કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) એ કંપનીઓ દ્વારા જાહેર જનતા પાસેથી સીધી મૂડી સુરક્ષિત કરવા માટે ઑફર કરવામાં આવતા રોકાણ સાધનો છે, જેમાં બેંક એફડીની તુલનામાં નિશ્ચિત શરતો અને વ્યાજ દરો વધુ હોય છે. જ્યારે તેઓ રોકાણકારોને તેમની બચત પર વધુ કમાવવાની તક પ્રસ્તુત કરે છે, ત્યારે તેઓ વધુ જોખમ ધરાવે છે કારણ કે તેઓ કોઈપણ સરકારી એજન્સી દ્વારા ઇન્શ્યોર્ડ નથી. વ્યાજને સમયાંતરે કમ્પાઉન્ડ અથવા ચુકવણી કરી શકાય છે, અને રોકાણની સુરક્ષાને ઘણીવાર પ્રતિષ્ઠિત એજન્સીઓ દ્વારા પ્રદાન કરેલ ક્રેડિટ રેટિંગ દ્વારા માપવામાં આવે છે. ઉચ્ચ ઉપજના વિકલ્પો સાથે તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા માંગતા લોકો માટે આદર્શ, કોર્પોરેટ એફડીને જારીકર્તાની નાણાંકીય સ્થિરતા અને ધિરાણની યોગ્યતાના સંપૂર્ણ સંશોધન અને વિચારણાની જરૂર છે.

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એક નાણાંકીય સાધન છે જેના દ્વારા કોર્પોરેશન્સ જાહેર પાસેથી ભંડોળ ઊભું કરે છે, જે ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટથી વિપરીત, આને ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા કવર કરવામાં આવતું નથી, જે ઇન્વેસ્ટરને વધુ જોખમ આપે છે. જો કે, તેઓ સામાન્ય રીતે વધતા જોખમ માટે ટ્રેડ-ઑફ તરીકે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે. મેચ્યોરિટી પર અથવા સમયાંતરે ચુકવણી દ્વારા કમાયેલ વ્યાજ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. રોકાણકારોને જારીકર્તા કંપનીની ક્રેડિટ રેટિંગને ધ્યાનમાં લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, કારણ કે તે જોખમનું સ્તર અને નાણાંકીય સ્થિરતાને સૂચવે છે. કોર્પોરેટ એફડી એ પરંપરાગત બેંક ડિપોઝિટ કરતા વધારે વળતર મેળવવાનો હેતુ ધરાવતા લોકો માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ છે.

શ્રેષ્ઠ કોર્પોરેટ એફડી દરો 2024

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની લાક્ષણિકતાઓ

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) પરંપરાગત બેંક FD દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા લોકો કરતાં વધુ રિટર્ન મેળવવા માંગતા લોકો માટે લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ તરીકે ઉભરી આવ્યા છે. આ સાધનો કંપનીઓ દ્વારા જાહેરથી મધ્યમ-ગાળાના ભંડોળને સુરક્ષિત કરવા માટે જારી કરવામાં આવે છે. તેમની અપીલ હોવા છતાં, રોકાણકારો માટે ડાઇવિંગ કરતા પહેલાં તેમની વિશિષ્ટ લાક્ષણિકતાઓને સમજવું જરૂરી છે.

1. ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: કોર્પોરેટ FD સામાન્ય રીતે બેંક FD ની તુલનામાં વધુ આકર્ષક વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે. ઉચ્ચ વળતર માટેની આ ક્ષમતા રોકાણકારો માટે વધુ સારી ઉપજ માટે વધુ જોખમ લેવાની ઇચ્છા ધરાવતા એક નોંધપાત્ર ડ્રો છે.

2. ક્રેડિટ રિસ્ક: બેંક FDથી વિપરીત, કોર્પોરેટ FD પાસે વધુ જોખમ હોય છે કારણ કે તેઓ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા ઇન્શ્યોર્ડ નથી. તેથી, ડિફૉલ્ટનું જોખમ એ કંઈક રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. ક્રિસિલ અથવા આઇસીઆરએ જેવી એજન્સીઓ દ્વારા મૂલ્યાંકન કરવામાં આવેલી કંપનીની ક્રેડિટ રેટિંગ, રોકાણની સુરક્ષાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ મેટ્રિક બની જાય છે.

3. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત: કોર્પોરેટ FD ની મુદત સામાન્ય રીતે કેટલાક મહિનાથી લઈને થોડા વર્ષો સુધી અલગ હોઈ શકે છે, જે ઇન્વેસ્ટરના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોના આધારે લવચીકતા પ્રદાન કરે છે.

4. વ્યાજની ચુકવણીના વિકલ્પો: રોકાણકારો સંચિત અને બિન-સંચિત ચુકવણીના વિકલ્પો વચ્ચે પસંદ કરી શકે છે. સંચિત FDs વ્યાજનું પુનઃરોકાણ કરે છે, મુદત પર મુદ્દલ અને વ્યાજની ચુકવણી કરે છે, જ્યારે બિન-સંચિત FDs નિયમિત અંતરાલ પર વ્યાજ ચૂકવે છે.

5. લોનની સુવિધા: કેટલીક કોર્પોરેટ FD ડિપોઝિટ પર લોન લેવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે, રોકાણને તોડવાની જરૂર વિના લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.

6. સમય પહેલા ઉપાડ: સમય પહેલા ઉપાડની શરતો અલગ હોય છે, મોટાભાગની કોર્પોરેટ એફડી વહેલી તકે કૅશમેન્ટ માટે દંડ લાગુ કરે છે, જે રિટર્નને અસર કરી શકે છે.
આ લાક્ષણિકતાઓને સમજવાથી રોકાણકારોને તેમના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં કોર્પોરેટ એફડી સહિત માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે. જ્યારે ઉચ્ચ વ્યાજ દરોનું આકલન મજબૂત છે, ત્યારે જારીકર્તાની વિશ્વસનીયતા અને સંબંધિત જોખમોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં પરિશ્રમની જરૂરિયાત દ્વારા તેને સંતુલિત કરવામાં આવે છે.
 

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ફાયદાઓ

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે જે તેમને પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવા અને રિટર્ન વધારવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ બનાવે છે:

• ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: કોર્પોરેટ એફડી સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંક એફડીની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે તમારા રોકાણ પર વધુ કમાણીની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
• મુદતમાં સુગમતા: રોકાણકારો થોડા મહિનાથી લઈને ઘણા વર્ષ સુધીના રોકાણ સમયગાળામાંથી પસંદ કરી શકે છે, જે વ્યક્તિગત નાણાંકીય લક્ષ્યો અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોના આધારે લવચીકતા આપે છે.
• નિયતકાલિક વ્યાજ ચુકવણી વિકલ્પો: રોકાણકારની રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોના આધારે, કોર્પોરેટ એફડી નિયમિત અંતરાલ (માસિક, ત્રિમાસિક વગેરે) પર વ્યાજની ચુકવણી માટે અથવા પરિપક્વતા પર ચૂકવવાના વ્યાજના સંચિત વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.
• લોનની સુવિધા: કેટલાક કોર્પોરેટ એફડી ઇન્વેસ્ટર્સને તેમની ડિપોઝિટ પર લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સમય પહેલા પાછી ખેંચવાની જરૂર વગર લિક્વિડિટી વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.
• રોકાણની સરળતા: કોર્પોરેટ એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે સરળ છે, જેમાં ઘણીવાર ઓછામાં ઓછા ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડે છે.

આ ફાયદાઓ કોર્પોરેટ એફડીને પરંપરાગત બચત માર્ગોની તુલનામાં ઉચ્ચ વળતર મેળવવાની સંભાવના માટે થોડો વધુ જોખમ લેવાની ઇચ્છા ધરાવતા રોકાણકારો માટે એક આકર્ષક પસંદગી બનાવે છે.
 

કોર્પોરેટ એફડી માટે પાત્રતા માપદંડ અને જરૂરી દસ્તાવેજ

કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) માં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે, વ્યક્તિઓએ ચોક્કસ પાત્રતાના માપદંડો પૂર્ણ કરવા અને વિશિષ્ટ ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવા આવશ્યક છે. પાત્રતા માપદંડ સામાન્ય રીતે એક નિવાસી ભારતીય હોવાનો સમાવેશ થાય છે, જેની ઉંમર 18 અથવા તેનાથી વધુ હોય છે, અને કરારમાં પ્રવેશ કરવાની ક્ષમતા છે. કંપનીઓ, ભાગીદારી પેઢીઓ અને ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ પણ રોકાણ કરી શકે છે. આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ સામાન્ય રીતે ઓળખનો પુરાવો (આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ), ઍડ્રેસનો પુરાવો (યુટિલિટી બિલ, આધાર કાર્ડ) અને વ્યક્તિઓ માટે ઉંમરનો પુરાવો શામેલ છે. કંપનીઓ અને અન્ય કંપનીઓને સંબંધિત કોર્પોરેટ દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે, જેમાં સંસ્થાપનનું પ્રમાણપત્ર, બોર્ડના ઠરાવ અધિકૃત રોકાણ અને અધિકૃત હસ્તાક્ષરકર્તાઓના સત્તાવાર ઓળખ દસ્તાવેજો શામેલ છે. આ પૂર્વજરૂરિયાતો સુરક્ષિત અને પારદર્શક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રક્રિયાની ખાતરી કરે છે.

તારણ

નિષ્કર્ષમાં, કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પરંપરાગત બેંક એફડીને ઉચ્ચ ઊપજનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, જે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક મુદત સાથે રોકાણકારોને આકર્ષિત કરે છે. વધતા જોખમ હોવા છતાં, ક્રેડિટ રેટિંગ અને કંપનીના મૂળભૂત સિદ્ધાંતોના આધારે સાવચેત પસંદગી તેમને વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં મૂલ્યવાન ઉમેરો બનાવી શકે છે.