EPS - કર્મચારી પેન્શન યોજના

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 21 નવેમ્બર, 2022 01:20 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
આગળ વધીને, તમે બધા નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
hero_form

કન્ટેન્ટ

પરિચય

ઇપીએસ ફેક્ટરીઓ અને સમાન સંસ્થાઓમાં કર્મચારીઓ માટે 1995 માં રજૂ કરવામાં આવ્યું હતું. મુખ્ય નિયોક્તાએ તેમના હેઠળ કામ કરતા તમામ કર્મચારીઓ અથવા કોન્ટ્રાક્ટરના ઇપીએફમાં યોગદાન આપવાની જરૂર છે. જો તમે વધુ કર્મચારી પેન્શન યોજનાની વિગતો એકત્રિત કરવા માંગો છો, તો તમને તે બધું આ લેખમાં, પાત્રતા, સુવિધાઓ, ગણતરી અને વધુથી મળશે. 

 

EPS લાભો મેળવવા માટે પાત્રતા

કર્મચારી પેન્શન યોજના હેઠળની પાત્રતાની શરતો નીચે મુજબ છે:

● મ્યૂઝ EPFO ના સભ્ય બનો
● વહેલા પેન્શન માટે 50 વર્ષ હોવું આવશ્યક છે
● નિયમિત પેન્શન માટે 58 વર્ષ હોવું જોઈએ
● 10 વર્ષની સેવા પૂર્ણ કરી હોવી આવશ્યક છે
જ્યારે કોઈ 2 વર્ષ માટે પેન્શનને અલગ કરે છે (60 વર્ષની ઉંમર સુધી), ત્યારે તેમને 4% ના વાર્ષિક વધારેલા વ્યાજ દરે પેન્શન મળશે.
 

ઈપીએસની વિશેષતાઓ

કર્મચારી પેન્શન યોજનાની પ્રાથમિક સુવિધાઓ નીચે મુજબ છે:

● સરકારી સમર્થનને કારણે સ્કીમમાંથી રિટર્ન નક્કી કરવામાં આવે છે. તેથી, તે જોખમ-મુક્ત રોકાણ છે.
● ડીએ સાથે મૂળભૂત પગાર ધરાવતા કર્મચારીઓ ₹ 15,000 અથવા તેનાથી ઓછા હોય તેવા કર્મચારીઓ આ યોજના હેઠળ નોંધણી કરી શકે છે. 
● જ્યારે તમે 50 વર્ષની ઉંમર પરંતુ ઓછા વ્યાજ દર પર કર્મચારી પેન્શન યોજના ઉપાડ કરી શકો છો.
● જ્યારે વિધવા અથવા વિપત્નીના પુનર્મગ્રહણ કરે છે, ત્યારે બાળકોને અનાથ તરીકે જોવા મળે છે, અને તેઓ અતિરિક્ત પેન્શન રકમ માટે પાત્ર બને છે. 
● ઇપીએફ યોજના હેઠળ નોંધણી કરનાર કર્મચારીઓ ઇપીએસ યોજનામાં નોંધણી કરવા માટે પાત્ર રહેશે. 
● કર્મચારી પ્રાપ્ત કરી શકે તેવી ન્યૂનતમ માસિક પેન્શન મર્યાદા ₹1000 છે.
● વિધવા અથવા વિધવા તેમના મૃત્યુ સુધી પેન્શન પ્રાપ્ત કરતા રહેશે. તેમના મૃત્યુ પછી, તેમના બાળકોને રકમ પ્રાપ્ત થશે.
● શારીરિક રીતે વિકલાંગ બાળકને 25 વર્ષની ઉંમર સુધી પેન્શનની રકમ મળે છે. 
 

EPS પાત્ર સેવાની ગણતરી

જ્યારે કોઈ કર્મચારીએ છ મહિના અથવા તેનાથી વધુ સમય માટે કામ કર્યું હોય, ત્યારે તેમની મુદત એક વર્ષ તરીકે ગણવામાં આવે છે. જ્યારે સર્વિસ સમયગાળો 6 મહિના કરતાં ઓછો હોય ત્યારે કાર્યકારી લંબાઈ ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી નથી. જો કર્મચારીએ 10 વર્ષ અને 8 મહિના માટે કામ કર્યું છે. તે કિસ્સામાં, તેમની મુદતની ગણતરી 11 વર્ષ તરીકે કરવામાં આવે છે. જો અન્ય કર્મચારીએ દસ વર્ષ અને ચાર મહિના માટે કામ કર્યું હોય તો. તે કિસ્સામાં, કર્મચારીની મુદતની ગણતરી 10 વર્ષ તરીકે કરવામાં આવશે. 

EPS માં યોગદાન

નિયોક્તાએ કર્મચારી પેન્શન યોજના માટે ડીએ સાથે નિયોક્તાના મૂળભૂત પગારના 12% ની ફાળો આપવાની જરૂર છે. 12% યોગદાનને નીચે મુજબ વિભાજિત કરવામાં આવ્યું છે:

● EPS યોગદાન: 8.33%
● EPF યોગદાન: 3.67%

ભારત સરકાર કર્મચારી પેન્શન યોજનામાં 1.16% યોગદાન પણ આપે છે. 
 

EPS બૅલેન્સ ચેક કરવાની પ્રક્રિયા

તમારે તમારા EPS બૅલેન્સને તપાસવા માટે તમારા UAN ની જરૂર પડશે. તમારે તમારું EPS બૅલેન્સ ચેક કરતા પહેલાં UAN ઍક્ટિવેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી જોઈએ. તમારા EPS 95 બૅલેન્સ ચેક કરવાના પગલાં નીચે મુજબ છે:

● EPFO પોર્ટલ ખોલો.
● "અમારી સેવાઓ" મેનુમાં "કર્મચારીઓ માટે" વિભાગ શોધો.
● આગામી પેજ પર "મેમ્બર પાસબુક" વિકલ્પ પસંદ કરો. 
● તમારે લૉગ ઇન કરવા માટે તમારો UAN, પાસવર્ડ અને કૅપ્ચા દાખલ કરવો પડશે.
● આગામી પેજ પર પ્રદર્શિત વિવિધ ID માંથી સંબંધિત મેમ્બર ID પર ક્લિક કરો. 
● તમને "પેન્શન યોગદાન" કૉલમ હેઠળ યોગદાન આપવામાં આવેલી કુલ પેન્શન રકમ મળશે.
● તમે તમારી કર્મચારી પેન્શન યોજનાની સ્થિતિ દર્શાવતી સ્ટેટમેન્ટ ડાઉનલોડ કરી શકશો અને પ્રિન્ટઆઉટ લેશો.  
 

માસિક પેન્શનની ગણતરી કરવાની પ્રક્રિયા

PF તરીકે પ્રાપ્ત પેન્શનની રકમ કર્મચારીની પેન્શનપાત્ર પગાર અને પેન્શનપાત્ર સેવા પર આધારિત છે. પેન્શનપાત્ર પગાર એટલે કર્મચારી પેન્શન યોજના છોડી દેતા પહેલાં છેલ્લા 60 મહિનામાં દર મહિને કર્મચારીની સરેરાશ પગાર. તે સમયગાળા દરમિયાન બિન-યોગદાનકારી સમયગાળાના કિસ્સામાં, બિન-યોગદાનકારી દિવસોની ગણતરી કરવામાં આવતી નથી, અને કર્મચારીને તે દિવસોના લાભો પ્રાપ્ત થાય છે.

મહત્તમ માસિક પેન્શનપાત્ર પગાર ₹ 15,000 છે. પેન્શનપાત્ર સેવાનો અર્થ એ કર્મચારીની વાસ્તવિક સેવાનો સમયગાળો છે. EPS 95 હેઠળના કર્મચારીઓને 20 વર્ષની સેવા આપ્યા પછી 2 વર્ષનું બોનસ મળે છે. 

કર્મચારી પેન્શન યોજનાની ગણતરી ફોર્મ્યુલા નીચે મુજબ છે:

માસિક પેન્શન = પેન્શનપાત્ર પગાર X પેન્શનપાત્ર સેવા / 70
 

2 શ્રેણીઓ માટે ઇપીએસની ગણતરીની પ્રક્રિયા નીચે જણાવેલ છે

જ્યારે કર્મચારી 16 નવેમ્બર 1995 પહેલાં જોડાયા હતા ત્યારે પેન્શનની ગણતરી કરવી:

EPS 95 પેન્શનની રકમ તેમના પગારના આધારે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે, અને રકમ નિશ્ચિત રહે છે. આ પરિસ્થિતિમાં આપેલ ઉલ્લેખનું વિવરણ નીચે મુજબ છે:

સેવા વર્ષોની સંખ્યા

₹ 2,500 અથવા તેનાથી ઓછા કમાવનાર વ્યક્તિ માટે પેન્શનની રકમ

₹ 2,500 કમાણી કરતા વ્યક્તિ માટે પેન્શનની રકમ

10

રૂ. 80

રૂ. 85

11 - 15

રૂ. 95

રૂ. 105

15 - 20

રૂ. 120

રૂ. 135

20 થી વધુ

રૂ. 150

રૂ. 170

 

16 નવેમ્બર 1995 પછી જોડાયેલા કર્મચારીઓ માટે પેન્શનની ગણતરી કરવી:

આ કિસ્સામાં પીએફ પેન્શનની ગણતરી માટેનું ફોર્મ્યુલા છે:

EPS = (સર્વિસ સમયગાળો x પેન્શનપાત્ર પગાર) / 70

પેન્શનપાત્ર પગારની ગણતરી છેલ્લા 5 વર્ષોમાં કર્મચારીની સરેરાશ આવક મુજબ કરવામાં આવે છે. 
 

EPS ઉપાડ

જ્યારે કર્મચારીએ 10 વર્ષથી ઓછા સમય સુધી કામ કર્યું હોય

કોઈ કર્મચારી 10 વર્ષની સેવા પૂર્ણ કરતા પહેલાં EPS પેન્શન પાછી ખેંચવામાં અસમર્થ છે. પરંતુ જો કર્મચારી કંપની છોડી રહ્યા હોય, તો તેઓ ફંડનો ક્લેઇમ કરી શકે છે. રકમ ઉપાડવા માટે તેમણે EPFO પોર્ટલ પર ફોર્મ 10C સબમિટ કરવું આવશ્યક છે. 

કર્મચારી પાસે તેની સાથે લિંક કરેલ તમામ KYC વિગતો સાથે સક્રિય UAN કાર્ડ હોવું આવશ્યક છે. કર્મચારી તેમણે કામ કરેલા વર્ષોની સંખ્યાના આધારે માત્ર EPN રકમનો એક ભાગ જ ઉપાડવામાં સક્ષમ હશે. છ મહિનાથી ઓછા સમય માટે કામ કરેલ કોઈપણ વ્યક્તિ યોજના પ્રમાણપત્ર માટે અરજી કરી શકે છે, પરંતુ તેઓ સંપૂર્ણ EPS 95 પેન્શન પાછું ખેંચવામાં સક્ષમ હશે નહીં.  

જ્યારે કર્મચારીએ 10 વર્ષથી વધુ સમય સુધી કામ કર્યું હોય

જ્યારે કોઈ કર્મચારીએ 10 વર્ષથી વધુ સેવા પ્રદાન કરી હોય ત્યારે કર્મચારી પેન્શન યોજના ઉપાડના લાભો રોકાયા જાય છે. પરંતુ કર્મચારી યોજના પ્રમાણપત્ર માટે અરજી કરવા માટે ફોર્મ 10C જમા કરી શકે છે. 
 

EPS ફોર્મ

ઇપીએસ પેન્શન હેઠળ ઉપલબ્ધ રકમનો દાવો કરવા માટે ઉપલબ્ધ ફોર્મ નીચે મુજબ છે:    

ફોર્મ

તેનો ઉપયોગ કોણ કરી શકે છે?

હેતુ

ફોર્મ 10C

સભ્ય/લાભાર્થી

  • EPS યોજનાનું પ્રમાણપત્ર
  • 10 વર્ષની સેવા આપતા પહેલાં પેન્શનની રકમ ઉપાડવી

ફોર્મ 10D

સભ્ય/નૉમિની/બાળકો/વિધવા/વિધુર

  • વિધવા પેન્શન, માસિક બાળકનું પેન્શન અને વધુ
  • સભ્યની ઉંમર 50 વર્ષ પૂર્ણ થયા પછી પેન્શન ઉપાડવું

નવું ફોર્મ 11

સભ્ય

સભ્યોએ આધાર અને બેંકની વિગતો અપડેટ કરવા માટે તેને સબમિટ કરવાની જરૂર છે. UAN ઍક્ટિવેટ કર્યા પછી, ચેક તમારા નામ, એકાઉન્ટ નંબર અને IFSC કોડ સાથે મોકલવાની જરૂર છે.

લાઇફ સર્ટિફિકેટ

પેન્શનર

  • પેન્શનરને તેઓ જીવંત હોવાનું સાબિત કરવા માટે આ પર હસ્તાક્ષર કરવાની જરૂર છે.
  • દરેક નવેમ્બરમાં ભંડોળ પ્રાપ્ત થાય તે બેંકમાં મેનેજરને સબમિટ કરવાની જરૂર છે

બિન-પુનર્વિવાહ પ્રમાણપત્ર

વિધવા/વિધુર

  • ફોર્મ પર વિધવા અથવા વિધવા દ્વારા હસ્તાક્ષર કરવાની જરૂર છે કે તેઓ વિવાહ કર્યા નથી.
  • ફોર્મ દર વર્ષે નવેમ્બર દ્વારા સબમિટ કરવું આવશ્યક છે.

 

નોકરીમાં ફેરફારના કિસ્સામાં EPS રકમનું શું થાય છે?

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ નોકરી સ્વિચ કરે છે, ત્યારે કર્મચારી પેન્શન યોજનાની રકમ નવા સભ્ય ID પર શિફ્ટ કરવામાં આવે છે. પરંતુ પેન્શનની રકમ શિફ્ટ કરી શકાતી નથી અને જૂના મેમ્બર ID હેઠળ રહેવાની જરૂર છે. સેવાઓના ટ્રાન્સફરની વિગતો કર્મચારીએ કામ કરેલા વર્ષોની સંખ્યાને શોધવામાં મદદ કરે છે. 

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ તેમની ત્રીજી નોકરીમાં જોડાયેલ હોય, ત્યારે EPF એકાઉન્ટ એક એકાઉન્ટમાં એકત્રિત થઈ જાય છે. જો કે, EPS 95 ની રકમ વિવિધ પાસબુકમાં દર્શાવવામાં આવે છે. 10 વર્ષની સેવા પૂર્ણ કર્યા પછી, કર્મચારીઓ પેન્શન પ્રાપ્ત કરી શકે છે.    

પરંતુ કર્મચારીએ પેન્શનની રકમ ઉપાડવા માટે 50 વર્ષ અથવા 58 વર્ષ હોવું જરૂરી છે. જ્યારે કર્મચારીઓ 50 પર તેમના પેન્શનને પાછી ખેંચે ત્યારે ઓછી રકમ પ્રાપ્ત કરે છે. બે મહિના માટે બેરોજગાર રહેલા કોઈપણ કર્મચારી 10 વર્ષની સેવા પૂર્ણ કર્યા વિના પણ કર્મચારી પેન્શન યોજનાની રકમ ઉપાડી શકે છે. 

જ્યારે કર્મચારીઓ EPFO-કવર કરેલી કંપનીથી બિન-EPFO-કવર કરેલી કંપનીમાં સ્વિચ કરી રહ્યા હોય ત્યારે તેમને EPFO માંથી સ્કીમનું સર્ટિફિકેટ મળવું આવશ્યક છે. જો તેઓ ભવિષ્યમાં EPFO-કવર કરેલી કંપનીમાં જોડાઈ જાય, તો તેઓ સર્ટિફિકેટ પ્રસ્તુત કરી શકશે. 

જ્યારે કોઈ 50 અથવા 58 વર્ષ માટે કંપનીમાં જોડાતું નથી ત્યારે પ્રમાણપત્ર ઇપીએફ ક્ષેત્ર કાર્યાલયને પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે. જે વ્યક્તિઓએ 10 વર્ષથી ઓછી સેવા પૂર્ણ કરી છે પરંતુ બહુવિધ નિયોક્તાઓ સાથે કામ કર્યું છે તેઓ પણ યોજનાનું પ્રમાણપત્ર એકત્રિત કરી શકે છે. પરંતુ એક ઈપીએફ-કવર કરેલી કંપનીથી બીજી કંપનીમાં સ્વિચ કરનાર વ્યક્તિને તેની જરૂર પડશે નહીં. 
 

બચત યોજનાઓ વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

1 એપ્રિલ 1993 અને 15 નવેમ્બર 1995 વચ્ચેની 58 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચ્યા પછી નિવૃત્ત થયેલ કોઈપણ વ્યક્તિ નવી પેન્શન યોજનામાં જોડાઈ શકે છે. પરંતુ તેમને વધારાના વ્યાજ સાથે ઉપાડના લાભ પરત કરવાની જરૂર છે. ત્યારબાદ, જ્યાં સુધી સભ્ય બહાર નીકળવાની તારીખથી 10 વર્ષની સેવા પૂર્ણ કરી છે ત્યાં સુધી પેન્શન માટે તરત જ પાત્ર બનશે. 

હા, કોઈ સભ્ય માટે કર્મચારી પેન્શન યોજના હેઠળ તેમના નામાંકનને બદલવું શક્ય છે. જો કે, તેમને નામાંકન ફેરફારને અમલમાં મુકવા માટે તેમના નિયોક્તાને સુધારેલ ફોર્મ 2 સબમિટ કરવાની જરૂર છે. 

જ્યાં સુધી કર્મચારી જીવંત રહે છે, ત્યાં સુધી ઈપીએસ હેઠળ ભંડોળ માત્ર તેમના માટે ઉપલબ્ધ રહેશે. તેમના મૃત્યુ પછી, પરિવારના સભ્યો ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાનું ચાલુ રાખશે. 
 

તમારી કર્મચારી પેન્શન યોજના પરિપક્વતા સુધી પહોંચે તે પહેલાં તમે 50 પર પેન્શન પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. જો કે, તે ઉંમરથી ચૂકવવાપાત્ર રકમ દર વર્ષે 58 પહેલાં 3% સુધી ઘટાડવામાં આવશે. 

ઓછામાં ઓછા 10 વર્ષની પાત્ર સેવા પૂર્ણ કર્યા પછી કોઈ સભ્ય ઇપીએસ હેઠળ પેન્શન માટે પાત્ર બને છે. 

નિયોક્તા દર મહિને કર્મચારીના EPS એકાઉન્ટમાં ચોક્કસ રકમ જમા કરે છે. આ રકમને EPF પાસબુકમાં પેન્શન યોગદાન કહેવામાં આવે છે. પીએફ પેન્શનની ગણતરી મુજબ, રકમ દર મહિને લગભગ ₹1250 છે.  

હા, તમે ઇપીએસ યોજના હેઠળ માસિક પેન્શન માટે પાત્ર રહેશો. પરંતુ તમને જે રકમ પ્રાપ્ત થશે તે પેન્શનનું 75% હશે જે તમારા માતાપિતા માટે પાત્ર હશે. 

ઑનલાઇન ઇપીએસ ટ્રાન્સફર કમ્પોઝિટ ક્લેઇમ ફોર્મ દ્વારા શક્ય છે. મેમ્બર EPS મેમ્બર પોર્ટલમાં લૉગ ઇન કરી શકે છે અને EPF ટ્રાન્સફર વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે. EPF અને EPS એકાઉન્ટ બંને ઑટોમેટિક રીતે નવા એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. 

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91
 
footer_form