PPF પર લોન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 28 ડિસેમ્બર, 2023 03:24 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
આગળ વધીને, તમે બધા નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
hero_form

કન્ટેન્ટ

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ, અથવા PPF, એક નિશ્ચિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે જે ઇન્વેસ્ટર્સને નોંધપાત્ર બચત એકત્રિત કરવાની અને લાંબા સમય સુધી નોંધપાત્ર રિટર્ન કમાવવાની મંજૂરી આપે છે, સામાન્ય રીતે 15 વર્ષ. તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતના સમયે, વ્યક્તિઓ PPF લોન પસંદ કરી શકે છે, જો તેઓ ચોક્કસ પાત્રતાની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. પીપીએફ લોનની આકર્ષકતા તેમની ટૂંકા ગાળાની પ્રકૃતિ અને જામીનની જરૂરિયાતની ગેરહાજરી છે. આ લેખ PPF પર લોન મેળવવાની પ્રક્રિયામાં જાહેર કરે છે અને સંબંધિત લાભોને હાઇલાઇટ કરે છે. PPF એકાઉન્ટ પર લોન કેવી રીતે મેળવવું તે જાણવા માટે વાંચો.

PPF પર લોન શું છે?

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તરીકે કાર્ય કરે છે, છતાં જ્યારે વિવિધ ખર્ચ માટે ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે પરિસ્થિતિઓ ઉદ્ભવી શકે છે. જો તમને પોતાના PPF એકાઉન્ટમાંથી માત્ર ફંડના ભાગની જરૂર હોય, તો તમે આંશિક ઉપાડ પસંદ કરી શકો છો. જો કે, જો એકાઉન્ટ ન્યૂનતમ છ વર્ષ સુધી ઍક્ટિવ હોય તો જ આવા ઉપાડની પરવાનગી છે. જો આ સમયગાળા પહેલાં ભંડોળની જરૂરિયાત ઉદ્ભવે છે, તો તમારા PPF એકાઉન્ટ પર લોન મેળવવાનો વિકલ્પ શોધવો વ્યવહારુ બની જાય છે.

છ વર્ષનું રોકાણ પૂર્ણ કરતા પહેલા ભંડોળ માંગતા લોકો માટે પીપીએફ એકાઉન્ટ લોનની સુવિધા ઉપલબ્ધ છે. ખાસ કરીને, તમે એકાઉન્ટ ખોલ્યા પછી 3rd અને 5th વર્ષ વચ્ચે PPF લોન મેળવી શકો છો. તમારા PPF એકાઉન્ટ સામે તમે જે રકમ ઉધાર લઈ શકો છો તે ચોક્કસ મર્યાદાને આધિન છે, લોન એપ્લિકેશન સબમિટ કરતા પહેલાં એકાઉન્ટમાં મહત્તમ 25% બૅલેન્સ હોવી જોઈએ.

PPF એકાઉન્ટ પર લોનની વિશેષતાઓ

PPF સામે લોનની કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓ અહીં આપેલ છે:   

• PPF લોન PPF એકાઉન્ટવાળા તમામ વ્યક્તિઓ માટે ઍક્સેસ કરી શકાય છે.
• એકાઉન્ટ ધારકો તેમના PPF એકાઉન્ટ શરૂ થયા પછી 3rd અને 6th નાણાંકીય વર્ષ વચ્ચે આ લોનનો લાભ લઈ શકે છે.
• એકાઉન્ટમાંથી આંશિક ઉપાડ સાતમી નાણાંકીય વર્ષથી પાત્ર બને છે.
• લોન એપ્લિકેશન વર્ષ પહેલાં બીજા નાણાંકીય વર્ષના અંતમાં મહત્તમ લોનની રકમ બૅલેન્સના 25% છે. જો કોઈ એકાઉન્ટ ધારક વહેલી તકે પરવાનગી આપવામાં આવતા સમયે લોન લેવાનું નક્કી કરે છે, તો તેમની મહત્તમ ઉધાર લેવાની ક્ષમતા માર્ચ 2019 સુધીની રકમના 25% હશે.
• લાગુ કરેલ વ્યાજ દર પીપીએફ એકાઉન્ટમાં બાકીના બૅલેન્સ પર કમાયેલ વ્યાજ કરતાં 2% વધુ છે.

PPF પર લોન માટે પાત્રતા

જ્યાં સુધી પીપીએફ એકાઉન્ટ નિર્દિષ્ટ સમયગાળામાં ખુલ્લું રહે છે, ત્યાં સુધી કોઈપણ નિયમિત એકાઉન્ટ ધારક તેમના પીપીએફ એકાઉન્ટ પર લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે પાત્ર છે. આ તક એકાઉન્ટના ત્રીજા થી છઠ્ઠા વર્ષ દરમિયાન ઉપલબ્ધ છે.

PPF એકાઉન્ટ પર લોન લેવાના લાભો

PPF સામે લોન મેળવવાથી નીચે દર્શાવેલ કેટલાક મુખ્ય લાભો સાથે અનેક લાભો મળે છે:   

• આ લોનને સુરક્ષિત કરવા માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી.
• આ લોન માટે પરત ચુકવણીની અવધિ ત્રીસ મહિના સુધી છે, જેમાં લોન મંજૂર કરવામાં આવેલા મહિનાના 1st દિવસથી ગણતરી કરવામાં આવે છે.
• PPF લોનનો એક નોંધપાત્ર લાભ ઓછા વ્યાજ દરો છે. બેંકોની પરંપરાગત પર્સનલ લોનની તુલનામાં PPF લોન પરના વ્યાજ દરો નોંધપાત્ર રીતે ઓછા હોય છે.
• લોનની મુદ્દલની ચુકવણી એક સામટી રકમમાં અથવા બે અથવા વધુ ચુકવણીઓ દ્વારા કરી શકાય છે, જે માસિક ધોરણે હોઈ શકે છે.

PPF રકમ પર લોનની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

પીપીએફ એકાઉન્ટમાં ઉપલબ્ધ લોનની રકમની ગણતરીમાં પીપીએફ લોનની અરજી સબમિટ કરવામાં આવે ત્યારે વર્ષ પહેલાના બીજા વર્ષથી બાકીના 25% લેવાનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પીપીએફ એકાઉન્ટ બૅલેન્સ માર્ચ 31, 2021 ના રોજ ₹ 1,00,000 છે, તો એકાઉન્ટ ધારક નાણાંકીય વર્ષ 2022-2023 દરમિયાન મહત્તમ ₹ 25,000 ઉપાડી શકે છે.

પરંપરાગત લોનથી વિપરીત, PPF એકાઉન્ટમાં લોનની રકમ કોઈની આવક અથવા ક્રેડિટ યોગ્યતાથી પ્રભાવિત નથી. મહત્તમ ઉધાર લેવાની મર્યાદા બીજા નાણાંકીય વર્ષના અંતમાં પીપીએફ એકાઉન્ટ બૅલેન્સના 25% સુધી મર્યાદિત છે, જે વર્ષ દરમિયાન તમારી લોન લેવામાં આવે છે.

PPF પર લોન વિશે જાણવા જેવી બાબતો

PPF પર લોન લેતી વખતે નીચે કેટલીક શરતો લાગુ પડે છે:   

• જો લોનની રકમ સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરવામાં આવે છે, પરંતુ વ્યાજનો એક ભાગ બાકી રહે છે, તો તે PPF એકાઉન્ટમાંથી કાપવામાં આવશે.
• તમારા PPF એકાઉન્ટ પર બીજી PPF લોનની પાત્રતા પ્રથમ લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી પછી જ ઉદ્ભવે છે. વધુમાં, દર વર્ષે ચોક્કસ લોનની રકમ ફાળવવામાં આવે છે, અને જો લોનની ચુકવણી એ જ વર્ષમાં કરવામાં આવે તો પણ તમે તેનો લાભ વર્ષમાં માત્ર એક વખત મેળવી શકો છો.
• પુનઃચુકવણીની રચના એ રીતે કરવામાં આવે છે કે મુદ્દલની રકમ પહેલા સેટલ કરવી જોઈએ, ત્યારબાદ વ્યાજની રકમ, બે અથવા ઓછા માસિક હપ્તાઓમાં.
• લોનની ચુકવણીના સમયગાળા દરમિયાન, તમારા PPF એકાઉન્ટમાં બૅલેન્સ કોઈ વ્યાજની આવક પ્રાપ્ત કરશે નહીં.

PPF લોન માટે ઑનલાઇન કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવી?

PPF એકાઉન્ટ પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માટે, એકાઉન્ટ ધારકને એકાઉન્ટ નંબર અને ઇચ્છિત લોનની રકમ પ્રદાન કરીને, ફોર્મ પર હસ્તાક્ષર કરવું જોઈએ. પીપીએફ એકાઉન્ટની પાસબુક ફોર્મ સાથે જોડાયેલી હોવી જોઈએ અને બેંક અથવા પોસ્ટ અધિકારીઓને સબમિટ કરવી જોઈએ જ્યાં પીપીએફ એકાઉન્ટ જાળવવામાં આવે છે.

તારણ

આકસ્મિક રીતે, PPF એકાઉન્ટ પર લોન મેળવવાનો મુખ્ય લાભ નોંધપાત્ર રીતે ઓછો વ્યાજ દર છે. આ લોનનો પ્રકાર અસુરક્ષિત છે, જે જામીનની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે અને પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે. વધુમાં, કર્જદારો સુવિધાજનક ચુકવણીની શરતોથી લાભ મેળવે છે, જે PPF રોકાણકારો માટે ઇમરજન્સી દરમિયાન ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર પડે છે.

બચત યોજનાઓ વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

એકાઉન્ટ ધારકને ઉધાર લેવાના 36 મહિનાની અંદર લોન સેટલ કરવાની જરૂર છે. આ સમયગાળાને અનુસરીને, કર્જ લીધેલી રકમ પર વ્યાજ દર વર્તમાન પીપીએફ વ્યાજ દરથી વધુ 1% થી વધીને વર્તમાન પીપીએફ વ્યાજ દરથી 6% સુધી વધશે.

જ્યારે પીપીએફ એકાઉન્ટ પર લોન ઉપલબ્ધ અન્ય લોન વિકલ્પોની તુલનામાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછું વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, ત્યારે કેટલાક નાણાંકીય નિષ્ણાતો તેને પસંદ કરવાની સલાહ આપે છે. જો કે, જો તમને ઓછા વ્યાજ દરે ફંડની જરૂર હોય, તો તમારી પાસે આ સુવિધાનો લાભ લેવાનો વિકલ્પ છે. કેટલાક આરક્ષણો હોવા છતાં, PPF એકાઉન્ટ પર લોન પર્સનલ લોન કરતાં વધુ ખર્ચ-અસરકારક હોય છે, જે ઇમરજન્સી પરિસ્થિતિઓ માટે ભંડોળનો સુવિધાજનક સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે. તેથી, આ વિકલ્પનો ઉપયોગ કરવાનો નિર્ણય લેતા પહેલાં સંબંધિત નિયમો અને શરતોને સંપૂર્ણપણે સમજવું આવશ્યક છે.

કર્જદારોએ વ્યાજને સંબોધિત કરતા પહેલાં મૂળ રકમ સેટલ કરવાને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ, અને આ ચુકવણી 36-મહિનાના કર્જ સમયગાળાની અંદર પૂર્ણ કરવી જોઈએ. આ ચુકવણીઓ મહત્તમ બે માસિક હપ્તાઓમાં કરી શકાય છે.

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91
 
footer_form