मेरा क्रेडिट स्कोर क्यों गिरा?

मेरा क्रेडिट स्कोर क्यों गिरा जाएगा? चलो इस पोस्ट में इस प्रश्न का जवाब देखते हैं. जब कोई व्यक्ति ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो व्यक्तिगत सिबिल स्कोर एक आवश्यक भूमिका निभाता है. कम स्कोर के कारण आवेदन अस्वीकृति या उच्च ब्याज दरों और वार्षिक शुल्क के साथ अनुमोदन हो सकता है. 300 से 900 तक का सिबिल स्केल, अप्रूवल के लिए 750 से अधिक का स्कोर देखता है. इसके विपरीत, 650 या उससे कम का स्कोर अप्रूवल की संभावना को कम करता है. सिबिल स्कोर छोड़ने के कारणों को समझने से आपको सक्रिय कदम उठाने की शक्ति मिलती है. इसलिए, आइए स्कोर को बेहतर बनाने के लिए मेरा क्रेडिट स्कोर क्यों गिरा और सुझाव क्यों देते हैं इसके कारण जानें. 

आपका CIBIL स्कोर कम होने के पांच कारण

कम सिबिल स्कोर होने के कुछ मुख्य कारण इस प्रकार हैं: -
   

1. लेट या मिस्ड भुगतान
एक सबसे सामान्य कारण क्यों मेरे क्रेडिट स्कोर को छोड़ दिया गया है या देरी से भुगतान कर दिया गया है. समग्र सिबिल स्कोर का लगभग 35% व्यक्तिगत भुगतान इतिहास होता है; इसलिए, कोई भी देरी या डिफॉल्ट इसे काफी प्रभावित कर सकते हैं.

अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड के भुगतान या लोन की ईएमआई नहीं है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगा और आपके सिबिल स्कोर को कम करेगा. एक ही मिस्ड भुगतान भी स्कोर छोड़ सकता है, इसलिए समय पर भुगतान करना आवश्यक है.

2. बहुत से क्रेडिट एप्लीकेशन
जब कोई व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता या वित्तीय संस्था आपकी ऋण रिपोर्ट की जांच करती है. इसे कड़ी पूछताछ के रूप में जाना जाता है और इससे आपका सिबिल स्कोर कुछ बिंदुओं से अस्थायी रूप से कम हो सकता है.

हालांकि, अगर आप इन कठिन पूछताछ को कम समय के भीतर गुणा करते हैं, तो यह ऋणदाताओं के लिए संकेत दे सकता है कि आपको जल्द से जल्द पैसे की आवश्यकता होगी, जो आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकता है. इसलिए, केवल तभी लोन के लिए अप्लाई करना महत्वपूर्ण है जब आपको इसकी आवश्यकता होती है और अवांछित खर्चों के लिए नहीं.

3. उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात
सिबिल स्कोर छोड़ने का एक और कारण उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात हो सकता है. व्यक्तिगत ऋण उपयोग अनुपात उपलब्ध ऋण का प्रतिशत है जिसका आप हाल ही में उपयोग कर रहे हैं. आदर्श रूप से, अगर आप स्वस्थ CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए इसे 30% से कम रखते हैं, तो यह सबसे अच्छा होगा.

अगर आपका क्रेडिट कार्ड बैलेंस लगातार निकट या उसकी सीमा पर है, तो यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भर हैं, जो आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है. इसे बेहतर बनाने के लिए, नियमित भुगतान करके और अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम न करके अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखने की कोशिश करें.

4. क्रेडिट रिपोर्ट पर गलत जानकारी
आपके CIBIL स्कोर को छोड़ने का एक और कारण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में गलत जानकारी हो सकती है. क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां विभिन्न कारणों से हो सकती हैं, जैसे डेटा एंट्री गलतियां या पहचान चोरी.

इसलिए, अच्छे परिणामों के लिए, नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और तुरंत पाने वाली किसी भी त्रुटि का विवाद करें. आप ट्रांसयूनियन सिबिल के साथ विवाद दर्ज करके इसे कर सकते हैं, और वे समस्या की जांच करेंगे और आवश्यक सुधार करेंगे.

5. वित्तीय असफलताएं
जीवन अप्रत्याशित है और वित्तीय अवरोध किसी भी समय किसी के साथ हो सकते हैं. कार्य हानि, चिकित्सा आपातकालीन स्थितियां या विभिन्न अप्रत्याशित परिस्थितियां आपकी वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं. हालांकि क्रेडिट ब्यूरो आपकी चुनौतियों के साथ सहानुभूति नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे स्थिति को समझते हैं. 

इस मामले में, ऋणदाताओं के साथ सक्रिय रूप से संपर्क करें, पुनर्गठन विकल्पों का अन्वेषण करें और संचार लाइनों को खुला रखें. एक बेहतरीन समाधान आपके सिबिल स्कोर पर प्रभाव को कम कर सकता है.

आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के सुझाव

ऐसी बहुत सी चीजें हैं जो किसी व्यक्ति को उनके क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद कर सकती हैं. उनमें से कुछ ये हैं: -

• समय पर भुगतान करें: किसी व्यक्ति का भुगतान इतिहास सिबिल स्कोर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. इसलिए, इसे बेहतर बनाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपने सभी बिल और ईएमआई का भुगतान करें.

• क्रेडिट उपयोग को कम करें: अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से कम रखना सुनिश्चित करें. अगर आपके पास उच्च क्रेडिट बैलेंस है, तो जल्द से जल्द भुगतान करने की कोशिश करें.

• क्रेडिट एप्लीकेशन को लिमिट करें: केवल जरूरत पड़ने पर क्रेडिट या लोन के लिए अप्लाई करें, और छोटी अवधि के भीतर कई एप्लीकेशन करने से बचें.

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: समय-समय पर किसी भी त्रुटि या विसंगति के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना सुनिश्चित करें और आवश्यक होने पर विवाद दर्ज करें.

• अच्छी क्रेडिट आदतें विकसित करें: स्वस्थ CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप जिम्मेदार क्रेडिट आदतों जैसे अपने खर्चों को ट्रैक करना, समय पर बिल का भुगतान करना, लोन या क्रेडिट पर भरोसा न करना.

बॉटम लाइन

किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकता है. CIBIL स्कोर छोड़ने से पता चल सकता है कि आपको कुछ फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है और सुधारात्मक कार्रवाई करने की आवश्यकता है.

सिबिल स्कोर छोड़ने और इसमें सुधार के लिए आवश्यक उपाय करने के कारणों को समझकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी ऋण योग्यता अप्रत्याशित रहे. अंत में, रोगी होना याद रखें, क्योंकि सिबिल स्कोर में सुधार करने में समय और निरंतर प्रयास लगता है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप फाइनेंशियल रूप से जिम्मेदार रहें और अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें.