये स्कोर उधारकर्ता की उनके ऋणों का पुनर्भुगतान करने की क्षमता और इच्छा को दर्शाते हैं, जो प्रदान की गई ऋण शर्तों को प्रभावित करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर अधिक अनुकूल ऋण स्थितियों जैसे बड़ी ऋण राशि, कम ब्याज दर और लंबी पुनर्भुगतान अवधि का अनुवाद करते हैं. इसलिए, लोन के लिए अप्लाई करते समय अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है.

क्रेडिट स्कोर कैसे जनरेट किए जाते हैं?

क्रेडिट स्कोर लाइसेंस प्राप्त क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा प्राप्त संख्यात्मक मूल्य हैं. इन एजेंसियों का प्रयोग स्वामित्व एल्गोरिदम का उपयोग करता है जो किसी व्यक्ति के उधार लेने वाले इतिहास डेटा का विश्लेषण करता है. डेटा में विभिन्न पहलुओं जैसे पुनर्भुगतान पैटर्न, ऋण प्रकारों में उपयोग की गई ऋण राशि और पूछताछ की प्रवृत्ति शामिल है. इस जानकारी को प्रोसेस करके, एल्गोरिथ्म संकेतक जोखिम प्रॉक्सी की गणना करते हैं. ये प्रॉक्सी लेंडर को ऑफर की जाने वाली शर्तों के बारे में अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं.

फिको स्कोर बनाम. आपका क्रेडिट स्कोर

जबकि अक्सर उच्च बाजार प्रचलन के आधार पर परस्पर प्रयोग किया जाता है, फिको स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच महत्वपूर्ण अवधारणात्मक विभेदक मौजूद होते हैं. यह पूर्व एनालिटिक्स फर्म फेयर आईएसएएसी कॉर्पोरेशन के स्वामित्व वाले एक स्वामित्व ब्रांड और एल्गोरिथ्म का प्रतिनिधित्व करता है, जो 1956 से अस्तित्व में है, जो मात्रात्मक क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन का अग्रणी है. बाद में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुल जोखिम प्रॉक्सी को दर्शाता है जो विभिन्न सांख्यिकीय मॉडलों का लाभ उठाते हैं जो केवल फिको की विधि से परे हैं.

उदाहरण के लिए, वान्टेज स्कोर एक अन्य क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम है जो ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स के बीच निरंतर तर्क प्रदान किए गए व्यापक कवरेज स्कोप का उपयोग करके स्ट्रीमलाइनिंग रेटिंग के लिए तैयार किया गया है. FICO स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर एल्गोरिदम का विभिन्न बुटिक स्कोरिंग भी मौजूद है, जो कस्टमाइज़्ड निच यूज़ केस की सेवा करता है.  

लेकिन फिको स्कोर और क्रेडिट स्कोर रेटिंग के बीच का अंतर, क्रेडिट ब्यूरो प्रमुखों के साथ लंबे समय तक भागीदारी के कारण, उनके उद्योग में प्रभाव को जारी रखता है. यह मशीन लर्निंग एकीकरण, विश्वसनीयता में सुधार के माध्यम से निरंतर पूर्वानुमानित मॉडल रिफाइनमेंट के साथ स्कोर गणना के लिए विशाल वास्तविक समय के डेटा अभिगम को सक्षम बनाता है. विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए गए क्लासिक फिको® 8 या लेटेस्ट फिको® 10 जैसे टियर्ड प्रॉडक्ट में स्कोर डिलीवरी ने एंट्रेंचमेंट में भी सहायता की है.

तदनुसार, व्यक्तिगत वित्तीय आचरणों का विवरण करते हुए सूचनाओं का विश्लेषण करके अनुमानित जोखिम स्तरों की मात्रा में संख्यात्मक प्रॉक्सी तैयार करने के आसपास अंतर्निहित संकल्पना ढांचा एफआईसीओ स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर प्रकारों में सामान्य रहता है. मिस्ड पेमेंट घटनाएं, क्रेडिट उपयोग ट्रेंड आदि जैसे कारकों को इनपुट करने के लिए दी गई संबंधी वजन केवल थोड़ा भिन्न होते हैं.

अपनी अग्रणी विरासत स्थिति को देखते हुए, फिको® स्कोर में एक विशिष्ट स्वामित्व संरचना होती है, जो उन्हें प्रीमियम और कस्टमाइज़्ड उत्पादों को प्रदान करती है जो वाणिज्यिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित कर सकते हैं. इसलिए, FICO स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच सूक्ष्म भेद को समझना महत्वपूर्ण है.

निष्कर्ष

यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रोप्राइटरी फिको स्कोर बनाम क्रेडिट स्कोर रेटिंग के बीच अंतर है, भले ही शर्तें अक्सर परस्पर प्रयोग की जाती हैं. दोनों रेटिंग का अंतिम लक्ष्य अपने वित्तीय व्यवहारों का विश्लेषण करके किसी व्यक्ति के जोखिम स्तर को दर्शाना है. इन रेटिंग का उपयोग पूर्वानुमानित अंतर्दृष्टि प्रदान करके लेंडिंग निर्णयों का मार्गदर्शन करने में मदद करने के लिए किया जाता है.