फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

परिचय

फिक्स्ड डिपॉजिट इन्वेस्टमेंट साधन हैं जो इन्वेस्टर को एक विशिष्ट अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉजिट करने और इस पर फिक्स्ड ब्याज़ दर अर्जित करने की अनुमति देते हैं. अपनी अपनी विशेषताओं और लाभों के साथ कई प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट उपलब्ध हैं.

भारत में बाजार में कई प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट उपलब्ध हैं, प्रत्येक अपनी अनोखी विशेषताओं और लाभों के साथ. यहां कुछ सबसे आम प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट दिए गए हैं: 

● नियमित आय फिक्स्ड डिपॉजिट
● सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट
● टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट
● फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट
● स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट
● कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट
 

फिक्स्ड डिपॉजिट का ओवरव्यू

फिक्स्ड डिपॉजिट को कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट माना जाता है क्योंकि वे मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट पर प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दरें आमतौर पर सेविंग अकाउंट की दरों से अधिक होती हैं, जिससे उन्हें जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए लोकप्रिय विकल्प बनाया जाता है. 
फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि कुछ महीनों से कई वर्षों तक भिन्न हो सकती है, जिसकी अवधि आमतौर पर उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करती है. हालांकि, मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने से दंड शुल्क और कम ब्याज़ दरें हो सकती हैं. 
फिक्स्ड डिपॉजिट बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं. आप नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट, सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट, टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट, फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट, स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट सहित विभिन्न प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट में से चुन सकते हैं. 
 

भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

भारत में, कई प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं, प्रत्येक विशिष्ट विशेषताओं और लाभों के साथ. यहां भारत में कुछ सबसे सामान्य प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट दिए गए हैं:

1. रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट
यह फिक्स्ड डिपॉजिट का सबसे सामान्य प्रकार है, जहां कोई व्यक्ति निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करता है, जिससे फिक्स्ड ब्याज़ दर अर्जित होती है. नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट पर प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर आमतौर पर सेविंग अकाउंट की दरों से अधिक होती है.

2. सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट
इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट को विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है और नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में उच्च ब्याज़ दर प्रदान करता है. सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट की पात्रता आयु आमतौर पर 60 वर्ष या उससे अधिक है.

3. टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट
इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट को आयकर पर बचत करने में व्यक्तियों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में किए गए इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट की लॉक-इन अवधि आमतौर पर पांच वर्ष है.

4. फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट बैलेंस पर ब्याज़ अर्जित करते समय अकाउंट में फंड निकालने या डिपॉजिट करने की सुविधा प्रदान करता है. इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट से लोग फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने के बिना फंड निकाल सकते हैं.

5. फिक्स्ड डिपॉजिट स्वीप-इन करें
स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट किसी व्यक्ति के सेविंग अकाउंट से लिंक होता है, और सेविंग अकाउंट में अतिरिक्त बैलेंस ऑटोमैटिक रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है, जिससे उच्च ब्याज़ दर प्राप्त होती है.

6. संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट
संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में, मूल राशि पर अर्जित ब्याज़ को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है और मूल राशि के साथ अवधि के अंत में भुगतान किया जाता है. इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में उच्च रिटर्न प्रदान करता है.

7. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट
गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में, मूलधन राशि पर अर्जित ब्याज़ का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है, जैसे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से. इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिन्हें अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित आय की आवश्यकता होती है.
 

एनआरआई (भारत के अनिवासी) के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं, और विभिन्न विशेषताओं और लाभों वाले एनआरआई को कई प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट उपलब्ध हैं. यहां भारत में एनआरआई के लिए कुछ सबसे सामान्य प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट दिए गए हैं:

1. एनआरई (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल) फिक्स्ड डिपॉजिट
एनआरई फिक्स्ड डिपॉजिट भारतीय रुपयों में मूल्यवर्धित होते हैं और पूरी तरह से वापस लाने योग्य होते हैं, जिसका मतलब है कि अर्जित मूल राशि और ब्याज़ को एनआरआई के विदेशी बैंक अकाउंट में मुफ्त रूप से ट्रांसफर किया जा सकता है. एनआरई फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ भारत में टैक्स-फ्री है.

2. एनआरओ (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी) फिक्स्ड डिपॉजिट
एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट को भारतीय रुपये में भी डिनॉमिनेट किया जाता है, लेकिन अर्जित ब्याज़ भारत में टैक्सेशन के अधीन है. मूलधन राशि पूरी तरह से देश वापस करने योग्य है, लेकिन अर्जित ब्याज़ केवल कुछ शर्तों के अधीन वापस किया जा सकता है.

3. एफसीएनआर (फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट) फिक्स्ड डिपॉजिट
एफसीएनआर फिक्स्ड डिपॉजिट विदेशी मुद्राओं में मूल्यवर्धित होते हैं और पूरी तरह से वापस लाने योग्य होते हैं. एफसीएनआर फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ भारत में टैक्स-फ्री है, और अर्जित मूल राशि और ब्याज़ एनआरआई के विदेशी बैंक अकाउंट में भेजा जा सकता है.

4. RFC (निवासी विदेशी मुद्रा) फिक्स्ड डिपॉजिट
आरएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट उन एनआरआई के लिए हैं, जिन्होंने भारत लौट लिया है और जिनमें इन्वेस्ट करने के लिए विदेशी करेंसी है. आरएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट विदेशी मुद्राओं में मूल्यवर्धित होते हैं और पूरी तरह से वापस लाने योग्य होते हैं. आरएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ भारत में टैक्स योग्य है.
NRI को किसी भी प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले विभिन्न बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दरों, अवधि और अन्य नियमों और शर्तों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए. भारत में एनआरआई द्वारा निवेश के संबंध में भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करना भी महत्वपूर्ण है.
 

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ

फिक्स्ड डिपॉजिट निवेशकों को कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं.

● गारंटीड रिटर्न: फिक्स्ड डिपॉजिट के मुख्य लाभों में से एक यह है कि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टमेंट के समय ऑफर की जाने वाली ब्याज़ दर इन्वेस्टमेंट की पूरी अवधि के लिए फिक्स्ड रहती है. यह निवेशकों को उनके रिटर्न के संबंध में सुरक्षा और भविष्यवाणी की भावना प्रदान करता है.
● कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट: फिक्स्ड डिपॉजिट को कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट विकल्प माना जाता है क्योंकि वे मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. यह उन्हें जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाता है जो सुरक्षित और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं.
● उच्च लिक्विडिटी: फिक्स्ड डिपॉजिट उच्च लिक्विडिटी प्रदान करता है क्योंकि इन्वेस्टर मेच्योरिटी तिथि से पहले अपने फंड को आसानी से निकाल सकते हैं, भले ही कुछ पेनल्टी या ब्याज़ की हानि हो. कुछ बैंक एमरजेंसी के मामले में बिना किसी दंड के समय से पहले निकासी सुविधाएं भी प्रदान करते हैं.
●    कर लाभ: टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट टैक्स लाभ प्रदान करते हैं क्योंकि वे इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. भारत में नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट और एनआरई फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ भी एक निश्चित लिमिट तक टैक्स-मुक्त है.
●    फ्लेक्सिबिलिटी: फिक्स्ड डिपॉजिट इन्वेस्टमेंट राशि, अवधि और ब्याज़ भुगतान विकल्पों के संदर्भ में सुविधा प्रदान करता है. कुछ बैंक सेविंग अकाउंट के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट को लिंक करने की सुविधा भी प्रदान करते हैं, जिससे इन्वेस्टर को लिक्विडिटी बनाए रखते हुए उच्च ब्याज़ दरें अर्जित करने की सुविधा मिलती है.
●    खोलने और बनाए रखने में आसान: फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना और बनाए रखना आसान है क्योंकि डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं न्यूनतम हैं, और इन्वेस्टमेंट ऑनलाइन या बैंक ब्रांच के माध्यम से किया जा सकता है.
 

सही फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे खोजें?

1. अपना इन्वेस्टमेंट लक्ष्य निर्धारित करें: फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों जैसे लॉन्ग-टर्म सेविंग, शॉर्ट-टर्म इनकम या टैक्स सेविंग को निर्धारित करना चाहिए.

2. विभिन्न बैंकों और संस्थानों के अनुसंधान: फिक्स्ड डिपॉजिट प्रदान करने वाले विभिन्न बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों पर अनुसंधान करना.

3. ब्याज़ दरें चेक करें: विभिन्न बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दरों की तुलना करें.

4. सुविधा की तलाश करें: अवधि, ब्याज़ भुगतान विकल्पों और समय से पहले निकासी सुविधाओं के मामले में सुविधा प्रदान करने वाले फिक्स्ड डिपॉजिट की तलाश करें. 

5. क्रेडिट रेटिंग चेक करें: अपने फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान की क्रेडिट रेटिंग चेक करें. 

6. सुरक्षा के लिए चेक करें: यह सुनिश्चित करें कि बैंक या फाइनेंशियल संस्थान भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा नियंत्रित किया जाए और आपका इन्वेस्टमेंट डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) द्वारा इंश्योर्ड किया जाए, जो प्रति बैंक डिपॉजिटर रु. 5 लाख तक डिपॉजिट करता है.

7. प्रोफेशनल सलाह लें: अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को पूरा करने और अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार सही फिक्स्ड डिपॉजिट चुनने में आपकी मदद करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट से प्रोफेशनल सलाह लें.
 

निष्कर्ष

फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो गारंटीड रिटर्न, कम जोखिम, उच्च लिक्विडिटी और टैक्स लाभ प्रदान करता है. निवेशक नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट, टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट और एनआरआई के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट सहित विभिन्न प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट में से चुन सकते हैं. सही फिक्स्ड डिपॉजिट खोजने के लिए, इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, ब्याज़ दरों, अवधि, सुविधा, सुरक्षा और बैंक या फाइनेंशियल संस्थान की क्रेडिट रेटिंग जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए. 
फाइनेंशियल सलाहकार या इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट से प्रोफेशनल सलाह लेने से इन्वेस्टर्स को सूचित निर्णय लेने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने में भी मदद मिल सकती है. कुल मिलाकर, फिक्स्ड डिपॉजिट एक विश्वसनीय और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो इन्वेस्टर्स को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.