क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में कितना समय लगता है?

क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में कितना समय लगता है? यह एक सामान्य प्रश्न है जिसे बहुत से व्यक्ति अपनी साख योग्यता के बारे में जानने के लिए कहते हैं. क्रेडिट कार्ड के लिए महत्वपूर्ण खरीद या योग्यता प्राप्त करते समय अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आवश्यक है. क्योंकि कोई भी साइज़-फिट नहीं है, इसलिए क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कई तरीके मौजूद हैं. 

इसे तोड़ते हुए, आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने की आवश्यकता के लिए अंतर्निहित कारण पर बढ़ाने के लिए आवश्यक अवधि. अगर सीमित क्रेडिट इतिहास या क्रेडिट बनाने के प्रारंभिक चरणों के कारण आपका स्कोर कम हो रहा है, तो आप कुछ महीनों में स्कोर बूस्ट देख सकते हैं.

तथापि, मान लीजिए कि आपका स्कोर पर्याप्त ऋण से प्रतिकूल प्रभावित होता है. इस मामले में, प्रक्रिया में थोड़ा अधिक समय लग सकता है, लेकिन उपयुक्त ऋण राहत समाधान की पहचान करने से आपको सुधार के पथ पर निर्धारित किया जा सकता है. अगर भुगतान या दिवालियापन के कारण आपकी ऋण योग्यता में समझौता किया गया है, तो वापस एक मजबूत क्रेडिट स्कोर की यात्रा अधिक अविश्वसनीय धैर्य की मांग करती है. विशिष्ट परिस्थितियों में, पूरी रिकवरी प्राप्त करने से कई वर्ष अधिक हो सकते हैं.

आइए अब जानें कि क्रेडिट स्कोर दर्ज करने में कितना समय लगता है.

आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सुझाव

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता के प्रतिनिधित्व के रूप में कार्य करता है, और लेंडर आमतौर पर 750 या उससे अधिक स्कोर वाले कस्टमर के लिए अनुकूल होते हैं. हालांकि, 750 का क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय-सीमा विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि आपका वर्तमान क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास, भुगतान की आदतें और समग्र क्रेडिट उपयोग. 

आप सोच सकते हैं कि क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में कितना समय लगता है. अगर आपका स्कोर 650 से 700 की रेंज के भीतर आता है, और इसके साथ ही निरंतर भुगतान इतिहास और कम क्रेडिट उपयोग भी होता है, तो आपके स्कोर को 750 तक बढ़ाने में केवल कुछ महीने लग सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट का प्रयोजन बैंकों को ऋण या क्रेडिट कार्ड अनुमोदन के लिए किसी व्यक्ति की ऋण योग्यता निर्धारित करने में सहायता करना है. व्यक्ति की विविध फाइनेंशियल आवश्यकताएं अक्सर उनके क्रेडिट स्कोर पर अधिक होती हैं, जिससे क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने या लोन अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है.

अपने क्रेडिट स्कोर को अनदेखा करना, विशेष रूप से यदि यह प्रतिकूल है, तो सलाह नहीं दी जा सकती. आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के तरीके खोजना हमेशा लाभदायक होता है, क्योंकि यह सुगम और अधिक किफायती क्रेडिट प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ सबसे प्रभावी तरीके नीचे दिए गए हैं.

भुगतान इतिहास में सुधार

अपने पुनर्भुगतान इतिहास को बढ़ाएं और बाद में क्रेडिट कार्ड और लोन ईएमआई पर पंक्चुअल भुगतान करके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाएं. आपके क्रेडिट कार्ड या लोन ईएमआई पर भुगतान न करने से क्रेडिट स्कोर पर पर्याप्त नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिसके कारण इसे गिरा दिया जाता है. इसलिए, अपने समग्र क्रेडिट स्कोर में सुधार सुनिश्चित करने के लिए एक अनुकूल पुनर्भुगतान इतिहास की खेती करने को प्राथमिकता देना.

क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करना

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, निर्धारित क्रेडिट लिमिट के 30% से कम अपने क्रेडिट उपयोग को रखने की सलाह दी जाती है. इस सीमा से अधिक क्रेडिट पर निर्भरता का सुझाव देता है, जो दैनिक गतिविधियों को संभालने के लिए ऋण या ऋण की निरंतर आवश्यकता को दर्शाता है. हालांकि यह स्वीकार किया जाता है कि कभी-कभी क्रेडिट एक आवश्यकता है, लेकिन अगर आपका लक्ष्य 500 से 700 तक अपना क्रेडिट स्कोर दर्ज करना है, तो 30% थ्रेशोल्ड से अधिक न होना महत्वपूर्ण है.

ऋण का अच्छा मिश्रण बनाए रखना

असुरक्षित ऋणों की तुलना में सुरक्षित ऋणों के उच्च अनुपात का विकल्प चुनकर विविध ऋण मिश्रण प्राप्त किया जा सकता है. सुरक्षित ऋण, जैसे कार ऋण या होम ऋण, क्रेडिट स्कोर में सुधार में योगदान देते हैं क्योंकि वे दीर्घकालिक सराहनीय परिसंपत्तियां हैं. उदाहरण के लिए, होम लोन से जुड़ी विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि, यह दर्शाती है कि उधारकर्ता लगातार विस्तारित अवधि में भुगतान करेंगे, जिससे उनके क्रेडिट स्कोर के रखरखाव और समानता में मदद मिलेगी.

पुराने अकाउंट को बंद करने से बचना

निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करने से उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है और आपके क्रेडिट स्कोर के प्रभाव हो सकते हैं. दूसरी ओर, इन खातों को खुला और अप्रयुक्त रखने से आपका उत्तरदायी ऋण प्रयोग प्रदर्शित होता है. इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट को बनाए रखना आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करना आपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने और फिर से बनाए रखने की एक महत्वपूर्ण आदत है. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत या गलत व्यक्तिगत जानकारी का सामना करना संभव है और विवाद दाखिल करके क्रेडिट ब्यूरो को ऐसी विसंगतियों की तुरंत रिपोर्ट करना आवश्यक है. सटीक क्रेडिट रिपोर्ट पर्सनल फाइनेंस के प्रभावी मैनेजमेंट की सुविधा प्रदान करती है और पहचान चोरी के शिकार होने से रोकने में मदद करती है.

छोटी अवधि में कई क्रेडिट के लिए अप्लाई नहीं कर रहे हैं

एक साथ कई क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए आवेदन प्रस्तुत करना आपको अत्यधिक क्रेडिट चाहने वाले व्यक्ति के रूप में चित्रित करता है और इस व्यवहार को तुरंत क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नोट किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आती है. समवर्ती रूप से अनेक ऋण उत्पादों के लिए आवेदन करने से बचने की सलाह दी जाती है. बैंक और एनबीएफसी सहित फाइनेंशियल संस्थान, अक्सर ऐसे एप्लीकेशन को अप्रूव करने, इस प्रैक्टिस में संलग्न व्यक्तियों को देखने में संकोच करते हैं क्योंकि उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता जो समय पर लोन देयताओं को पूरा करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, संभावित रूप से लेंडर को नुकसान पहुंचा सकते हैं.

अपना क्रेडिट स्कोर दर्ज करने के लिए अतिरिक्त सुझाव

क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है, यह जानने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए इन रणनीतियों के बारे में जानें:
   

• अन्य क्रेडिट कार्ड के बारे में सीधी पूछताछ करने से बचें, क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है. इसके बजाय, कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ सीधे जुड़े बिना क्रेडिट कार्ड विकल्पों के बारे में ऑनलाइन जानें.
• कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (सीयूआर) बनाए रखने के लिए क्रेडिट पर अपना निर्भरता कम करें. अगर आपकी कर लगातार अधिक रहती है, तो आप बैंक से अपनी क्रेडिट लिमिट में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं या अपनी खरीदारी के लिए वैकल्पिक भुगतान विधियों का अन्वेषण कर सकते हैं.
• आपकी क्रेडिट लिमिट को लगातार अधिकतम करने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है. इसलिए, बफर की सीमा स्थापित करें और इसे पार करने से बचें.
• अपने लोन पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने और बिलों को कुशलतापूर्वक सेटल करने के लिए केवल उधार लें. अपने उधार को चेक करने से स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल में योगदान मिलता है.

अच्छी क्रेडिट स्कोर रेंज क्या है?

आमतौर पर, अधिकांश नॉन-बैंकिंग और बैंकिंग कंपनियां आदर्श के रूप में 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखती हैं. एक मजबूत क्रेडिट स्कोर उच्च स्तर की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह ध्यान देने योग्य है कि विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो में क्रेडिट स्कोर की विशिष्ट रेंज हो सकती है. आइए, अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है, यह जानने के लिए इन विविध क्रेडिट स्कोर की रेंज देखें.
   

• एनए/एनएच:
अगर आपको क्रेडिट हिस्ट्री की कमी है या स्कोर जनरेट करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट रेटिंग सिस्टम में नए हैं.
• 300-500:
अगर आपका क्रेडिट स्कोर इस सीमा के भीतर आता है, तो यह पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में जिम्मेदारी की कमी को दर्शाता है और कई ऋणों की उपस्थिति का सुझाव देता है. इसके अतिरिक्त, इसका अर्थ है कि आपने एक विस्तारित अवधि में कम ऋण उपयोग अनुपात नहीं बनाया है. ऐसे क्रेडिट प्रोफाइल वाले व्यक्ति डिफॉल्ट होने का जोखिम अधिक होता है, जिससे लेंडर क्रेडिट बढ़ाने के बारे में सावधानी बरतते हैं.
• 500-650:
इस श्रेणी में क्रेडिट स्कोर होने से कई भुगतान डिफॉल्ट का इतिहास प्रतीत होता है. इसके परिणामस्वरूप, इस सीमा के भीतर आने वाले व्यक्तियों को डिफॉल्टर बनने के जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.
• 650-750:
इस श्रेणी के अंतर्गत क्रेडिट स्कोर सतत पुनर्भुगतान इतिहास और ऋण का एक प्रवीण प्रबंधन संकेत देता है. यह एक मजबूत फाइनेंशियल हेल्थ और क्रेडिट पर डिफॉल्ट होने की संभावना को कम करता है.
• 750-850:
इस परिमाण का क्रेडिट स्कोर होना ऋणदाताओं को सूचित करता है कि आपके पास चूक होने का न्यूनतम जोखिम होता है. यह उत्कृष्ट पुनर्भुगतान व्यवहार का निरंतर इतिहास और कम क्रेडिट उपयोग अनुपात का रखरखाव भी दर्शाता है.
• 850:
850 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना आपके क्रेडिट का अनुकरणीय मैनेजमेंट और विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो को दर्शाता है. ऐसा उच्च क्रेडिट स्कोर आपको सबसे लाभदायक क्रेडिट कार्ड और लोन डील एक्सेस करने के लिए अनुकूल स्थिति में रखता है.

निष्कर्ष

इसलिए, यह सब बात थी कि क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए कितना समय लगता है. जीवन में कई चुनौतियों की तरह, वर्तमान से कम क्रेडिट स्कोर का सामना करने का कोई अवसर नहीं है. समय पर भुगतान सुनिश्चित करके और अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं का विचारपूर्वक मूल्यांकन करके, आप एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने के लिए खुद को स्वयं को निर्धारित करते हैं.