सिबिल स्कोर के बारे में 11 सामान्य अफवाहें

आपको ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हों, जिसके लिए आपको अपनी ऋण रिपोर्ट पर नजर रखनी होगी. क्रेडिट या सिबिल स्कोर एक आवश्यक कारक है जो आपकी ऋण योग्यता या वित्तीय स्वास्थ्य निर्धारित करता है. आप सोच सकते हैं कि आपको अच्छे सिबिल स्कोर की आवश्यकता क्यों है. जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर रहे हैं तो यह आवश्यक है. 

क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता दर्शाने वाला तीन अंकों का नंबर है. स्कोर जितना अधिक होगा, लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करने की आपकी संभावना उतनी ही अधिक होगी. इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप अपने पिछले ऋणों या ऋणों का पुनर्भुगतान करके अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखें. इससे आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर खराब होने से बचने में मदद मिलेगी. 

क्रेडिट इतिहास, जिसमें क्रेडिट खातों की मात्रा और प्रकार, ऋण की कुल राशि, भुगतान इतिहास आदि शामिल हैं, क्रेडिट स्कोर की नींव है. ऋण मूल्यांकन ऋणदाताओं को समय पर ऋण चुकाने की क्षमता निर्धारित करने में सहायता करता है. अज्ञान के परिणामस्वरूप सार्वजनिक क्षेत्र में क्रेडिट स्कोर के संबंध में सिबिल स्कोर के बारे में अनेक मिथक मौजूद हैं. इसलिए, आपको सिबिल स्कोर के बारे में 11 सामान्य मिथकों को डिबंक करना चाहिए

CIBIL स्कोर के बारे में प्रमुख मिथक

हालांकि 'CIBIL स्कोर' शब्द काफी कुछ समय से मौजूद है, लेकिन लोगों में इसकी अवधारणा के बारे में स्पष्टता की कमी बनी रहती है. परिणामस्वरूप, सिबिल या क्रेडिट स्कोर के आसपास के सिबिल स्कोर के बारे में मिथक बने रहते हैं. यह स्वीकार्य है जब तक कोई सिबिल स्कोर के बारे में इन मिथकों में नहीं खरीदता है; हालांकि, उन पर विश्वास करने से समस्याएं हो सकती हैं.

सिबिल या क्रेडिट स्कोर से संबंधित सामान्य गलत समझ के कारण, इस आर्टिकल का उद्देश्य सिबिल स्कोर के बारे में 11 सामान्य मिथकों को संबोधित करना और डिबंक करना है, जिससे प्रत्येक पर वास्तविकता की जांच की जा सकती है.

मिथक 1: नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने से आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है

यह सिबिल स्कोर के बारे में सबसे आम मिथकों में से एक है. आप अपने क्रेडिट स्कोर पर किसी भी प्रभाव के लिए बिना किसी चिंता के अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा कर सकते हैं. हालांकि संक्षिप्त अवधि में लेंडर से कई पूछताछ आपके स्कोर को मार्जिनल रूप से कम कर सकती है, लेकिन आपको नियमित रूप से क्रेडिट स्कोर चेक करने की सलाह दी जाती है. यह प्रैक्टिस आपको सुधार के लिए पिनपॉइंट क्षेत्रों की अनुमति देता है, अंततः अपने क्रेडिट या सिबिल स्कोर को बढ़ाता है.

भ्रम 2: आपकी आय आपके क्रेडिट स्कोर में योगदान देने वाला कारक है

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से स्थापित किया गया है, जिसमें आपकी आय के बारे में कोई जानकारी शामिल नहीं है. पर्याप्त वार्षिक आय अर्जित करने के बावजूद, अगर आपका क्रेडिट व्यवहार क्रेडिट योग्य नहीं माना जाता है, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रतिकूल रूप से प्रभावित होगा.

मिथक 3: खराब सिबिल स्कोर का मतलब है कोई लोन नहीं

किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर पर ऋण आवेदन का अनुमोदन पूर्णतः आकस्मिक नहीं है. आवेदक की आय, सह-आवेदक का क्रेडिट स्कोर, आवेदक की बाजार की प्रतिष्ठा आदि सहित अनेक कारक, अनुमोदन प्रक्रिया के परिणाम पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं. तथापि, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति अभी भी उच्च ब्याज दर पर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, आदर्श क्रेडिट स्कोर से कम वाले लोगों के पास पीयर-टू-पीयर (P2P) प्लेटफॉर्म से लोन प्राप्त करने का विकल्प होता है.

मिथक 4: में डेबिट कार्ड होना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है

डेबिट कार्ड का उपयोग आपके क्रेडिट इतिहास की स्थापना या क्रेडिट स्कोर की प्राप्ति में योगदान नहीं देता है. आपके सेविंग अकाउंट बैलेंस को एक्सेस करने के साधन के रूप में, डेबिट कार्ड में क्रेडिट से संबंधित कार्यक्षमता नहीं है. डेबिट कार्ड के साथ किए गए लेन-देन आपके क्रेडिट इतिहास या क्रेडिट स्कोर के विकास का कारण नहीं है. अपना क्रेडिट इतिहास आरंभ करने के लिए, क्रेडिट कार्ड या लोन प्राप्त करना आवश्यक है. आपका क्रेडिट इतिहास स्थापित होने के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर जनरेट हो जाएगा. हालांकि, "NA" (कोई गतिविधि नहीं) के स्टेटस से वास्तविक स्कोर में ट्रांजिशन में कई महीने लग सकते हैं.

मिथक 5: पुराने अकाउंट को बंद करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकता है

दो से अधिक क्रेडिट कार्ड बनाए रखने से अपने क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. परिणामस्वरूप, कुछ व्यक्ति इस अनुमानित जोखिम को कम करने के लिए पुराने, अप्रयुक्त ऋण खातों को बंद करने का विकल्प चुनते हैं. फिर भी, इस रणनीति के अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं क्योंकि पुराने क्रेडिट खाते को बंद करने से आपका क्रेडिट इतिहास कम हो जाता है. अधिक विस्तारित ऋण इतिहास ऋणदाताओं को आपके ऋण व्यवहार की व्यापक समझ प्रदान करता है. हालांकि, अगर क्रेडिट कार्ड के उत्तरदायी उपयोग के बारे में चिंताएं हैं, तो सावधानीपूर्वक विश्लेषण कार्ड को बंद करने का कोई निर्णय लेना चाहिए.

भ्रम 6: आपकी वैवाहिक स्थिति आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है

चाहे आप विवाहित हों या अविवाहित हों, आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं रहता. विवाह आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता क्योंकि यह एक व्यक्तिगत इकाई है. हालांकि, अगर आप लोन या किसी अन्य क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए संयुक्त रूप से अप्लाई करना चुनते हैं, तो दोनों व्यक्तियों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किया जा सकता है. सिबिल या क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से किसी व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार पर निर्भर करते हैं और पूरी तरह वैवाहिक स्थिति से संबंधित नहीं हैं. क्रेडिट स्कोर को जोड़ना संभव नहीं है. वैवाहिक स्थिति के बावजूद व्यक्तिगत वित्तीय आचरण के आधार पर क्रेडिट स्कोर निर्धारित किए जाते हैं. जॉइंट बैंक अकाउंट में आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई बोझ नहीं होता है.

मिथक 7: कोई भी मेरा सिबिल स्कोर चेक कर सकता है

यह सिबिल स्कोर के बारे में प्रचलित मिथकों में से एक है. उधारकर्ता के अधिकृतता के साथ, केवल व्यक्ति या फाइनेंशियल संस्थान ही व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक्सेस कर सकते हैं.

मिथक 8: नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बुरा है

सिबिल स्कोर के बारे में इन मिथकों को समझना महत्वपूर्ण है. नई क्रेडिट सुविधा की तलाश से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, बशर्ते आप एक संक्षिप्त समयसीमा के भीतर एकाधिक ऋणदाताओं को आवेदन करने से बच सकते हैं. ऋणदाता के लिए प्रत्येक अनुप्रयोग आपकी ऋण रिपोर्ट के बारे में पूछताछ शुरू करता है. एकाधिक जांच वित्तीय हताशा की भावना व्यक्त कर सकती है, जिसके परिणामस्वरूप स्कोर कम हो जाता है. कई संस्थानों पर अप्लाई करने के बजाय किसी प्रतिष्ठित लेंडर से क्रेडिट सुविधा का विकल्प चुनने से आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं होगा.

मिथक 9: अच्छा सिबिल स्कोर कम ब्याज़ दरों वाला लोन है

ऋण आवेदन की प्रक्रिया में, ऋणदाता उधारकर्ता की आय, आयु और पिछले ऋण इतिहास सहित विभिन्न कारकों पर विचार करता है, जो केवल सिबिल स्कोर पर निर्भर नहीं करता. अगर लेंडर को समग्र क्रेडिट व्यवहार से असंतुष्ट लगता है, तो एप्लीकेशन को अस्वीकार करने या उच्च ब्याज़ दरों का प्रस्ताव करने की संभावना है.

मिथक 10: डेट क्लियर करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से ट्रांज़ैक्शन हटा दिया जाएगा

यह सिबिल स्कोर के बारे में एक सामान्य मिथक है. यह मानने से बचें कि डेट सेटल करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री से ट्रांज़ैक्शन पूरी तरह से मिट जाएगा; इसके बजाय, यह वर्षों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर लंबा होगा, जो आपके सिबिल या क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रतिकूल जानकारी आपकी रिपोर्ट पर 7 वर्ष तक बनी रह सकती है, जबकि दिवालियापन से संबंधित विवरण 10 वर्षों की व्यापक अवधि के लिए समाप्त हो सकते हैं.

मिथक 11: ज़ीरो क्रेडिट वास्तविक डील है

ठीक से नहीं. जब आप क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन सबमिट करते हैं, तो लेंडर आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपका मूल्यांकन करते हैं. परिणामस्वरूप, कोई ऋण इतिहास न होने पर आदर्श या लाभदायक नहीं माना जाता. अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री छह महीने से कम पुरानी है, तो आपका क्रेडिट स्कोर शून्य (0) के रूप में रजिस्टर होगा.

यह इसलिए होता है क्योंकि क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में आपके क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करने और क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं है. क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में समय लगता है, इसलिए अगर आप क्रेडिट के लिए नए हैं और हाल ही में अपना पहला लोन, क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार का क्रेडिट प्राप्त कर चुके हैं, तो आप अपनी रिपोर्ट पर ज़ीरो (0) का क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं.

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर के पीछे सत्यों की स्पष्ट समझ प्राप्त करना आपकी वित्तीय स्वास्थ्य को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है. यह केवल एक न्यूमेरिकल वैल्यू से अधिक है; यह आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है. सिबिल स्कोर के बारे में इन मिथकों को डिबंक करके, हमारा उद्देश्य आपको अपने क्रेडिट के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाना है.

ध्यान रखें कि यह केवल स्कोर के बारे में नहीं है; वित्तीय दायित्वों को संभालना आपके दृष्टिकोण के बारे में है. नियमित रूप से अपने ऋण की निगरानी करें, समय पर भुगतान सुनिश्चित करें और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने की दिशा में काम करें. आपका क्रेडिट स्कोर आपकी फाइनेंशियल आदतों और जिम्मेदारी को दर्शाने वाले एक मिरर के रूप में काम करता है.