उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति क्या हैं?

एचएनआई (हाई नेट वर्थ इंडिविजुअल) क्या है?

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति, जिन्हें अक्सर एचएनडब्ल्यूआईएस या एचएनआई कहा जाता है, वे ऐसे व्यक्ति होते हैं जिनके पास संपत्ति और वित्तीय परिसंपत्तियां महत्वपूर्ण होती हैं. इन व्यक्तियों को आमतौर पर उनके प्राथमिक निवास के मूल्य को छोड़कर कम से कम $1 मिलियन की निवल कीमत के रूप में परिभाषित किया जाता है. एचएनआई के पास अक्सर जटिल वित्तीय आवश्यकताएं और विशिष्ट निवेश लक्ष्य होते हैं, जिनके लिए विशेष वित्तीय सेवाएं और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है. इसके परिणामस्वरूप, वे वित्तीय सलाहकारों, निजी बैंकों और संपदा प्रबंधन फर्मों द्वारा जनसांख्यिकी की अत्यधिक मांग की जाती हैं. एचएनडब्ल्यूआईएस वैश्विक अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और उनकी संपत्ति और खर्च की आदतें विभिन्न उद्योगों और बाजारों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं.

हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल्स (एचएनआई) की निवल संपत्ति को समझना

फाइनेंशियल इंडस्ट्री में, किसी व्यक्ति की निवल संपत्ति का उपयोग अक्सर उनके संपत्ति को मापने के लिए किया जाता है. हालांकि "हाई नेट वर्थ" शब्द के लिए कोई सटीक परिभाषा नहीं है, लेकिन इसका इस्तेमाल आमतौर पर एक निश्चित राशि की लिक्विड एसेट वाले व्यक्तियों के बारे में बताने के लिए किया जाता है. यह थ्रेशोल्ड क्षेत्र और फाइनेंशियल संस्थान के अनुसार अलग-अलग होता है, लेकिन आमतौर पर सात आंकड़ों या उससे अधिक की निवल संपत्ति वाले लोगों को निर्दिष्ट करता है, जिनमें प्राथमिक निवास, कलेक्टिबल और कंज्यूमर ड्यूरेबल जैसी पर्सनल एसेट शामिल नहीं हैं.

प्राइवेट वेल्थ मैनेजर विशेष रूप से HNWIs के साथ काम करने में रुचि रखते हैं. एक व्यक्ति की संपत्ति बढ़ जाती है, इसलिए उन एसेट को मैनेज करने और संरक्षित करने की जटिलता भी बढ़ जाती है. एचएनआई को अक्सर इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट, एस्टेट प्लानिंग, टैक्स प्लानिंग और अन्य फाइनेंशियल क्षेत्रों में पर्सनलाइज़्ड सर्विसेज़ की आवश्यकता होती है, जो अधिक शुल्क को न्यायसंगत बना सकते हैं.

एचएनआई पारंपरिक म्यूचुअल फंड के बजाय अलग-अलग प्रबंधित इन्वेस्टमेंट अकाउंट के लिए भी पात्र हो सकते हैं. प्रत्येक फाइनेंशियल संस्थान के पास एचएनआई वर्गीकरण के लिए अपनी खुद की आवश्यकताएं हैं, जैसे कि न्यूनतम लिक्विड एसेट की राशि या बैंक के साथ डिपॉजिटरी अकाउंट का एक निश्चित स्तर.

पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल सर्विसेज़ के अलावा, HNWIs को कुछ लाभ और लाभ भी प्राप्त हो सकते हैं, जैसे कम फीस, विशेष दरें और विशेष घटनाओं तक एक्सेस. ये विशेषाधिकार अक्सर एचएनडब्ल्यूआई सीमा से कम कीमत वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं हैं.

कुल मिलाकर, एचएनआई विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के साथ एक महत्वपूर्ण जनसांख्यिकीय है. विशेष वित्तीय सेवाएं और विशेषज्ञता, वित्तीय सलाहकार, निजी बैंक और संपत्ति प्रबंधन फर्म प्रदान करके एचएनआई को विभिन्न उद्योगों और बाजारों की वृद्धि और विकास में योगदान देते हुए अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
 

हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के प्रकार

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (एचएनडब्ल्यूआई) कई अलग-अलग आकारों और आकारों में आते हैं, प्रत्येक व्यक्ति अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, प्राथमिकताओं और परिस्थितियों के साथ. वित्तीय उद्योग में उनके निवल मूल्य के आधार पर समृद्ध व्यक्तियों के विभिन्न वर्गीकरण हैं. $100,000 से अधिक लेकिन $1 मिलियन से कम लिक्विड एसेट वाले निवेशक को सब-HNWI माना जाता है. स्पेक्ट्रम के ऊपरी सिरे पर, कम से कम $5 मिलियन की निवल कीमत वाले व्यक्तियों को बहुत उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति (VHNWIs) कहा जाता है. अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति (UHNWIs) कम से कम $30 मिलियन की इन्वेस्टेबल एसेट वाले हैं.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये वर्गीकरण केवल इन्वेस्टेबल एसेट को ध्यान में रखते हैं, प्राइमरी रेजिडेंस, कलेक्टिबल और कंज्यूमर ड्यूरेबल जैसे पर्सनल एसेट नहीं. VHNWIs और UHNWIs की विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं और प्राथमिकताएं हैं जिनमें वेल्थ मैनेजर और फाइनेंशियल सलाहकारों से विशेष ध्यान देने की आवश्यकता होती है. इन विभिन्न वर्गीकरणों को समझकर, फाइनेंशियल प्रोफेशनल प्रत्येक क्लाइंट की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी सेवाओं को बेहतर तरीके से तैयार कर सकते हैं.
 

HNWIS को कैसे वर्गीकृत किया जाता है?

उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) को आमतौर पर उनके द्रव परिसंपत्तियों की संख्या के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है. हालांकि HNWIs की कोई सार्वभौमिक रूप से स्वीकृत परिभाषा नहीं है, लेकिन अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान व्यक्तियों को HNWIs के रूप में कम से कम $1 मिलियन की निवल कीमत वाले लिक्विड एसेट पर विचार करते हैं.

एचएनडब्ल्यूआईएस को उनके संपत्ति स्तर के आधार पर उपसमूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जिसकी शुद्ध कीमत $100,000 से अधिक लेकिन $1 मिलियन से कम की तरल परिसंपत्तियों को उप-एचएनडब्ल्यूआई कहा जा सकता है. हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्ति (VHNWIs) वे हैं जिनकी निवल कीमत कम से कम $5 मिलियन तरल एसेट में होती है, जबकि अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (UHNWIs) में कम से कम $30 मिलियन की इन्वेस्टेबल एसेट होती है.

HNWIs की इन विभिन्न श्रेणियों में विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं और प्राथमिकताएं होती हैं और वेल्थ मैनेजर और फाइनेंशियल सलाहकारों से विशेष ध्यान देने की आवश्यकता होती है. उदाहरण के लिए, VHNWIs को अधिक परिष्कृत निवेश रणनीतियों और एस्टेट प्लानिंग सेवाओं की आवश्यकता पड़ सकती है, जबकि UHNWIs को जटिल बिज़नेस हितों और परोपकारी प्रयासों के प्रबंधन में सहायता की आवश्यकता पड़ सकती है.

HNWIs की विभिन्न श्रेणियों को समझना फाइनेंशियल प्रोफेशनल के लिए उनकी सेवाओं को तैयार करने और प्रत्येक क्लाइंट की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत सलाह प्रदान करने के लिए महत्वपूर्ण है.
 

एचएनआई अपने धन को कैसे प्रबंधित करते हैं?

एचएनआई इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट, टैक्स प्लानिंग और एस्टेट प्लानिंग सहित विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से अपने संपत्ति को मैनेज करते हैं. वेल्थ मैनेजमेंट किसी व्यक्ति की संपत्ति को प्रबंधित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण है जिसमें इन रणनीतियों, साथ ही जोखिम प्रबंधन, रिटायरमेंट प्लानिंग और चैरिटेबल प्रदान शामिल हैं.

इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट एचएनआईएस के लिए वेल्थ मैनेजमेंट का एक प्रमुख घटक है. वे आमतौर पर वेल्थ मैनेजर या इन्वेस्टमेंट सलाहकारों के साथ काम करते हैं जो उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित इन्वेस्टमेंट रणनीतियों का विकास और लागू करने में मदद करते हैं. एचएनआई के पास अक्सर विशेष निवेश अवसरों जैसे हेज फंड, प्राइवेट इक्विटी और वेंचर कैपिटल का एक्सेस होता है, जो अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है लेकिन अधिक जोखिमों के साथ भी आता है.

टैक्स प्लानिंग एचएनआईएस के लिए वेल्थ मैनेजमेंट का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू है. वे टैक्स कटौतियों, टैक्स क्रेडिट और अन्य रणनीतियों का लाभ उठाकर अपनी टैक्स देयताओं को कम करने के लिए टैक्स प्रोफेशनल के साथ काम करते हैं. इसमें भविष्य की पीढ़ियों को संपत्ति ट्रांसफर करने के लिए ट्रस्ट या अन्य टैक्स-कुशल स्ट्रक्चर स्थापित करना शामिल हो सकता है.

एचएनआईएस के लिए एस्टेट प्लानिंग भी वेल्थ मैनेजमेंट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. वे कर-कुशल तरीके से भविष्य की पीढ़ियों को अपनी संपत्ति ट्रांसफर करने के लिए रणनीतियां विकसित करने के लिए एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ काम करते हैं, साथ ही यह सुनिश्चित करते हैं कि उनकी परिसंपत्तियां उनकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाएं.

कुल मिलाकर, एचएनआई के रूप में संपत्ति को प्रबंधित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जिसमें कई रणनीतियां और विभिन्न पेशेवरों की विशेषज्ञता शामिल होती है, जिसमें वेल्थ मैनेजर, इन्वेस्टमेंट सलाहकार, टैक्स प्रोफेशनल, एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी और परोपकारी सलाहकार शामिल हैं.
 

HNWIs को क्या लाभ मिलते हैं?

HNWIs को आमतौर पर ऐसे लाभ प्राप्त होते हैं जो निम्न स्तर के धन वाले लोगों के लिए उपलब्ध नहीं होते. इन लाभों में विशेष फाइनेंशियल सर्विसेज़, विशेष इवेंट और फाइनेंशियल प्रॉडक्ट और सर्विसेज़ पर कम फीस शामिल हो सकते हैं.

HNWI होने के सबसे महत्वपूर्ण लाभ में से एक विशेष फाइनेंशियल सर्विसेज़ का एक्सेस है. HNWIs अक्सर वेल्थ मैनेजर या प्राइवेट बैंकर के साथ काम करता है जो पर्सनलाइज़्ड इन्वेस्टमेंट सलाह और मैनेजमेंट प्रदान करते हैं. ये प्रोफेशनल कस्टमाइज़्ड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो, टैक्स प्लानिंग, एस्टेट प्लानिंग और रिस्क मैनेजमेंट सहित कई सेवाएं प्रदान कर सकते हैं.

HNWIs के पास अक्सर विशेष कार्यक्रम और अनुभवों का एक्सेस होता है. उदाहरण के लिए, वे वेल्थ मैनेजमेंट फर्म द्वारा होस्ट किए गए प्राइवेट इवेंट या विशेष क्लब या रिसॉर्ट तक एक्सेस करने के लिए आमंत्रित किए जा सकते हैं. ये कार्यक्रम नेटवर्किंग के अवसर प्रदान कर सकते हैं और सामान्य जनता के लिए उपलब्ध न होने वाली कई सेवाओं और अनुभवों तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं.

एचएनडब्ल्यूआई होने का दूसरा लाभ फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सर्विसेज़ पर शुल्क कम होता है. उदाहरण के लिए, HNWI को इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट सर्विसेज़, प्राइवेट बैंकिंग सर्विसेज़ और अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट पर कम शुल्क प्राप्त हो सकता है. इससे समय के साथ महत्वपूर्ण बचत हो सकती है और HNWIs को अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है.
 

कौन से देशों में सबसे अधिक नेट-वर्थ वाले व्यक्ति हैं?

विभिन्न रिपोर्टों और अध्ययनों के अनुसार, अमरीका, चीन, जापान और जर्मनी में हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) की उच्चतम संख्या है.

संयुक्त राज्य अमेरिका में विश्व में सबसे बड़ी संख्या में HNWIs है, जिसमें कम से कम $1 मिलियन निवल मूल्य वाले लगभग 18 मिलियन व्यक्ति हैं. चीन लगभग 4.4 मिलियन HNWIs के साथ घनिष्ठ पीछे चलता है. जापान में लगभग 3 मिलियन HNWIs है, जबकि जर्मनी में लगभग 1.5 मिलियन है.

कुल मिलाकर, देश में HNWIs की संख्या अक्सर आर्थिक विकास, आय की असमानता और वित्तीय और निवेश के अवसरों की उपलब्धता जैसे कारकों से घनिष्ठ रूप से जुड़ी होती है. इसलिए, आने वाले वर्षों में HNWIs का वितरण जारी रखने की संभावना है क्योंकि ये कारक समय के साथ विकसित और बदलते रहते हैं.
 

एचएनआईएस के लिए इन्वेस्टमेंट विकल्प

एचएनआई के पास आमतौर पर निवेश विकल्पों की विस्तृत रेंज तक पहुंच होती है: 

● प्राइवेट इक्विटी: प्राइवेट इक्विटी फंड प्राइवेट कंपनियों में किए गए इन्वेस्टमेंट हैं जो पब्लिक स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड नहीं किए जाते हैं. ये इन्वेस्टमेंट आमतौर पर केवल एचएनआई सहित मान्यताप्राप्त इन्वेस्टर के लिए उपलब्ध हैं. प्राइवेट इक्विटी इन्वेस्टमेंट जोखिमपूर्ण हो सकते हैं लेकिन उच्च संभावित रिटर्न भी प्रदान कर सकते हैं.

● हेज फंड: हेज फंड ऐसे इन्वेस्टमेंट फंड हैं जो अपने इन्वेस्टर के लिए रिटर्न जनरेट करने के लिए कई इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं. ये फंड आमतौर पर केवल उच्च जोखिम और न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं के कारण मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं.

● रियल एस्टेट: HNI रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) या रियल एस्टेट फंड के माध्यम से प्रॉपर्टी खरीदकर सीधे रियल एस्टेट में इन्वेस्ट कर सकते हैं. रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट कैपिटल एप्रिसिएशन और रेंटल इनकम दोनों के लिए संभावनाएं प्रदान कर सकते हैं.

● कला और संग्रहणीय: एचएनआई अपनी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के हिस्से के रूप में कला, संग्रहणीय और अन्य वैकल्पिक एसेट में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. ये इन्वेस्टमेंट उच्च संभावित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम और तरलता के साथ भी आते हैं.

● स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट: स्ट्रक्चर्ड प्रोडक्ट जटिल फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं जो अक्सर एचएनआई के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए जाते हैं. ये प्रोडक्ट स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी सहित कई एसेट के एक्सपोज़र प्रदान कर सकते हैं.

● वेंचर कैपिटल: वेंचर कैपिटल इन्वेस्टमेंट में स्वामित्व वाले हिस्सेदारी के बदले स्टार्ट-अप कंपनियों को फंडिंग प्रदान करना शामिल है. ये इन्वेस्टमेंट उच्च संभावित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं.

● प्राइवेट डेट: प्राइवेट डेट इन्वेस्टमेंट में नियमित ब्याज़ भुगतान के बदले कंपनियों या व्यक्तियों को फंडिंग प्रदान करना शामिल है. ये इन्वेस्टमेंट नियमित इनकम स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं और अन्य वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम जोखिम हो सकता है.

एचएनआईएस के लिए जोखिम और चुनौतियां

जबकि एचएनआई के पास कई निवेश विकल्पों और वित्तीय अवसरों का एक्सेस है, वहीं उन्हें कई जोखिमों और चुनौतियों का सामना भी करना पड़ता है. इसके बारे में विवरण यहां दिए गए हैं:

● मार्केट जोखिम: HNWIs अक्सर जटिल फाइनेंशियल प्रॉडक्ट जैसे हेज फंड, स्ट्रक्चर्ड प्रॉडक्ट और प्राइवेट इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करता है, जो मार्केट के उतार-चढ़ाव के लिए अत्यधिक संवेदनशील हो सकता है. ये इन्वेस्टमेंट अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं और इससे महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है.

● लिक्विडिटी जोखिम: प्राइवेट इक्विटी और रियल एस्टेट जैसे कई वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट इलिक्विड हैं और तेज़ी से बेचना मुश्किल है. इससे एचएनआई के लिए जरूरत पड़ने पर अपने पैसे को एक्सेस करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है.

● नियामक जोखिम: HNWIs अक्सर ऐसे प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करता है जो हल्के नियंत्रित या नियंत्रित नहीं होते हैं. यह उन्हें धोखाधड़ी, गलत प्रबंधन या अन्य अनैतिक प्रैक्टिस के जोखिम का सामना कर सकता है.

● कंसंट्रेशन जोखिम: एचएनआई के पास अक्सर एक एसेट या इन्वेस्टमेंट में अपनी संपत्ति का महत्वपूर्ण हिस्सा होता है. यह एकाग्रता जोखिमपूर्ण हो सकती है अगर निवेश खराब रूप से करता है या अप्रत्याशित घटनाएं हैं, जैसे कि प्राकृतिक आपदाएं या राजनीतिक अस्थिरता.

● ऑपरेशनल जोखिम: एचएनआई को धोखाधड़ी या चोरी जैसे ऑपरेशनल जोखिमों का भी सामना करना पड़ सकता है, जिससे महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है.

● जटिलता: एचएनआई के लिए उपलब्ध कई इन्वेस्टमेंट विकल्प जटिल हैं और समझने में मुश्किल हैं. इससे उनके लिए इन इन्वेस्टमेंट के जोखिमों और संभावित रिटर्न का मूल्यांकन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है.

● टैक्सेशन: एचएनआई को अक्सर कैपिटल गेन टैक्स, एस्टेट टैक्स और गिफ्ट टैक्स सहित अपने इन्वेस्टमेंट से संबंधित जटिल टैक्स समस्याओं का सामना करना पड़ता है.

इन जोखिमों और चुनौतियों को कम करने के लिए, एचएनआई अक्सर फाइनेंशियल सलाहकारों और इन्वेस्टमेंट मैनेजर के साथ मिलकर काम करते हैं जो मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और उनके पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं. वे अपने एसेट और इनकम स्ट्रीम की सुरक्षा के लिए अम्ब्रेला लायबिलिटी इंश्योरेंस और प्रोफेशनल लायबिलिटी इंश्योरेंस जैसे इंश्योरेंस प्रोडक्ट में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं.
 

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्ति पर्याप्त फाइनेंशियल संसाधनों और विविध इन्वेस्टमेंट विकल्पों के साथ वैश्विक अर्थव्यवस्था के एक महत्वपूर्ण खंड का प्रतिनिधित्व करते हैं. उन्हें मार्केट की अस्थिरता, सांद्रता जोखिम और नियामक जोखिम जैसे विशिष्ट जोखिमों और चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, जिसके लिए सावधानीपूर्वक मैनेजमेंट और प्लानिंग की आवश्यकता होती है. हालांकि, विशेषज्ञ फाइनेंशियल सर्विसेज़ और विशेषज्ञता तक पहुंच के साथ, एचएनआई अपने संपत्ति को अधिकतम कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं. क्योंकि वैश्विक अर्थव्यवस्था विकसित और अनुकूलित होती रहती है, इसलिए यह संभावना है कि एचएनआई की भूमिका और प्रभाव का विस्तार जारी रहेगा, जिससे इन चुनौतियों और अवसरों को प्रभावी रूप से नेविगेट करना उनके लिए बहुत महत्वपूर्ण हो जाएगा.