અટલ પેન્શન યોજના (APY)

અટલ પેન્શન યોજના શું છે?

પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) દ્વારા સંચાલિત અટલ પેન્શન યોજના (APY), ભારતમાં સરકાર દ્વારા સમર્થિત પેન્શન યોજના છે. તે દર મહિને ₹1,000 થી ₹5,000 સુધીની પેન્શન ચુકવણીની ગેરંટી આપે છે, જેનો હેતુ ખાસ કરીને વંચિતને નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો છે. પાત્રતા સરળ છે, જે અસંગઠિત ક્ષેત્રના લોકો અને ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ સહિત પેન્શન લાભો વગર વ્યાપક સ્પેક્ટ્રમ લોકો માટે પણ સુલભ બનાવે છે. 

યોજનાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ 60 વર્ષની ઉંમરમાં તમામ ભારતીયો માટે સ્થિર આવક સુનિશ્ચિત કરવાનો છે, જે વૃદ્ધાવસ્થામાં નાણાંકીય પડકારો વિશે ચિંતાઓને ઘટાડે છે. APY એક સુરક્ષા જાળ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે અણધારી સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ અને અકસ્માતો સામે ખાતરી આપે છે. પહેલાં સ્વવવાલંબન યોજના તરીકે ઓળખાય છે, તે તેની પહોંચ અને સમાવેશકતાને વિસ્તૃત કરીને ભારતીય નાગરિકોની સાર્વત્રિક સુરક્ષામાં યોગદાન આપે છે. 

અટલ પેન્શન યોજનાના ઉદ્દેશો

APYનો મુખ્ય લક્ષ્ય (APY સંપૂર્ણ સ્વરૂપ અટલ પેન્શન યોજના છે) નીચે મુજબ સારાંશ આપી શકાય છે:

1. તેનો હેતુ બીમારીઓ, અકસ્માતો અને રોગો જેવી વિવિધ સમસ્યાઓ સામે ભારતીય નાગરિકોને સુરક્ષિત અને સલામત કરવાનો છે.
2. આ યોજના મુખ્યત્વે દેશમાં અસંગઠિત ક્ષેત્ર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
3. તમને APY હેઠળ તમારા સંચિત ફંડથી માસિક ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે. જો લાભાર્થી મૃત્યુ પામે છે, તો તેમના જીવનસાથીને પેન્શનની ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે. જો લાભાર્થી અને તેમના જીવનસાથી બંને પસાર થઈ જાય, તો નૉમિનીને એકસામટી રકમની ચુકવણી કરવામાં આવશે.
 

એપીવાય યોજનાની સુવિધાઓ

અહીં APY સ્કીમની વિગતો છે:

1. દરેક સબસ્ક્રાઇબર દર મહિને ₹1,000 થી ₹5,000 ની ગેરંટીડ પેન્શનનો લાભ લઈ શકે છે. 
2. સબસ્ક્રાઇબર જે યોગદાન આપશે તેના 50% પણ ભારત સરકાર દ્વારા આપવામાં આવશે. જો સબસ્ક્રાઇબર વૈધાનિક સામાજિક સુરક્ષા યોજના દ્વારા આવરી લેવામાં આવતો નથી, તો સરકાર તેમને સહયોગ આપવામાં આવશે. 
3. દરેક સંભવિત સબસ્ક્રાઇબરને ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ માટે ભારત સરકાર તરફથી યોગદાન પ્રાપ્ત થશે. તેથી, જો કોઈ સબસ્ક્રાઇબર આ પીએમ અટલ પેન્શન યોજનામાં જૂન 1, 2015 થી માર્ચ 31, 2016 સુધી જોડાયા હોય, તો તમે આનો લાભ લઈ શકો છો. જો કે, અટલ પેન્શન યોજનાના લાભો કોઈપણ સંજોગોમાં પાંચ વર્ષથી વધુ નહીં હોય. 
 

અટલ પેન્શન યોજનાની પાત્રતા

જો જરૂરી હોય, તો તમે તમારા પેન્શનના સચોટ અંદાજ માટે અટલ પેન્શન યોજના કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. જો કે, તમારે પ્રથમ તપાસ કરવી જોઈએ કે તમે તેના માટે પાત્ર છો કે નહીં.

1. અટલ પેન્શન યોજનાની વિગતો મુજબ, આ યોજના 18 થી 40 વર્ષની વચ્ચેની તમામ ઉંમર માટે ઉપલબ્ધ છે. તેથી, અટલ પેન્શન યોજનાની વય મર્યાદા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. 
2. KYC-સુસંગત બેંક એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવ્યું છે તેની ખાતરી કર્યા પછી અટલ પેન્શન યોજના ફોર્મ ભરવું આવશ્યક છે. 

એકવાર તમે પાત્રતાના માપદંડ ચેક કર્યા પછી, તમે અટલ પેન્શન યોજના ઑનલાઇન અરજી પસંદ કરી શકો છો. ઉપરાંત, અટલ પેન્શન યોજનાની મેચ્યોરિટી રકમ વિશેની માહિતી એકત્રિત કરવાનું ભૂલશો નહીં. 
 

અટલ પેન્શન યોજનાના લાભો

અટલ પેન્શન યોજના (APY) તેના લાભાર્થીઓને વિવિધ લાભો પ્રદાન કરે છે. ચાલો આ લાભો વિગતવાર જુઓ:

1. વૃદ્ધાવસ્થામાં નાણાંકીય સુરક્ષા: APYનો પ્રાથમિક લાભ એ નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન નાણાંકીય સુરક્ષાની ખાતરી છે. યોજનામાં નોંધણી કરીને, વ્યક્તિઓ 60 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચી ગયા પછી નિયમિત આવકનો પ્રવાહ સુરક્ષિત કરી શકે છે. આ નાણાંકીય સહાય દૈનિક ખર્ચને પહોંચી વળવામાં અને જીવનનો યોગ્ય ધોરણ જાળવવામાં મદદ કરે છે.
2. વ્યાપક કવરેજ: અટલ પેન્શન યોજના યોજનાની વિગતો મુજબ, આ યોજના અસંગઠિત ક્ષેત્રથી આગળ તેનું કવરેજ વધારે છે, જે ખાનગી ક્ષેત્ર અને અન્ય સંસ્થાઓમાં કામ કરતા વ્યક્તિઓ માટે સુલભ બનાવે છે જે પેન્શન લાભો ઑફર કરતી નથી. આ સમાવેશી અભિગમ સુનિશ્ચિત કરે છે કે વસ્તીનો મોટો ભાગ સ્કીમના ફાયદાઓથી પોતાને મેળવી શકે છે.
3. વ્યાજબી યોગદાન: આ યોજના વિવિધ આવક જૂથોના વ્યક્તિઓ માટે વ્યાજબી હોવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. યોગદાનની રકમ ઇચ્છિત પેન્શન રકમ અને નોંધણીની ઉંમરના આધારે પસંદ કરી શકાય છે. APY સુવિધાજનક વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે વ્યક્તિઓને તેમની નાણાંકીય ક્ષમતાઓ મુજબ સૌથી યોગ્ય યોગદાન યોજના પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
4. સરકારના સહયોગ: ભાગીદારીને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે, સરકાર એપીવાયના પાત્ર સબસ્ક્રાઇબર્સને સહ-યોગદાન પ્રદાન કરે છે. ચોક્કસ માપદંડ પૂર્ણ કરનાર વ્યક્તિઓ 5 વર્ષના સમયગાળા માટે તેમના કુલ યોગદાનના 50% અથવા ₹1,000 પ્રતિ વર્ષ (જે ઓછું હોય તે) સહ-યોગદાન પ્રાપ્ત કરી શકે છે. આ સહ-યોગદાન લાભાર્થીઓની બચત અને પેન્શન ભંડોળને વધુ વધારે છે.
5. ટ્રાન્સફર કરવાની ક્ષમતા અને નામાંકન: APY સબસ્ક્રાઇબર્સને તેમના પેન્શન એકાઉન્ટ્સને એક બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસમાંથી દેશભરમાં બીજા પેન્શન એકાઉન્ટ્સમાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપીને સુગમતા પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, વ્યક્તિઓ તેમના દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુના કિસ્સામાં પેન્શન પ્રાપ્ત કરવા માટે તેમના જીવનસાથીને નામાંકિત કરી શકે છે, જે પરિવાર માટે સતત ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાની ખાતરી કરે છે. 

સૂચક APY યોગદાન ચાર્ટ (ઉંમર મુજબ)

અટલ પેન્શન યોજના (APY ફોર્મ ડાઉનલોડ) કેવી રીતે ડાઉનલોડ કરવી?

અટલ પેન્શન યોજના (APY) એકાઉન્ટ ખોલવાનું ફોર્મ મેળવવા માટે, તમારી સુવિધા માટે અનેક પદ્ધતિઓ ઉપલબ્ધ છે:

1. શાખા ઑફિસ કલેક્શન: તમે સહભાગી બેંકની નજીકની કોઈપણ શાખા ઑફિસની મુલાકાત લઈ શકો છો અને સીધા એપીવાય એકાઉન્ટ ખોલવાનું ફોર્મ એકત્રિત કરી શકો છો. આ સહભાગી બેંકો ફોર્મને વિતરિત કરવા અને તમને એકાઉન્ટ ખોલવાની પ્રક્રિયામાં સહાય કરવા માટે અધિકૃત છે.

2. ઑનલાઇન ડાઉનલોડ અને પ્રિન્ટ: જો તમે ડિજિટલ અભિગમ પસંદ કરો છો, તો તમારી પાસે સહભાગી બેંકોની અધિકૃત વેબસાઇટ્સમાંથી એપીવાય એકાઉન્ટ ખોલવાનું ફોર્મ ડાઉનલોડ અને પ્રિન્ટ કરવાનો વિકલ્પ છે. ખાતરી કરો કે બેંકની વેબસાઇટ ડાઉનલોડ સાથે આગળ વધતા પહેલાં આ ચોક્કસ સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તમે આ સ્કીમ માટે તમારા ફોર્મ https://npscra.nsdl.co.in/nsdl/forms/APY%20Subscriber%20Registration-Form.pdf પરથી ડાઉનલોડ કરી શકો છો

3. પીએફઆરડીએની અધિકૃત વેબસાઇટ: APY એકાઉન્ટ ખોલવાનું ફોર્મ મેળવવા માટે અન્ય વિશ્વસનીય સ્ત્રોત પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી (PFRDA) ની અધિકૃત વેબસાઇટ છે. પીએફઆરડીએ વેબસાઇટની મુલાકાત લઈને, તમે સીધા અધિકૃત ફોર્મને ઍક્સેસ અને ડાઉનલોડ કરી શકો છો.
 

અટલ પેન્શન યોજના ફોર્મ કેવી રીતે ભરવું

અટલ પેન્શન યોજના ફોર્મ ભરવા માટે પગલાં અનુસારની પ્રક્રિયા

યોજના ફોર્મ ભરવું એ સરળ પ્રક્રિયા છે. ફોર્મ યોગ્ય રીતે ભરવા માટે, તમારે સફળ એપ્લિકેશન માટે જરૂરી અટલ પેન્શન યોજનાની વિગતો જાણવી આવશ્યક છે. તમને ફોર્મને સચોટ રીતે પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરવા માટે પગલાં અનુસારની માર્ગદર્શિકા અહીં છે:

પગલું 1: ફોર્મને સંબોધિત કરવું
ફોર્મને તમારી સંબંધિત બેંકના શાખા વ્યવસ્થાપકને સંબોધિત કરો. તમે બેંકનો સંપર્ક કરીને અથવા મુલાકાત લઈને શાખા મેનેજરનું નામ મેળવી શકો છો. તમારી બેંકનું નામ અને શાખાની વિગતો ભરો.

પગલું 2: બેંકની વિગતો
બ્લૉક અક્ષરોમાં ફોર્મ પૂર્ણ કરો. તમારી બેંકની વિગતો પ્રદાન કરીને શરૂ કરો. તમારો બેંક એકાઉન્ટ નંબર, બેંકનું નામ અને બેંકની શાખા દાખલ કરો. આ વિભાગ ફરજિયાત છે.

પગલું 3: વ્યક્તિગત વિગતો
પુરુષો માટે 'શ્રી', વિવાહિત મહિલાઓ માટે 'શ્રીમતી' અથવા અવિવાહિત મહિલાઓ માટે 'કુમારી' સાથે સંબંધિત બૉક્સને ટિક કરીને યોગ્ય અભિવાદનનો સંકેત આપો. જો વિવાહિત હોય, તો તમારા જીવનસાથીનું નામ દાખલ કરો. તમારું સંપૂર્ણ નામ, જન્મ તારીખ અને ઉંમર પ્રદાન કરો. તમારો મોબાઇલ નંબર, ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અને આધાર નંબર દાખલ કરો. કોઈ વ્યક્તિને નામાંકિત કરો અને તેમના સંબંધ તમારા સાથે જણાવો. તમારા મૃત્યુની સ્થિતિમાં, આ નૉમિનીને તમારા યોગદાન પ્રાપ્ત થશે. જો નૉમિની નાબાલિગ હોય, તો તેમની જન્મ તારીખ અને વાલીનું નામ પ્રદાન કરો. જો નૉમિની કોઈ અન્ય વૈધાનિક સામાજિક સુરક્ષા યોજનાઓમાં નોંધાયેલ હોય અથવા આવકવેરા કરદાતા હોય તો ઉલ્લેખ કરો.

પગલું 4: પેન્શનની વિગતો
પ્રદાન કરેલા વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરીને ₹1,000 થી ₹5,000 સુધીની ઇચ્છિત પેન્શન યોગદાન રકમ પસંદ કરો (દા.ત., ₹1,000, ₹2,000, વગેરે). 'યોગદાન રકમ (માસિક)' ના શીર્ષકનું બૉક્સ ખાલી છોડો કારણ કે બેંક તમારી પ્રવેશની ઉંમરના આધારે માસિક ચુકવણીની રકમની ગણતરી કરશે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પ્રવેશની ઉંમર 25 વર્ષ છે અને તમે ₹2,000 નું માસિક પેન્શન પસંદ કરો છો, તો બેંક નિર્ધારિત કરશે કે તમારે દર મહિને ₹151 ચૂકવવાની જરૂર છે.

પગલું 5: ઘોષણા અને અધિકૃતતા
ફોર્મ પર તારીખ અને સ્થાન ભરો. દસ્તાવેજ પર હસ્તાક્ષર કરો અથવા અંગૂઠાની છાપ પ્રદાન કરો. આમ કરીને, તમે પુષ્ટિ કરો છો કે તમે પાત્રતાના માપદંડો પૂર્ણ કરો છો અને સ્વીકારો છો કે તમે યોજનાના નિયમો અને શરતો વાંચ્યા છે અને સમજી છે. તમારા શ્રેષ્ઠ જ્ઞાન મુજબ પ્રદાન કરેલી માહિતીની ચોકસાઈની પુષ્ટિ કરો. જો કોઈ ફેરફારોની જરૂર હોય, તો તમે તરત જ બેંકને જાણ કરશો. જાહેર કરો કે તમારી પાસે નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) હેઠળ કોઈ એકાઉન્ટ નથી. સમજો કે ખોટી અથવા ખોટી માહિતી પ્રદાન કરવાથી તમને જવાબદાર રાખશે.

પગલું 6: બેંક દ્વારા ભરવામાં આવશે
ફોર્મનો છેલ્લો ભાગ, 'સ્વીકૃતિ - આ યોજના માટે સબસ્ક્રાઇબર નોંધણી (એપીવાય યોજના)',' લેબલ પર બેંક દ્વારા પૂર્ણ કરવામાં આવશે. તે બેંક તરફથી પુષ્ટિકરણ તરીકે કાર્ય કરે છે કે તેઓ આ યોજનામાં તમને નોંધણી કરશે. એકવાર તમે ફોર્મ સબમિટ કરો પછી, બેંક પ્રતિનિધિ આ સેક્શન ભરશે.
જો તમે તમારું APY એકાઉન્ટ બંધ કરવા માંગો છો, તો તમારે APY બંધ ફોર્મ ભરવું પડશે.
 

ઇન્વેસ્ટમેંટ પ્લાન

આ યોજનામાં તમારા રોકાણો પરત કરવાની ગેરંટી છે. જો તમે અટલ પેન્શન યોજનાની વિગતો, ખાસ કરીને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લા, વિશે જાણવા માંગો છો, તો તમે અહીં જશો. APY યોજનામાં તમે જે પૈસા યોગદાન આપો છો તે વિવિધ તણાવમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે નીચે સૂચિબદ્ધ છે:

દંડ શુલ્ક

APY યોજનામાં વિલંબિત ચુકવણી માટે દંડાત્મક શુલ્ક શામેલ છે, જે નીચે દર્શાવેલ છે. પેન્શનની રકમના આધારે APY દંડાત્મક શુલ્ક નિશ્ચિત રકમ છે. આ શુલ્ક માસિક ધોરણે વસૂલવામાં આવે છે:

1. દર મહિને ₹100 સુધીના યોગદાન: આ યોગદાનની શ્રેણીમાં આવતી વિલંબિત ચુકવણી માટે ₹1 નું દંડ લાગુ કરવામાં આવશે.
2. દર મહિને ₹101 અને ₹500 વચ્ચેના યોગદાન: આ યોગદાનની શ્રેણીમાં આવતી વિલંબિત ચુકવણી માટે ₹2 નું દંડ વસૂલવામાં આવશે.
3. દર મહિને ₹500 અને ₹1,000 વચ્ચેના યોગદાન: આ યોગદાનની શ્રેણીમાં વિલંબિત ચુકવણી માટે ₹5 નું દંડ વસૂલવામાં આવશે.
4. દર મહિને ₹1,001 થી વધુના યોગદાન: આ થ્રેશહોલ્ડ કરતાં વધુ વિલંબિત ચુકવણી માટે ₹10 નું દંડ લાગુ કરવામાં આવશે.

ચુકવણી રોકવાની સ્થિતિમાં, નીચેના મુદ્દાઓ લાગુ પડે છે:

1. 6 મહિના માટે કોઈ ચુકવણી નથી: જો 6 મહિનાના સમયગાળા માટે કોઈ ચુકવણી કરવામાં આવતી નથી, તો APY એકાઉન્ટ સ્થગિત કરવામાં આવશે.
2. 12 મહિના માટે કોઈ ચુકવણી નથી: જો 12 મહિનાના સમયગાળા માટે કોઈ ચુકવણી કરવામાં આવતી નથી, તો APY એકાઉન્ટ ડિઍક્ટિવેટ કરવામાં આવશે.
3. 24 મહિના માટે કોઈ ચુકવણી નથી: જો 24 મહિનાના સમયગાળા માટે ચુકવણી કરવામાં આવતી નથી, તો APY એકાઉન્ટ બંધ થઈ જશે.

અટલ પેન્શન યોજના યોજનાની શરતોને નિયમિત યોગદાન અને પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે આ પગલાંઓ અમલમાં મુકવામાં આવે છે.
 

ઉપાડની પ્રક્રિયા

યોજના માટે ઉપાડની પ્રક્રિયા નીચે મુજબ છે:

1. 60 વર્ષની ઉંમર પર બહાર નીકળવું: એકવાર તમે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચી ગયા પછી, તમે APY સ્કીમમાંથી બહાર નીકળવાનું પસંદ કરી શકો છો અને તમારું પેન્શન પ્રાપ્ત કરી શકો છો. ઉપાડની પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે, જ્યાં તમે તમારું APY એકાઉન્ટ ધરાવો છો તે બેંકની મુલાકાત લો અને પેન્શન ઉપાડ માટે અરજી સબમિટ કરો.
    
2. અસાધારણ પરિસ્થિતિઓમાં વહેલું બહાર નીકળવું: ગંભીર બીમારી અથવા મૃત્યુ જેવી અસાધારણ પરિસ્થિતિઓમાં, તમે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચતા પહેલાં સ્કીમમાંથી વહેલા બહાર નીકળવા માટે પાત્ર હોઈ શકો છો. આવા કિસ્સાઓમાં, પ્રક્રિયા અલગ હોઈ શકે છે, અને તમારી વિનંતીને ટેકો આપવા માટે બેંકનો સંપર્ક કરીને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન પ્રદાન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. જો એકાઉન્ટ હોલ્ડર 60 વર્ષ પહેલાં મૃત્યુ પામે છે, તો પેન્શનની રકમ તેમના જીવનસાથીને ચૂકવવામાં આવશે. દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં એકાઉન્ટ હોલ્ડર અને તેમના જીવનસાથી બંનેનું મૃત્યુ થયું હોય, તો એકાઉન્ટ હોલ્ડર દ્વારા નિર્દિષ્ટ નૉમિનીને પેન્શન વિતરિત કરવામાં આવશે.