CIBIL स्कोर के बारे में बताया गया है

परिचय

CIBIL फुल फॉर्म क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है. यह एक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी है जो समय के साथ व्यक्तियों और कंपनियों के फाइनेंशियल डेटा को एकत्र करती है, रिकॉर्ड करती है और बनाए रखती है. क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाने वाला सिबिल स्कोर, व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह लेंडर को समझने में मदद करता है कि किसी व्यक्ति ने अपने उधार और पुनर्भुगतान क्षमता को कितनी अच्छी तरह से मैनेज किया है. CIBIL स्कोर 300-900 तक होता है, जिसमें उच्च स्कोर होता है जो बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल दर्शाता है. यह आर्टिकल बताएगा कि सिबिल स्कोर क्या है, सिबिल स्कोर का अर्थ है, और यह आपकी पैसे उधार लेने या भविष्य में लोन प्राप्त करने की क्षमता को कैसे प्रभावित कर सकता है.

सिबिल स्कोर रेंज

सिबिल स्कोर की रेंज 300 से 900 के बीच है. उच्च स्कोर एक बेहतर क्रेडिट रेटिंग को दर्शाता है, और कम स्कोर कमजोर क्रेडिट रेटिंग को दर्शाता है. आमतौर पर, 750 से अधिक स्कोर वाले किसी भी व्यक्ति के पास लेंडर से आसान लोन और अन्य प्रकार के क्रेडिट होते हैं.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ लेंडर के पास यह निर्धारित करने के लिए अलग-अलग मानदंड हो सकते हैं कि कोई व्यक्ति कितना क्रेडिट सुरक्षित कर सकता है, इसलिए किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से पहले प्रत्येक लेंडर की आवश्यकताओं को चेक करना हमेशा महत्वपूर्ण है.

आपका स्कोर आज की दुनिया में लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित करता है यह समझना आवश्यक है. आपको अपने सिबिल स्कोर के बारे में सूचित रहना चाहिए और जरूरत पड़ने पर उन्हें बेहतर बनाने के लिए कदम उठाने चाहिए. ऊपर दिए गए चरणों का पालन करके, व्यक्ति आसानी से अपने सिबिल स्कोर को ऑनलाइन चेक कर सकते हैं और उन्हें बेहतर बनाने के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं.

यह समझना भी आवश्यक है कि CIBIL की गणना कैसे की जाती है और भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसे कारक उनके स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं.
 

CIBIL क्रेडिट हिस्ट्री का क्या मतलब है?

CIBIL क्रेडिट हिस्ट्री का अर्थ होता है, किसी व्यक्ति की उधार लेने और समय के साथ पुनर्भुगतान की गतिविधियां. इसमें लिए गए लोन के प्रकार, उधार ली गई राशि, किए गए भुगतान और पिछले किसी भी डिफॉल्ट या विलंब भुगतान शामिल हैं. सिबिल स्कोर इस क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है और लेंडर को भविष्य के लोन का पुनर्भुगतान करने की व्यक्ति की क्षमता का आकलन करने में मदद करता है. अच्छा क्रेडिट इतिहास व्यक्तियों को बेहतर लोन शर्तें और दरें प्राप्त करने में मदद कर सकता है. लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट लेते समय सिबिल का अर्थ समझना आवश्यक है.

कुल मिलाकर, सिबिल फुल फॉर्म क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है, और यह लेंडर को व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करता है
 

CIBIL क्रेडिट स्कोर का महत्व

लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने में सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है. यह लेंडर को किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करता है और उसकी संभावना को दर्शाता है कि वे समय पर लोन का पुनर्भुगतान कर सकेंगे. अच्छा सिबिल स्कोर व्यक्तियों को लेंडर से बेहतर लोन शर्तें और ब्याज़ दरें प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जबकि खराब सिबिल स्कोर लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए पात्रता प्राप्त करना कठिन बना सकता है. व्यक्तियों को अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखनी चाहिए और बेहतर लोन शर्तों के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए अपना सिबिल स्कोर मौजूद रखना चाहिए. 
● आसान और तेज़ लोन अप्रूवल
अच्छा सिबिल स्कोर लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करना आसान बनाएगा. लेंडर उच्च सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों से लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने की संभावना अधिक होती है क्योंकि उन्होंने अतीत में लोन का पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता साबित की है. 
● कम ब्याज़ दरें
अच्छे सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति लोन और अन्य प्रकार के क्रेडिट पर कम ब्याज़ दरों के लिए पात्र हो सकते हैं. यह समय के साथ पुनर्भुगतान की जाने वाली राशि को कम करने में मदद करता है.
● अधिक क्रेडिट विकल्प
अच्छा सिबिल स्कोर अधिक क्रेडिट विकल्प खोलता है, जैसे कि बड़ी लोन राशि या लंबी पुनर्भुगतान अवधि. यह लेंडर को स्विच करने या एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर करने को भी आसान बनाता है.

अच्छा सिबिल स्कोर कई लाभ प्रदान कर सकता है और व्यक्तियों को बेहतर लोन शर्तें और ब्याज़ दरों को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है. इस स्कोर का अर्थ समझना महत्वपूर्ण है, सिबिल स्कोर पूरा फॉर्म क्या है, और यह आपकी पैसे उधार लेने या लोन प्राप्त करने की क्षमता को कैसे प्रभावित कर सकता है.
 

सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

इस स्कोर की गणना किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री का विश्लेषण करके की जाती है. इसमें लिए गए लोन के प्रकार, उधार ली गई राशि, किए गए भुगतान और पिछले किसी भी डिफॉल्ट या विलंब भुगतान शामिल हैं. एक उच्च स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति ने समय के साथ एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखा है और भविष्य में एक जिम्मेदार उधारकर्ता होने की संभावना है. लेंडर से बेहतर लोन शर्तों और ब्याज़ दरों को सुरक्षित करने के लिए अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है.

अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?

सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कई कदम उठाए जा सकते हैं:

●    समय पर भुगतान करें

समय पर सभी लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान करना महत्वपूर्ण है. विलंबित भुगतान के परिणामस्वरूप सिबिल स्कोर पर नेगेटिव मार्क हो सकते हैं, जो भविष्य में लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने की क्षमता को नुकसान पहुंचा सकता है.

● क्रेडिट उपयोग को कम करना

बकाया ऋण की उच्च राशि आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है. मौजूदा क़र्ज़ को कम करना और क्रेडिट उपयोग को कम रखना सिबिल स्कोर में सुधार करने के लिए महत्वपूर्ण है.

●    नियमित रूप से अपने स्कोर की निगरानी करें

सिबिल स्कोर की नियमित रूप से निगरानी करने से आपके स्कोर को प्रभावित करने वाली किसी भी त्रुटि या विसंगति की पहचान करने में मदद मिल सकती है.
 

आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

हालांकि सिबिल स्कोर मुख्य रूप से किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास द्वारा निर्धारित किया जाता है, लेकिन ऐसे कई अन्य कारक हैं जो स्कोर को भी प्रभावित कर सकते हैं. इनमें शामिल हैं:

● भुगतान विवरण

सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के भुगतान इतिहास से बहुत प्रभावित होता है. समय पर भुगतान करना और डिफॉल्ट से बचना सिबिल स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, जबकि विलंब भुगतान या डिफॉल्ट करने से नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

● क्रेडिट का उपयोग

किसी व्यक्ति द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट राशि से भी सिबिल स्कोर प्रभावित होता है. उच्च ऋण स्तर स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, जबकि कम क्रेडिट उपयोग सिबिल स्कोर में सुधार करने में मदद कर सकता है.

● क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई

सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की लंबाई से भी प्रभावित होता है. लंबे समय तक एक व्यक्ति ने अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखा है, उनका स्कोर बेहतर होगा.

● क्रेडिट का प्रकार

सिबिल स्कोर भी उपयोग किए गए लोन या क्रेडिट कार्ड के प्रकार से प्रभावित होता है. विभिन्न प्रकार के लोन और क्रेडिट कार्ड सिबिल स्कोर पर अलग-अलग प्रभाव डाल सकते हैं, इसलिए पॉजिटिव स्कोर होने की संभावना के प्रकार चुनना महत्वपूर्ण है.

● अन्य कारक

सिबिल स्कोर अन्य कारकों से भी प्रभावित हो सकता है जैसे लोन की फ्रीक्वेंसी या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन या कड़ी पूछताछ की संख्या.
 

चरण-दर-चरण ऑनलाइन CIBIL स्कोर कैसे चेक करें:

एक बार जब आप समझ लें कि सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है और इसे प्रभावित करने वाले कारक, तो आप अपना स्कोर चेक करना चाह सकते हैं. सौभाग्य से, कई ऑनलाइन सेवाएं व्यक्तियों को अपने सिबिल स्कोर को आसानी से चेक करने की अनुमति देती हैं. 

यहां बताया गया है कि आप अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक कर सकते हैं: 

1. ऑनलाइन क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस के लिए साइन-अप करें

अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन चेक करने का पहला चरण क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस के लिए साइन-अप करना है. यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस प्रदान करेगा, जिसमें इस स्कोर की गणना कैसे की जाती है और समय के साथ विभिन्न कारकों द्वारा इसे कैसे प्रभावित किया गया है इस बारे में जानकारी शामिल होगी.

2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें

ऑनलाइन क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस के लिए साइन-अप करने के बाद, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस कर सकते हैं और देख सकते हैं कि सिबिल की गणना कैसे की जाती है. रिपोर्ट में यह जानकारी भी शामिल होगी कि भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसे विभिन्न कारकों ने समय के साथ सिबिल स्कोर को प्रभावित किया है.

3. अपना सिबिल (CIBIL) स्कोर चेक करें

रिपोर्ट एक्सेस करने के बाद, आप अपना वास्तविक सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं, जिसे पेज के शीर्ष पर प्रदर्शित किया जाएगा. इससे पता चलेगा कि आपके क्रेडिट व्यवहार ने समय के साथ आपके स्कोर को कैसे प्रभावित किया है.

अपना स्कोर चेक करने के बाद, अगर आवश्यक हो तो आप इसे बेहतर बनाने के लिए चरण लेना शुरू कर सकते हैं. इसमें लोन और क़र्ज़ पर समय पर भुगतान करना, क्रेडिट उपयोग को कम करना और नियमित रूप से अपने सिबिल स्कोर की निगरानी करना शामिल हो सकता है.
 

सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर के बीच अंतर

CIBIL रिपोर्ट एक व्यक्ति को विस्तृत क्रेडिट इतिहास सारांश प्रदान करती है, जिसमें उनका स्कोर कैसे कैलकुलेट किया गया है. यह जानकारी व्यक्तियों के लिए उपयोगी है कि भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग जैसे विभिन्न कारकों ने समय के साथ अपने सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित किया है. 

दूसरी ओर, सिबिल स्कोर एक व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है. इसकी गणना भुगतान इतिहास, क़र्ज़ राशि और क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करके की जाती है. स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें उच्च स्कोर होते हैं जो बेहतर क्रेडिट रेटिंग और कमजोर क्रेडिट रेटिंग दर्शाते हैं.
 

बेहतरीन सिबिल स्कोर के लिए 3 आवश्यक सुझाव

व्यक्तियों को बेहतरीन सिबिल स्कोर बनाए रखने में मदद करने के लिए यहां 3 आवश्यक सुझाव दिए गए हैं: 

1. ऑनलाइन क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस के लिए साइन-अप करें

यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का एक्सेस प्रदान करेगा और समय के साथ इसे विभिन्न कारकों से कैसे प्रभावित किया गया है.

2. अपना सिबिल (CIBIL) स्कोर चेक करें

रिपोर्ट एक्सेस करने के बाद, समय के साथ विभिन्न कारकों से यह समझने के लिए अपना वास्तविक सिबिल स्कोर चेक करें.

3. स्वस्थ क्रेडिट आदतें बनाए रखें

लोन और क़र्ज़ पर समय पर भुगतान करके, क्रेडिट उपयोग को कम करके और नियमित रूप से अपने स्कोर की निगरानी करके अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के चरण लें.
 

निष्कर्ष

कुल मिलाकर, व्यक्तियों को यह समझना होगा कि उनका सिबिल स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है और भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग जैसे विभिन्न कारक, लोन या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने की उनकी क्षमता को कैसे प्रभावित करते हैं. ऊपर दिए गए चरणों का पालन करके, व्यक्ति आसानी से स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रख सकते हैं, जिससे उन्हें लेंडर से अधिक अनुकूल लोन शर्तों और ब्याज़ दरों को एक्सेस करने में सक्षम बनाया जा सकता है.