पर्सनल लोन बनाम बिज़नेस लोन

फाइनेंस की दुनिया में, दो सबसे सामान्य प्रकार के लोन जो फाइनेंशियल संस्थानों से मांगते हैं पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन हैं. लेकिन पर्सनल और बिज़नेस लोन के बीच क्या अंतर है? ये दोनों प्रकार के लोन अपनी व्यक्तिगत विशेषताओं, लाभ और नुकसान के साथ आते हैं. 

इस लेख में, हम बिज़नेस बनाम पर्सनल लोन के सभी पहलुओं की खोज करेंगे और उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ और नुकसान पर चर्चा करेंगे. क्या आप तैयार हैं? आइए इसमें डाइव करें!
 

पर्सनल लोन क्या है

पर्सनल लोन फाइनेंशियल संस्थानों, ऑनलाइन लेंडर या क्रेडिट यूनियन द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल साधन है जो कई पर्सनल उद्देश्यों के लिए लंपसम क्रेडिट प्रदान करता है. 

ऑटोमोबाइल या मॉरगेज़ लोन जैसे विशिष्ट रूप से निर्दिष्ट लोन की तुलना में, पर्सनल लोन फंड के उपयोग से संबंधित सबसे अधिक सुविधाजनकता के साथ आते हैं. इसलिए वे फाइनेंशियल ज़रूरतों वाले लोगों के लिए बहुमुखी क्रेडिट समाधान के रूप में कार्य करते हैं. 

पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड होते हैं, इसका अर्थ है कि उन्हें कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे कि कार या घर, लोन सिक्योरिटी. उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर लेंडर द्वारा एक्सेस किया जाता है, जिसमें आय, क्रेडिट हिस्ट्री और डेट-टू-इनकम रेशियो शामिल हैं. 

लोन अप्रूवल होने पर, उधारकर्ता के अकाउंट में एकमुश्त राशि डिस्बर्स की जाती है, जो मासिक किश्तों में कुछ समय के भीतर पूरी राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए सहमत होता है. 

पर्सनल लोन फंड का उपयोग विभिन्न प्रयोजनों के लिए किया जा सकता है जैसे मेडिकल खर्चों, घर में सुधार के लिए फंडिंग, सपनों की छुट्टियों के लिए जाना या शादी के लिए फाइनेंसिंग. उधारकर्ता अपनी प्राथमिकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार फंड आवंटित करने की स्वतंत्रता को मनोरंजन करता है. 
 

बिज़नेस लोन क्या है?

बिज़नेस लोन एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जिसे विशेष रूप से बिज़नेस के लिए कैपिटल प्रदान करने के प्रावधान के रूप में डिज़ाइन किया गया है. बिज़नेस लोन के पीछे का उद्देश्य विभिन्न हो सकता है, जैसे कंपनी का विस्तार या वृद्धि और ऑपरेशनल आवश्यकताएं, और भी बहुत कुछ. 

बिज़नेस लोन उद्यमियों और बिज़नेस मालिकों को इन्वेंटरी या उपकरणों में इन्वेस्ट करने, कर्मचारियों को नियुक्त करने, अपने परिसर का विस्तार करने, नया उद्यम शुरू करने या अपने वर्तमान ऑपरेशन को बनाए रखने के लिए आवश्यक फंड एक्सेस करने की अनुमति देते हैं.   

बिज़नेस लोन बिज़नेस की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाए गए विशिष्ट नियम और शर्तों के साथ आते हैं. पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच मुख्य अंतर यह है कि बाद में लोन सुरक्षा के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, आमतौर पर बिज़नेस प्रॉपर्टी या एसेट के रूप में. 

बिज़नेस लोन से उपलब्ध फंडिंग राशि लाभप्रदता, क्रेडिट योग्यता, बिज़नेस साइज़ और लेंडर के जोखिम लेने की क्षमता मूल्यांकन जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होती है. 

क्रेडिट लाइन, टर्म लोन, इक्विपमेंट फाइनेंसिंग और स्मॉल बिज़नेस एडमिनिस्ट्रेशन लोन सहित विभिन्न बिज़नेस लोन हैं. प्रत्येक अपनी विशेषताओं और उद्देश्यों के साथ आता है.

बिज़नेस लोन पुनर्भुगतान अवधि लंबी और शॉर्ट-टर्म हो सकती है; कुछ बिज़नेस लोन के लिए एक वर्ष के भीतर पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि पुनर्भुगतान अवधि कुछ वर्षों के लिए विस्तारित होती है. ब्याज़ दर आमतौर पर प्रचलित मार्केट दरों, लोन की कुल राशि और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है. 
 

पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच अंतर

पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच के अंतर नीचे दिए गए टेबल में सूचीबद्ध हैं:

पर्सनल लोन के लाभ और नुकसान

पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के लाभ और नुकसान को जानने से आपको पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच के अंतर की स्पष्ट समझ में मदद मिलेगी. आइए पहले पर्सनल लोन के विभिन्न लाभ और नुकसान सीखें:

पर्सनल लोन के लाभ:

● पर्सनल लोन फंड के उपयोग के मामले में उधारकर्ता को सुविधा प्रदान करता है.
● पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग और अप्रूवल आमतौर पर तेज़ी से किया जाता है. इसलिए पर्सनल लोन लाभदायक होते हैं जब किसी व्यक्ति को अप्रत्याशित खर्चों को फंड करने के लिए तेज़ कैश की आवश्यकता होती है.
● पर्सनल लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए वे आमतौर पर अनसेक्योर्ड होते हैं. इसलिए अगर लोन पुनर्भुगतान में कोई विसंगति होती है, तो कोई व्यक्ति मूल्यवान एसेट खोने से मुक्त रहता है. 
● पर्सनल लोन पुनर्भुगतान के लिए निश्चित शर्तों के साथ आते हैं, जो आमतौर पर मासिक आधार पर होते हैं. इसलिए किसी व्यक्ति को आसान फाइनेंशियल प्लानिंग और बजट का लाभ मिलता है.
● पर्सनल लोन के सफल पुनर्भुगतान पर, आप एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं जो उन्हें भविष्य में बेहतर ब्याज़ दरें प्राप्त करने में मदद करेगा.

पर्सनल लोन के नुकसान:

● चूंकि पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड होते हैं, इसलिए वे आमतौर पर उच्च ब्याज़ दरों के साथ आते हैं.
● पर्सनल लोन छोटी लोन राशि का मनोरंजन करते हैं. इसलिए उधार ली जाने वाली राशि की एक सीमा है.
● पर्सनल लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, आपको आय की स्थिरता और अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री जैसे कई पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा. 
● पर्सनल लोन द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा अक्सर व्यक्तियों को अधिक उधार लेने के जोखिम के लिए प्रेरित करती है. 
 

बिज़नेस लोन के लाभ और नुकसान

बिज़नेस लोन के लाभ और नुकसान नीचे दिए गए हैं:

बिज़नेस लोन के लाभ:

● बिज़नेस के विकास के लिए पूंजी का प्रावधान जिसका उपयोग विस्तार, कर्मचारियों को नियुक्त करने, इन्वेंटरी बढ़ाने और नई सेवाएं या प्रॉडक्ट लॉन्च करने में किया जा सकता है. 
● बिज़नेस लोन बिज़नेस के दायरे में फंड का उपयोग करने में सुविधा प्रदान करते हैं.
● बिज़नेस लोन पुनर्भुगतान के लिए लंबी शर्तों के साथ आते हैं, जो एक विशिष्ट अवधि के भीतर लोन पुनर्भुगतान के फाइनेंशियल तनाव के आसपास होता है. 
● बिज़नेस लोन के लिए भुगतान किया गया ब्याज़ भी टैक्स कटौती योग्य है, अर्थात बिज़नेस लोन व्यक्तियों को संभावित टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. 

बिज़नेस लोन के नुकसान:

● सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता उद्यमियों के बिज़नेस एसेट खोने का जोखिम उठाती है.
● बिज़नेस लोन आमतौर पर पर्सनल लोन के विपरीत, सख्त पात्रता मानदंडों के साथ आते हैं.
● कई मामलों में, बिज़नेस मालिकों को बिज़नेस लोन के लिए पर्सनल गारंटी प्रदान करनी पड़ सकती है.
● बिज़नेस लोन आमतौर पर बढ़ते बिज़नेस फाइनेंसिंग जोखिम के कारण उच्च ब्याज़ दरों के साथ आते हैं. 
 

निष्कर्ष

पर्सनल और बिज़नेस लोन दोनों ही व्यक्तियों को फाइनेंस करते हैं और उनके सपनों को पूरा करने में मदद करते हैं. जबकि बिज़नेस लोन आमतौर पर बिज़नेस लोगों और उद्यमियों के लिए होते हैं, पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी पर्सनल कारण से किया जा सकता है. यह बिज़नेस बनाम पर्सनल लोन के लाभ और नुकसान को जानकर है, जिस पर कोई व्यक्ति अपने लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित करने वाला एक सूचित निर्णय ले सकेगा.