ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વર્સેસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 23 એપ્રિલ, 2024 10:58 AM IST
કન્ટેન્ટ
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ શું છે?
- FD વર્સેસ RD – તુલના
- FD વર્સેસ RD – કયું વધુ સારું છે?
- FD દરોની તુલના
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) બે લોકપ્રિય સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. FD માં નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં નિશ્ચિત મુદત માટે એકસામટી રકમ જમા કરવાનો સમાવેશ થાય છે. એક વખતના, નોંધપાત્ર રોકાણો માટે આદર્શ, તે સ્થિરતા અને અનુમાનિત વળતર પ્રદાન કરે છે. આરડી નિયમિત, અનુશાસિત બચત માટે અનુકૂળ છે, જે એફડીની જેમ જ વ્યાજ દરો સાથે માસિક થાપણોને મંજૂરી આપે છે. તે સતત આવકવાળા લોકો માટે પરફેક્ટ છે જે સમયાંતરે યોગદાન કરી શકે છે, ધીમે ધીમે બચત કરી શકે છે. FD અને RD બંને સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેમની ફ્લેક્સિબિલિટી અને ડિપોઝિટ વ્યવસ્થાઓમાં અલગ હોય છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) એ બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતો એક નાણાંકીય સાધન છે જે નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. રોકાણકારો એક નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ જમા કરે છે, જે કેટલાક મહિનાથી અનેક વર્ષો સુધીની હોઈ શકે છે. બજારમાં ઉતાર-ચડાવને ધ્યાનમાં લીધા વિના, અનુમાનિત વળતરની ખાતરી કરવા માટે, વ્યાજ દર સંપૂર્ણ મુદત દરમિયાન સ્થિર રહે છે. મેચ્યોરિટી પર, ઇન્વેસ્ટરને પ્રિન્સિપલ રકમ સાથે પ્રાપ્ત વ્યાજ પ્રાપ્ત થાય છે. FD એ જોખમથી વિમુક્ત વ્યક્તિઓ માટે એક લોકપ્રિય પસંદગી છે જે ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ શોધે છે.
રિકરિંગ ડિપોઝિટ શું છે?
રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) એ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું એક સેવિંગ ટૂલ છે જે વ્યક્તિઓને તેમના RD એકાઉન્ટમાં દર મહિને નિશ્ચિત રકમ ડિપોઝિટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ જ વ્યાજ કમાવે છે. આરડીની મુદત બેંકની ઑફરના આધારે છ મહિનાથી દસ વર્ષ સુધી અલગ હોઈ શકે છે. મુદતના અંતે, ડિપૉઝિટરને સેવ કરેલી કુલ રકમ વત્તા પ્રાપ્ત થયેલ વ્યાજ પ્રાપ્ત થાય છે. RDs તે લોકો માટે આદર્શ છે જેઓ નિયમિત યોગદાન દ્વારા ધીમે ધીમે બચત કરવા માંગે છે, અનુમાનિત રિટર્ન સાથે બચત કરવાનો અનુશાસિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
FD વર્સેસ RD – તુલના
|
|
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) | રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) |
| ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો પ્રકાર | લમ્પસમ ડિપોઝિટ | માસિક હપ્તા ડિપોઝિટ |
| વ્યાજ દરો | સામાન્ય રીતે સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ; મુદત માટે નિશ્ચિત | FD ની જેમ; મુદત માટે નિશ્ચિત |
| ડિપોઝિટ ટર્મ | કેટલાક મહિનાથી લઈને અનેક વર્ષો સુધીની શ્રેણી છે | સામાન્ય રીતે 6 મહિનાથી 10 વર્ષ સુધી |
| મૂડી રોકાણ | નોંધપાત્ર પ્રારંભિક રકમની જરૂર છે | સમય જતાં નાના, સમયાંતરે રોકાણો |
| સુગમતા | ઓછું લવચીક; વહેલું ઉપાડ સામાન્ય રીતે ઓછા વ્યાજ સાથે દંડિત થાય છે | ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમના સંદર્ભમાં વધુ ફ્લેક્સિબલ અને ક્યારેક દંડ-મુક્ત ઉપાડની મંજૂરી આપે છે |
| અનુકૂળતા | ફિક્સ્ડ સમયગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે એકસામટી રકમ ધરાવતા લોકો માટે શ્રેષ્ઠ | સતત માસિક ડિપોઝિટ સાથે ધીમે ધીમે બચત કરવાનું પસંદ કરનાર વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ |
| જોખમ | ઓછા જોખમ; ફિક્સ્ડ રિટર્ન | ઓછા જોખમ; ફિક્સ્ડ રિટર્ન |
| રિટર્ન | મોટા પ્રિન્સિપલ પર કમ્પાઉન્ડ વ્યાજને કારણે ઉચ્ચ સંભવિત રિટર્ન | ધીમે ધીમે રિટર્ન એકત્રિત કરે છે; નિયમિત યોગદાન દ્વારા બચત નિર્માણ કરવા માટે અસરકારક |
| સમય પહેલા ઉપાડ | સામાન્ય રીતે દંડ ઘટાડતા વ્યાજ દરો સાથે મંજૂરી આપવામાં આવે છે | કેટલીક બેંકો દંડ સાથે ઉપાડ ઑફર કરે છે, જે વ્યાજ દરોને અસર કરે છે |
| કર અસરો | 80C હેઠળ ચોક્કસ મર્યાદા સુધી ટૅક્સ કપાતપાત્ર; TDS લાગુ | કોઈ કર લાભ નથી; ટીડીએસ લાગુ |
FD વર્સેસ RD – કયું વધુ સારું છે?
કયા રોકાણ-ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી)- વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને પરિસ્થિતિઓ માટે વધુ સારી રીતે અનુકૂળ હોઈ શકે છે તે નક્કી કરવા માટે ટેબલ ફોર્મમાં તુલના અહીં આપેલ છે:
|
|
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) | રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) |
| પ્રારંભિક રોકાણ | એક સામટી રકમ જરૂરી છે, જેમાં એક સાથે રોકાણ કરવા માટે નોંધપાત્ર રકમ ધરાવતા લોકો માટે યોગ્ય છે. | નિયમિત આવક ધરાવતા પરંતુ મર્યાદિત એકસામટી મૂડી ધરાવતા લોકો માટે નાની, સમયાંતરે લાભદાયી રકમની જરૂર પડે છે. |
| વ્યાજ દરો | સામાન્ય રીતે RD ની તુલનામાં થોડા વધુ દરો ઑફર કરે છે, જે મોટી રકમ પર મહત્તમ રિટર્ન આપે છે. | વ્યાજ દરો એફડીની જેમ જ છે, પરંતુ સમયાંતરે થાપણોને કારણે કમ્પાઉન્ડિંગ અસર ઓછી છે. |
| રોકાણની લવચીકતા | ઓછું લવચીક; વહેલા ઉપાડને ઘણીવાર કમાણી ઘટાડવામાં દંડ થતા હોય છે. | સમયાંતરે યોગદાન સાથે વધુ સુગમ; કેટલાક પ્લાન્સ ડિપોઝિટની રકમ અને ફ્રીક્વન્સીમાં ફેરફારોને મંજૂરી આપે છે. |
| રિસ્ક અને રિટર્ન | ફિક્સ્ડ અને અનુમાનિત રિટર્ન સાથે ઓછું રિસ્ક, કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે આદર્શ. | ઓછા જોખમ; રિટર્ન આગાહી કરી શકાય છે પરંતુ ધીમે ધીમે એકત્રિત કરવામાં આવે છે, અનુશાસિત સેવર્સ માટે યોગ્ય છે. |
| નાણાંકીય લક્ષ્ય | એકસામટી રકમના નાણાંકીય લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવા માટે શ્રેષ્ઠ, જેમ કે મુખ્ય ખરીદી અથવા રોકાણને ભંડોળ આપવું. | લાંબા ગાળાના બચતના લક્ષ્યો માટે આદર્શ, જેમ કે ભવિષ્યના ખર્ચ અથવા રોકાણો માટે ભંડોળ બનાવવું. |
| બચતની સરળતા | ભંડોળની તૈયાર ઉપલબ્ધતાની જરૂર છે. તાત્કાલિક મૂડી વગરના લોકો માટે ઓછું સંચાલિત કરી શકાય છે. | વ્યક્તિઓ માટે મેનેજ કરવું સરળ છે કારણ કે તે સમય જતાં ફાઇનાન્શિયલ બોજને ફેલાવે છે. |
| કરનાં લાભો | કલમ 80C હેઠળ કર લાભો (કેટલાક કિસ્સાઓમાં); વ્યાજ કરપાત્ર છે. | કોઈ વિશિષ્ટ કર લાભો નથી; વ્યાજ કરપાત્ર છે, એફડીની જેમ જ. |
FD અને RD વચ્ચેની પસંદગી તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષમતા પર આધારિત છે. એકસામટી રકમ પર તાત્કાલિક, ઉચ્ચ વ્યાજની આવક માટે FD વધુ સારી છે, જ્યારે RD પ્રારંભિક નાણાંકીય તણાવ વગર ધીમે ધીમે બચત કરવા માટે વધુ યોગ્ય છે.
FD દરોની તુલના
ઉપલબ્ધ સૌથી તાજેતરના ડેટા મુજબ વિવિધ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) દરોની તુલના નીચે આપેલ છે. આ ટેબલ વિવિધ મુદતના વિકલ્પો માટે વ્યાજ દરોનું ઓવરવ્યૂ આપે છે:
|
|
1-વર્ષનો દર | 2-વર્ષનો દર | 5-વર્ષનો દર |
| સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા | 5.5% | 5.6% | 5.8% |
| HDFC બેંક | 5.6% | 5.8% | 6.1% |
| ICICI બેંક | 5.4% | 5.5% | 5.75% |
| ઍક્સિસ બેંક | 5.6% | 5.75% | 6.0% |
| કોટક મહિન્દ્રા બેંક | 5.2% | 5.4% | 5.6% |
| કેનરા બેંક | 5.4% | 5.5% | 5.7% |
| પંજાબ નૈશનલ બૈંક | 5.3% | 5.4% | 5.6% |
| બેંક ઑફ બરોડા | 5.5% | 5.7% | 5.9% |
આ ટેબલ દર્શાવે છે કે FD દરો બેંક અને ડિપોઝિટ ટર્મ દ્વારા કેવી રીતે અલગ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, લાંબી શરતો ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે. દરો સૂચક હોય છે અને જમા કરેલી રકમ અને દરેક બેંક દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વિશિષ્ટ શરતોના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.
બચત યોજનાઓ વિશે વધુ
- સેક્શન 194IC
- પીએફ ફોર્મ 11
- PF ટ્રાન્સફર માટે ફોર્મ 13
- EPF ફોર્મ 20
- કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વર્સેસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ RD પર ઇન્કમ ટૅક્સ
- ક્લેમ ન કરેલ EPF એકાઉન્ટમાંથી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડવા
- EPF માં તમારું નામ કેવી રીતે બદલાય
- EPF UAN માટે KYC અપલોડ કરવાના પગલાં
- EPF ચુકવણી
- GPF, EPF અને PPF વચ્ચેનો તફાવત
- એપ્રિલ વર્સેસ એપીવાય વચ્ચેનો તફાવત
- અટલ પેન્શન યોજના કર લાભો
- અટલ પેન્શન યોજના (APY) એકાઉન્ટ ઑનલાઇન કેવી રીતે ખોલવું
- અટલ પેન્શન યોજના એકાઉન્ટ કેવી રીતે બંધ કરવું
- અટલ પેન્શન યોજના યોજનામાં વિગતો કેવી રીતે બદલવી
- NPS વર્સેસ SIP
- NPS લાઇટ એગ્રીગેટર્સની યાદી
- NPS કસ્ટમર કેર નંબર
- NRI માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) ઉપાડના નિયમો
- ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ
- પોસ્ટ ઑફિસનું PPF એકાઉન્ટ
- PPF એકાઉન્ટ ઉપાડના નિયમો
- PPF ડિપોઝિટ મર્યાદા
- PPF એકાઉન્ટની વય મર્યાદા
- નાના લોકો માટે PPF એકાઉન્ટ
- PPF ઑનલાઇન ચુકવણી
- ELSS વર્સેસ PPF
- PPF પર લોન
- પોસ્ટ ઑફિસ પીપીએફ વ્યાજ દર
- PPF વ્યાજ દર 2023 - 24
- પ્રધાનમંત્રી જન આરોગ્ય યોજના શું છે
- બાલિકા સમૃદ્ધિ યોજના
- PF માં મેમ્બર ID શું છે?
- બે UAN નંબરોને ઑનલાઇન કેવી રીતે મર્જ કરવું
- બે PF એકાઉન્ટને કેવી રીતે મર્જ કરવું?
- EPFO માં ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી
- મોબાઇલમાં PF બૅલેન્સ કેવી રીતે ચેક કરવું: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા
- તમારી EPF પાસબુક કેવી રીતે ડાઉનલોડ કરવી: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા
- PF ઉપાડ પર TDS: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા
- તમારા PFને એક કંપનીથી બીજી કંપનીમાં કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું?
- EPF વર્સેસ PPF
- પાસવર્ડ વગર UAN નંબર સાથે PF બૅલેન્સ ચેક કરો
- UAN નંબર વગર PF બૅલેન્સ ચેક કરો
- બચત યોજનાઓનો પરિચય
- વીપીએફ અને પીપીએફ વચ્ચેનો તફાવત
- EPF ફોર્મ 10D
- એનપીએસ વર્સેસ પીપીએફ
- સુપરએન્યુએશનનો અર્થ: સુપરએન્યુએશન શું છે
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
- પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના
- અટલ પેન્શન યોજના વર્સેસ NPS
- NPS (નેશનલ પેન્શન સ્કીમ શુલ્ક)
- EPF વર્સેસ EPS
- EPF ફોર્મ 2
- NPS માં ટિયર 1 અને ટિયર 2 શું છે?
- NPS ટિયર 2
- NPS ટિયર 1
- વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)
- જનરલ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (GPF)
- પેન્શન ભંડોળ નિયમનકારી અને વિકાસ (PFRDA)
- એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ
- GPF વ્યાજ દર 2023
- યુનિટ લિંક ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP)
- બેંક મર્જરની યાદી
- PRAN કાર્ડ
- વિદેશી ચલણ નૉન-રેસિડેન્ટ એકાઉન્ટ (FCNR)
- એડલી શું છે?
- NPS વ્યાજ દરો શું છે?
- ફોર્મ 15g શું છે
- સક્ષમ યુવા યોજના
- PPF માં શા માટે રોકાણ કરવું?
- PPF એકાઉન્ટ બૅલેન્સ કેવી રીતે ચેક કરવું
- NSC વ્યાજ દર
- NSC – રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર
- સ્વવવલંબન પેન્શન યોજના
- KVP વ્યાજ દર
- PF ઉપાડના નિયમો 2022
- NPS રિટર્ન
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ)
- જીવન પ્રમાણ પત્ર - પેન્શનર્સ માટે લાઇફ સર્ટિફિકેટ
- કિસાન વિકાસ પાત્ર (કેવીપી)
- પીએફ ફોર્મ 19
- PF ઉપાડનું ફોર્મ
- EPS - કર્મચારી પેન્શન યોજના
- PPF ઉપાડ
- અટલ પેન્શન યોજના (APY)
- EPF ફોર્મ 5
- EPF વ્યાજ દર
- તમારું PF બૅલેન્સ ઑનલાઇન ચેક કરો
- કર્મચારીઓ ભવિષ્ય ભંડોળ (EPF)
- UAN રજિસ્ટ્રેશન અને ઑનલાઇન ઍક્ટિવેશન
- UAN મેમ્બર પોર્ટલ
- યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર
- રાષ્ટ્રીય બચત યોજના
- પોસ્ટ ઑફિસ ટૅક્સ બચત યોજનાઓ
- પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજના
- પોસ્ટ ઑફિસ બચત યોજનાઓ
- EPF ક્લેઇમનું સ્ટેટસ
- EPF ફોર્મ 31
- EPF ફોર્મ 10C વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) મોટી એકસામટી રકમના અગ્રિમ રોકાણને કારણે રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)ની તુલનામાં થોડો વધુ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જેનો ઉપયોગ બેંકો તરત જ કરી શકે છે, જે તેમને વધુ મૂડી સાથે કામ કરવા માટે પ્રદાન કરે છે.
ના, રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) માટેના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) ની જેમ હોય છે, પરંતુ એફડી ઘણીવાર લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કારણે થોડા વધુ દરો ઑફર કરે છે, જે બેંકોને ફાઇનાન્શિયલ રીતે ફાયદાકારક લાભ મળે છે.
FD, RD, અથવા PPF માં ઇન્વેસ્ટ કરવાની વચ્ચેની પસંદગી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે. એફડી ટૂંકા ગાળાની, ઉચ્ચ વ્યાજની આવક પ્રદાન કરે છે, આરડી ધીમે ધીમે ધીમે બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે પીપીએફ લાંબા ગાળાનું રોકાણ કર લાભ અને વિસ્તૃત સમયગાળા દરમિયાન ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરે છે.
અનુશાસિત દ્વારા ધીમે ધીમે બચત કરવા માંગતા નિયમિત આવકવાળા કોઈપણ વ્યક્તિ, સમયાંતરે યોગદાન રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી) માં રોકાણ કરી શકે છે. તે એવા વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ છે જેઓ માળખાગત બચત અભિગમને પસંદ કરે છે.
રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) માટે ઉપાડની પૉલિસીઓ બેંક દ્વારા અલગ અલગ હોય છે. સામાન્ય રીતે, પ્રારંભિક ઉપાડની પરવાનગી છે પરંતુ દંડ થઈ શકે છે, જે કમાયેલ વ્યાજને ઘટાડે છે. કેટલીક બેંકો વધુ સુવિધાજનક શરતો પ્રદાન કરી શકે છે, તેથી વિશિષ્ટ બેંક પૉલિસીઓ તપાસવી મહત્વપૂર્ણ છે.