એપ્રિલ વર્સેસ એપીવાય વચ્ચેનો તફાવત

જો તમે પૈસા ઉધાર લેવા અથવા રોકાણ કરવા માંગો છો તો APR અને APY શરતો નોંધપાત્ર છે. એપીઆર અને એપીવાય હિતોની ગણતરીમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તમારા આગામી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પહેલાં, આ શરતોને ઓળખો અને એપીઆર અને એપીવાય વચ્ચેના તફાવતને શીખો. 

આ મૂળભૂત બાબતો શીખવાથી તમને નાણાંકીય નિર્ણયો લેતી વખતે વધુ ધ્યાનપૂર્વક રહેવામાં મદદ મળશે. તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે વિશેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે અને રોકાણના સંદર્ભમાં આમાંથી કયું વધુ સારું છે. 

APR શું છે?

APR વાર્ષિક ટકાવારી દરનું સંક્ષિપ્ત રૂપ છે. ટકાવારી દર એ નિર્ધારિત કરે છે કે પૈસા ઉધાર લીધા પછી તમારી પાસેથી વસૂલવામાં આવશે. એપીઆર તમારે ચૂકવવાના વ્યાજની રકમના સીધા પ્રમાણમાં છે. જો એપીઆર ઓછું હોય, તો તમારે એક રકમ ઉધાર લેતી વખતે ઓછા વ્યાજની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે. 
એવું યાદ રાખવું જોઈએ કે ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ ઘણીવાર વિવિધ પ્રકારના ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે અનન્ય APRs રાખે છે. કોઈ ચોક્કસ કંપની સાથે સંકળાયેલ થાય તે પહેલાં, એક સૂચવવામાં આવે છે કે તમે તેમના ટકાવારી દરની તપાસ કરો અને તે કેવી રીતે બદલી શકે છે.
APR મુખ્યત્વે ક્રેડિટ કાર્ડ, પર્સનલ લોન, સ્ટુડન્ટ લોન, હોમ લોન અથવા અન્ય લોન દ્વારા લોન લેતી વખતે અરજી કરવામાં આવે છે. 
એપીઆર વિરુદ્ધ વ્યાજ દર પણ અલગ હોઈ શકે છે અને એપીઆરમાં ધિરાણકર્તાની ફી તેમજ વ્યાજ દર જેવા અન્ય ખર્ચનો સમાવેશ થઈ શકે છે. આ ક્રેડિટ ઑફરની તુલના કરતી વખતે APR વ્યાજ દરો કરતાં વધુ નોંધપાત્ર બનાવે છે. એક વર્ષ માટે તમારા વ્યાજ દરનું મૂલ્યાંકન કરવા ઉપરાંત, એપીઆરમાં વાર્ષિક ખર્ચ પણ શામેલ છે, જે લોનમાં ઉમેરવામાં આવે છે. ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ક્રેડિટ સ્કોર તમને ઑફર કરવામાં આવતા વાર્ષિક ટકાવારી દરમાં ફેરફાર કરી શકે છે કારણ કે તે તમારા પૈસાના જવાબદાર સંચાલનને દર્શાવે છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધુ હોય, તો તમારી પાસે ઓછા વ્યાજ દર મેળવવાની વધુ સંભાવનાઓ છે. 

આ કલ્પનાને વધુ સરળ બનાવવા માટે, એપીઆરને તેમાં વિભાજિત કરી શકાય છે:
    • ફિક્સ્ડ એપીઆર
ફિક્સ્ડ એપીઆર એ છે કે જ્યારે તમારી લોનનો વ્યાજ દર બદલાતો નથી, જે વ્યાજ દર પર એપીઆરની ગણતરી સમાન રહે છે. તેથી, વાર્ષિક ચૂકવેલ પૈસા પણ બદલાતા નથી.
    • વેરિએબલ APR
ફિક્સ્ડ એપીઆરથી વિપરીત, એપીઆર અને વ્યાજ દર અહીં બદલાઈ રહ્યા છે. બજારના ધોરણોના આધારે આ ફેરફાર થાય છે.

APY શું છે?

વાર્ષિક ટકાવારીની ઊપજ અથવા APY એપીઆરની જેમ જ ધ્વનિ જોઈ શકે છે, પરંતુ નોંધપાત્ર તફાવતો અસ્તિત્વમાં છે. APY, જે કાન અથવા અસરકારક વાર્ષિક દર તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે રોકાણ પછી તમને પ્રાપ્ત થતા રિટર્નના દરને વ્યાખ્યાયિત કરે છે. ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે આ વ્યાજ માત્ર ધિરાણકર્તાની ફી સાથે મુદ્દલ લોન પર લાગુ પડે છે. 
APY એ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ, તમારા જમા કરેલા પૈસાથી કમાયેલ વ્યાજ પર ખૂબ જ નિર્ભર છે, જે દૈનિક અથવા માસિક કમાઈ શકાય છે. જો કે, દૈનિક કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ, તમે માસિક કરતાં વધુ પૈસા કમાઈ શકો છો. કમ્પાઉન્ડિંગને કારણે, તમે ડિપોઝિટ કરેલી રકમ પર વ્યાજ અને તમે પહેલાં કમાયેલ વ્યાજ પર અતિરિક્ત વ્યાજ કમાઓ છો. 
સમાન વ્યાજ દર સાથે ડિપોઝિટ એકાઉન્ટની તુલના કરતી વખતે APY ઉપયોગી છે. APY દર્શાવશે કે વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડિંગ કરતાં દૈનિક કમ્પાઉન્ડિંગ કેવી રીતે વધુ વ્યાજ મેળવે છે. તે વાર્ષિક અથવા દૈનિક કમ્પાઉન્ડિંગ સાથે માસિક કમ્પાઉન્ડિંગની તુલના કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે.

એપ્રિલ અને એપીવાય વચ્ચેનો તફાવત

શરૂઆતમાં, APR માંથી વિશિષ્ટ APY સખત હોઈ શકે છે કારણ કે તેઓ બંને વ્યાજ દરો સાથે કામ કરે છે. જો કે, કેટલાક પરિબળો આ બે ખ્યાલોને મિરર છબીઓ હોવાથી અટકાવે છે. આમાંથી કેટલાક પરિબળોમાં શામેલ છે:
   

• તેમનો હેતુ
એપીઆર ક્રેડિટ એકાઉન્ટ સાથે ડીલ કરે છે, ત્યારે એપીવાય ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ સાથે ડીલ કરે છે. એપીઆર ઓછું હોવાનો અર્થ એ છે કે તમારા ઉધારનો ખર્ચ પણ ઓછો રહેશે. તે જ સમયે, ઉચ્ચ APY નો અર્થ એ છે કે તમારા ભાગ પર વધારેલી કમાણી.
• તેઓ વિવિધ એકાઉન્ટ પર લાગુ પડે છે
ઉલ્લેખિત મુજબ, APR ખાસ કરીને ક્રેડિટ એકાઉન્ટ અને હોમ અને કાર લોન પર લાગુ પડે છે. બીજી તરફ, APY સેવિંગ એકાઉન્ટ, ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ અથવા માર્કેટ એકાઉન્ટમાં મૂકવામાં આવેલા પૈસા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
• દરોમાં તફાવત
APR એ લોન પર લાગુ વ્યાજને વ્યાખ્યાયિત કરે છે, જ્યારે APY એ વાર્ષિક રીતે કમાયેલ વ્યાજ છે. આથી ઓછું APR દર ધરાવવું એ ઉચ્ચ દર કરતાં વધુ સારું છે, જ્યારે ઓછા દર કરતાં ઉચ્ચ APY દર વધુ સારો છે. 

એપ્રિલ વર્સેસ એપીવાય વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત એ કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ છે

ગણતરીઓથી લઈને અરજી, એપીઆર અને એપીવાય ઘણી રીતે અલગ હોય છે. જો કે, એપીઆર અને એપીવાય વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત તેમના ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ છે. 
એપીઆર કમ્પાઉન્ડિંગ સાથે ડીલ કરતું નથી. તેના બદલે, તે માત્ર તમે જે પૈસા ઉધાર લો છો તેના પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ અથવા ધિરાણકર્તાની ફી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. બીજી તરફ, APY તમારા રોકાણો અથવા બચત પર પ્રતિબંધિત વ્યાજ દરને ઘટાડવા માટે કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ પર ખૂબ જ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. APY અતિરિક્ત ફીના સમાવેશને ટાળે છે.
APR સરળ વ્યાજ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે, જ્યાં દૈનિક વ્યાજ દરને દિવસોની સંખ્યા દ્વારા ગુણાકાર કરવામાં આવે છે. એપીઆરથી વિપરીત, એપીવાય કમ્પાઉન્ડ વ્યાજનો ઉપયોગ કરે છે.
એપીવાય દર મુજબ કમાયેલ વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે બેંક કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ પદ્ધતિનો ઉપયોગ વાર્ષિક ધોરણે કમ્પાઉન્ડિંગ થાય છે. તમારી કમાણી વધારવામાં આ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે કારણ કે બેંક તમારા કમાણી એકાઉન્ટમાં તે વ્યાજ ઉમેરે છે. આ પ્રક્રિયા વાર્ષિક ચાલુ રહે છે કારણ કે બેંક તમારી નવી રકમ સાથે તેની ગણતરી કરે છે.

એપ્રિલ વર્સેસ એપીવાય: કયું વધુ સારું છે?

કારણ કે તેઓનો ઉપયોગ વિવિધ પરિસ્થિતિઓ માટે કરવામાં આવે છે, તેથી તે નક્કી કરવું મુશ્કેલ છે કે જે વધુ સારી છે. લોન, ઘરનું ગીરો લેતી વખતે અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરતી વખતે APRનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. આ પરિસ્થિતિઓમાં ઓછું APR વધુ સારું છે કારણ કે તેનો અર્થ એ છે કે તમારે કર્જ લેવામાં આવેલા પૈસા પર ઘણું ઓછું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે.
સેવિંગ એકાઉન્ટ જેવા વ્યાજ મેળવતા એકાઉન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે APY ની જરૂર છે, ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો (CDs), અને મની માર્કેટ એકાઉન્ટ. ઉચ્ચ APY સામાન્ય રીતે મની માર્કેટ અથવા સેવિંગ એકાઉન્ટ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ માટે વધુ સારું હોય છે કારણ કે તેમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ઉચ્ચ રિટર્ન દર શામેલ છે. 

એપીઆર અને એપીવાયની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

વાર્ષિક ટકાવારી દર અને વાર્ષિક ટકાવારીની ઉપજ અને તે કેવી રીતે અલગ છે તેને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, તમારે સમજવાની જરૂર છે કે APR અને APYની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે. તેઓની ગણતરી નીચે જણાવેલ ગણિત ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે. કલ્પનાઓને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, તમારે જાણવું જોઈએ કે આમાંના દરેક ચિહ્નોમાં શું શામેલ છે.

અહીં, 'r' એ વ્યાજ દર છે, અને 'n' એ વર્ષોની સંખ્યા છે.

ટેબલ દર્શાવે છે કે એપીઆરની ગણતરી કરતી વખતે લોનની રકમ, ફી અને વ્યાજને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. બીજી તરફ, APY માટે માત્ર વ્યાજ દર કાપવાની જરૂર છે.

એપીઆર અને એપીવાયની ગણતરી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવા જેવા બે પરિબળો:
    1. એપીઆરની ગણતરી કરવા માટે, તમારે તમારી લોન વિશેની માહિતી એકત્રિત કરવી આવશ્યક છે, જેમ કે વ્યાજ દર, ફેરફાર, કર્જ લેવામાં આવેલી રકમ, કેટલી વાર ચુકવણી કરવામાં આવે છે અને લોનની લંબાઈ.
    2. APYની ગણતરી કરવા માટે, તમારે વાર્ષિક અને સમયાંતરે દરો જાણવાની જરૂર છે અને વ્યાજ વાર્ષિક રીતે કેટલી વાર કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે.

તારણ

વ્યાજ દરો નિર્ધારિત કરવામાં એપીઆર અને એપીવાય મહત્વપૂર્ણ છે અને તેઓ દરરોજ, વાર્ષિક અથવા માસિક કેવી રીતે બદલે છે. આ ઊંડાણપૂર્વક શીખવાથી રોકાણકારોને રોકાણ કરતા પહેલાં શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો ઘટાડવા માટે એપીઆરની તુલના કરવામાં મદદ મળશે. એપીઆર વ્યાજ શુલ્ક સાથે સંબંધિત છે, ત્યારે એપીવાય રોકાણોમાં અથવા બચત ખાતાં દ્વારા કમાઈ શકાય તેવા પૈસા નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે. કેટલાક પરિબળો આ બે ખ્યાલોને અલગ કરે છે, જેમાં તેમની કાર્યક્ષમતાઓ, ગણતરીઓ અને તેઓ રોકાણોને કેવી રીતે પ્રભાવિત કરે છે તે શામેલ છે. 
ભવિષ્યમાં વધુ સારા નાણાંકીય નિર્ણયો લેવા માટે આ જીવનશૈલીઓ વિશે શીખવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે ક્રિપ્ટો અથવા સમાન એકમોમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો એપીઆર અને એપીવાય વચ્ચેના તફાવતોને માપવા અને તેમના ઉપયોગો લાંબા ગાળે મદદ કરી શકે છે.