GPF, EPF અને PPF વચ્ચેનો તફાવત

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 27 ફેબ્રુઆરી, 2024 04:48 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
આગળ વધીને, તમે બધા નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
hero_form

કન્ટેન્ટ

વિશિષ્ટ ઉદ્યોગો અને લક્ષ્યોને સેવા આપવા માટે વિવિધ પ્રકારના પ્રોવિડન્ટ ફંડ્સ તૈયાર કરવામાં આવ્યા છે. સૌથી વધુ પ્રચલિત પ્રકારો સામાન્ય પ્રોવિડન્ટ ફંડ (GPF), કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF), અને જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (PPF) છે. 
જીપીએફ મુખ્યત્વે સરકારી કર્મચારીઓ માટે છે, જ્યારે ઈપીએફ ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ માટે છે અને વ્યવસાયને ધ્યાનમાં લીધા વિના દરેક વ્યક્તિ માટે પીપીએફ ખુલ્લું છે. જ્યારે તેઓ લાંબા ગાળાની બચતનો ઉદ્દેશ શેર કરે છે, ત્યારે દરેકમાં યોગદાન દરો, વ્યાજ દરો અને ઉપાડના માપદંડ જેવી વિશિષ્ટ સુવિધાઓ છે. 

આ વિવિધ પ્રકારના પીએફ વચ્ચેના તફાવતોને સમજવું વ્યક્તિઓ માટે તેમની નાણાંકીય આયોજન અને નિવૃત્તિની બચત વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. જો કે, તેમના તફાવતોમાં ઊંડાણ લાવતા પહેલાં, આમાંથી દરેક શરતો જાણવી જરૂરી છે. 

GPF શું છે?

GPF ભારતની અંદર સરકારી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ માટે વિશેષ એક મહત્વપૂર્ણ બચત માર્ગ તરીકે કાર્ય કરે છે. ભારત સરકાર હેઠળ કાર્યરત કામદારોને આ ભંડોળ માટે તેમના પગારના ઓછામાં ઓછા 6% નો ફાળો આપવો ફરજિયાત છે, જે નિવૃત્તિ પર સુરક્ષિત નાણાંકીય રક્ષણની ખાતરી કરે છે. કર્મચારી, જાહેર ફરિયાદ અને પેન્શન મંત્રાલય હેઠળ પેન્શન અને પેન્શનર કલ્યાણ વિભાગ દ્વારા સંચાલિત, GPF 7.1% નો સ્થિર વર્તમાન વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.

GPF માટે પાત્રતાના માપદંડ

આ પ્રકારના પીએફ ફંડ માટે પાત્ર વ્યાવસાયિકોની સૂચિ અહીં આપેલ છે:

• ભારત સરકારના કર્મચારીઓ
• ઓછામાં ઓછા એક વર્ષની સતત સેવા સાથે અસ્થાયી સરકારી સેવકો
• ફરીથી રોજગાર પ્રાપ્ત પેન્શનર (યોગદાન પ્રાવિડન્ટ ફંડ માટે પાત્ર સિવાય)

યોગદાન GPF

જીપીએફને યોગદાનનો દર કર્મચારી દ્વારા તેમના કુલ ઉપકરણોના ઓછામાં ઓછા 6% થ્રેશોલ્ડ સાથે નક્કી કરવામાં આવે છે. જો કે, મહત્તમ યોગદાનની મર્યાદા કર્મચારીના પગારના 100% પર છે. સરકાર સમયાંતરે જીપીએફ પરના વ્યાજ દરને સમાયોજિત કરે છે, જે તેને પ્રવર્તમાન બજાર વલણો સાથે ગોઠવે છે. તાજેતરમાં, સરકારે જીપીએફ વ્યાજ દરમાં 0.8% ઘટાડવાની જાહેરાત કરી હતી. આ નિયમો જીપીએફ મેનેજમેન્ટમાં પારદર્શિતા અને સ્થિરતાની ખાતરી કરે છે, જે સરકારી કર્મચારીઓને તેમના નાણાંકીય ભવિષ્યને અસરકારક રીતે સુરક્ષિત કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે.

GPF ઍડવાન્સ

GPF provides refundable advances for an array of objectives, including education, medical emergencies, marriage, and housing or consumer durable acquisition. Subscribers can withdraw up to 12 months' wages or three-fourths of their GPF balance, with the option of withdrawing 90% under certain conditions. 
વધુમાં, પુનઃચુકવણી વ્યાજ-મુક્ત છે અને 60 મહિના સુધીનો સમય લાગે છે. પુનઃચુકવણી દરમિયાન સહિત બહુવિધ ક્લેઇમની પરવાનગી છે. જો સંપૂર્ણ પેબૅક પહેલાં એક નવી ઍડવાન્સ કરવામાં આવે છે, તો બાકી બૅલેન્સ એકીકૃત કરવામાં આવે છે, જેમાં પરિવર્તિત હપ્તા શેડ્યૂલ છે. 

જીપીએફની કર મુક્તિઓ

GPF માં યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર મુક્તિ માટે પાત્ર છે. વધુમાં, નિવૃત્તિના સમયે કમાયેલ વ્યાજ અને ઉપાડ પણ કરમુક્ત છે. 

EPF શું છે?

કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (ઇપીએફઓ) દ્વારા સંચાલિત, ઇપીએફ એક નોંધપાત્ર સરકારી સમર્થિત બચત પ્રણાલી છે જે સંગઠિત ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ માટે સામાજિક સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. આ પ્લાન હેઠળ, 20 અથવા વધુ કામદારો ધરાવતી કંપનીઓને કાનૂની રીતે ઇપીએફ સાથે નોંધણી કરવાની જરૂર છે. નિવૃત્તિના લાભો સિવાય, ઇપીએફ સભ્યો 10 વર્ષની સંચિત સેવા પછી કર્મચારીઓની પેન્શન યોજના (ઇપીએસ) હેઠળ પેન્શન મેળવવા માટે હકદાર છે.

ઇપીએફ હેઠળ, કર્મચારીઓ નિયોક્તા દ્વારા મેળ ખાતા તેમના મૂળભૂત પગાર (₹15,000 સુધી) ના 12% યોગદાન આપે છે. નિયોક્તાનું યોગદાન 8.33% થી ઇપીએસ અને 3.67% સાથે ઇપીએફને ફાળવવામાં આવે છે. હાલમાં, EPF વ્યાજ દર 8.15% પર નક્કી કરવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, 58 વર્ષની ઉંમરમાં ઉપાડની પરવાનગી છે, છતાં તેમાં બેરોજગારી, તબીબી જરૂરિયાતો, શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવી આકસ્મિકતાઓ માટે આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે.

ઇપીએફ માટે પાત્રતાના માપદંડ

ભારતમાં ઇપીએફ માટે પાત્રતાના માપદંડ નીચે મુજબ છે:

• ઇપીએફ અધિનિયમ, 1952 હેઠળ આવરી લેવામાં આવતી સંસ્થામાં કાર્યરત કોઈપણ વ્યક્તિ.
• કાર્યકારી વ્યાવસાયિકો દર મહિને ₹15,000 સુધીનું મૂળભૂત પગાર મેળવે છે. (આ થ્રેશહોલ્ડ સરકારી નિયમોના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.)
• કરાર અને અસ્થાયી કર્મચારીઓ તેમની કરારની શરતો અને નિયમોના આધારે પણ પાત્ર હોઈ શકે છે.

PPF શું છે?

જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ અધિનિયમ હેઠળ 1968 માં સ્થાપિત પીપીએફ, સરકાર દ્વારા સમર્થિત લાંબા ગાળાની બચત અને કર-બચત યોજના તરીકે કામ કરે છે. GPF અને EPFથી વિપરીત, PPF નોંધણી રોજગાર ધરાવતા અને સ્વ-રોજગારી બંને વ્યક્તિઓ માટે ખુલ્લી છે. નાણાં મંત્રાલય હેઠળ આર્થિક બાબતોના વિભાગ દ્વારા સંચાલિત, પીપીએફ ઓછામાં ઓછા ₹500 થી લઈને વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીના યોગદાનની મંજૂરી આપે છે. હાલમાં, PPF નો વ્યાજ દર 7.1% છે. 
આ પ્લાનનો લૉક-ઇન સમયગાળો 15 વર્ષ છે, પરંતુ મેચ્યોર પહેલા બંધ કરવાની પરવાનગી મેડિકલ ઇમરજન્સી અથવા શિક્ષણ ખર્ચ જેવી ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં આવે છે, જેમાં કમાયેલ વ્યાજ પર 1% દંડ શામેલ છે. આ ઉપરાંત, 7 વર્ષના યોગદાન પછી, સબસ્ક્રાઇબર્સ 5th વર્ષના અંતમાં કુલ બૅલેન્સના 50% સુધીની લોન મેળવી શકે છે. 

પીપીએફ માટે પાત્રતાના માપદંડ

ભારતમાં પીપીએફ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે પાત્રતાના માપદંડ અહીં છે:

• કાર્યકારી વ્યાવસાયિકો બંને માટે ખુલ્લું (પગારદાર અને સ્વ-રોજગારદાર).
• માઇનર્સ માતાપિતા અથવા વાલી દ્વારા તેમના નામે PPF એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે.
• PPF એકાઉન્ટ નિયુક્ત બેંક શાખાઓ, પોસ્ટ ઑફિસ અને અધિકૃત સંસ્થાઓમાં ખોલી શકાય છે.

પીપીએફની કર મુક્તિઓ

પીપીએફ એકાઉન્ટમાં કરેલા યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે, જે રોકાણકારોને વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરવાની મંજૂરી આપે છે. વધુમાં, PPF એકાઉન્ટની મેચ્યોરિટી આવક, મૂળ રકમ અને સંચિત વ્યાજ બંને સહિત, સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે.

GPF વર્સેસ PPF વર્સેસ EPF

અહીં GPF, EPF અને PPF વચ્ચેના તફાવતોને દર્શાવતો તુલના ટેબલ છે:

સાપેક્ષ જીપીએફ PPF ઇપીએફ
કરાર અમલમાં મૂકવું સરકારી કર્મચારીઓ માટે ઉપલબ્ધ તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ રોજગાર દ્વારા પગારદાર કર્મચારીઓને ઉપલબ્ધ
પરિપક્વતા સરકારી સેવામાંથી નિવૃત્તિ અથવા રાજીનામું પર ઉપાડી શકાય છે 15 વર્ષ પૂર્ણ થયા પછી ઉપાડ કરી શકાય છે 58 વર્ષની ઉંમર પર ઉપાડની પરવાનગી છે, પરંતુ આંશિક ઉપાડની બેરોજગારી, તબીબી જરૂરિયાતો, શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવી આકસ્મિકતાઓ માટે પરવાનગી છે
પ્રીમેચ્યોર ક્લોઝર શિક્ષણ, તબીબી કટોકટી વગેરે જેવી કેટલીક શરતો હેઠળ પરવાનગી આપવામાં આવે છે. ચોક્કસ નાણાંકીય જરૂરિયાતોના કિસ્સામાં 5 વર્ષ પછી પરવાનગી આપવામાં આવે છે બેરોજગારી, તબીબી કટોકટી વગેરે જેવી કેટલીક પરિસ્થિતિઓ હેઠળ મંજૂર.
વ્યાજ દર GPF 7.1% નો સ્થિર વર્તમાન વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.
તે સામાન્ય રીતે સરકારી બોન્ડ દરો સાથે ગોઠવવામાં આવે છે
હાલમાં, PPF નો વ્યાજ દર 7.1% છે. તે વાર્ષિક સુધારાઓને આધિન છે હાલમાં, EPF વ્યાજ દર 8.15% પર નક્કી કરવામાં આવે છે. તે ત્રિમાસિક અને સામાન્ય રીતે GPF કરતાં વધુ બદલાઈ શકે છે

 

કૃપા કરીને નોંધ કરો કે વ્યાજ દરો અને વિશિષ્ટ શરતો સમય જતાં બદલાઈ શકે છે અને સરકારી નિયમો અને નીતિઓ પર આધારિત હોઈ શકે છે. સૌથી સચોટ માહિતી માટે સંબંધિત અધિકારીઓ અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓના નવીનતમ અપડેટ્સ તપાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. 

 

તારણ

સારાંશમાં, જ્યારે ત્રણ પ્રોવિડન્ટ ફંડના પ્રકારો લાંબા ગાળાના બચત લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે, ત્યારે દરેકમાં પાત્રતા, યોગદાન, વ્યાજ દરો અને ઉપાડની શરતોના સંદર્ભમાં અનન્ય સુવિધાઓ છે, જે લાંબા ગાળાની બચત અને નાણાંકીય સ્થિરતા માટે વિવિધ વિકલ્પો આપે છે. આ વિરોધોને સમજવું સ્માર્ટ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે મહત્વપૂર્ણ છે. 

બચત યોજનાઓ વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ના, GPF, EPF અને PPF માં યોગદાન કરપાત્ર રોકાણો નથી. વધુમાં, આ ફંડ્સમાંથી કમાયેલ વ્યાજ અને ઉપાડ સામાન્ય રીતે ટૅક્સ-મુક્તિ છે, જે કેટલીક શરતોને આધિન છે.

ના, GPF EPFO હેઠળ આવતું નથી. જીપીએફ ખાસ કરીને સરકારી કર્મચારીઓ માટે છે, જ્યારે ઇપીએફઓ સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કર્મચારીઓ માટે પ્રોવિડન્ટ ફંડની દેખરેખ કરે છે.

હા, તમે એક સાથે GPF અને PPF એકાઉન્ટ બંને ધરાવી શકો છો. તેઓ વિરોધાભાસી નથી અને વિશિષ્ટ કાર્યો પૂર્ણ કરે છે.

હા, તમે તમારા પાત્રતાના માપદંડ અને રોજગારની સ્થિતિના આધારે તમામ ત્રણ પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. જો કે, રોકાણ કરતા પહેલાં આ પીએફ સાથે સંકળાયેલા નિયમો અને શરતોને તપાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

હા, મેડિકલ ઇમરજન્સી જેવી પરિસ્થિતિઓમાં, તમે નિવૃત્તિ પહેલાં તમારા GPF બૅલેન્સના 90% સુધી ઉપાડી શકો છો. જો કે, તે મંજૂરી પ્રાધિકરણ દ્વારા કેટલીક શરતો અને મંજૂરીને આધિન છે.

ના, EPF ને સીધા PPF માં રૂપાંતરિત કરી શકાતું નથી. તેઓ વિશિષ્ટ નિયમો અને હેતુઓ સાથે અલગ-અલગ યોજનાઓ છે.

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91
 
footer_form