બચત યોજનાઓનો પરિચય
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 05 ઑક્ટોબર, 2023 01:51 PM IST
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
ઘણા લોકો નાણાંકીય સાક્ષરતાનો અભાવ હોવાને કારણે, ભંડોળનું સંચાલન કરવું મુશ્કેલ બની જાય છે. મોટાભાગના લોકો આરામદાયક રીતે રહેવા માટે પૂરતા પૈસા ધરાવતા ન હતા. જ્યારે ભારત સરકારે બહુવિધ બચત યોજનાઓ શરૂ કરી ત્યારે આ બધાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા હતા. આ યોજનાઓ ભવિષ્યમાં ઉપયોગ માટે વ્યક્તિઓને મદદ કરે છે, જે તેમની આવકના ભાગને બાજુએ રાખે છે. સરકાર ઘણી યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે જે લોકોને સરળ જીવન જીવવામાં મદદ કરે છે.
બચત યોજનાઓ એવા સાધનો છે જે વ્યક્તિઓને ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન તેમના નાણાંકીય ઉદ્દેશો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરે છે. આ યોજનાઓ ભારત સરકાર, જાહેર/ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. સંબંધિત એકમ દ્વારા સૂચવેલ વ્યાજ દરો અપડેટ્સ અથવા ફેરફારો જેમ કે સરકાર અથવા બેંકોને નિયમિત ધોરણે સમાયોજિત કરવામાં આવે છે.
સેવિંગ સ્કીમ્સ શું છે?
મૂળભૂત રીતે, ભારતમાં બચત યોજનાઓની બે શ્રેણીઓ છે, એક રાષ્ટ્રીય બચત યોજના (એનએસએસ) અને અન્ય એક રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (એનએસસી) છે.
આ યોજનાઓ એનએસએસ અને એનએસસીમાં જાહેર ભવિષ્ય ભંડોળ, પોસ્ટ ઑફિસ બચત યોજનાઓ, પ્રધાનમંત્રી જન-ધન યોજના યોજના, સ્વૈચ્છિક ભવિષ્ય યોજના, રાષ્ટ્રીય પેન્શન પ્રણાલી, કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ, અટલ પેન્શન યોજના, સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના, કિસાન વિકાસ પાત્ર વગેરે શામેલ છે.
આ વ્યાજ દરોમાં ત્રિમાસિક અથવા અડધા વાર્ષિક સુધારો થાય છે. દરેક યોજનાની માર્ગદર્શિકા વ્યાજ દર, રોકાણની રકમ, દરેક યોજનાની કર સારવાર પ્રદાન કરે છે.
કોઈપણ વ્યક્તિ આ યોજનાઓનો ઉપયોગ માત્ર ઇમરજન્સી, નિવૃત્તિ, ઉચ્ચ શિક્ષણ જ નહીં પરંતુ નોકરી ગુમાવવાના સમયગાળામાં ઋણને ઘટાડવા માટે અને વધુ કરી શકે છે.
ભારતમાં બચત યોજનાની સૂચિ અને તેમની સુવિધાઓ
યોજના | સમયગાળો | વ્યાજનો દર* | રકમની રેન્જ | રિટર્ન પર ટેક્સ |
ઇપીએફ | નિવૃત્તિ સુધી અથવા બેરોજગારીના 2 મહિના સુધી | વાર્ષિક 8.15%. | મૂળભૂત પગારના 12% | લૉક-ઇન સમયગાળો પૂર્ણ થયા પછી કરપાત્ર નથી કરપાત્ર નથી |
અટલ પેન્શન યોજના (APY) | 20 વર્ષો | N/A |
ઓછામાં ઓછું માસિક પેન્શન: ₹ 1,000 માસિક પેન્શન સુધી: ₹ 5,000 |
કરપાત્ર નથી |
PPF | 15 વર્ષો | વાર્ષિક 7.1%. |
ઓછામાં ઓછું : ₹ 500 વાર્ષિક. સુધી: ₹ 1.5 લાખ વાર્ષિક. |
વ્યાજની આવક કર મુક્તિ છે |
કર્મચારી પેન્શન યોજનાઓ | ||||
nps | 60 વર્ષની ઉંમર સુધી | વાર્ષિક 10% થી 15% વાર્ષિક. |
ઓછામાં ઓછું: ₹ 1,000 વાર્ષિક. સુધી: કોઈ મર્યાદા નથી |
નિવૃત્તિ પછી, કોર્પસનું 60% કર-મુક્ત છે. બૅલેન્સ 40% પર પ્રાપ્ત એન્યુટી પેન્શન પર સ્લેબ દરો પર કર વસૂલવામાં આવે છે. |
પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજના | 5 વર્ષો | વાર્ષિક 7.4%. |
ઓછામાં ઓછું: ₹ 1,000 સુધી: ₹ 9 લાખ |
સ્લેબ દરો મુજબ વ્યાજ પર કર લગાવવામાં આવે છે |
એનએસસી | 5 વર્ષો | વાર્ષિક 7.7%. |
ઓછામાં ઓછું : ₹ 1000 સુધી: કોઈ મર્યાદા નથી |
સ્લેબ દરો મુજબ વ્યાજ પર કર લગાવવામાં આવે છે |
કિસાન વિકાસ પાત્ર | કિસાન વિકાસ પાત્ર | વાર્ષિક 7.5%. |
ઓછામાં ઓછું: ₹ 1,000 સુધી: કોઈ મર્યાદા નથી |
ઓછામાં ઓછું: ₹ 1,000 સુધી: કોઈ મર્યાદા નથી |
એફડી | 7 દિવસથી 10 વર્ષ; તમારી સુવિધા મુજબ | વાર્ષિક 2.5% થી 7.1% વાર્ષિક. |
ઓછામાં ઓછું : ₹ 500 સુધી: કોઈ મર્યાદા નથી |
ઇન્કમ સ્લેબ દરો મુજબ વ્યાજ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે; ₹ 40,000 થી વધુના 10% TDS |
ઈએલએસએસ | 3 વર્ષો | 15% વાર્ષિક થી 18% |
ઓછામાં ઓછું : ₹ 500 વાર્ષિક. સુધી: કોઈ મર્યાદા નથી |
લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર 10% + ઇએલએસએસના ડિવિડન્ડ પર કર 10% કરવામાં આવે છે |
બચતનું મહત્વ
તમારે વિચારવું જોઈએ કે બેંક એકાઉન્ટમાં પૈસા બચાવવું એ સારો વિચાર છે અને તે નોંધપાત્ર સુરક્ષા નેટ પ્રદાન કરે છે પરંતુ જ્યારે ઘણા કૅશ સેવિંગ એકાઉન્ટ ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે ત્યારે ચિંતાઓ ઉદ્ભવે છે. તેથી, તે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે બચત કરવા માટે આદર્શ ન હોઈ શકે. તમારું કૅશ સેવિંગ એકાઉન્ટ ચોક્કસપણે ફુગાવા સાથે ગતિ રાખતું નથી. આમ, તમારા પૈસા સમય જતાં ખરીદવાની શક્તિ ગુમાવી શકે છે. ઉપર ચર્ચા કરેલી બચત યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાથી આવી પરિસ્થિતિમાં મદદ મળી શકે છે.
બચત યોજનાઓમાં પ્રવેશ કરવાના કારણો નીચે મુજબ છે:
- જો તમે અનપેક્ષિત તબીબી કટોકટી અથવા કોઈપણ વ્યક્તિગત આકસ્મિકતાઓ જેવી સમસ્યાઓથી દૂર રહેવા માંગો છો તો બચત યોજનાઓ તે રીત છે.
- જો તમે બચત યોજનાઓની સહાય લેવા માટે ઉચ્ચ શિક્ષણ, અભ્યાસક્રમો અથવા બાળકોના લગ્ન માટે મહત્વાકાંક્ષી છો તો તે ખૂબ જ ઉપયોગી હોઈ શકે છે.
- જો તમે કોઈપણ ઇમરજન્સી અથવા કોઈપણ મહત્વાકાંક્ષી પરિસ્થિતિના કિસ્સામાં નથી તો આ તમને તમારા જીવનને સરળ બનાવવા માટે અતિરિક્ત આવકના સ્રોત તરીકે ચોક્કસપણે મદદ કરી શકે છે.
- શિસ્ત માટે નાણાંકીય આદતોની પણ જરૂર છે તેથી આ બચત યોજનાઓનું એક ઓછું લટકતું ફળ પણ નાણાંકીય વિભાગો છે.
- આ યોજનાઓનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસું એ છે કે તેઓ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે જેનો અર્થ માત્ર મૂળ રકમ જ નહીં પરંતુ વળતરની સૌથી સુરક્ષા અને ગેરંટી પર પણ છે.
- તમે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોની તમારી જરૂરિયાત મુજબ બચત યોજનાઓને કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો. ભારત સરકાર દ્વારા બચત યોજનાઓની વિશાળ શ્રેણી ઑફર કરવામાં આવે છે જે તમને જનસાંખ્યિકી, જીવન ચક્ર, ઉંમર, વ્યવસાયો વગેરેની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે.
તારણ
લાંબા ગાળાના બચત સાધનોની શોધમાં અરજદાર માટે, બચત યોજનાઓ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે.
ભારતમાં સંપૂર્ણપણે અમારી પાસે જોખમની પ્રોફાઇલોમાં એકથી વધુ યોજનાઓ છે જે રોકાણકારોની વિશાળ શ્રેણીને પૂર્ણ કરે છે. સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસા જેની તમને પ્રશંસા કરશે કે તે સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે જે સુરક્ષાના પૅકેજો અને વળતરની ડિલિવરીની ગેરંટી સાથે આવે છે.
બચત યોજનાઓ વિશે વધુ
- સેક્શન 194IC
- પીએફ ફોર્મ 11
- PF ટ્રાન્સફર માટે ફોર્મ 13
- EPF ફોર્મ 20
- કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વર્સેસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ RD પર ઇન્કમ ટૅક્સ
- ક્લેમ ન કરેલ EPF એકાઉન્ટમાંથી પૈસા કેવી રીતે ઉપાડવા
- EPF માં તમારું નામ કેવી રીતે બદલાય
- EPF UAN માટે KYC અપલોડ કરવાના પગલાં
- EPF ચુકવણી
- GPF, EPF અને PPF વચ્ચેનો તફાવત
- એપ્રિલ વર્સેસ એપીવાય વચ્ચેનો તફાવત
- અટલ પેન્શન યોજના કર લાભો
- અટલ પેન્શન યોજના (APY) એકાઉન્ટ ઑનલાઇન કેવી રીતે ખોલવું
- અટલ પેન્શન યોજના એકાઉન્ટ કેવી રીતે બંધ કરવું
- અટલ પેન્શન યોજના યોજનામાં વિગતો કેવી રીતે બદલવી
- NPS વર્સેસ SIP
- NPS લાઇટ એગ્રીગેટર્સની યાદી
- NPS કસ્ટમર કેર નંબર
- NRI માટે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) ઉપાડના નિયમો
- ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ચાઇલ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ
- પોસ્ટ ઑફિસનું PPF એકાઉન્ટ
- PPF એકાઉન્ટ ઉપાડના નિયમો
- PPF ડિપોઝિટ મર્યાદા
- PPF એકાઉન્ટની વય મર્યાદા
- નાના લોકો માટે PPF એકાઉન્ટ
- PPF ઑનલાઇન ચુકવણી
- ELSS વર્સેસ PPF
- PPF પર લોન
- પોસ્ટ ઑફિસ પીપીએફ વ્યાજ દર
- PPF વ્યાજ દર 2023 - 24
- પ્રધાનમંત્રી જન આરોગ્ય યોજના શું છે
- બાલિકા સમૃદ્ધિ યોજના
- PF માં મેમ્બર ID શું છે?
- બે UAN નંબરોને ઑનલાઇન કેવી રીતે મર્જ કરવું
- બે PF એકાઉન્ટને કેવી રીતે મર્જ કરવું?
- EPFO માં ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી
- મોબાઇલમાં PF બૅલેન્સ કેવી રીતે ચેક કરવું: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા
- તમારી EPF પાસબુક કેવી રીતે ડાઉનલોડ કરવી: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા
- PF ઉપાડ પર TDS: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા
- તમારા PFને એક કંપનીથી બીજી કંપનીમાં કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું?
- EPF વર્સેસ PPF
- પાસવર્ડ વગર UAN નંબર સાથે PF બૅલેન્સ ચેક કરો
- UAN નંબર વગર PF બૅલેન્સ ચેક કરો
- બચત યોજનાઓનો પરિચય
- વીપીએફ અને પીપીએફ વચ્ચેનો તફાવત
- EPF ફોર્મ 10D
- એનપીએસ વર્સેસ પીપીએફ
- સુપરએન્યુએશનનો અર્થ: સુપરએન્યુએશન શું છે
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
- પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના
- અટલ પેન્શન યોજના વર્સેસ NPS
- NPS (નેશનલ પેન્શન સ્કીમ શુલ્ક)
- EPF વર્સેસ EPS
- EPF ફોર્મ 2
- NPS માં ટિયર 1 અને ટિયર 2 શું છે?
- NPS ટિયર 2
- NPS ટિયર 1
- વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)
- જનરલ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (GPF)
- પેન્શન ભંડોળ નિયમનકારી અને વિકાસ (PFRDA)
- એસબીઆઈ એન્યુટી ડિપોઝિટ સ્કીમ
- GPF વ્યાજ દર 2023
- યુનિટ લિંક ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP)
- બેંક મર્જરની યાદી
- PRAN કાર્ડ
- વિદેશી ચલણ નૉન-રેસિડેન્ટ એકાઉન્ટ (FCNR)
- એડલી શું છે?
- NPS વ્યાજ દરો શું છે?
- ફોર્મ 15g શું છે
- સક્ષમ યુવા યોજના
- PPF માં શા માટે રોકાણ કરવું?
- PPF એકાઉન્ટ બૅલેન્સ કેવી રીતે ચેક કરવું
- NSC વ્યાજ દર
- NSC – રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર
- સ્વવવલંબન પેન્શન યોજના
- KVP વ્યાજ દર
- PF ઉપાડના નિયમો 2022
- NPS રિટર્ન
- રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ)
- જીવન પ્રમાણ પત્ર - પેન્શનર્સ માટે લાઇફ સર્ટિફિકેટ
- કિસાન વિકાસ પાત્ર (કેવીપી)
- પીએફ ફોર્મ 19
- PF ઉપાડનું ફોર્મ
- EPS - કર્મચારી પેન્શન યોજના
- PPF ઉપાડ
- અટલ પેન્શન યોજના (APY)
- EPF ફોર્મ 5
- EPF વ્યાજ દર
- તમારું PF બૅલેન્સ ઑનલાઇન ચેક કરો
- કર્મચારીઓ ભવિષ્ય ભંડોળ (EPF)
- UAN રજિસ્ટ્રેશન અને ઑનલાઇન ઍક્ટિવેશન
- UAN મેમ્બર પોર્ટલ
- યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર
- રાષ્ટ્રીય બચત યોજના
- પોસ્ટ ઑફિસ ટૅક્સ બચત યોજનાઓ
- પોસ્ટ ઑફિસની માસિક આવક યોજના
- પોસ્ટ ઑફિસ બચત યોજનાઓ
- EPF ક્લેઇમનું સ્ટેટસ
- EPF ફોર્મ 31
- EPF ફોર્મ 10C વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.