એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ

SBI એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ સતત માસિક આવક પ્રદાન કરવા માટે વ્યક્તિની બચતનો ઉપયોગ કરે છે. રોકાણકારો માસિક આવકની પૂર્વનિર્ધારિત રકમ પ્રાપ્ત કરવા માટે તેમની તમામ બચતને એક સાથે જમા કરી શકે છે. એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ, તેની વિશેષતાઓ અને આ યોજના સંબંધિત સામાન્ય રીતે પૂછાતા પ્રશ્નોને આ પેજમાં ઊંડાઈથી આવરી લેવામાં આવે છે.

આ લેખમાં, અમે એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ યોજનાના મુખ્ય લાભો, સુવિધાઓ અને પાત્રતાની જરૂરિયાતોને જોઈશું અને રોકાણની અન્ય રીતો સાથે તુલના કરીશું.
 

SBI એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ શું છે?

SBI એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ એ સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું એક પ્રકારનું રોકાણ છે જ્યાં તમે એકસામટી રકમ જમા કરી શકો છો અને માસિક ચુકવણીઓ પ્રાપ્ત કરી શકો છો જેમાં પ્રારંભિક ડિપોઝિટ અને તેના પર પ્રાપ્ત થયેલ કોઈપણ વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. આ યોજનાને માસિક એન્યુટી હપ્તા તરીકે પણ ઓળખાય છે અને તે ત્રણ, પાંચ, સાત અથવા દસ વર્ષના સમયગાળા માટે ઉપલબ્ધ છે. આ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ માટેના વ્યાજ દરો સમાન સમય સાથે ટર્મ ડિપોઝિટ માટે સમાન છે, અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને અતિરિક્ત વ્યાજ દર મળે છે જે ટર્મ ડિપોઝિટ પર લાગુ પડે છે.

એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમના વ્યાજ દરો (2023)

SBI એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ તેના ગ્રાહકોને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. ડિપોઝિટ કેટલા સમય સુધી રાખવામાં આવે છે તેના આધારે, નિયમિત નાગરિકો અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે વ્યાજ દરો અલગ હોઈ શકે છે. નીચેની ટેબલ 2023 સુધીમાં એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ યોજના માટે વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે:

એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ યોજનાની વિશેષતાઓ

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજના એ સ્થિર આવક પ્રવાહ ઈચ્છતા લોકો માટે રોકાણ કરવાની સુરક્ષિત અને સરળ રીત છે. અહીં એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમની મુખ્ય વિશેષતાઓ છે:

1. ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ રકમ

એન્યુટી ડિપોઝિટ યોજના માટે ન્યૂનતમ ₹25,000 ડિપોઝિટની જરૂર છે, જે તેને વિશાળ શ્રેણીના રોકાણકારો માટે સુલભ બનાવે છે.

2. ઍક્સેસિબિલિટી

એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ સમગ્ર ભારતની તમામ એસબીઆઈ શાખાઓ તેમજ વિશેષ ક્રેડિટ-સઘન શાખાઓમાં ઉપલબ્ધ છે, જે લોકેશનને ધ્યાનમાં લીધા વિના રોકાણ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

3. માસિક એન્યુટીની રકમ

ઇન્વેસ્ટરને દર મહિને એક ચુકવણી મળે છે જેમાં મૂળ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. ન્યૂનતમ માસિક ચુકવણી ₹1,000 છે, અને મુદત ત્રણથી દસ વર્ષની હોઈ શકે છે.

4. વ્યાજ દરો

આ યોજના માટેના વ્યાજ દરો સમાન મુદતના ટર્મ ડિપોઝિટ માટે સમાન છે. વધુમાં, વરિષ્ઠ નાગરિકોને અતિરિક્ત વ્યાજ દર પ્રાપ્ત થાય છે જે ટર્મ ડિપોઝિટ પર લાગુ પડે છે.

5. એન્યુટી ચુકવણી

સ્રોત પર કર (ટીડીએસ) નેટ લીધા પછી, એન્યુટી ચુકવણી રોકાણકારની બચત અથવા ચેકિંગ એકાઉન્ટમાં મૂકવામાં આવે છે.

6. ટ્રાન્સફર કરવાની ક્ષમતા અને નામાંકન

આ યોજના તમામ એસબીઆઈ શાખાઓ વચ્ચે ખસેડી શકાય છે, અને રોકાણકારો એક ફોર્મ ભરીને અને એક સાર્વત્રિક પાસબુક આપીને લાભાર્થીને નામ આપી શકે છે.

7. એન્યુટી ચુકવણીની તારીખ

એન્યુટી ચુકવણી ડિપોઝિટ મહિનાની વર્ષગાંઠ તારીખે કરવામાં આવે છે. આ રોકાણકારોને પૈસા કમાવવાની સ્થિર અને અનુમાનિત રીત આપે છે.
 

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજનાના ઘટકો

તેના મોડ્યુલર માળખા સાથે, એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ પ્લાન રોકાણકારોને જાહેરાત માટે ઘણું બધું જ આપે છે. આ યોજના નીચેના ઘટકો પર આધાર રાખે છે, અન્ય:

1. સમય પહેલાની ચુકવણી

અયોગ્ય કિસ્સામાં જમાકર્તાની મૃત્યુ થાય છે, તો કાનૂની વારસદારો અથવા સંયુક્ત ખાતાધારકોની પરવાનગી સાથે જમા કરી શકાય છે. બેંક આ નિયમને સન્માનિત કરવા માટે જવાબદાર છે.

2. લોન માટે સુવિધા

કેટલાક કિસ્સાઓમાં, SBI એન્યુટી સ્કીમ એન્યુટી બેલેન્સના 75% સુધીના ઓવરડ્રાફ્ટ અથવા લોનની મંજૂરી આપે છે. આ પ્રકારની લોનની ચુકવણી કર્યા પછી, કર્જદારના લોન એકાઉન્ટને એન્યુટીમાંથી નિયમિત ચુકવણી મળશે.

3. કમાયેલ વ્યાજ પર ટૅક્સ

એન્યુટી ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજ TDS ને આધિન છે. ગણતરી કરેલ વ્યાજની રકમ નજીકના રૂપિયા મૂલ્ય સુધી રાઉન્ડ ઑફ કરવામાં આવે છે, જેથી છેલ્લા એન્યુટી હપ્તા અલગ હોઈ શકે છે.

4. વ્યાજ દરો

ગ્રાહકની પસંદગીના સમયની લંબાઈના આધારે, SBI એન્યુટી FD એકાઉન્ટ અન્ય SBI ટર્મ ડિપોઝિટ જેવું જ રિટર્ન આપે છે. એક ટકાવારી કેન્દ્રનો એક દસવો એક આધાર બિંદુ સમાન છે.

5. મેચ્યોરિટી રકમ

એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમમાં શૂન્ય મેચ્યોરિટી રકમ છે કારણ કે મુદ્દલ અને મુદ્દલ ઘટાડવાના વ્યાજની ચુકવણી એક સમયગાળા દરમિયાન હપ્તાઓમાં કરવામાં આવે છે.

6. કરાર અમલમાં મૂકવું

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજના સગીરો સહિતના તમામ ભારતીય નિવાસીઓ માટે ખુલ્લી છે. જો કે, એનઆરઇ અથવા એનઆરઓ જે ગ્રાહકો એન્યુટી એફડી પ્લાન માટે પાત્ર નથી.

એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ યોજના માટે પાત્રતા

લોકો માટે એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમનો ઉપયોગ કરવામાં સક્ષમ હોવા માટે, તેઓએ કેટલીક જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. આ યોજના વ્યક્તિઓ અને નાના બંને માટે ઉપલબ્ધ છે, અને એકાઉન્ટ એકલ અથવા સંયુક્ત રીતે રાખી શકાય છે. જો કે, નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે અનિવાસી ભારતીયો (NRI) અથવા અનિવાસી સામાન્ય (NRO) એકાઉન્ટ ધારકો આ યોજના માટે પાત્ર નથી. તેથી, કોઈપણ વ્યક્તિ જે ભારતમાં રહે છે અને આ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે તેઓ આ કાર્યક્રમનો ઉપયોગ તેમના ડિપોઝિટ પર માસિક એન્યુટી ચુકવણી મેળવવા માટે કરી શકે છે.

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજનાના લાભો

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજના એવા રોકાણકારો માટે સારી છે જેઓ કામ કરવા માટે પોતાના નાણાંને સુરક્ષિત અને લવચીક રીતે મૂકવા માંગે છે. આ યોજનામાં ભાગ લેવાના ઘણા લાભોમાં શામેલ છે:

●    સુવિધાજનક મુદત

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજના ડિપોઝિટર્સને તેમના રોકાણની લંબાઈ માટે 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીના વિકલ્પોની શ્રેણી આપે છે.

●    સુરક્ષિત લૉક-ઇન

એસબીઆઈ એન્યુટી યોજનામાં ચુકવણીની પદ્ધતિ માત્ર ત્યારે જ અગાઉથી કરવામાં આવે છે જ્યારે જમાકર્તા મૃત્યુ પાર થાય છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે લૉક-ઇન સુરક્ષિત છે અને જમાકર્તા અથવા તેમના નૉમિનીને આવકનો સ્થિર પ્રવાહ મળે છે.

●    કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી

એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમમાં ડિપોઝિશનની રકમ પર કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી, જે તેને ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે.

●    લોનની સુવિધા

આ યોજના ડિપોઝિટર્સને તેમના એકાઉન્ટમાં રહેલી રકમના 75% સુધીની લોન અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ લેવાની સુવિધા આપે છે. આ ઇમરજન્સી અથવા ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતના સમયે ઉપયોગી હોઈ શકે છે.
 

FD દરોની તુલના

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) પ્લાન પસંદ કરતી વખતે, વિવિધ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો પર નજર રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે. અહીં ભારતની કેટલીક અગ્રણી બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા એફડી દરોની તુલના કરવામાં આવી છે: