NPS વર્સેસ SIP

રિટાયરમેન્ટ પ્લાન લાંબા ગાળે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષાની ખાતરી કરવાનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે. તેમાં ભંડોળનું સાવચેત એકત્રીકરણ શામેલ છે જે નિવૃત્તિ પછીના ખર્ચને પહોંચી વળવાની જરૂર હોય ત્યારે જરૂરી આર્થિક સહાય સાથે વ્યક્તિઓનો લાભ ઉઠાવી શકે છે.

નિવૃત્તિની આયોજનનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગ વહેલી તકે શરૂ કરવાનો અને ફુગાવાને હરાવતા વળતર પ્રદાન કરનાર ચોક્કસ માર્ગોમાં રોકાણ કરવાનો સમાવેશ કરે છે. જ્યારે નિવૃત્તિની વાત આવે ત્યારે વ્યક્તિઓ બે પ્રચલિત પ્રવાહો જોઈ શકે છે. તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી અને રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના છે. આ ભાગમાં, તમે એનપીએસ વર્સેસ એસઆઈપી સંબંધિત તમારા રોકાણના નિર્ણયોને નિર્ધારિત કરનાર કેટલાક મૂળભૂત અને સુવિધાઓ શોધશો. 

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના શું છે?

કેન્દ્ર સરકારે ખાનગી, જાહેર અને સંસ્થાકીય ક્ષેત્રોમાં કાર્યરત વ્યક્તિઓ માટે સામાજિક સુરક્ષા પ્લેટફોર્મ તરીકે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજનાને પરિચિત કરી છે. આ કાર્યક્રમમાં, વ્યક્તિઓએ કંપનીમાં કાર્યરત હોય ત્યારે પેન્શન એકાઉન્ટમાં તેમના વળતરની ચોક્કસ રકમનો સતત ફાળો આપવાની જરૂર પડશે. તેઓ મેચ્યોરિટી અથવા રિટાયરમેન્ટ સમયે સંપૂર્ણ ફંડના એક ભાગને પાછી ખેંચી શકે છે. કોર્પસ બૅલેન્સ પેન્શનના સ્વરૂપમાં દર મહિને તેમના સંબંધિત એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે.

NPSની વિશેષતાઓ 

એનપીએસ વર્સેસ એસઆઈપીની તુલના કરતી વખતે, સંભવિત રોકાણકારોએ દરેક રોકાણ પ્રવાહની વિગતવાર અને લાભદાયી સુવિધાઓને ધ્યાનમાં લેવી આવશ્યક છે. રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના રોકાણકારોને તેમની જરૂરિયાતોના આધારે ઘણી સુવિધાજનક સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે. તેમાંથી કેટલાકમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
• રોકાણની લવચીકતા
• ઓછા-જોખમ
• રોકાણના વિકલ્પો
• ઇક્વિટીનો ભાગ
• રિટર્ન
• વહેલું ઉપાડ

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન શું છે?

એસઆઇપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમની મદદથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી લોકોને કોઈ ચોક્કસ ફંડમાં સમયાંતરે યોગદાન આપતી વખતે દૈનિક ધોરણે તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ડિવિડન્ડ ચુકવણી કરવાની મંજૂરી મળે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણના પૂલ છે જેનો ઉપયોગ વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી ચોક્કસ રકમના પૈસા એકત્રિત કરીને સંપત્તિઓ ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે. આ સિક્યોરિટીઝને માર્કેટ-લિંક્ડ અથવા ફિક્સ્ડ-આવક તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.

SIP ની વિશેષતાઓ 

એનપીએસ વર્સેસ એસઆઈપી વચ્ચે મૂલ્યાંકન કરવાનું લક્ષ્ય ધરાવતા રોકાણકારોએ રોકાણના દરેક પ્રવાહની વિગતવાર સુવિધાઓ વિશે જાણ કરવાની જરૂર છે. વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના, સૌથી નોંધપાત્ર અને લોકપ્રિય રોકાણ યોજનાઓમાંથી એક, રોકાણકારો માટે ઘણી વ્યવહાર્ય સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે. તેમાંથી કેટલાકમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
• સમયાંતરે રોકાણો
• કમ્પાઉન્ડિંગ
• રૂપિયાનો ખર્ચ સરેરાશ
• બહુવિધ વિકલ્પો
• ઉચ્ચતમ રીટર્ન
• સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રક્રિયા
• વિથડ્રોવલ

રોકાણ માટે NPS વર્સેસ SIP વચ્ચેનો તફાવત

નીચેની ટેબલ NPS વર્સેસ SIP વચ્ચેની તુલનાઓનું વિગતવાર પ્રદર્શન પ્રદાન કરે છે.

NPS વર્સેસ SIP પર ટૅક્સ લાભો 

એનપીએસ વર્સેસ એસઆઈપી સંબંધિત સરખામણીનું વિશ્લેષણ કરતા પહેલાં, તમામ રોકાણકારો માટે એ જાણવું જરૂરી છે કે આઈટી અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80સી, એનપીએસ અને એસઆઈપી રોકાણોની બંને શ્રેણીઓ પર કર કપાતની પરવાનગી આપે છે.

NPS: IT અધિનિયમની કલમ 80CCE હેઠળ, NPS સબસ્ક્રાઇબર આદર્શ રીતે કર લાભો માટે પાત્ર છે જે કુલ આવકના ₹1.50 લાખ સુધીની હોય છે. તે ઉપરાંત, તેઓ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ના પેરાગ્રાફ 80CCD (1B) હેઠળ કરવેરાના લાભોનો લાભ પણ મેળવી શકે છે, જે NPS (ટિયર I એકાઉન્ટ્સ) માટે શરૂ કરેલા રોકાણો પર ₹50,000 સુધી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી: આ પ્લાન હેઠળ, કરદાતાઓએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી સાથે સંકળાયેલા કર લાભો પ્રાપ્ત કરવા માટે ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ અથવા ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. કરદાતાઓ આઇટી અધિનિયમની કલમ 80 હેઠળ કોઈ ચોક્કસ નાણાંકીય વર્ષ દરમિયાન શરૂ કરેલા તેમના ઇએલએસએસ રોકાણોથી ₹1.50 લાખ સુધી રોકી શકે છે. ભવિષ્યમાં તમે આગળ વધવા માંગો છો તે પ્રકારનું રોકાણ પસંદ કરતા પહેલાં તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લેવું એ સમજદારીભર્યું છે.

તણાવ-મુક્ત નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર લોકો માટે, રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના તેમની આદર્શ પસંદગી હોઈ શકે છે. તેમ છતાં, જો રોકાણકારો દ્રવતા અને લવચીકતા શોધી રહ્યા હોય, તો એસઆઈપી તેમની પરિસ્થિતિમાં વધુ સારા વિકલ્પ તરીકે કાર્ય કરશે. રોકાણનો નિર્ણય લેતા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડને બદલે રિયલ એસ્ટેટ રોકાણની પ્રક્રિયામાં નીચે ઉતરવું હંમેશા જરૂરી છે.

તારણ

રોકાણના સાધનોની પસંદગી કરતા પહેલાં કોઈના નાણાંકીય લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લેવું સામાન્ય રીતે એક સંવેદનશીલ વિચાર છે. એનપીએસ વર્સેસ એસઆઈપીની તુલના કરતી વખતે, રોકાણકારોએ વ્યાપક અને ઊંડાણપૂર્વકની સમજ મેળવવાનું વિચારવું આવશ્યક છે. જો તમારી પાસે રોકાણકાર તરીકે વિશિષ્ટ ઉદ્દેશો છે, જેમ કે ચોક્કસ સમયની અંદર પૂર્ણ થવું, તો એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારો. વિપરીત, NPS અથવા SIP વચ્ચેની પસંદગીની, નજીકના ભવિષ્યમાં ઝંઝટ-મુક્ત નિવૃત્તિ યોજના શોધતા વ્યક્તિઓ માટે NPS સૌથી નોંધપાત્ર પસંદગી હોઈ શકે છે.